იპოთეკის დაზღვევა: როგორ და სად მივიღოთ ის უფრო იაფად

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას თითქმის ნებისმიერი ბანკისთვის ერთ-ერთი მთავარი პირობა ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის რეგისტრაციაა. თუ ბანკის კლიენტი უარს იტყვის ამ ნაშრომის მომზადებაზე, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს. აქედან გამომდინარე, გაცილებით მომგებიანია ბანკის პირობებზე წასვლა. თუმცა, აქ ჩნდება კითხვა: „სად არის იაფი იპოთეკური დაზღვევა?“. ეს წინაპირობაა? რომელ კომპანიას ჯობია დაუკავშირდე?

აუცილებელია თუ არა ჯანმრთელობის დაზღვევის აღება

ბანკთან სესხის აღებამდე, სასარგებლო იქნება იმის ცოდნა, თუ რა უნდა გააკეთოთ და რა პროცედურებზე შეიძლება იურიდიულად უარი თქვან. მაგალითად, არ არის აუცილებელი ისეთი პოლისის გაცემა, რომელიც გარანტიას მისცემს, რომ მსესხებლის ავადმყოფობის პროცესში ის ვერ გადაიხდის.კრედიტი.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ არცერთ საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს კანონიერი უფლება დააწესოს ასეთი მომსახურება. შესაბამისად, ნებისმიერ მსესხებელს უფლება აქვს:

• უარი დაზღვევის აღებაზე;
• ვეთანხმები ამ პირობებს;
• დადოს შესაბამისი ხელშეკრულება, მაგრამ ცალმხრივად შეწყვიტოს იგი სესხის მიღებისთანავე.

ბოლო ვარიანტი არ არის თაღლითობა, რადგან ეს არის სამართლებრივი ქმედება მოქალაქის მხრიდან, რომელსაც სურს სესხის აღება.

თუმცა, უნდა გესმოდეთ, რომ დაზღვევის გარეშე სესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში, ყველა იურიდიული ხარჯი დაეკისრება მხოლოდ თავად მსესხებელს. ამის თავიდან აცილება შესაძლებელია. თუ დაზღვევა გაიცემა, მაშინ ფინანსური პრეტენზიები წარედგინება როგორც მზღვეველს, ასევე მსესხებელს. ამიტომ, ის დაგეხმარებათ დაიცვათ თავი ზედმეტი ფინანსური ხარჯებისგან საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.

აქედან გამომდინარე, რეკომენდებულია აირჩიოთ სად არის იპოთეკური დაზღვევა იაფი და რა პირობებს გვთავაზობს დიდი ბრიტანეთი.

როგორ მივიღოთ დაზღვევა?

ამ დოკუმენტის დიზაინში რთული არაფერია. როგორც წესი, კომპანიის წარმომადგენლები დამოუკიდებლად ამზადებენ ყველა დოკუმენტს ბანკისთვის. ამიტომ, მსესხებელმა უნდა აირჩიოს მხოლოდ სად არის იაფი იპოთეკური დაზღვევა და იქ მოიტანოს საჭირო საბუთები.

სადაზღვევო კომპანიასთან გარიგების დასადებად საკმარისია წარმოადგინოთ პასპორტი, უძრავი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები დასაკადასტრო განცხადება. ასევე საჭირო იქნება ზოგიერთი სამედიცინო სერთიფიკატი. ყველაზე ხშირად სადაზღვევო კომპანიები ითხოვენ დოკუმენტებს ნარკოლოგიური და ფსიქიატრიული დისპანსერებიდან. გარდა ამისა, გაერთიანებული სამეფოს წარმომადგენელმა შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი დოკუმენტები საკუთარი შეხედულებისამებრ.

13-ე სადაზღვევო გადახდა

ნებისმიერი სადაზღვევო ვალდებულებების შედგენისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ რა პერიოდის განმავლობაში იქნება ხელშეკრულებები ძალაში. შესაბამისად, სტანდარტული პირობების მიხედვით, ვარაუდობენ, რომ კომპანიასა და მსესხებლებს შორის სადაზღვევო ვალდებულებები ხელშეკრულების გაფორმებიდან ერთი წლის შემდეგ დასრულდება. ამ 12 თვის განმავლობაში, თუ ბანკის კლიენტი ჩათვლის საჭიროდ, შეუძლია დადოს ახალი ხელშეკრულება ან გააგრძელოს არსებული ხელშეკრულება.

