რამდენად მომგებიანია იპოთეკის ადრეული გადახდა: მეთოდები და სასარგებლო რჩევები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრი იპოთეკური მსესხებელი დღეს ცდილობს რაც შეიძლება მეტი ფულის ჩადებას, ვიდრე ზოგადად ვარაუდობენ. რა არის საუკეთესო გზა თქვენი იპოთეკის ადრე დაფარვისთვის? აღსანიშნავია, რომ სხვადასხვა სიტუაციებში გადახდების ან ვადების შემცირებას თავისი უპირატესობები აქვს.

ძირითადი ცნებები

ასეთი ვალის გადახდის ფარგლებში, როდესაც ადამიანს აქვს ზედმეტი ფული, შეიძლება დაიხარჯოს ვადაზე ადრე. მაგრამ ყველაფერი ასე მარტივი არ არის. მაშინვე ჩნდება უამრავი კითხვა, თუ როგორ უნდა მოვიშოროთ სესხი, ვადა თუ თანხა შემცირდეს. როდის არის უკეთესი ამის გაკეთება: დასასრულს თუ დასაწყისში? დააგროვო თანხები და გადაიხადო სრულად თუ შეიტანო მცირე ოდენობით? აღსანიშნავია, რომ მეთოდი პირდაპირ დამოკიდებულია კონკრეტულ კლიენტზე და მის ფინანსურ მდგომარეობაზე, ასევე შემოსავალზე. რამდენად თავდაჯერებულად დგას ადამიანი ფეხზე - ეს არის მთავარი კითხვა.

განრიგის შეცვლის ვარიანტები

რუსულიფინანსური ინსტიტუტები იპოთეკით თითქმის ასი პროცენტით მუშაობენ ანუიტეტური გადახდის სისტემაზე. Რას ნიშნავს? არის თუ არა მომგებიანი ამ შემთხვევაში იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა? დასკვნა ისაა, რომ ჯერ სესხზე ძირითადად პროცენტს იხდიან, შემდეგ კი - ბანკის ვალს. ვადამდელი დაფარვის პროცედურის შემდეგ იცვლება საკრედიტო პარამეტრები, რადგან ხდება კომპანიის მიმართ დავალიანების ოდენობის რეფორმულირება. ამიტომ, ბანკის თანამშრომლებს განრიგის გადაკეთება უწევთ. შემოთავაზებულია:

1. სესხის ვადის შემცირება იგივე ყოველთვიური გადახდის ფარგლებში.
2. შემცირდება გადარიცხვები, მაგრამ შეინარჩუნეთ გადახდების იგივე რაოდენობა.

როგორ არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა? ვადის შემცირება ჯობია თუ თანხა? პირველი ვარიანტის ფონზე ყოველთვიური დატვირთვა არანაირად არ იკლებს და პროცენტი მცირდება ხანმოკლე პერიოდის გამო. მეორე ითვალისწინებს ყოველთვიური გადასახადის შემცირებას, ოჯახს თავისუფლდება შესაძლოა მძიმე ტვირთი კრიზისის პერიოდში.

მეთოდები და სასარგებლო რჩევები: ტერმინის შემცირება

ორმოცდაათიდან ასი ათას რუბლამდე ადრეული გადახდა საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ ვადა ერთდროულად რამდენიმე თვით. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გახსნით კალკულატორს და გამოთვალეთ ხელმისაწვდომი ვარიანტები, მაშინ ერთჯერადი ადრეული დაფარვის ფარგლებში, მაინც უფრო მომგებიანი იქნება პერიოდის შემცირება. იმის გათვალისწინებით, რომ გადახდის ოდენობა ამ შემთხვევაში უცვლელი დარჩება, სესხზე საბანკო ორგანიზაციაზე ზედმეტად გადახდის ოდენობა ნაკლები იქნება.

იმისათვის, რომ გავიგოთ, რამდენად მომგებიანია იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა, ღირს გავითვალისწინოთ სიტუაცია, როდესაც სესხი აღებული იქნა უძრავი ქონების შესაძენად.თორმეტი პროცენტი ერთი მილიონი რუბლის ოდენობით. გადახდა იწყება მარტში. მაგალითად, სექტემბერში მსესხებელს ეძლევა სამოცი ათასი პრემია და ის გადაწყვეტს იპოთეკის ნაწილის გადახდას ამით. იმ შემთხვევაში, თუ იგი აირჩევს ვადის შემცირებას ვადის გასვლის შემდეგ, ის მიიღებს სარგებელს თითქმის ორმოცი ათასი რუბლის ოდენობით.

