რა არის მინიმალური საკრედიტო ბარათით გადახდა და როგორ გამოითვლება?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს გადახდის ერთ-ერთი ყველაზე მოსახერხებელი საშუალება პლასტიკური ბარათებია. ბანკების მიერ შემოთავაზებულ ყველა პროდუქტს შორის ყველაზე პოპულარულია საკრედიტო ბარათები. ეს მართლაც წარმოუდგენლად მოსახერხებელია - ყველა შესყიდვა შეიძლება გაკეთდეს საფულეში ფულის ქონაზე ფიქრის გარეშე. ბანკი ახორციელებს განვადებას რამდენიმე ათეული დღის განმავლობაში. ეს საშუალებას გაძლევთ მაქსიმალურად რაციონალურად გამოიყენოთ ყველა არსებული შემოსავალი.

თუ გსურთ, რომ გადახდის "პლასტიკური" იყოს არა მხოლოდ მოსახერხებელი, არამედ მომგებიანიც, თქვენ ნათლად უნდა გესმოდეთ მისი მოქმედების მექანიზმი. უპირველეს ყოვლისა, ღირს საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდის დადგენის მეთოდის გაგება.

რას ნიშნავს მინიმალური ანაბარი

ნებისმიერი საკრედიტო „პლასტიკის“მფლობელს აქვს გარკვეული ვალდებულებები ფინანსური ინსტიტუტის მიმართ. ყოველთვიურად აუცილებელია „სესხის“ანგარიშზე შეტანაგარკვეული თანხა, რომ ნაწილობრივ მაინც დაფაროს მიღებული დავალიანება. გადახდა დროულად უნდა განხორციელდეს. ეს გარანტიას აძლევს ბარათის მფლობელის გადახდისუნარიანობას და აძლევს მას შესაძლებლობას მომავალში გამოიყენოს ასეთი ინსტრუმენტი.

ვალის თანხის ამ ნაწილობრივ დაფარვას საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა ეწოდება. თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს საკუთარ პროცენტს და განსაზღვრავს ინდივიდუალური დაფარვის პირობებს. მათი დაცვა ძალზედ სასურველია, რადგან თანხის ჩარიცხვის ვადას გამოტოვების შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს გამოიყენოს ჯარიმები ან დააკისროს ჯარიმა.

რა განსაზღვრავს გადახდის ოდენობას

ამ პოზიციაზე საკრედიტო დაწესებულება მოლაპარაკებებს აწარმოებს მსესხებელთან ურთიერთობის პირველივე ეტაპზე - ეს რა თქმა უნდა გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. ყველაზე ხშირად, საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა ჰგავს პირის მიერ წინა პერიოდში დახარჯული თანხის რამდენიმე პროცენტს. როგორც წესი, ეს არის 5-10%, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს სრულიად განსხვავებული. ბანკს შეუძლია დააწესოს ფიქსირებული საკომისიო. თქვენ უნდა გადაიხადოთ იგი ყოველთვიურად, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენი დაიხარჯა. ეს არ არის ძალიან მოსახერხებელი, ამიტომ ამ სქემას იშვიათად იყენებენ ფინანსური ინსტიტუტები.

საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა ჰეტეროგენულია და შედგება რამდენიმე თანხისგან:

• პროცენტი გამოითვლება ბილინგის პერიოდის ფაქტობრივი დავალიანების ოდენობაზე;
• მსესხებლის მიერ უკვე გამოყენებული სესხისნაწილი, ტარიფის მიხედვით;
• მოწოდებულია საკომისიოები და მოსაკრებლებიკონტრაქტი;
• ჯარიმა, ჯარიმა ან პროცენტი დაწესდება ბანკის მიერ, თუ მსესხებელი არ ასრულებს ხელშეკრულების პირობებს.

VTB-24

თითოეული ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ საკუთარ პირობებს საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდის გამოსათვლელად. ვითიბი, მაგალითად, აქ მოიცავს შემდეგ თანხებს:

• 3% დავალიანების დავალიანება თვის ბოლო სამუშაო დღისთვის;
• პროცენტების ნაკრები წინა ბილინგის პერიოდისთვის ბარათის ტარიფის შესაბამისად.

მოთხოვნილი თანხა უნდა გადაიხადოთ ანგარიშგების მომდევნო თვის მე-20 დღის 18:00 საათამდე. თუ კლიენტს სურს მცირეოდენი დაზოგვა პროცენტზე, ღირს საშეღავათო პერიოდის გამოყენება, რომელიც შეადგენს 50 დღეს. თუ ამ ვადაში დააბრუნებთ ბარათზე თანხას, მაშინ პროცენტი არ დაგერიცხებათ.