არ აქვს მნიშვნელობა, სად არის იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა იაფი, პირობები იგივე იქნება.

გასათვალისწინებელია, რომ ერთ წელიწადში სადაზღვევო ხელშეკრულება ხელახლა უნდა გაიცეს ან გაგრძელდეს კიდევ 365 დღით. თუმცა, ნებისმიერ შემთხვევაში, მომსახურების ხელახლა გადახდა მოუწევს.

დაზღვეული შემთხვევის დადგომა

ნებისმიერ შემთხვევაში, რეკომენდირებულია თავიდან აიცილოთ სიტუაციები, რომლებიც შეიძლება შეესაბამებოდეს ამ განმარტებას. თუ ეს მაინც მოხდა, მაშინ უმჯობესია დაუკავშირდეთ სადაზღვევო აგენტს რაც შეიძლება მალე და აცნობოთ მას მომხდარის შესახებ. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ საკომისიოს ან დავალიანების მნიშვნელოვანი ზრდა ბანკიდან აღებულ სახსრებზე.

თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მაშინ იპოთეკურ სესხთან დაკავშირებულ ყველა ხარჯს ფარავს სადაზღვევო კომპანია.

გარდა ამისა,ექსპერტები გვირჩევენ, მსგავსი სიტუაციების შემთხვევაში ბანკის ინფორმირება. ფაქტია, რომ ეს ინფორმაცია არ არის ნაჩვენები საბანკო მონაცემთა ბაზებში. ძალიან მნიშვნელოვანია დაზღვეული შემთხვევის დოკუმენტირება. მაგალითად, თუ საუბარია მოქალაქის ჯანმრთელობის გამო ინვალიდობაზე, მაშინ ეს ფაქტი უნდა დადასტურდეს შესაბამისი ცნობით სამედიცინო დაწესებულებიდან..

რა ნიუანსებს მივაქციო ყურადღება?

გადაწყვეტილების მიღებისას, თუ სად არის იაფი იპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის აღება, უნდა გავითვალისწინოთ, რომ ამ დოკუმენტების დამუშავების პროცესში თითოეულ მსესხებელს შეუძლია დამოუკიდებლად გადაწყვიტოს რა თანხის დაზღვევა სურს და ასევე შეინახოს გაითვალისწინეთ ის შემთხვევები, როდესაც ის აპირებს ამ სერტიფიკატის გამოყენებას. თუმცა, არსებობს ზოგადი დებულებები, რომლებიც ვრცელდება ყველა სადაზღვევო კომპანიაზე.

ეს მოიცავს იმ ფაქტს, რომ ნებისმიერი კონტრაქტი იდება ერთი წლით და შეიძლება მხოლოდ გაგრძელდეს ან ხელახლა დაიდოს. ამასთან, თითოეულ მხარეს აქვს უფლება დამოუკიდებლად შეწყვიტოს ხელმოწერილი ხელშეკრულება და მოითხოვოს თანხის ნაწილის დაბრუნება.

რაში გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევა?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, დაზღვევა არ არის წინაპირობა, რომელიც უნდა დაიცვას აბსოლუტურად ყველა მსესხებელმა, ვისაც სურს იპოთეკური სესხის აღება. თუმცა, თუ ბანკის პოტენციური მომხმარებელი უარს იტყვის მათი სიცოცხლის დაზღვევაზე, მაშინ, სავარაუდოდ, სესხის განაკვეთი საგრძნობლად გაიზრდება. ის ასევე სრულიად ლეგალურია.

როგორც წესი, მაჩვენებელი 1 პროცენტით იზრდება. ასე რომ, თუ ყველა გამოთვლა შესრულებულია, მაშინაშკარა ხდება, რომ ბევრად უფრო მომგებიანია სიცოცხლის დაზღვევა, ვიდრე უარი თქვა ამ მომსახურებაზე და ყოველწლიურად ზედმეტი პროცენტის გადახდაზე. უმჯობესია თავიდანვე გადაიხადოთ ზედმეტი და უზრუნველყოთ თქვენი ფინანსები.

