რა გჭირდებათ იპოთეკის ასაღებად: საბუთების სია, დაზღვევა, რეგისტრაციის პირობები

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

საკუთარი ბინა ალბათ ყველა ახალგაზრდა ოჯახის ოცნებაა. თუმცა, ყველას არ შეუძლია ასეთი ფუფუნება: უძრავი ქონების ღირებულება ამჟამად ყველა რეკორდს არღვევს. მაგრამ არ ინერვიულო! ახლახან გაჩენილი სესხის ტიპის - იპოთეკის წყალობით - ახალგაზრდების ეს სურვილი განხორციელებული გახდა!

იპოთეკის არსი

იპოთეკა სხვა არაფერია, თუ არა სესხი ქონების (ბინის ან სახლის) შესაძენად. სხვა ტიპის სესხებისგან განსხვავებით, ეს შეთავაზება არის გრძელვადიანი, გაცემულია დაახლოებით 10-15 წლის განმავლობაში. და ეს სავსებით გასაგებია: ყველას არ შეეძლება უზარმაზარი გადასახადების გატანა მცირე დროით იპოთეკის მიწოდების შემთხვევაში. და თუ ამ თანხას გაყოფთ გრძელ 120 ან მეტ თვეზე, მიიღებთ ძალიან რეალურ მნიშვნელობას.

იპოთეკის მეორე მახასიათებელია შეძენილი ქონების სავალდებულო გირავნობა, როგორც სესხის უზრუნველყოფა. ბანკს ეს სჭირდება, რომ მომდევნო დღეს ნდობა მოიპოვოს. ყოველივე ამის შემდეგ, მაშინაც კი, თუ კლიენტი არ იხდის ყველაფერსვალების დროულად, კრედიტორი მხოლოდ სარგებელს მიიღებს: ბინა/სახლი გახდება მისი საკუთრება.

მოცემული სესხის ტიპის მესამე განმასხვავებელი თვისება (ეს არის ის, რაც გჭირდებათ იმისათვის, რომ მიიღოთ იპოთეკა უშეცდომოდ) არის წინასწარი გადახდის არსებობა. თუ სამომხმარებლო სესხის მიღებისას არავინ გკითხავთ საკუთარი სახსრების ხელმისაწვდომობის შესახებ, მაშინ აქ მათ გარეშე უბრალოდ არ შეგიძლიათ. როგორც წესი, პირველი განვადების მინიმალური ღირებულება შეადგენს ქონების ღირებულების 10-20%-ს.

იპოთეკის რეგისტრაციის ეტაპები

თუ გსურთ აიღოთ სესხი ბინის/სახლის შესაძენად, უნდა შეასრულოთ შემდეგი ძირითადი ნაბიჯები:

• იპოვეთ თქვენთვის სასურველი ქონება. აღსანიშნავია, რომ ბანკისთვის უფრო სასურველია ახალი შენობები. ამიტომ, ხშირად ახალაშენებულ სახლში ბინის ყიდვისას გამსესხებელი გასცემს სესხს უფრო მიმზიდველი პროცენტით.
• მოამზადე დოკუმენტების საჭირო პაკეტი.
• მიმართეთ ბანკს იპოთეკის მისაღებად. უმჯობესია დაუკავშირდეთ რამდენიმე ორგანიზაციას ერთდროულად. შესაძლოა რომელიმე მათგანი დაამტკიცოს სესხი.
• თუ შემოსულ განცხადებაზე პასუხი დადებითია, დაუკავშირდით ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალს სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად.
• საჭიროების შემთხვევაში მოაწყეთ დაზღვევა უძრავი ქონების, მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის.

როგორც ხედავთ, უძრავი ქონების სესხის აღება არც ისე მარტივია, ამ პროცესს დიდი დრო დასჭირდება. მაგრამ მომავალში ვერაფერი შეედრება ასეთი საქმის შედეგს - თქვენს ბინაში ცხოვრებას. უფრო მეტიც, ძირითადი ეტაპების ცოდნაიპოთეკის დამუშავება, ყველაფერი შეიძლება გაკეთდეს ბევრად უფრო სწრაფად.

