კრედიტის დაზღვევა სბერბანკში: პირობები, პროცედურა და რეგისტრაციის პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს ბევრი ადამიანი იღებს სესხს და ხდება მსესხებელი. მათ სურთ აირჩიონ ყველაზე სანდო და უმსხვილესი ბანკი ქვეყანაში. სერვისთან ერთად, თანამშრომლებს მოეთხოვებათ სბერბანკში საკრედიტო დაზღვევის შეძენა.

მომხმარებლის უფლებები

ზოგიერთ მსესხებელს არ ესმის და არ აინტერესებს თავად სერვისის არსი და ყველაფერზე თანახმაა. სავალდებულოა თუ არა საკრედიტო დაზღვევა სბერბანკში? ყველა სესხს არ უნდა ახლდეს სავალდებულო დაზღვევა. როგორც წესი, თანამშრომლები აცხადებენ, რომ თუ დაზღვევაზე უარს იტყვიან, ბანკი მათ სესხს არ დაუმტკიცებს. ასევე, დასაქმებულმა შეიძლება არ გააფრთხილოს დაზღვევის არსებობის შესახებ. ის აწვდის საკრედიტო და დაზღვევის დოკუმენტებს და კლიენტს სთხოვს ხელმოწერების დატოვებას მითითებულ ადგილებში. კლიენტი ხელს აწერს ყველაფერს და არ კითხულობს პირობებს. ამრიგად, ის ნებაყოფლობით ხელს აწერს ხელშეკრულებას სბერბანკში სესხის დაზღვევის შესახებ.

ყველა დოკუმენტის ხელმოწერამდე მსესხებელმა უნდა იცოდეს, რომ პროდუქტის შეძენაზე უარი არ არის სესხის გაცემაზე უარის თქმის მიზეზი. თუ კლიენტმა მაინც მოაწერა ხელი სესხის დაზღვევის ხელშეკრულებას სბერბანკთან, მაშინ მას შეუძლიაშემდგომში შეწყვიტოს იგი განცხადების დაწერით. უბრალოდ ფრთხილად უნდა იყოთ ხელშეკრულების შეწყვეტის შესახებ განაცხადის შევსებისას. ბანკებში ორი სახის განაცხადი არსებობს. ერთ-ერთ მათგანში ნათქვამია, რომ შეწყვეტისთანავე კლიენტი უარს ამბობს ფულადი ბონუსის მიღებაზე. ამრიგად, კონტრაქტი წყდება, მაგრამ ის არ დააბრუნებს დაზღვევის გადახდის ფულს.

იპოთეკა

იპოთეკის დაზღვევა სბერბანკში წინაპირობაა. მაგრამ დაკრედიტების ამ სფეროში, არსებობს რამდენიმე სახის დაზღვევა. უფრო მეტიც, ზოგიერთი მათგანი წინაპირობაა, ზოგს კი ნებაყოფლობითი დასაწყისი აქვს.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობამ დაადგინა თითოეული მსესხებლის ვალდებულება, დააზღვიოს კრედიტით შეძენილი ქონება. ეს დაზღვევა ორივე მხარისთვის მომგებიანია. ვინაიდან სადაზღვევო შემთხვევის (მაგალითად, ხანძრის) შემთხვევაში ბანკი მიიღებს თანხებს დაზღვევისგან და დაფარავს მის ხარჯებს. და მსესხებელს არ უწევს შემდგომი სესხის გადახდა. მაგრამ თანამშრომლები ასევე სთავაზობენ ნებაყოფლობით სესხის დაზღვევას Sberbank-ში, რაც ხალხს უბიძგებს, რომ საპროცენტო განაკვეთები შემცირდება შეძენისთანავე და გაიზრდება თანხის გაცემაზე თანხმობის ალბათობა. მაგრამ სანამ დამატებით პირობებს დათანხმდებით, ყველაფერი წინასწარ უნდა გამოთვალოთ. ზოგჯერ დაზღვევა შეიძლება შევიდეს სესხის ღირებულებაში. შემდეგ კი დაზღვევაზე, ასევე სესხზე დაწესდება დამატებითი პროცენტი. და ზედმეტი გადახდა ამ შემთხვევაში კოლოსალური იქნება.