ამიტომ, ღირს ყოველგვარი ეჭვის მოშორება და იმის ძებნა, თუ სად არის იაფი იპოთეკური დაზღვევის მიღება. ამ პროცედურას დიდი დრო არ დასჭირდება.

რა პრობლემების გადაჭრა შეუძლია სიცოცხლის დაზღვევას?

იპოთეკური სესხის გაცემისას, მომხმარებელს ჩვეულებრივ ეძლევა საკმაოდ დიდი დრო ნასესხები თანხების დასაბრუნებლად. ზოგჯერ ასეთ სიტუაციებში, ამ დროის განმავლობაში, კლიენტი შეიძლება მოკვდეს. დაზღვეული მოვლენები ასევე მოიცავს ინვალიდობას, რამაც გამოიწვია I ან II ჯგუფის ინვალიდობა.

ამ შემთხვევაში დაზღვეული არ იღებს ანაზღაურებას. მისი დაზღვევის მთელი თანხა მიდის საკრედიტო ვალდებულებების დასაფარად. წამგებად ჟღერს, მაგრამ კითხვის მეორე მხრიდან ყურება ღირს.

ასეთი დაზღვევის წყალობით არაერთი პრობლემის გადაჭრაა შესაძლებელი. მაგალითად, კლიენტის გარდაცვალების შემთხვევაში, მის მემკვიდრეებს ნათესავის მიერ აღებულ სესხზე დარჩენილი თანხის გადახდა არ მოუწევთ. თუ პირმა დაკარგა შრომისუნარიანობა და მიიღო შშმ პირის სტატუსი, მაშინ იპოთეკური სესხის ნაწილობრივი ან სრული დაფარვა სკ-ის ხარჯზე ხორციელდება..

რა ღირს დაზღვევა?

რა თქმა უნდა, ყველას სურს გაარკვიოს, სად არის იპოთეკური სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა უფრო იაფი. აქედან გამომდინარე, ღირს ამ ტრანზაქციის შესრულების სამი ვარიანტის განხილვა:

• ზეუძრავი ქონება;
• ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის შესახებ;
• უფლებების ან ტიტულის მფლობელი.

როდესაც საქმე ეხება იპოთეკურ სესხზე განცხადებას, ამ შემთხვევაში, უძრავი ქონების დაზღვევის მოწმობის აღების ღირებულება იქნება მიღებული სესხის მთლიანი თანხის 0,09-0,77%. თუ საცხოვრებელი კორპუსი დაზღვეულია, მაშინ ის წინასწარ არის გაკეთებული.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ეღირება შემოთავაზებული სესხის თანხის დაახლოებით 0,1-5%.

ეს პროცენტული ცვალებადობა დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე. პირველ რიგში ფასდება მსესხებლის ასაკი, ქრონიკული დაავადებების არსებობა. ის ასევე ითვალისწინებს სად მუშაობს ადამიანი. თუ მსესხებელს უყვარს ექსტრემალური სპორტი ან ურჩევნია სახიფათო ჰობი, მაშინ იზრდება სადაზღვევო მოწმობის ღირებულება. რისკების სია საკმაოდ ვრცელია. თუმცა, არ ღირს სადაზღვევო აგენტისთვის მნიშვნელოვანი ინფორმაციის დამალვა, რადგან ყველა ფაქტი მაინც იქნება აღმოჩენილი.

დროა შეისწავლოთ საუკეთესო SC-ების სია მიმოხილვების მიხედვით, სადაც იპოთეკური დაზღვევა უფრო იაფია.

სბერბანკის დაზღვევა

ამ შემთხვევაში, დაზღვევა შესაძლებელია ქონებისთვის, რომლის ღირებულება არ აღემატება 15 მილიონ რუბლს. პოლისის ღირებულება შეადგენს ვალის ნარჩენი ღირებულების 0,25%-ს. შესაბამისად, სერტიფიკატის ფასი ყოველწლიურად იკლებს.