თუ დაგავიწყდათ დავალიანების დაფარვა მითითებულ ვადაში, მაგრამ გაქვთ ამ ბანკის სადებეტო ბარათი, ფინანსური ინსტიტუტი შეეცდება თანხის ამოღებას იქიდან. იმ შემთხვევაში, თუ ეს ვერ მოხერხდება, ბანკი იძულებული იქნება დააკისროს ჯარიმა.

3-5 დღით ადრე "X საათამდე" ბანკი კლიენტებს უგზავნის შეხსენებას ვალის ოდენობის, სახსრების მინიმალური ოდენობის და მათი დროული გადახდის აუცილებლობის შესახებ.

Tinkoff

თუ გსურთ გქონდეთ ასეთი გადახდის "პლასტიკური", მოემზადეთ გადაიხადოთ ცოტა მეტი. Tinkoff-ის საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა გამოითვლება ინდივიდუალურად და შეიძლება მიაღწიოს 8%-ს. ამ შემთხვევაში, გადახდის თანხა არ შეიძლება იყოს ექვსასი რუბლიდან ნაკლები. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუნდაც დახარჯონაკლები, თქვენ მაინც უნდა გადაიხადოთ.

უაღრესად სასურველია ამ ბარათზე გადახდების დროულად განხორციელება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, დამრღვევს დაეკისრება ჯარიმები.

• პირველად ფინანსური ინსტიტუტი დაგისჯავთ 590 რუბლით;
• მეორადი დარღვევა გამოიწვევს დაჯარიმებას 590 რუბლის ოდენობით. რეალური დავალიანების + 1%;
• ის, ვინც მესამედ დაიჭირეს გადახდის პირობების დარღვევაში, დაშორდებიან 590 რუბლს. ვალის + 2%.

შენახვის ბანკის დახვეწილობა

სბერბანკის საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა გამოითვლება დავალიანების საბოლოო ოდენობის მიხედვით. ყველაზე ხშირად, ვალის მთლიანი ოდენობის 5% იანგარიშება. ეს მაჩვენებელი არის ყველაზე მცირე გადახდის თანხა, რომელიც უნდა განხორციელდეს ბარათზე გარკვეული თარიღისთვის. თუმცა ზოგჯერ ბანკი იყენებს ინდივიდუალურ სქემას და ადგენს პერსონალურ პროცენტს კონკრეტული კლიენტისთვის.

თუ კონტრაქტით განსაზღვრული პერიოდის ბოლომდე საკრედიტო ბარათზე თანხა არ იქნა მიღებული, ბანკი ვალდებულებებს თვლის შეუსრულებლად და აკისრებს ჯარიმას 37%-მდე..

როგორ და სად გავიგოთ ზუსტი თანხა

როგორ იცით საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდა? აქ რამდენიმე ვარიანტია:

• პირველ რიგში, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენი ბანკის ნებისმიერ ფილიალს. არ დაგავიწყდეთ თქვენი პასპორტის აღება, წინააღმდეგ შემთხვევაში ის არ იმუშავებს.
• თუ თქვენი საკრედიტო დაწესებულება გაძლევთ შესაძლებლობას ისარგებლოთ ინტერნეტ ბანკით ან სპეციალური მობილური შეთავაზებებით, ყველა ინფორმაციის მიღება შესაძლებელია თქვენი დატოვების გარეშე.სახლში. უბრალოდ ჩართეთ კომპიუტერი, გადადით თქვენი პირადი ანგარიშის გვერდზე ბანკის ვებსაიტზე და მიიღეთ ყველა საჭირო ინფორმაცია.
• დააკავშირეთ SMS-ინფორმირება. დღეს ბევრი ბანკი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას. ამ გზით თქვენ ყოველთვის გეცოდინებათ ზუსტად როდის და რამდენი გჭირდებათ დეპოზიტის ჩარიცხვა.
• იმისათვის, რომ გაიგოთ, რა არის მინიმალური საკრედიტო ბარათით გადახდა, რომელიც გჭირდებათ ამ თვეში, შეგიძლიათ დარეკოთ ბანკის ცხელ ხაზზე. ოპერატორთან საუბრისა და ბარათის მფლობელის იდენტიფიცირების შემდეგ, შეგიძლიათ დაუსვათ მას ყველა თქვენთვის საინტერესო შეკითხვა. ზოგჯერ სისტემა იძლევა შესაძლებლობას გადართოთ საუბარი ტონალურ რეჟიმში და მიჰყვეთ სისტემის მითითებებს.
• ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი იძლევა ყოველთვიური ელ.ფოსტის დაკავშირების შესაძლებლობას. წერილობითი შეტყობინება გაიგზავნება თქვენს ელ.ფოსტაზე ბარათის ხარჯების დეტალებით და მინიმალური გადახდის ოდენობით.

თუ არცერთი მეთოდი არ გიხდებათ, ან თუ ეჭვი გეპარებათ მითითებული თანხის სიზუსტესა და სისწორეში, შეგიძლიათ გამოთვლები თავად გააკეთოთ.

