გამოთვლები აკრედიტივის მიხედვით: სქემა, მახასიათებლები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

აკრედიტივი - რა არის ეს? ეს არის ბანკის ვალდებულება კლიენტის სახელით და მისი ხარჯით განახორციელოს გადახდები ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე მითითებული თანხების ფარგლებში და ბრძანებაში მითითებული პირობებით. აკრედიტივების ანგარიშსწორების ჩარჩოში მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ბანკები მხოლოდ საბუთებთან მუშაობენ და არა იმ საქონელთან, რომელსაც ეს ქაღალდები წარმოადგენს.

რა არის აკრედიტივის ძირითადი სარგებელი?

აკრედიტივის უპირატესობები, როგორც წესი, შემდეგია:

• თანხის გარანტირებული მიღება მყიდველისგან.
• ბანკის მიერ მიტანის პირობებისა და აკრედიტივის დაცვის მონიტორინგი.
• არ გადაიტანს სახსრებს ეკონომიკური ბრუნვიდან.
• მყიდველისთვის თანხის სრული და გარანტირებული ანაზღაურების უზრუნველყოფა ტრანზაქციის გაუქმებისას.
• საკრედიტო დაწესებულებების სამართლებრივი პასუხისმგებლობის არსებობა იმ გარიგების კანონიერებაზე, რომელშიც გამოყენებულია აკრედიტივი.

რა არისაკრედიტივის ანგარიშსწორების სქემის უარყოფითი მხარეები?

ხარვეზები

ნაკლოვანებების სია მცირეა და ძნელია მათ მნიშვნელოვანი ვუწოდოთ. ისინი შემდეგია:

• აკრედიტივის გაცემის სხვადასხვა ეტაპზე დოკუმენტების დიდ რაოდენობასთან დაკავშირებული გარკვეული სირთულეების არსებობა.
• ზოგიერთი დამატებითი ხარჯი, რომელიც გადადის ბანკის გადასახადებზე.

ფუნქციები

აკრედიტივის ანგარიშსწორების სქემის განაცხადი მითითებული უნდა იყოს გამყიდველსა და მყიდველს შორის ხელშეკრულებაში. გაანგარიშების სქემა დადგენილია მთავარ ხელშეკრულებაში, რომელიც ასახავს:

• გამცემი ბანკის დასახელება და სტრუქტურა, რომელიც ემსახურება სახსრების მიმღებს.
• მიუთითეთ თანხის მიმღების სახელი და თანხა, ასევე აკრედიტივის ტიპი.
• აკრედიტივის გახსნის შესახებ მიმღების შეტყობინების ვარიანტი.
• შეტყობინება გადამხდელს თანხის შესატანი ანგარიშის ნომრით, რომელიც გახსნილია შემსრულებელი ბანკის მიერ.
• სრული სია მიმღების მიერ მოწოდებული დოკუმენტების ზუსტ მახასიათებლებთან ერთად.
• აკრედიტივის მოქმედების პერიოდები და დოკუმენტაციის მოთხოვნები.
• გადახდის პირობები ნაგულისხმევი პასუხისმგებლობით.

გარდა ამისა, ხელშეკრულება შეიძლება ასახავდეს პირობებს, რომლებიც დაკავშირებულია ანგარიშსწორების პროცედურასთან.

ბანკების მიერ გახსნილი აკრედიტივების სახეები:

• დაფარული ან დეპონირებული, რომლის გახსნისას აკრედიტივის თანხა გადაირიცხება შემსრულებელ ბანკში;
• უფარავი, ან გარანტირებული, ხოლო აკრედიტივის თანხის ჩამოწერა შესაძლებელია შემსრულებელ ბანკს ძირითადი საკორესპონდენტო ვადით;
• გაუქმებადი, რომელიც შეიძლება გაუქმდეს ან შეიცვალოს გადამხდელის ბრძანების საფუძველზე; აკრედიტივის გაუქმება ან ცვლილებების წინასწარი დამტკიცება თანხის მიმღებთან არ იქნება საჭირო. როდესაც აკრედიტივი გაუქმებულია, ემიტენტი ბანკი არ ეკისრება რაიმე ვალდებულებას მიმღების მიმართ;
• გამოუქცევადი აკრედიტივის შეცვლა ან გაუქმება შესაძლებელია მხოლოდ ნომინირებულ ბანკთან და თანხის მიმღებთან შეთანხმების შემდეგ.