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მიზნით, ცოტა მეტის გადახდა მოგიწევთ. ამასთან, ბევრმა მომხმარებელმა, რომლებიც ეძებდნენ იპოთეკურ დაზღვევას იაფად, დაუტოვეს წინააღმდეგობრივი მიმოხილვები სბერბანკს. ერთიდანმეორე მხრივ, განაკვეთები საკმაოდ ხელსაყრელია, მაგრამ მეორე მხრივ, ბანკი ფაქტიურად აწესებს ამ სერვისს.

VTB დაზღვევა

ეს კომპანია გთავაზობთ ყოვლისმომცველ დაზღვევას, რომელიც მოიცავს ერთდროულად ტრანზაქციის სამ ფორმას. ამ შემთხვევაში, ხელშეკრულება იდება მსესხებელსა და IC-ს შორის სესხის გაცემის მთელი პერიოდის განმავლობაში. თუმცა, სერტიფიკატის ყოველწლიური განახლება რჩება სავალდებულო.

თუ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად არის იპოთეკური დაზღვევა უფრო იაფი, მაშინ ვითიბიში შეგიძლიათ მიიღოთ პოლისი საბანკო სესხის მთლიანი თანხის 1%-ის ღირებულებით. ამის შემდეგ პროცენტი ქვევით იცვლება სესხის ნარჩენი დავალიანების მიხედვით.

RESO

ეს კომპანია ერთდროულად რამდენიმე ბანკის პარტნიორია, რომლის კლიენტებისთვისაც სპეციალური პირობებია გათვალისწინებული. თუ ადამიანს სურს სბერბანკიდან სესხის აღება, მაშინ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ეღირება სესხის თანხის 1%. ქონების დასაცავად საჭიროა გადაიხადოთ 0.18%.

გარდა ამისა, VTB, Absolut და Raiffeisen ბანკების კლიენტებისთვის მოქმედებს სპეციალური პირობები, ყოვლისმომცველი დაზღვევა ეღირება 1%. ქონების პოლიტიკის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ 0.1%.

აქედან გამომდინარე, თუ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად არის იპოთეკური დაზღვევა იაფი, მაშინ RESO ერთ-ერთი საუკეთესო ვარიანტია.

როსგოსტრახი

ამ კომპანიაში, პირველ რიგში, გათვალისწინებულია მსესხებლის სქესი. მაგალითად, ქალებისთვის, რომლებიც არიან სბერბანკის კლიენტები, ჯანმრთელობის დაზღვევის ღირებულება იქნება 0,3%. კაცობრიობის ძლიერი ნახევრის წარმომადგენლებს მოუწევთ ორჯერ გადახდაჯერ მეტი – 0,6%. გირაოს ქონება დაზღვეულია ორივე სქესისთვის ერთნაირი განაკვეთით - 0.2%..

თუ მსესხებელი სხვა ბანკის კლიენტია, სერტიფიკატის ღირებულება ოდნავ განსხვავებული იქნება. მაგალითად, მამაკაცის ჯანმრთელობა ამ შემთხვევაში 0,56%-ით არის შეფასებული. ქალები მხოლოდ 0,28%-ის გადახდას შეძლებენ. ქონების დაზღვევისთვის მოგიწევთ გადაიხადოთ 0.17%.

აქედან გამომდინარე, თუ გავითვალისწინებთ, სად არის იპოთეკური სესხის დაზღვევა უფრო იაფი, ცხადი ხდება, რომ როსგორსტრახში უფრო მომგებიანია ყველა ბანკის კლიენტის დაზღვევა Sberbank-ის გარდა..

რას მივაქციოთ ყურადღება?

სანამ დაზღვევის გაფორმებამდე უნდა დაზუსტოთ რამდენიმე ნიუანსი. და უპირველეს ყოვლისა, კიდევ ერთხელ უნდა გავიმეორო, რომ სადაზღვევო კომპანიების მომსახურების დაწესება არ არის იურიდიული ქმედება IC-ის ან საკრედიტო ინსტიტუტის მხრიდან. ბანკს უფლება აქვს მხოლოდ გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი კლიენტის მიერ სადაზღვევო პოლისის მიწოდებაზე უარის თქმის შემთხვევაში. ყველა სხვა სიტუაციაში მას არ შეუძლია უარი თქვას მომსახურებაზე.