მეთოდები და სასარგებლო რჩევები: რაოდენობის შემცირება

ახლა განვიხილოთ არის თუ არა მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა მცირე ოდენობით. იგივე ამბავი ერთი მილიონი რუბლის სესხით იქნება თანხის შემცირებით. ზედმეტად მეტი იქნება ვადის შემცირებასთან შედარებით: ოცდათერთმეტი ათასი ოცდაცხრას. ამრიგად, ადრეული ერთჯერადი დაფარვის სარგებელი გადახდის შემცირებით იქნება ჩვიდმეტი ათას რუბლზე ოდნავ მეტი. გამოდის, რომ ყოველთვიური თანხების მინიმიზაცია არ არის ძალიან მომგებიანი, მაგრამ ეს მთლად ასე არ არის.

თუ ხელშეკრულებაში არ არის შეზღუდვები ვადაზე ადრე დაფარვის რაოდენობაზე, მაშინ რამდენად მომგებიანია იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა? ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა განაგრძოთ დანაზოგის შეტანა ყოველთვიურად. ეს ვარიანტი თითქმის ეკონომიურად ექვივალენტური იქნება წინასთან.

გადახდის სისტემა გადახდის თანხის შემცირებით ეხმარება, მაგალითად, მძიმე ფინანსურ ვითარებაში, მსესხებლის მოგების შემცირებაში. შემოტანილი თანხების ოდენობის შემცირება, რა თქმა უნდა, ხელს შეუწყობს კრიზისის გადარჩენას შეფერხებების გარეშე. ოჯახის ფინანსების ექსპერტები გვირჩევენ, რომ როდესაც არის არჩევანი იმაზე, თუ რამდენ ხანში უფრო მომგებიანია იპოთეკის აღება, როგორც ადრეული დაფარვის ნაწილი, უნდა დაიცვან შემდეგი სტრატეგია:

1. მიიღეთმაქსიმალური დასაშვები დრო.
2. გადაიხადე რაც შეიძლება მალე.

ბოლოს და ბოლოს, სჯობს დასრულდეს ბინა ბინაში, თუნდაც ათი ათასზე მეტი გადაიხადო, ვიდრე პირადი, თუმცა დროებითი ფინანსური კრიზისის შემდეგ საცხოვრებლად გარისკოს.

რჩევა ადრეული დაფარვის შესახებ

ასეთი სესხის ვადაზე ადრე გადახდის საუკეთესო ხერხის არჩევა უნდა ეფუძნებოდეს სიტუაციას: პირადულ და ოჯახურ. ყურადღება უნდა მიაქციოთ ქვეყანაში არსებულ ინფლაციასაც (გაუფასურდება თუ არა ფული). მისი მაღალი დონის ფონზე, ცხადი ხდება, რატომ არ არის მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა, ამ შემთხვევაში სჯობს საქონლის შეძენა, ბინის აღჭურვა.

თუ არ არსებობს შეზღუდვები ადრეულ მაქსიმალურ გადახდებზე, მაშინ აბსოლუტურად ნებისმიერი ვარიანტი გამოდგება: ეკონომიკური თვალსაზრისით, მას თითქმის არანაირი განსხვავება არ აქვს. მართალია, უმჯობესია დაეთანხმოთ გადახდის ოდენობის შემცირებას და შემდეგ ყოველთვიურად ჩადოთ დაზოგილი თანხების ვადაზე ადრე ინვესტირება.

როდესაც არის შეზღუდვა ვადაზე ადრე დაფარვაზე, უფრო მომგებიანი იქნება ვადების შემცირება. ეს უფრო ეკონომიურია. თუ უახლოეს წლებში ოჯახი სავარაუდოდ შეამცირებს შემოსავალს, მაშინ ჯობია ანაზღაურება შემცირდეს. თავიდან, ვთქვათ, ზედმეტი თანხა უნდა ჩაირიცხოს ვადაზე ადრე, გადარიცხვის შემცირება და რთულ პერიოდში გადაიხადოთ მცირე თანხა.