იპოთეკა: პირობები მოპოვების

ახლა ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა გთავაზობთ თავის მომსახურებას უძრავი ქონების შესაძენად სესხის გაცემაში. ყველა მათ პროდუქტს აქვს თავისი გამორჩეული თვისებები, საკუთარი კრიტერიუმები და მოთხოვნები. მაგრამ არსებობს რამდენიმე ძირითადი პირობა, რომლებიც თითქმის ერთნაირია ბევრ კომპანიაში. ისინი არიან:

• იპოთეკის ვალუტა. ჩვენს ქვეყანაში სესხების უმეტესი ნაწილი გაიცემა რუსულ რუბლებში, მაგრამ არის შემთხვევები საბინაო სესხების დოლარსა და ევროში..
• ამ ტიპის სესხებში საპროცენტო განაკვეთების ღირებულება ყველაზე ხშირად იღებს ღირებულებებს 10-დან 16%-მდე წელიწადში. ამ საკითხზე ზუსტ ინფორმაციას ვერც ერთი ბანკი ვერ მოგცემთ, რადგან ეს მრავალ ფაქტორზეა დამოკიდებული (მსესხებლის შემოსავალი, იპოთეკის ვადა და ა.შ.).
• განვადით. ბანკების უმეტესობის მოთხოვნების მიხედვით, იპოთეკის მისაღებად კლიენტს უნდა ჰქონდეს ქონების ღირებულების მინიმუმ 10%.
• სესხის გაცემის პირობები. ეს ნივთი შეირჩევა მსესხებლის გადახდისუნარიანობის და მისივე სურვილის მიხედვით.
• ვალის დაფარვა საბანკო ანგარიშზე ყოველთვიური გადახდების სახით. ყველა თანხის ღირებულება წინასწარ არის შეთანხმებული სესხის ხელშეკრულებაში.
• სესხის უზრუნველყოფის სახით შეძენილი უძრავი ქონების გირავნობის სავალდებულო რეგისტრაცია.
• უმრავლეს შემთხვევაში საჭიროა დაზღვევაც: სესხის გაცემის საგანი, მსესხებლის სიცოცხლე, ჯანმრთელობა და შრომისუნარიანობა.
• შეფასების სამუშაოების ჩატარება. ამას ახორციელებენ დამოუკიდებელი შემფასებელი სააგენტოები. საჭიროა იმისათვის, რომბანკმა გადაამოწმოს ბინის/სახლის დასახელებული ღირებულების რეალობა.
• შემოსავლების განცხადების მიწოდება. ეს საშუალებას მისცემს გამსესხებელს ეჭვი არ შეიტანოს მსესხებლის გადახდისუნარიანობაში.

საბუთების საჭირო პაკეტი

საუბრისას ქაღალდების კონკრეტული პაკეტის საჭიროებაზე, უნდა აღინიშნოს, რომ ეს სია შეიძლება შემცირდეს ან დაემატოს ერთ კომპანიაში. ქვემოთ მოცემულია იპოთეკის ასაღებად დოკუმენტების ძირითადი სია, რომელსაც ყველაზე ხშირად ითხოვენ ბანკები:

• სესხის განაცხადის ფორმა
• პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი. ყველაზე ხშირად ეს არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
• მეორე დამატებითი დოკუმენტი საიდენტიფიკაციო: სამხედრო პირადობის მოწმობა, პასპორტი, მართვის მოწმობა ან საპენსიო წიგნი.
• შემოსავლის ანგარიშგება.

