იპოთეკა ("Raiffeisenbank"): მიმოხილვები, პირობები, განაკვეთი, დაფარვა, რეფინანსირება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სოციალურ-ეკონომიკური სფეროს განვითარებასთან ერთად იზრდება მოსახლეობის საჭიროება დაკრედიტებაზე. საფინანსო ინსტიტუტებში სესხის აღება შესაძლებელს ხდის მომგებიანი შენაძენის განხორციელებას, საჭირო დროს საჭირო თანხის პოვნას ან იპოთეკის გამოყენებით უძრავი ქონების ყიდვას. Raiffeisenbank-ის საკრედიტო პროგრამებს შორის ბევრი მომგებიანი შეთავაზება შეგიძლიათ ნახოთ.

რა არის იპოთეკა?

იპოთეკა ნიშნავს უძრავი ქონების იპოთეკას. მისი გამოყენება შესაძლებელია სახლის კრედიტით შესაძენად. დასაშვებია სესხის გაცემა ერთი ან რამდენიმე ხელშეკრულებით (კრედიტი, იპოთეკა). ისინი არეგულირებენ მონაწილეთა სტატუსს (ბანკი არის კრედიტორი, მსესხებელი - მოვალე) და ვალის დაფარვის პირობებს. ბანკის კლიენტი ვალდებულია დაფაროს დავალიანება გადახდის გრაფიკის მიხედვით, სესხის არსებობის შემთხვევაში პროცენტის გათვალისწინებით. ზოგიერთი ორგანიზაცია იპოთეკის ხელშეკრულებით ითხოვს იპოთეკარის არსებობას, რომელიც უზრუნველყოფს მის საცხოვრებელს. იპოთეკა უნდა დარეგისტრირდეს ერთიან სახელმწიფო რეესტრშიუფლებები უძრავ ქონებაზე და მასთან ტრანზაქციები.

როგორ ავირჩიოთ სწორი იპოთეკური სესხი?

იპოთეკის არჩევამდე კლიენტმა უნდა ჩაატაროს სხვადასხვა ბანკის შეთავაზებების საფუძვლიანი შედარებითი ანალიზი. ასეთი სესხი ყოველთვის ხანგრძლივი ვადით გაიცემა, ამიტომ უნდა გაითვალისწინოთ ყველა მნიშვნელოვანი ნიუანსი:

• ვალუტის რყევების შესაძლებლობა ვალის დაფარვის პროცესში;
• სესხის მომსახურებისთვის დამატებითი საკომისიოს არსებობა;
• ასოცირებული ხარჯების ღირებულება (მაგ. იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის საბაზრო ღირებულების შეფასება, სადაზღვევო მომსახურება, სახელმწიფო მოსაკრებლები).

ასევე ძალიან მნიშვნელოვანია ობიექტურად შეაფასოთ თქვენი გადახდისუნარიანობა და სესხის დაფარვის ვარიანტები გაუთვალისწინებელი სირთულეების შემთხვევაში, როგორიცაა სამსახურის დაკარგვა ან მკურნალობა. აუცილებელია გქონდეთ წინასწარი გადახდის საჭირო თანხა, ადეკვატურად გაანალიზოთ სესხზე რეგულარულად გადახდების უნარი, აირჩიოთ თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი და მოსახერხებელი გზა სესხის დასაფარად. კლიენტმა დამოუკიდებლად უნდა შეისწავლოს იპოთეკური ხელშეკრულება ხელმოწერამდე და ნათლად გაიგოს სესხის სრული ღირებულება, მთლიანი ზედმეტად გადახდის ოდენობა. თუ ეჭვი გეპარებათ, უნდა მიმართოთ ადვოკატს. მაგრამ უმეტეს შემთხვევაში, ყველა კატეგორიის მომხმარებლისთვის საუკეთესო ვარიანტია იპოთეკა (Raiffeisenbank). ორგანიზაციის მუშაობაზე გამოხმაურება ძირითადად დადებითია.

იპოთეკა რაიფაიზენბანკში: პირობები მოპოვების

"რაიფაიზენბანკი"გთავაზობთ ხელსაყრელ პირობებს იპოთეკის ასაღებად. ასეთი სესხი საშუალებას მოგცემთ გააფართოვოთ საცხოვრებელი ფართი, შეიძინოთ ახალი საცხოვრებელი კარგ საპროცენტო განაკვეთში და ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე. რაიფაიზენბანკთან იპოთეკური ხელშეკრულების გასახსნელად, თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების პაკეტი და დაამტკიცოთ თქვენი გადახდისუნარიანობა.