ასევე, როცა ირჩევთ, სად არის იპოთეკური ბინის დაზღვევა უფრო იაფი, უნდა გავითვალისწინოთ, რომ ბევრი სადაზღვევო კომპანია საკმაოდ შორს არის. ერთი შეხედვით, თავად ბანკის სადაზღვევო კომპანიის მდებარეობას შორის ურთიერთობა შეიძლება უმნიშვნელო ჩანდეს. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ეს მანძილი იქნება პასუხისმგებელი ტარიფის ამაღლებაზე ან შემცირებაზე. ფაქტია, რომ ფული და სხვა დოკუმენტები იგზავნება მანქანებით, შესაბამისად, ბენზინის ღირებულება დამომსახურება თითო მძღოლზე.

თუმცა, მაშინაც კი, თუ იპოვით ადგილს, სადაც იპოთეკური დაზღვევა უფრო იაფია, გასათვალისწინებელია, რომ დაზღვევის მფლობელს უფლება აქვს ერთი წლის შემდეგ შეცვალოს ტარიფი და ხელახლა მოაწყოს ხელშეკრულება ახალს. იგი არ არის ვალდებული დაიცვას ერთი და იგივე პირობები სესხების დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში კომპანიას ასევე არ აქვს უფლება დააწესოს გარკვეული ტარიფები.

ძალიან ხშირად სადაზღვევო კომპანიების წარმომადგენლები განმარტავენ, თუ სად არის იპოთეკური დაზღვევა იაფი, გვთავაზობენ ავარიის შემთხვევაში პოლისის გაცემას. თუმცა, უნდა გესმოდეთ, რომ ეს სერვისი მხოლოდ ბანკს სჭირდება, ამ შემთხვევაში მომხმარებლისთვის არანაირი სარგებელი არ არის. ამიტომ, უბედური შემთხვევის დაზღვევის აღებას აზრი არ აქვს.

იმისათვის, რომ დარწმუნდეს იმ ორგანიზაციაში, რომელსაც მიმართა მოქალაქემ, მას ურჩევენ შეამოწმოს კომპანიის საწესდებო კაპიტალის ზომა. ეს თანხა უნდა იყოს 300 ათას რუბლზე მეტი. ეს უზრუნველყოფს, რომ გარკვეული მოვლენების შემთხვევაში კომპანიის მომხმარებლები აუცილებლად მიიღებენ ფულს. ყველა ეს ინფორმაცია ოფიციალური წყაროებიდან შეიძლება დაზუსტდეს. ასევე ღირს იმის გარკვევა, ჩამოერთვა თუ არა არჩეულ ორგანიზაციას ამ საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია.

გარდა ამისა, დიდი ბრიტანეთი ვალდებულია მიაწოდოს მომხმარებლებს თავიანთი ლიცენზია. თუ ამა თუ იმ მიზეზით სადაზღვევო კომპანიის წარმომადგენლები უარს ამბობენ ამაზე, მაგრამ ეს შეიძლება მიუთითებდეს, რომ არ ღირს ამ საეჭვო ოფისთან თანამშრომლობა. ასევე სასარგებლო იქნება კომპანიაში განხორციელებული ბოლო ტრანზაქციების გარკვევა. ეს შესაძლებელს გახდის გაირკვეს თუ არაგადამხდელებისთვის გადახდების შემცირება.

ასევე ღირს შემოთავაზებული ხელშეკრულების გულდასმით შესწავლა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს დოკუმენტი არ არის სესხის დამადასტურებელი საბუთი, არსებობს თაღლითებთან შეხვედრის რისკი. ამიტომ, ხელშეკრულების გარკვეულ პუნქტებთან დაკავშირებით კითხვების შემთხვევაში აუცილებელია ყველა საეჭვო პუნქტის გარკვევა.

დღეს მზღვეველები იყენებენ აგრესიულ რეკლამას ე.წ. მაგრამ თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ნებისმიერი სახის დაზღვევა (თუნდაც სამოგზაურო დაზღვევა) არ არის სავალდებულო გარიგების დასადებად. შესაბამისად, კლიენტს აქვს სრული უფლება, თავად გადაწყვიტოს, სურს თუ არა ასეთი მოწმობის მიღება. მან შეიძლება ამჯობინოს სესხის ზედმეტად გადახდა.