სასარგებლო იქნება თქვენი ხასიათის გათვალისწინება. თუ კლიენტი ოპტიმისტია ცხოვრებაში და არ ეშინია სამსახურის დაკარგვის, მაშინ ადრეული დაფარვის შემდეგსაჭიროა დროის შემცირება. და როდესაც ჭიქა ყოველთვის ნახევრად ცარიელია, მაშინ უნდა შეამციროთ გადახდა.

ამგვარად, შეუძლებელია ცალსახად იმის თქმა, თუ როგორ არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის აღება, თუ მას ვადაზე ადრე ანაზღაურებ და ასევე რა იქნება უფრო მომგებიანი, თუ ის ვადაზე ადრე გადაიხდება: შემცირება ვადა ან გადარიცხვები. აუცილებელია თითოეულ სიტუაციას ინდივიდუალურად მივუდგეთ და შევაფასოთ პირადი პრიორიტეტები ფინანსური მდგომარეობის მიხედვით.

როდის არის საუკეთესო დრო სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის?

იმ შემთხვევაში, თუ სესხი არჩეულია ხანგრძლივი ვადით, სასურველია პირველი დაფარვა მოხდეს პირველ წელს. შემდეგი, განიხილეთ, არის თუ არა მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა. მაგალითად, თუ ადრე აღწერილ მაგალითში კლიენტი ახორციელებს ადრეულ გადახდას არა სექტემბერში, არამედ ივნისში (სამი თვით ადრე), მაშინ თუ ვადა შემცირდება, ზედმეტად გადახდა იქნება ორას ოთხმოცდათორმეტი ათასი (ორასის წინააღმდეგ). და ოთხმოცდათოთხმეტი). შედეგად, დანაზოგი იქნება დაახლოებით ორი ათასი რუბლი.

როდესაც კლიენტისთვის ყოველი ათასი ზედმეტად გადახდა ძვირფასია, მიზანშეწონილია დავალიანების დაფარვა ისე სწრაფად, როგორც ამას სიტუაცია და ფინანსურ ინსტიტუტთან შეთანხმება იძლევა. მაგალითად, სბერბანკი ადგენს, რომ ადრეული გადახდა შესაძლებელია პირველი გადარიცხვიდან მხოლოდ სამი თვის შემდეგ. ყოველივე ამის შემდეგ, ორგანიზაციებისთვის წამგებიანია სესხის სწრაფად დაფარვა. უნდა გვახსოვდეს, რომ რაც უფრო ადრე დადგება ვადაზე ადრე გადახდის ვადა, მით უფრო მალე შემცირდება დავალიანების ბალანსი. და რაც უფრო დაბალია ის, მით ნაკლებია ინტერესი ბოლოს.

მცირე რაოდენობით

იმ შემთხვევაში, როდესაც ვალის ვადამდე დაფარვა არ ხდება ერთდროულად, არამედ მხოლოდ მცირე ოდენობით, მაშინ როგორც დასკვნის ნაწილიდამატებითი შეთანხმება ფინანსურ ინსტიტუტში, გადამხდელები არჩევანის წინაშე დგანან. როგორ არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა: მინიმალური გადახდილი თანხის შემცირებით თუ გადახდის პერიოდის შემცირებით.

დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ორივე შემთხვევაში სესხის სხვა პარამეტრებით ზედმეტად გადახდის ოდენობა იგივე იქნება, ამ მხრივ თქვენ უნდა აირჩიოთ უფრო მოსახერხებელი ვარიანტი. ხელახალი გაანგარიშება ხორციელდება სპეციალური ფორმულების მიხედვით, მაგრამ უფრო ადვილია გამოიყენოთ პროგრამები, რომლებიც დაგეხმარებათ მყისიერად გამოთვალოთ მომავალი თანხა, ფაქტობრივად, ამისათვის საჭიროა მხოლოდ საწყისი მონაცემების შეყვანა. ახლა ჩვენ გავიგებთ, თუ როგორ არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა ქვეყნის წამყვან ბანკში. და ღირს თუ არა.

მომგებიანია იპოთეკური სესხის დახურვა სბერბანკში ვადაზე ადრე?

კრედიტის დაფარვის სქემებს აქვთ საკუთარი მახასიათებლები, რომლებიც ყოველთვის აღწერილია ხელშეკრულების შესაბამის მუხლებში. ქვემოთ აღვწერთ შემთხვევას, როდესაც უფრო მომგებიანია იპოთეკის ნაწილობრივი ჩაქრობა ვადაზე ადრე. ამრიგად, დიფერენცირებული გრაფიკის ფარგლებში, ნაადრევი ნაწილობრივი დაფარვის შემდეგ, უკვე მომდევნო თვეში, მომხმარებლები გრძნობენ სესხის ტვირთის შემცირებას და გადახდების შემცირებას საპროცენტო გადასახადის შემცირების გამო. ანუიტეტით გადასახადიც გადაითვლება, მაგრამ მისი კლება არც ისე შესამჩნევია.