სესხის შეთავაზების უპირატესობები

"რაიფაიზენბანკმა" შეიმუშავა ოპტიმალური პირობები იპოთეკის ასაღებად. კლიენტს შეუძლია აირჩიოს საკუთარი თავისთვის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, ისარგებლოს ფინანსური ინსტიტუტის იპოთეკური პროგრამების ყველა უპირატესობით:

1. ხელსაყრელი შეთავაზება სს "რაიფაიზენბანკისგან" - იპოთეკის განაკვეთი იწყება 11%-დან.
2. საბუთების მინიმალური პაკეტი და შემცირებული ტარიფები სპეციალური კატეგორიის კლიენტებისთვის.
3. აქციების ორგანიზება პარტნიორებთან და დეველოპერებთან საცხოვრებლის ყველაზე ხელსაყრელი ფასის შესაქმნელად.
4. იპოთეკური სესხის განაცხადი განიხილება მხოლოდ 2-5 დღის განმავლობაში.
5. გარანტიები ყოველთვის არ არის საჭირო.
6. იპოთეკის განაცხადის განხილვისას ხდება მეუღლეების შემოსავალი ჯამდება.
7. დაზღვევის ხელშეკრულება შეიძლება მოიცავდეს მხოლოდ ერთ ნაწილს - ზიანის, უძრავი ქონების დაკარგვის რისკს.
8. არ არის დამატებითი საკომისიო ვადამდელი იპოთეკის დაფარვისთვის. ამას ახორციელებს Raiffeisenbank (სანქტ-პეტერბურგი). იპოთეკა მნიშვნელოვნად აფართოებს კლიენტის ვარიანტებს.
9. ინტერნეტ ბანკინგი მარტივი გადახდებისთვის.

გარდა ამისა, ბანკს აქვს სპეციალურისთავაზობს სახელფასო კლიენტებს. ამ კატეგორიის მსესხებლებისთვის საჭირო დოკუმენტების სია შემცირდა (საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და SNILS). მაგრამ არის დამატებითი მოთხოვნები: სამუშაო გამოცდილება სამუშაოს ბოლო ადგილზე არის მინიმუმ 3 თვე, ხოლო მთლიანი მინიმუმ 1 წელი, საკუთარი ბიზნესის არარსებობა, ხელფასი გადაირიცხება სახელფასო პროექტის ფარგლებში და განიხილება, როგორც შემოსავლის ერთადერთი წყარო.

საბუთების პაკეტი უძრავი ქონების სესხის მისაღებად

იპოთეკის გაცემის სიჩქარე ასევე დამოკიდებულია კლიენტის მიერ პირობების დაცვაზე, დოკუმენტების სრული პაკეტის წარდგენაზე. ზოგადად, მასში შედის:

• აპლიკაცია-კითხვარი;
• პირადი დოკუმენტები (პასპორტი, სავალდებულო საპენსიო დაზღვევის სადაზღვევო მოწმობა, პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე თანხმობა, ქორწინების მოწმობა);
• ინფორმაცია დასაქმების შესახებ (დასაქმების ჩანაწერი ან ხელშეკრულება სამუშაო ადგილიდან, ადვოკატის მოწმობა);
• შემოსავლის საბუთები - 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი, 3-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი, საბანკო ანგარიშის ამონაწერი რეგულარული გადახდების მიზნის მიხედვით, უფასო შემოსავლის მოწმობა, ამონაწერი USRN-დან;
• ინფორმაცია გირავნობის თემაზე ("Raiffeisenbank", სანკტ-პეტერბურგი). იპოთეკა ყოველთვის არ ითვალისწინებს ამ ნივთს.

დოკუმენტების ნაკრები სტანდარტულია, მათი შეგროვება განსაკუთრებულ სირთულეებს არ იწვევს. ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანი ვარიანტია იპოთეკა (Raiffeisenbank). მომხმარებელთა მიმოხილვები თითქმის ყოველთვის დადებითია.

საპროცენტო განაკვეთი და იპოთეკის დაფარვა Raiffeisenbank-ში

იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია არჩეულ კრედიტზეპროგრამა და მისი პირობები. საბოლოო არჩევანის გაკეთებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ მისი პუნქტები. ზოგიერთ სიტუაციაში, საპროცენტო განაკვეთი და ჯარიმები შეიძლება გაიზარდოს.

შეგიძლიათ განახორციელოთ საჩვენებელი გამოთვლები სესხზე სპეციალური ონლაინ სერვისის გამოყენებით. ასეთ შეთავაზებას აკეთებს პროგრამა „რაიფაიზენბანკი“- იპოტეკა. კალკულატორი, რომლითაც შეგიძლიათ თქვენი სესხის გამოთვლა, შეგიძლიათ იპოვოთ ჩანართზე „ფიზიკური პირები - იპოთეკა“დაწკაპუნებით. საჭიროების შემთხვევაში უნდა ისარგებლოთ უძრავი ქონების პარტნიორი კომპანიების მომსახურებით. მათი ჩამონათვალის გაცნობა შეგიძლიათ განყოფილებაში „იპოთეკა - პარტნიორები“.