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის

კარგი შემოსავალი არ არის საკმარისი იპოთეკის ასაღებად. ბანკები მსესხებლებს გარკვეულ მოთხოვნებს აკისრებენ. რა თქმა უნდა, ორგანიზაციიდან გამომდინარე, ისინი შეიძლება ოდნავ შეიცვალოს, მაგრამ მათი არსი დაახლოებით ასეთია:

• რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა. ამის დასტურია რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
• ასაკი განაცხადის შეტანისას 21 წლიდან და იპოთეკის ვადის დასრულებამდე 60 წლამდე.
• არა "შავი" საკრედიტო ისტორია.
• მუდმივი რეზიდენცია რეგიონში, სადაც გაიცა სესხი.
• დასაქმება ბოლო სამუშაოზე მაინცექვსი თვე, ხოლო საერთო გამოცდილება ერთ წელზე მეტი უნდა იყოს.

შემოთავაზებები წამყვანი ბანკებისგან

პოტენციური მსესხებლის არჩევანის გასაადვილებლად წარმოდგენილი უნდა იყოს შემდეგი ცხრილი, რომელიც აჩვენებს ქვეყნის ბანკებში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთს.

რუსული ბანკების საუკეთესო შეთავაზებები (წარმოდგენილია სახელმწიფო მხარდაჭერის პროდუქტები)
ბანკის სახელი	იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი, % წლიური	სესხის თანხა, ათასი რუბლი	კრედიტის ვადა, წლები	განვადით, %
Sberbank	11, 9	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
გაზპრომბანკი	10, 7	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
როსელხოზბანკი	11, 3	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	25-მდე	20-დან-დან
"უნიკრედიტ ბანკი"	11, 25	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
"ბინბანკი"	11	8, 000	30-მდე	20-დან-დან
Raiffeisenbank	11	8, 000	25-მდე	20-დან-დან
"მოსკოვის საკრედიტო ბანკი"	6, 9	8, 000	20-მდე	20-დან-დან

იპოთეკა სბერბანკში

არავის საიდუმლო არ არის, რომ რუსეთის Sberbank არის ერთ-ერთი ყველაზე სანდო ბანკი ქვეყანაში. ამით აიხსნება ამ ინსტიტუტის მრავალი კლიენტის არჩევანი. უფრო მეტიც, აქ საკმაოდ მოთხოვნადია უძრავი ქონების დაკრედიტების სერვისებიც. პოტენციურმა მსესხებლებმა კარგად გაარკვიონ, თუ რა არის საჭირო ამ კრედიტორთან იპოთეკის მისაღებად.

პირველ რიგში, ეს არის ბანკის მოთხოვნებთან შესაბამისობა. მომხმარებლებთან მიმართებაში ისინი არიან:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა.
• ასაკი 18-დან 75 წლამდე.
• მუდმივი და ოფიციალური სამუშაო.

იგივე იპოთეკის რეგისტრაცია ხდება სბერბანკში შემდეგი პირობებით:

• საპროცენტო განაკვეთების ღირებულება - წლიური 11,4%-დან.
• საკუთარი სახსრების ქონა - 20%-დანქონების ღირებულებიდან.
• იპოთეკის ვადა - 30 წლამდე.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ საკუთრების უფლების სახელმწიფო რეგისტრაციამდე საპროცენტო განაკვეთის ღირებულება იზრდება 1 პროცენტული პუნქტით. ამ ღირებულების მატება ასევე ემუქრება შეძენილ უძრავ ქონებაზე დაზღვევის გაცემაზე უარის თქმის შემთხვევაში, მსესხებლის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობას..

იპოთეკა "ვითიბი 24"-ში

"VTB 24" რუსეთის ფედერაციის ბანკების რეიტინგში ფინანსური მაჩვენებლით მეორე ადგილზეა. აქედან გამომდინარე, ამ სტატიის ფარგლებში ასევე არის აღწერილობა, თუ რა არის საჭირო ამ კომპანიისგან იპოთეკის მისაღებად. უფრო მეტიც, მათი პროდუქტი მოსახლეობის დიდი ნაწილისთვის უფრო მიმზიდველი პირობებითა და ხელმისაწვდომობით გამოირჩევა.