სანამ დაზღვევას აირჩევთ, უნდა წაიკითხოთ ყველა პირობა. ამისათვის თქვენ უნდა დაუსვათ სხვადასხვა კითხვები დასაქმებულს.ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ კონტრაქტების პირობები.

იპოთეკის დაზღვევის სახეები

სბერბანკში არსებობს იპოთეკის დაზღვევის რამდენიმე სახეობა. მაგრამ მხოლოდ ერთი მათგანია საჭირო.

• უძრავი ქონება. ეს დაზღვევა სავალდებულოა. არცერთი ბანკი არ გასცემს სესხს უძრავი ქონების დაზღვევის გარეშე. სბერბანკიდან სესხის აღებისას და ქონების დაზღვევის საჭიროებისას, შეგიძლიათ ისარგებლოთ სადაზღვევო კომპანიების მომსახურებით. მაგრამ სანამ დაზღვევას იყიდით, თქვენ უნდა სთხოვოთ თანამშრომელს დაშვებული კომპანიების სია. ზოგჯერ სბერბანკი დამოუკიდებლად აზღვევს თავის მომხმარებლებს. ასევე, სადაზღვევო ხელშეკრულების შეძენამდე, თქვენ უნდა გაეცნოთ ყველა შესაძლო რისკს და გამონაკლისს. როგორც წესი, ძირითადი რისკები არის ქონების სრული ან ნაწილობრივი განადგურება სტიქიური უბედურებების, ხანძრის, აფეთქებების შედეგად. ამ შემთხვევაში, ბანკი ხდება ბენეფიციარი. როგორც წესი, სადაზღვევო პოლისის მოქმედების ვადა ერთი წელია. პრემია იხდის ერთჯერადად, განვადება არ არის. ხელშეკრულებით დაზღვეული თანხა იქნება სესხის ოდენობის ტოლი. და ყოველწლიურად თანხა შემცირდება, შესაბამისად, და პრემიაც უფრო მცირე გახდება. 2018 წელს დაზღვევის ღირებულება გათვლილია 0,25%-იანი განაკვეთებით. წინასწარი გაანგარიშების განსახორციელებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.
• სიცოცხლის დაზღვევა იპოთეკურ სესხზე სბერბანკში. ამ ტიპის დაზღვევას ჩვეულებრივ აწესებენ ბანკის თანამშრომლები. როგორც წესი, სიცოცხლის დაზღვევა განკუთვნილია მსესხებლის სიკვდილისა და ინვალიდობისთვის. ეს პოლიტიკა შეიძლება სასარგებლო იყოსხოლო თავად კლიენტისთვის, ვინაიდან იპოთეკური სესხი არის გრძელვადიანი ხელშეკრულება. და მისი მოქმედების დროს ბევრი რამ შეიძლება მოხდეს. თუ მსესხებელი გარდაიცვალა ან ვერ გადაიხდის ჯანმრთელობის მიზეზების გამო, მაშინ ასეთი დაზღვევა დაეხმარება დავალიანების გადახდას და ის არ წავა უახლოეს ნათესავებს. მაგრამ იპოთეკის მთელი ხანგრძლივობის დაზღვევის აღება უზარმაზარი ზედმეტად გადახდაა, ამიტომ უმჯობესია მოძებნოთ პოლისი ყველაზე დაბალი განაკვეთით ან უარი თქვათ. ამ დაზღვევაზე უარის თქმის შემთხვევაში, ბანკი კიდევ ერთ პროცენტს დაამატებს სესხს. ასევე, სანამ სიცოცხლის დაზღვევის შეძენას გადაწყვეტთ, უნდა გაეცნოთ რისკებს. ზოგჯერ თანამშრომლები ამბობენ, რომ კლიენტს ექნება სიცოცხლის დაზღვევა. მაგრამ რისგან იქნება დაზღვეული? ხელშეკრულების პირობები აღწერს სიტუაციებს, როდესაც პირი მიიღებს გადახდას და შეძლებს სესხის დახურვას. ეს რისკები შეიძლება ნაკლებად სავარაუდო იყოს. და თუ უბედურება დაემართება ადამიანს, მაშინ ის შეიძლება ყოველთვის არ იყოს დაზღვეული. ამიტომ, სბერბანკის სესხით სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებების გაფორმებამდე ღირს ყველა პირობისა და ხარვეზის შემოწმება.
• ტიტულის დაზღვევა. ეს დაზღვევა არჩევითია. ეს აუცილებელია შეძენილ საცხოვრებელზე უფლებების დაკარგვის შემთხვევაში. როგორც წესი, ამ ტიპის დაზღვევა ყიდულობს ბინებისთვის მეორად ბაზარზე. აუცილებელია, თუ მოულოდნელად გამოჩნდებიან ახალი სახლის მეპატრონეები ან აღმოჩნდება რაიმე შეცდომა ხელშეკრულების დადებისას. ამ ტიპის დაზღვევის განაკვეთი იქნება დაახლოებით 0,5%. მაგალითად, თუ ბინის ოდენობაა 2,500,000 რუბლი, მაშინ ყოველწლიურად კლიენტს მოუწევს გადაიხადოს დაახლოებით 12,500 რუბლი. ესდაზღვევა შეიძლება იყოს ყველაზე მომგებიანი კლიენტისთვის, ვინაიდან ვალს მომავალში სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის.
• დაზღვევის კომპლექსური სახეობა. კლიენტების უმეტესობას მოსწონს ასეთი ტიპის დაზღვევა, რადგან არსებობს შესაძლებლობა მიიღონ დაცვა ყველაზე დიდი რაოდენობის რისკებზე, ხოლო ნაკლები გადაიხადონ. სბერბანკში დაზღვევის განაცხადის შემთხვევაში, განაკვეთი იქნება სესხის თანხის 1%. ასევე, გაიზრდება იპოთეკის დამტკიცების ალბათობა.

