ბიზნეს სესხები. მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

აუცილებელია ფინანსური ინვესტიციები ახალი ბიზნესის გასახსნელად. ბევრი მეწარმე ამისთვის მიმართავს ბანკებს. ისინი სთავაზობენ სხვადასხვა პროგრამებს საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. რეგისტრაციის პროცედურა საკმაოდ ხანგრძლივია და ამისთვის საჭიროა ბევრი საბუთის შეგროვება. მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხები საუკეთესო არჩევანი იქნება, თუ არ გაქვთ საკუთარი ფინანსური ინვესტიციები.

მიღების პირობები

სესხის დამუშავება ბევრ ორგანიზაციაში მსგავსია. მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება ხდება შემდეგი პირობებით:

1. კომპანია უნდა იყოს ლეგალურად დარეგისტრირებული ისე, რომ მას ჰქონდეს ყველა დოკუმენტი.
2. ბანკები ვალდებულნი არიან წარმოადგინონ საწარმოს ბიზნეს გეგმა. გასაუბრებაზე მოგიწევთ ისაუბროთ ბიზნესის განვითარების თქვენს ხედვაზე.
3. საკრედიტო დაწესებულებების სპეციალისტები ახორციელებენ თავიანთ გამოთვლებს კომპანიის სტაბილურობაზე, ამიტომ თქვენ უნდა მიაწოდოთ საჭირო ინფორმაცია, ანგარიში, პროგნოზები.
4. მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება უზრუნველყოფილია ქონებაში ქონების არსებობით.
5. კლიენტის სანდოობის შემოწმება. თუ სესხი გაიცემა ინდივიდუალურ მეწარმეზე, მსესხებელი მოწმდება როგორც ფიზიკური პირი. საკრედიტო ისტორია უნდა იყოსდადებითი.
6. გარანტებისა და თანამსესხებლების არსებობა ზრდის სესხის განაცხადის დამტკიცების შანსს.
7. დაზღვევა ბევრ ბანკში ითვლება სავალდებულო სერვისად.

მხოლოდ ასეთ პირობებშია სავარაუდო განაცხადის დამტკიცება. როდესაც დადებითი გადაწყვეტილება მიიღება, იწყება რეგისტრაციის სტანდარტული პროცედურა.

სესხის პროდუქტების სახეები

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება იყოფა შემდეგ ტიპებად:

• სამიზნე;
• არამიზნობრივი.

მიზნობრივი სესხები გამოიყენება კონკრეტული მიზნებისთვის, რაც გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. მაგალითად, სამშენებლო მასალების შესაძენად. კონტრაგენტისთვის გადახდისას, ხარჯები დასტურდება დოკუმენტების დახმარებით. ეს შეიძლება იყოს კონტრაქტების ასლები, გადაზიდვის დოკუმენტები.

არამიზნობრივი სესხი გაიცემა ნებისმიერი მიზნით. მათი მიღების შემდეგ ჩნდება გადახდების სტაბილური გადახდის ვალდებულება და კლიენტს არ სჭირდება დანახარჯების შესახებ ანგარიში. არამიზნობრივ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია მიზნობრივ სესხებთან შედარებით.

პროგრამები

თითოეულ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების პროგრამას აქვს საკუთარი დიზაინის მახასიათებლები. მათი გაცნობა შეგიძლიათ ბანკის ფილიალში ან კონსულტანტის დახმარებით. ამჟამად შემოთავაზებულია შემდეგი ბანკების პროგრამები:

• Sberbank. პროდუქტს ჰქვია „ბიზნეს დაწყება“. სესხის აღება შესაძლებელია გირაოს გარეშე, მაგრამ საჭიროა თავდები და წინასწარ გადახდა. განაკვეთი არის 17-18%, ხოლო თანხა 100 ათასი რუბლიდან 3-მდემილიონიანი სესხის ვადა 6-36 თვეა.
• როსბანკი. 40 მილიონ რუბლამდე გაიცემა მაქსიმუმ 5 წლის განმავლობაში. მაჩვენებელი 12-16,5%-ია. თქვენ უნდა გადაიხადოთ ერთჯერადი გადასახადი და უზრუნველყოთ კომპანიის ქონება.
• ტრანსკაპიტალბანკი. დაწესებულება გთავაზობთ სხვადასხვა ბიზნეს პროგრამის მოწყობას: განვითარების, მიზნობრივი დაკრედიტების, ლიზინგის, ფაქტორინგის. ტარიფები იწყება 15%-დან და თანხა 30 მილიონ რუბლამდეა.
• "VTB 24". ბანკი გთავაზობთ სამუშაო სესხს, ბიზნეს იპოთეკას, საბრუნავ კაპიტალს. განაკვეთები არის 9% -დან, ხოლო თანხა 850 ათასი რუბლიდან. სესხის ვადა 120 თვემდეა.
• ალფა-ბანკი. სესხები გაიცემა 3 წლამდე. მაქსიმალური არის 6 მილიონი რუბლი 15%. ბანკი არ მოითხოვს გირაოს. განაცხადის განსახილველად უნდა გადაიხადოთ სესხის ღირებულების 2%.