გამოთვლები აკრედიტივის მიხედვით: სქემა

აკრედიტივების ანგარიშსწორების პროცედურა ჩვეულებრივ შემდეგია:

• საქონლის მიწოდების ხელშეკრულების დადება.
• მყიდველს ავალებს ემიტენტისთვის აკრედიტივის გახსნას და მისი გაშვების პროცედურას.
• ცნობა გახსნის შესახებ ემიტენტიდან საკონსულტაციო ბანკში.
• გაატარეთ საქონლის გადაზიდვა.
• გამყიდველისგან საკონსულტაციო სააგენტოსთვის მიწოდების დოკუმენტების გადაცემის პროცესი.
• დოკუმენტაციისა და მოთხოვნების გაგზავნა საკონსულტაციო ფინანსური ინსტიტუტისგან ემიტენტისთვის.
• თანხების დებეტი მყიდველის ანგარიშიდან.
• ფინანსების გადარიცხვა ემიტენტიდან ნომინირებულ ბანკში.
• ფასიანი ქაღალდების გადაცემა მყიდველზე.
• თანხების დაკრედიტება გამყიდველის ანგარიშზე.

აკრედიტივი სბერბანკიდან უძრავი ქონების ყიდვისას

თქვენ ვერასოდეს იქნებით სრულიად დარწმუნებული აუტსაიდერში, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება დიდი თანხის ტრანზაქციას. Sberbank სთავაზობს თავის მომხმარებელს მიიღოსპასუხისმგებელია მნიშვნელოვანი გარიგებების შედეგზე და გარანტირებული უსაფრთხოება თითოეული მხარისთვის. მყიდველები დარწმუნებულნი არიან, რომ მიიღებენ საქონელს და გამყიდველებს არ აქვთ ეჭვი გადახდის შესახებ. სბერბანკის აკრედიტივი უძრავი ქონების ყიდვისას განიხილება უნიკალურ შესაძლებლობად, რათა თავიდან აიცილოთ მრავალი რისკი და არ გახდეთ არაკეთილსინდისიერი კლიენტების მსხვერპლი.

ეს არის ერთ-ერთი ხშირი სერვისი, რომელსაც ეს ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ. მისი არსი მდგომარეობს იმაში, რომ გარიგებაში ჩართული მოქალაქეებისთვის დამატებითი გარანტიების მიცემაა. ამ ტიპის გაანგარიშება არის მიზანშეწონილი და ძალიან მომგებიანი რამდენიმე შემდეგ შემთხვევაში:

• უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ფარგლებში, იპოთეკური სესხის ჩათვლით.
• უძრავი ქონების გაცვლის ფონზე.
• ძვირფასი ქონების გაყიდვის ან შეძენისას, იქნება ეს მანქანა, სამკაულები, ფასიანი ქაღალდები, აქციები ბიზნესში და სხვა.
• გადაიხადოთ ძვირადღირებული სერვისები.

ტრანზაქციის თითოეული მხარის ურთიერთქმედების პრინციპები, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ საბანკო აკრედიტივს, როგორც გადახდის მეთოდს, ასეთია:

• ისინი ადგენენ ხელშეკრულებას, რომელშიც ადგენენ უფლებებს მხარეთა ვალდებულებებთან, ხელშეკრულების საგანთან, ვალდებულებების შესრულების ვადებთან, აგრეთვე გაცემის ფასთან..
• წერილობით შეთანხმებას ხელს აწერს ორივე მხარე (ან მათი ოფიციალური წარმომადგენლები).
• შემდეგ, მყიდველი გადარიცხავს ფულს ამ მიზნებისთვის სპეციალურ ღია შემნახველ ანგარიშზე სბერბანკში მითითებული თანხებით.კონტრაქტი.
• მას შემდეგ, რაც გამყიდველი შეასრულებს ხელმოწერილი ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს და მყიდველი გადარიცხავს საჭირო თანხას ანგარიშზე, Sberbank გადაურიცხავს თანხას გამყიდველს.