სესხის პირობების შეცვლა ნებაყოფლობითი დაზღვევის გარეშე

თუ კლიენტს ეცნობება, რომ დაზღვევა ნებაყოფლობითია, მაშინ ბანკის თანამშრომლები ვერ აიძულებენ მათ შესყიდვას. მაგრამ ბანკმა შეიძლება არ დაამტკიცოს სესხი. უფრო მეტიც, მათ შეუძლიათ უარი თქვან რეალური მიზეზის გარეშე, მაგრამ მიმართონ კლიენტის სხვა პრობლემებს. თუ ბანკი დაამტკიცებს სესხს, მაშინ მისი პირობები ყველაზე მკაცრი გახდება.

მაგალითად, ცვლილებები მოხდება საპროცენტო განაკვეთის ოდენობაში - ის გაიზრდება მინიმუმ ერთი პროცენტით. ასევე, გამსესხებელს შეუძლია გაამკაცროს პირობები და მოითხოვოს დიდი თანხა იპოთეკის განვადებით. ასეთი ქმედებებით ბანკი შეეცდება დაიცვა თავი შესაძლო ხარჯებისგან.

დაზღვევის გაუქმება

რადგან მხოლოდ ქონება ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას, ბევრ კლიენტს სურს უარი თქვას სხვა სახის კონტრაქტებზე. თუ შეუძლებელი იყო დამატებითი დაზღვევაზე უარის თქმა, მაშინ შეგიძლიათ სცადოთ ამის გაკეთება შეძენის შემდეგ. ამისათვის თქვენ უნდა გაუგზავნოთ მოთხოვნის წერილი კრედიტორს და პარტნიორ-მზღვეველს (ან მიხვიდეთ კომპანიის ოფისში და იქ დაწეროთ განცხადება). თუ ისინი უარს იტყვიან, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთსასამართლოში.