ასე რომ, დასაწყისისთვის სწორი იქნება ვითიბი 24-ში იპოთეკის პირობების აღწერა. ისინი არიან:

• საპროცენტო განაკვეთი - წლიური 11,9%-დან (შეთავაზებაში სახელმწიფო მხარდაჭერით);
• საკუთარი სახსრების ხელმისაწვდომობა - ქონების ღირებულების 20%-დან;
• ხელმისაწვდომი სესხის თანხა - 600-დან 8000 ათას რუბლამდე;
• სესხის ვადა - 30 წლამდე.

შემდეგ, უნდა აღინიშნოს ძირითადი მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ. „ვითიბი 24“ავრცელებს შემდეგს:

• ასაკი არანაკლებ 21 წლის სესხზე განაცხადის მომენტში და არაუმეტეს 70 წლისა სესხის დაფარვის დროს;
• საერთო სტაჟი - მინიმუმ ერთი წელი.

დაზღვევა და იპოთეკა

იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას, უზრუნველყოფაშეძენილი ქონების სადაზღვევო პოლისი. ეს კეთდება იმისთვის, რომ დავიცვათ როგორც მსესხებელი, ასევე ბანკი გაუთვალისწინებელი სიტუაციებისაგან: ხანძარი, მიწისძვრა და ა.შ. მოგეხსენებათ, ასეთი დაზღვევა უმეტეს შემთხვევაში მოქმედებს ერთი წლის განმავლობაში. მაგრამ ეს საერთოდ არ ნიშნავს იმას, რომ ამ დროის შემდეგ შეგიძლიათ დაივიწყოთ უძრავი ქონების დაზღვევა! სესხის საგანი დაცული უნდა იყოს რისკებისგან, სანამ ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი სრულად არ დაფარავს სესხის გადახდას.

ქონების დაზღვევის პოლისი არ არის ერთადერთი საჭირო დოკუმენტი დიდი ბრიტანეთიდან. ასე რომ, ძალიან ხშირად კრედიტორს სხვა დაზღვევა სჭირდება იპოთეკაზე განაცხადის დროს. კერძოდ: სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისი, მსესხებლის შესრულება. რა თქმა უნდა, რუსეთის კანონმდებლობით, ბანკებს არ აქვთ უფლება აიძულონ კლიენტი ამ ტიპის დაზღვევაზე. საფინანსო ინსტიტუტები, პრინციპში, ამას აკეთებენ, მაგრამ ამავე დროს აკეთებენ დათქმას, რომ თუ უარს იტყვიან, საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება 1 პროცენტული პუნქტით.

აღსანიშნავია, რომ ბანკის კლიენტს ყოველთვის არ შეუძლია შეიძინოს საჭირო პოლისი ნებისმიერ სადაზღვევო კომპანიაში. ყველაზე ხშირად, გამსესხებელი აყენებს თავის მოთხოვნებს ამ უკანასკნელის არჩევისას და ზოგჯერ აწვდის აკრედიტებული კომპანიების ჩამონათვალს, რომელთა შორის შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი.

ახლა, მას შემდეგ რაც გაიგეს, რა არის საჭირო იპოთეკური სესხის მისაღებად, პოტენციურ მსესხებლებს ეჭვი არ უნდა ეპარებოდეს ასეთი სესხის საჭიროებაში. რაც არ უნდა თქვა, შენს სახლს ვერაფერი შეცვლის!

როგორც ხედავთ, ეს იპოთეკა არც ისე საშინელია: მოპოვების პირობები დამსესხებლების მიმართ მოთხოვნები არ უნდა შეაშინოს პოტენციურ მსესხებელს. მთავარია არ შეგეშინდეთ სიძნელეების და წახვიდეთ თქვენი მიზნისკენ.