ვალის პროცენტის გაანგარიშება

თუ თქვენ გაქვთ კალკულატორი და სესხის ხელშეკრულება, შეგიძლიათ თავად გამოთვალოთ მინიმალური გადახდა. ჯერ უნდა იცოდეთ რისგან შედგება:

• ძირითადი თანხა;
• პროცენტი დარიცხულია ფულის გამოყენებისთვის;
• ჯარიმა ან პროცენტი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

არის 2 ძირითადი ვარიანტი, თუ როგორ გამოვთვალოთ მინიმალური გადახდასაკრედიტო ბარათი:

• არსებული ვალის პროცენტი;
• მომხმარებლის მიერ რეალურად დახარჯული თანხის მიხედვით.

პირველ რიგში, განიხილეთ პირველი ვარიანტი. ამ მეთოდს ბევრი ბანკი იყენებს, ის ძალიან პოპულარულია.

მაგალითად:

• ბარათს აქვს ხარჯვის ლიმიტი 100 ათასი რუბლი და განაკვეთი 15% წელიწადში;
• გასული თვის განმავლობაში (30 დღე) კლიენტმა დახარჯა 23 ათასი რუბლი;
• კონტრაქტი ითვალისწინებს დარჩენილი თანხის მინიმალურ განვადებას.

ყველა ამ პარამეტრის გათვალისწინებით, თანხის გამოთვლა საკმაოდ მარტივია:

• 23000 x 6%=1380 - ძირითადი დავალიანების ოდენობა;
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - დარიცხული პროცენტი;
• 1 380 + 378=1 758 რუბლი – მინიმალური გადახდა.

რამდენს იღებთ, იმდენი ჩადეთ

საკრედიტო ბარათის დაფარვის ეს მეთოდი ყველაზე პრიმიტიული და გასაგებია მფლობელებისთვის. აქ ყველაფერი უკიდურესად მარტივია: თვის ბოლომდე უნდა დააბრუნოთ საბარათე ანგარიშზე წინა პერიოდში დახარჯული მთელი თანხა, ასევე გადაიხადოთ პროცენტი ნასესხები სახსრების გამოყენებაზე.

თუ ზემოთ მოცემული მაგალითის მონაცემებს გამოვიყენებთ, ასე გამოიყურება:

• 23000 - წინა პერიოდში დახარჯული თანხა;
• 23000 x (20%: 365 x 30)=378 - დარიცხული პროცენტი;
• 23,000 + 378=23,378 რუბლი – შემდეგი განვადების სრული თანხა.

გადახდის შემდეგ კლიენტი ხელახლა ხსნის ლიმიტს 100 ათასი რუბლის ოდენობით და შეუძლია კვლავ ისარგებლოს კრედიტით"პლასტიკური".

თქვენ თავს ვერ ითვლით

მიუხედავად იმისა, რომ, როგორც ჩანს, გათვლებში არაფერია რთული, პრაქტიკაში გამოდის, რომ ყოველთვის არ არის შესაძლებელი მინიმალური გადახდის ოდენობის სწორად გამოთვლა საკუთარ თავზე. ბევრი ბანკი ადგენს საშეღავათო პერიოდს, როგორიცაა 55 დღე, რომლის განმავლობაშიც პროცენტი საერთოდ არ არის დარიცხული. ამ შემთხვევაში, ძალიან რთულია ყველაფრის საკუთარი თავის გამოთვლა. ყოველივე ამის შემდეგ, თქვენ უნდა თვალყური ადევნოთ თითოეულ ხარჯს, სწორად გამოთვალოთ მისთვის საშეღავათო პერიოდი და განსაზღვროთ რომელი თარიღიდან გჭირდებათ პროცენტის დარიცხვა.

ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანის შემთხვევაში პროცენტიც შეიცვლება, ყველაზე ხშირად ის უფრო მაღალი ხდება. თუ თქვენ გადაიხადეთ ბარათით იმ დაწესებულების ბანკომატში, რომელიც არ არის თქვენი ბანკის პარტნიორი, დიდი ალბათობით დაგერიცხებათ დამატებითი საკომისიო. ასევე ბევრი სხვა დახვეწილობაა.

ამ ფინანსური ინსტიტუტისთვის ორგანიზებულია მთელი განყოფილებები, სადაც ყველაფერი დათვლილია და კონტროლდება ავტომატიზაციის საშუალებით. ამიტომ, თუ რაიმე მიზეზით ეჭვი გეპარებათ მინიმალური გადახდის გამოთვლილი თანხის სისწორეში, უმარტივესი გზაა დაუკავშირდეთ ბანკს და მოითხოვოთ დეტალური ამონაწერი გაანგარიშებით. მენეჯერი დეტალურად აგიხსნით, როგორ და საიდან გაჩნდა თითოეული დამატებითი, თქვენი აზრით, პენი.