ორივე სიტუაცია იწვევს ტვირთის დაახლოებით ერთსა და იმავე ლიკვიდაციას და პროცენტის გადახდის მინიმიზაციას. ერთადერთი დიდი განსხვავება ისაა, რომ ანუიტეტის მიხედვით მათი გადაანგარიშება ხდება მიხედვითსპეციალური ფორმულა. იგი ანაწილებს დატვირთვას ისე, რომ დარჩენილი პერიოდის განმავლობაში კლიენტი განაგრძობს სესხის გადახდას იმავე გადარიცხვით, მაგრამ შემცირებული ოდენობით. შეგიძლიათ მოითხოვოთ ახალი განრიგის დაბეჭდვა ნებისმიერ დროს უახლოეს ბანკის ოფისში.

ამგვარად, ჩვენ ვუპასუხეთ კითხვას, არის თუ არა მომგებიანი იპოთეკის ადრეული გადახდა სბერბანკში. ამ დაწესებულების დიფერენცირებული სქემებით, ადრეული დაფარვა შემცირებული ვადით არის კარგი შესაძლებლობა, რომ დააახლოოთ თქვენი სახლის შეუზღუდავი მფლობელობა ჯარიმის და უსიამოვნების გარეშე.

შესაძლებელია თუ არა სბერბანკში საბინაო სესხის სრულად დახურვა ვადაზე ადრე? როგორ?

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქცია, რომელიც დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, თუ როგორ არის უფრო მომგებიანი იპოთეკის გადახდა სბერბანკში ვადაზე ადრე, ასევე დაგეხმარებათ გაათავისუფლოთ საკუთარი თავი და ქონება ამ ბანკში იპოთეკური პრობლემებისგან. საკმაოდ მარტივი. ამისათვის საჭიროა:

1. დააგროვეთ საჭირო თანხა. ეს არის ყველაზე რთული ნაბიჯი მუდმივი სესხის ტვირთში.
2. გადახდამდე ოცდაათი დღით ადრე უნდა მიხვიდეთ ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალში ან გადახვიდეთ Sberbank-online-ში ბოლო გადახდის დღისა და ოდენობის დასადგენად.
3. შემდეგ წარადგენენ განცხადებას აღებული სესხის სრულად დაფარვის შესახებ თარიღით, ანგარიშის ნომრით, საიდანაც მოხდება თანხების დებეტირება და გადახდის თანხა. ეს ნაშრომი დაიბეჭდება კლიენტზე და მის შევსებაში დაგეხმარებიან სბერბანკის ფილიალის თანამშრომლები. სჯობს კიდევ ერთხელ დაუკავშირდეთ ოფისს, რათა მოგვიანებით არ შეგექმნათ პრობლემა ვადაზე ადრე დაფარვის ოდენობასთან დაკავშირებით.
4. სესხი სრულად დაფარულია შერჩეულ პერიოდში.
5. მიიღეთ დიდი ხნის ნანატრი დახმარებასბერბანკი ხელშეკრულების სრული გადახდის დადასტურებით.
6. ამოიღეთ ტვირთი Rosreestr-ში ბინიდან.

პრაქტიკაში, ადამიანური ფაქტორი ხშირად იწვევს ძალიან მოულოდნელ მოვლენებს. დავალიანების სრული გადახდის წერილი არ იძლევა გარანტიას ამ ფაქტების შესრულების შესახებ. ამიტომ, ერთი თვის შემდეგ, თქვენ უნდა დაურეკოთ თანამშრომლებს და სთხოვოთ, კიდევ ერთხელ გაეცნონ პროგრამას, რათა დაადასტურონ სრული ანაზღაურება.

"VTB"-ში

მსესხებლებს უფლება აქვთ ნებისმიერი ტიპის იპოთეკური ხელშეკრულებით შეიტანონ თანხის დამატებითი ოდენობა, რომელიც არ არის გათვალისწინებული სესხის სარგებლობისთვის დაგეგმილი გადახდების გამოთვლაში (პროცენტის ჩათვლით).