კონტრაქტის შეწყვეტის გადაწყვეტილებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ სადაზღვევო ხელშეკრულება. ხშირად კომპანიები ხელშეკრულებებს ისე აფორმებენ, რომ მომავალში ან გადახდილი თანხის დაბრუნების გარეშე შეუძლებელია მათი შეწყვეტა. ზოგჯერ ხელშეკრულებაში მითითებულია პირობები, რომლითაც შეგიძლიათ შეწყვიტოთ ხელშეკრულება და მიიღოთ თანხები. მაგალითად, ხელშეკრულება შეიძლება შეწყდეს ხელმოწერიდან ხუთი დღის განმავლობაში.

დაზღვევის თანხის დაბრუნება

სბერბანკში სესხის დაზღვევისას როგორ დავაბრუნოთ თანხა? რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობაში ნათქვამია, რომ მსესხებელს უფლება აქვს დააბრუნოს თანხები, თუ არ არის დარღვევები გადახდისას. უფრო მეტიც, თანხის დაბრუნება შესაძლებელია, თუ ხელშეკრულება არ შეიცავდა პირობებს ამ საკითხთან დაკავშირებით.

ანაზღაურებადი თანხა დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რამდენ ხანს მოქმედებდა კონტრაქტი. მაგალითად, თუ ხელშეკრულების დასრულებამდე დარჩა თერთმეტი სრული თვე, მაშინ მსესხებელი მიიღებს სრულ თანხას. თუ კონტრაქტის დასრულებამდე დარჩა ექვს თვეზე ნაკლები, თანხა არ ბრუნდება. რაც უფრო ადრე დაუკავშირდება დაზღვეული კომპანიას, მით უფრო დიდია თანხის დაბრუნების ალბათობა.

იპოთეკის დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

იპოთეკის დაზღვევას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. დაზღვევის უპირატესობა არის დაცვა დაზღვეული მოვლენებისგან. თუ ხელშეკრულების დადებისას მოხდა მოვლენა, რომელიც ექვემდებარებოდა ხელშეკრულების რისკს, დაზღვეულს შეეძლება თანხის მიღება და სესხზე არსებული დავალიანების ნაწილის დაფარვა. მაგალითად, ინვალიდობის დროს, ეს სერვისი იქნება ხსნავალი.

კონტრაქტის უარყოფითი მხარე არის პოლისის ღირებულება. ის ხშირად აღემატება მაღალ მაჩვენებელს. უბედური შემთხვევა შეიძლება მოხდეს იმ მსესხებელთანაც, რომელიც არ არის დაზღვეული. შესაბამისად, დაზღვეულს მოუწევს სესხისა და დაზღვევის ხელშეკრულების გადახდა, თუმცა არ უშველა.

ხშირად, დაზღვევის შეძენის შემდეგ, მსესხებლებს ჰგონიათ, რომ დაზღვეული არიან ყველაფრისგან. ეს მცდარი ინფორმაცია გამომდინარეობს იქიდან, რომ თანამშრომლები არ აჩვენებენ რისკების ჩამონათვალს. ამდენად, დაზღვეული რჩებიან სიბნელეში.

სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა სბერბანკში

სესხის ხელშეკრულებების დაზღვევა ხორციელდება ნებაყოფლობით საფუძველზე. არსებობს მთელი რიგი რისკები, რომლითაც სბერბანკს შეუძლია დააზღვიოს თავისი კლიენტები:

• პირველი ჯგუფის ინვალიდობა.
• დროებითი ინვალიდობა (ამ ინვალიდობის მიზეზი მნიშვნელოვანია).
• ავარიები, რამაც გამოიწვია სიკვდილი.
• გამგზავრება.

დაზღვევა სბერბანკიდან სესხის აღებისას ჩვეულებრივი გახდა. მაგრამ მომხმარებელთა კონტრაქტები შეიძლება განსხვავდებოდეს. უნდა აღინიშნოს, რომ თითოეულ კონტრაქტს აქვს თავისი რისკები. მაგალითად, დროებითი ინვალიდობა ავარიის შედეგად. თუ ადამიანი ავადმყოფობის გამო ინვალიდი გახდება, მაშინ გადახდა არ იქნება.