მოქალაქეები, რომლებიც უშუალოდ მონაწილეობენ კონკრეტულ უძრავ ქონებასთან გარიგებებში, ხშირად იყენებენ აკრედიტივებს. ამ ტიპის ქონების შეძენა საკმაოდ მსხვილი შესყიდვაა და, როგორც წესი, მნიშვნელოვანი თანხაა სასწორზე. იმისათვის, რომ ტრანზაქცია წარმატებული იყოს და ყველა ვალდებულება შესრულდეს, მხარეები მიმართავენ სბერბანკს ხელშეკრულებით დადგენილ ვადებში აკრედიტივის გაცემის მიზნით.

რა არის აკრედიტივების არსი ფიზიკური პირებისთვის?

ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას შემდეგი ოპერაციებისთვის:

• უძრავი ქონების ტრანზაქციების განხორციელება.
• საქონლის ყიდვა-გაყიდვის შესრულება.
• ყველა სახის სამუშაოს და სერვისის შესრულება.

განსხვავება დაფარულ აკრედიტივებს შორის, რომლითაც ფინანსური ინსტიტუტი გადასცემს თანხას ნომინირებული ბანკის განკარგულებაში. გარდა ამისა, არსებობს ასევე დაუფარავი ტიპი, რომლის დროსაც ემიტენტი არ ახორციელებს თანხების გადარიცხვას, მაგრამ შესაძლებელს ხდის საკორესპონდენტო ანგარიშიდან თანხის ჩამოწერას დადგენილი ოდენობით.

გაყიდვის კონტრაქტი: ძირითადი ცნებები

გაყიდვისა და ყიდვის ხელშეკრულება აკრედიტივით აფორმებს ტრანზაქციას საკმაოდ უსაფრთხო და მოსახერხებელი სქემის მიხედვით მხარეთათვის დამატებითი გარანტიების კუთხით..

ემიტენტის გაანგარიშებისასგადამხდელის სახელით და მისი მითითებების შესაბამისად იღებს ცალმხრივ ვალდებულებას, გადარიცხოს ფული მიმღებზე, იმ პირობით, რომ ეს უკანასკნელი ფინანსურ ინსტიტუტს წარუდგენს მოთხოვნებს შესაბამისი დოკუმენტაციას..

ნასყიდობის ხელშეკრულება, რომელშიც გადახდის ფორმად მითითებულია აკრედიტივი, დგება არსებული მოთხოვნების შესაბამისად. აკრედიტივით გადახდის ეს სტრატეგია შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი სავაჭრო ტრანზაქციის განხორციელებისას. მაგალითად, ძალიან ხშირია აკრედიტივის გამოყენება უძრავი ქონების ტრანზაქციებისა და საქონლის მიწოდებისთვის.

როგორ გავხსნათ ეს ანგარიში?

გარიგების მხარეებს შორის აკრედიტივით ანგარიშსწორების ფორმების გამოსაყენებლად საჭიროა შესაბამისი ხელშეკრულების გაფორმება. იგი შედგენილია დოკუმენტურ საფუძველზე და მითითებულია გადახდის ფორმა უშეცდომოდ. შეთანხმება ჩვეულებრივ მოიცავს შემდეგ პუნქტებს:

• ტრანზაქციის თითოეული მხარის სახელი (მიმწოდებელი და მყიდველი).
• დასახლებების სახეები და მათი მრავალფეროვნება (მაგალითად, დაუფარავი შეუქცევადი აკრედიტივი).
• თანხების ოდენობა, რომელიც გადაეცემა მიმწოდებელს ხელშეკრულების პირობების შესრულების ფარგლებში.
• პირობები, რომლებზეც იდება ხელშეკრულება და საკომისიოს ოდენობის მითითება.
• გადახდების პროცედურა (დაუყოვნებლივ მთელი თანხა ან წინასწარი გადარიცხვები).
• მხარეთა ქმედებები იმ პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში, რისთვისაც იქნა გამოყენებული გადახდის აკრედიტივი.
• წევრების უფლებები მათ მოვალეობებთან ერთად.

განცხადება

როგორ გავხსნათ აკრედიტივი, მნიშვნელოვანია წინასწარ გაარკვიოთ. ხელმოწერილი ხელშეკრულების ძალაში შესვლისთვის მყიდველმა უნდა დაუკავშირდეს ბანკს და შეადგინოს განცხადება აკრედიტივის ანგარიშსწორების ფორმის მითითებით. ასევე განაცხადში მიუთითეთ:

• ბმული ხელშეკრულებაზე, რომლის მიხედვითაც მხარეებს შორის იქნება გამოყენებული აკრედიტივი.
• მიმწოდებლის დაწესებულების დასახელება, აგრეთვე მისი მონაცემები იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან.
• ტრანზაქციის ტიპისა და გამყიდველის დაკისრებული თანხის მითითებით.
• ხელშეკრულების პირობები და ნაღდი აკრედიტივის განხორციელების მეთოდი (იქნება ეს წინასწარი გადახდა თუ მთელი ფული და ასევე რა პირობებით შეიძლება დაეყრდნონ).
• საქონლის დასახელება და რაოდენობა, რომლის მიწოდებაც მითითებულია ხელშეკრულებაში (ან შესაძლოა საუბარია მომსახურებაზე ან რაიმე სახის სამუშაოზე).
• საბანკო დაწესებულების დასახელება, რომელიც შეასრულებს ვალდებულებებს.
• დოკუმენტაციის სია, რომელიც მიიღება ბანკის მიერ, როგორც ხელშეკრულების პირობების შესრულების დადასტურების ნაწილი.

განცხადების რეგისტრაციისა და ხელმოწერის მომენტიდან ძალაში შედის აკრედიტივი. შესრულებული ტიპი შეიძლება გაგრძელდეს ახალ პირობებზე თითოეული მხარის ურთიერთშეთანხმებით.

რა განსხვავებაა აკრედიტივებსა და სეიფს შორის?

ბევრი მომხმარებელი ხშირად სვამს ამ კითხვას. გთხოვთ გაითვალისწინოთ შემდეგი:

• სეიფი არის საუკეთესო ვარიანტი ტრანზაქციის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად, როგორც ხელშეკრულების მხარეებს შორის ნაღდი ფულის გამოყენებით ანგარიშსწორების ნაწილი.სახსრები.
• აკრედიტივი მოქმედებს როგორც დამატებითი გარანტია ტრანზაქციის მონაწილეებისთვის, მათ შორის უნაღდო ტრანზაქციის გათვალისწინებით. როდესაც მხარეები ასრულებენ ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვალდებულებებს, სახსრები ინახება უნაღდო სახით შემნახველ ანგარიშზე, რომელსაც იხსნება კლიენტი სპეციალურად ამ მიზნებისათვის. მას შემდეგ რაც გამყიდველი წარმატებით შეასრულებს ტრანზაქციის ყველა პირობას, ბანკი გადარიცხავს მყიდველის სახსრებს გამყიდველის სასარგებლოდ.

ასე რომ განსხვავება ისაა, რომ ეს უკანასკნელი გულისხმობს უნაღდო ანგარიშსწორებას და არა ნაღდ.

ჩვენ განვიხილეთ აკრედიტივის ანგარიშსწორების სქემა.