სბერბანკში რეგისტრაციის პროცედურა

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა მიმართოთ ბანკს მცირე, საშუალო ბიზნესის დაკრედიტებისთვის. ჩვენს ქვეყანაში ბევრი ადამიანი მიმართავს სბერბანკს. შემდეგ თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ გადასახადში, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე. მნიშვნელოვანია გაეცნოთ ფრენჩაიზინგის პროგრამებს, რომლებიც Sberbank-ის პარტნიორები არიან. თქვენ უნდა აირჩიოთ სწორი ფრენჩაიზია.

თქვენი პროგრამის მიხედვით, თქვენ უნდა შექმნათ ბიზნეს გეგმა: შეადგინოთ მარკეტინგული გეგმა, განსაზღვროთ ადგილი ოფისისთვის და მოაგვაროთ სხვა საკითხები. შემდეგ საჭიროა სესხის მისაღებად დოკუმენტაციის შეგროვება: პასპორტი, TIN, IP სერთიფიკატი, ბიზნეს გეგმა. მათთან მიმართავენ. თანხები უნდა მომზადდეს (30% პირველი გადახდისთვის). შემდეგდადებითი გადაწყვეტილება, გაფორმებულია ხელშეკრულება. Sberbank ჩვეულებრივ ამტკიცებს აპლიკაციებს, თუ კლიენტმა აირჩია პარტნიორი ფრენჩაიზია.

ფინანსები მუშაობს

ბევრი მეწარმე მიმართავს მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების ფონდს. ისინი მოქმედებენ როგორც გარანტიები სესხების მისაღებად საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად. მეწარმემ უნდა მიმართოს ბანკს სესხის მისაღებად, აცნობოს მას სახელმწიფო ორგანიზაციის მხარდაჭერის სურვილის შესახებ.

შემდეგ ბანკი განიხილავს განაცხადს ყველა დეტალის გათვალისწინებით. დადებითი გადაწყვეტილებით დგება სამმხრივი შეთანხმება. ხშირად, მცირე პროცენტს იღებენ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების გასაადვილებლად. ბევრი ბანკი მუშაობს ამ სქემის მიხედვით, მაგრამ არა ყველა.

რჩევები მსესხებლებისთვის

გარიგების დადებისას უნდა წაიკითხოთ კონტრაქტი, რათა შემდგომი დავა არ მოხდეს. დაუყოვნებლივ უნდა დაუსვათ შეკითხვები სპეციალისტს. თუ ბიზნესი მომგებიანია, მიზანშეწონილია სესხის დაფარვა ვადაზე ადრე, რადგან პროცენტის უმეტესი ნაწილი შედის გადახდის პირველ თვეებში.

მსესხებლებმა უნდა გაითვალისწინონ შემდეგი ნიუანსი:

1. ასეთი სესხები გაიცემა საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. ამიტომ, თუ შესაძლებელია მათ გარეშე, მაშინ უმჯობესია არ გასცეთ ასეთი ფულადი სესხები. მაგრამ თუ ეს მაინც ვერ მოხერხდა, მაშინ ფრთხილად უნდა მიმართოთ სესხზე განაცხადის პროცედურას.
2. იმისთვის, რომ ბანკის გადაწყვეტილება დადებითი იყოს, თქვენ უნდა შექმნათ უნიკალური ბიზნეს გეგმა. მისგან დაუყოვნებლივ გაირკვევა, საჭიროა თუ არა თანხები,და როგორ გადანაწილდება მოგება.
3. მნიშვნელოვან როლს თამაშობს ნებისმიერი ბიზნესის მფლობელის საქმიანი რეპუტაცია. ამიტომ, სესხის აღების შანსების გასაზრდელად აუცილებელია საბუღალტრო დოკუმენტაციის წარდგენა. ყველა ნაშრომი სწორად უნდა იყოს დაწერილი.
4. ბანკმა უნდა წარმოადგინოს ბიზნეს გეგმა, რომელშიც გაწერილი იქნება ბიზნეს ორგანიზაციის ყველა დეტალი. თუ ის პერსპექტიულია, მაშინ განაცხადი ჩვეულებრივ მტკიცდება.

მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება ბანკებისთვის დიდი რისკია. თუ ფირმა გაკოტრდება, ფინანსურმა ინსტიტუტმა შეიძლება დაკარგოს სახსრები. ამიტომ, როგორც წესი, საჭიროა დოკუმენტაციის წარდგენა ქონების ხელმისაწვდომობის, ასევე თავდების, თანამსესხებლების შესახებ. მხოლოდ მოთხოვნების სრული დაცვით არის შესაძლებელი ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის დამტკიცება.