ეს ბანკი იძლევა ნაწილობრივ და სრულად ადრეული დაფარვის საშუალებას. ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ შეტყობინება, რომელშიც მითითებულია ინფორმაცია თანხის შემდეგი გადარიცხვის თარიღის შესახებ, რომელზეც პროცენტი არ იქნება დარიცხული.

უმჯობესია განაცხადის შეტანა 24 საათის განმავლობაში. საბანკო ორგანიზაციის მიერ დაწესებული პირობების მიხედვით, კლიენტები ვალდებულნი არიან გაგზავნონ შეტყობინება გადახდის წინა დღეს საღამოს ექვს საათამდე. აუცილებელია დარწმუნდეთ, რომ მითითებული თარიღი სწორია, რადგან თუ შეცდომაა ან ვადა არ არის დაცული (მთავარია ნაშრომის ერთ დღეში წარდგენა), ოპერაცია არ განხორციელდება და შესაბამისად, ვალის ვადაზე ადრე დაფარვის პროცენტი არ იქნება გათვალისწინებული.

მას შემდეგ, რაც გადამხდელი განახორციელებს ნაწილობრივ წინასწარ გადახდას, დავალიანების დარჩენილი ოდენობა გადაითვლება მომდევნო პერიოდისთვის. რაც შეეხება სრულ დაფარვას, თქვენ წინასწარ უნდა დაუკავშირდეთ ორგანიზაციას (ისევ ერთი დღით ადრე),შეადგინონ განცხადება და რაც შეიძლება სწორად და ფრთხილად მიუთითონ ყველა საჭირო ინფორმაცია, შემდეგ გადარიცხონ განცხადება და დროულად ახორციელებენ გადახდას.

რეკომენდებულია სახელშეკრულებო ვალდებულებების სანაცვლოდ თანხის გადარიცხვამდე გადაამოწმოთ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებთან, მიღებულია თუ არა განაცხადი და შესაძლებელია თუ არა ამჟამად VTB24 ბანკში იპოთეკის ვადამდე დაფარვა.

რატომ არის მომგებიანი მომხმარებლისთვის ვითიბი-ში უძრავი ქონების სესხის დაფარვა?

ფაქტია, რომ მთელი მოთხოვნილი თანხის სრულად გადახდის შემდეგ ქონებაზე ტვირთი მოიხსნება. რაც უფრო ადრე ჩაირიცხება თანხა ხელშეკრულებით (სესხის ორგანო გადახდილია), მით ნაკლებია პროცენტი. მაგრამ არის გარკვეული უარყოფითი მხარეები, მაგალითად, ის ფაქტი, რომ ინფლაცია დადებითად მოქმედებს სახსრების დაბრუნების ოდენობაზე. ვადამდელი დაფარვა ამ ორგანიზაციაში ხორციელდება შემდეგი გზებით:

1. მიმართვა ბანკში და განაცხადის დაწერა ვადამდელი დაფარვისთვის.
2. ავტომატურ რეჟიმში ქოლ-ცენტრის ოპერატორის დახმარებით.

ვითიბი-ში იპოთეკის ვადამდე დაფარვის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მახასიათებელია იმის არჩევის შესაძლებლობა, თუ სად უნდა გაიგზავნოთ დებეტირებული თანხა. მათი გამოყენება შეგიძლიათ სესხის პირობების შესამცირებლად ან ყოველთვიური გადასახადის შესამცირებლად. იმისათვის, რომ გავიგოთ, რამდენად მომგებიანია ვითიბი-ში იპოთეკის ვადაზე ადრე გადახდა, მომხმარებლებმა უნდა გამოიყენონ სპეციალური კალკულატორი. ორივე ვარიანტისთვის ერთდროულად გამოთვლები და ყველაზე მომგებიანი გადაწყვეტილების მიღება.

ეს არის თანხის დაბრუნების ძირითადი დახვეწილობა და მახასიათებლებიუძრავი ქონება წინასწარ. უნდა ითქვას, რომ უბრალო ადამიანებისთვის ყველაზე პრობლემური და ამავდროულად გაუგებარი ვარიანტია ნაადრევი ნაწილობრივი დაფარვა. აბსოლუტური ანაზღაურება უფრო ადვილი გასაგებია და შესაძლებელს ხდის ქონების დაუყოვნებლივ ამოღებას ტვირთიდან ბანკთან სრული ანგარიშსწორებით.