სბერბანკში არსებობს გარკვეული პირობები საკრედიტო დაზღვევისთვის. მძიმე ავადმყოფობის მქონე პირებს დაზღვევაზე არ მიიღებენ. დაზღვეულის ასაკი არის 18-65 წელი.

დაზღვევის ღირებულებაჩაირიცხება. თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი თანხის გადახდა, მაგრამ ასევე გჭირდებათ თანხის ყოველთვიური შეტანა.

დაზღვევის ხელშეკრულების მოქმედების ვადა უდრის სესხის ვადას. ხელშეკრულების პირობები ძალაში შედის დოკუმენტის ხელმოწერიდან მეთხუთმეტე დღეს. ტარიფი და პრემია დამოკიდებული იქნება შემავალ რისკებზე. რაც მეტი რისკია, მით უფრო ძვირია. როგორც წესი, ტარიფის განაკვეთი მერყეობს 0,24-დან 1,7%-მდე თვეში.

დაზღვევის დადებითი

დაზღვევის სარგებელი ბანკისთვის ნათელია. ძვირადღირებული მომსახურებაა კომპანიაში დამატებითი თანხების ჩამოსვლა, ასევე რისკების შემცირება.

დაზღვეულის სარგებელი არის ის, რომ სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, ის მიიღებს საიმედო დაცვას. მაგალითად, ხანგრძლივი ინვალიდობის შემთხვევაში, სადაზღვევო კომპანია (ან თავად ბანკი) გადაიხდის შენატანებს. ამიტომ სადაზღვევო პოლისის შეძენა ყველაზე მომგებიანი ხდება.

დაზღვევის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

კონტრაქტებს აქვთ თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. სანამ პოლისის შეძენას დათანხმდებით, საჭიროა მათი ანალიზი.

დადებითი:

• დაზღვეული პოლისთან ერთად იძენს დაცვას გაუთვალისწინებელი სიტუაციების შემთხვევაში;
• ბანკი უზრუნველყოფს შეღავათიან დაკრედიტების პირობებს და შეიძლება შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი;
• პოლისი ვრცელდება მთელ ქვეყანაში;
• ინვალიდობის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიას შეუძლია ყოველთვიური გადასახადები განახორციელოს მსესხებლის ნაცვლად;
• გარკვეული დაზღვევაგთავაზობთ ექიმთან ონლაინ კონსულტაციას.

უარყოფითი:

• სბერბანკში სესხის დაზღვევისას მთავარი მინუსი არის თავად პოლისის ღირებულება (ხშირად პოლისის ფასი შედის ხელშეკრულების სხეულში, შესაბამისად, პროცენტი დაწესებულია დაზღვევაზე, რაც მნიშვნელოვნად ზრდის პრემიებს).
• დაზღვევა ყველაფერს ვერ ფარავს, არსებობს რამდენიმე რისკი, რომლითაც დამზღვევი იქნება დაზღვეული (ყოველთვის მისი ავარია არ გახდება რისკი ხელშეკრულებით).
• თუ მსესხებელი გადაწყვეტს დავალიანების დაფარვას ვადაზე ადრე, მაშინ დაზღვევის თანხის დაბრუნება ყოველთვის არ არის შესაძლებელი. დიდი ალბათობით, იქნება სახსრების დაკარგვა.

დასკვნა

სბერბანკში საკრედიტო დაზღვევის არჩევამდე, თქვენ უნდა გაეცნოთ სადაზღვევო კომპანიების ჩამონათვალს, გაარკვიოთ მათი კონტრაქტების პირობები და შეაფასოთ პოლისის ღირებულება. დაზღვევის ხელშეკრულების ღირებულება არ შეიძლება იყოს ყველა მზღვეველისთვის ერთნაირი, ისევე როგორც ხელშეკრულების პირობები. ყველა პირობის წაკითხვის შემდეგ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი კონტრაქტი.