იპოთეკური პროგრამების სახეები Raiffeisenbank-ისგან

ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ რამდენიმე სახის იპოთეკურ პროგრამას. რაიფაიზენბანკი გთავაზობთ სხვადასხვა პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს. მეორადი საცხოვრებლის იპოთეკა მომხმარებლისთვის უფრო ხელსაყრელი პირობებია. ყველა ხელმისაწვდომი პროგრამა წარმოდგენილია ცხრილში:

იპოთეკური პროგრამის დასახელება	წლიური საპროცენტო განაკვეთი	საკრედიტო ვადა	სესხის მაქსიმალური თანხა რუბლებში	განვადით
ბინა მეორად ბაზარზე	11, 5%	1-25 წელი	26 მილიონი რუბლი	15% -დან
ბინა ახალ კორპუსში	11%-დან-დან	1-25 წელი	26 მილიონი რუბლი	10% -დან
საკუთრება დაცულია უძრავი საცხოვრებლით	11, 5%	1-25 წელი	26 მილიონირუბლს შეადგენს.
იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით	11%-დან-დან	1-25 წელი	26 მილიონი რუბლი განვადებით	0%
კოტეჯი მეორად ბაზარზე	12-დან, 75%	1-25 წელი	26 მილიონი რუბლი განვადებით	40%-დან-დან
არამიზნობრივი უზრუნველყოფილი საცხოვრებლის სესხი	17-დან, 25%	1-15 წლის	9 მილიონი რუბლი
სესხის რეფინანსირება სხვა ბანკში	11-დან, 5%	1-25 წელი	26 მილიონი რუბლი
უცხოურ ვალუტაში იპოთეკის რეფინანსირება	10, 5% -12% დამოკიდებულია მომხმარებლის სტატუსზე	პირობები ინდივიდუალურია	პირობები ინდივიდუალურია

რეგისტრაციის პირველი ნაბიჯი არის განცხადება იპოთეკაზე. „რაიფაიზენბანკი“შესაძლებელს ხდის მის გაცემას ონლაინ პირადი კონსულტაციის მიღებით ან ბანკის ფილიალთან დაკავშირებით. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ იპოთეკის გახსნისას დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება სავალდებულოა. მისი პირობები განსხვავებულია და დამოკიდებულია სესხის პროგრამის ტიპზე. ეს შეიძლება მოიცავდეს დაზღვევას მსესხებლის, იპოთეკარის, მუდმივი ინვალიდობის, დანაკარგის, ქონების დაზიანების რისკისგან ან მხოლოდ მისი დაკარგვის, დაზიანების რისკის დაზღვევის ნაწილს..

მაგრამ ამ უკანასკნელ შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება 0.5-3.2%-ით კლიენტის ასაკის მიხედვით. სურვილის შემთხვევაში, სესხის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში შესაძლებელია სადაზღვევო კომპანიის შეცვლა, მაგრამ პირობები აუცილებლად უნდა შეესაბამებოდეს ზოგადრაიფაიზენბანკის პროგრამის - იპოტეკას მიერ წამოყენებული მოთხოვნები სადაზღვევო პირობების მიმართ. ორგანიზაციის ვებსაიტზე განთავსებული კალკულატორი დაგეხმარებათ საჩვენებელი გამოთვლების გაკეთებაში.

ვალის დაფარვის მეთოდები

სესხის დაფარვის რეგულარულობა უზრუნველყოფს მსესხებლის ბანკის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულების დადებით ტენდენციას და მინიმუმამდე ამცირებს საჯარიმო პროცენტის დაგროვების რისკს. საჭიროების შემთხვევაში, კლიენტს შეუძლია შეცვალოს, შეცვალოს გადახდის გრაფიკი ბანკის ადმინისტრაციასთან შეთანხმების მიღწევის შემდეგ და თავისთვის გაამარტივოს იპოთეკის გადახდა. ვალის დაფარვის რამდენიმე გზა არსებობს. ადამიანს შეუძლია აირჩიოს ნებისმიერი, რომელიც მისთვის ყველაზე კომფორტული და სასარგებლოა:

• POS-ტერმინალები, "Raiffeisenbank", "MDM Bank" ბანკომატები "Cash-in" ფუნქციით;
• გადარიცხვა სხვა ბანკის ბარათიდან ან საბანკო გადარიცხვა მესამე მხარის ფინანსური ინსტიტუტიდან;
• რაიფაიზენბანკის სალარო;
• ტერმინალები, ბინბანკის და მოსკოვის საკრედიტო ბანკის ბანკომატები;
• კივის ტერმინალები;
• ფულადი გზავნილები Golden Crown გადახდის სისტემის მეშვეობით;
• Raiffeisen Connect (RC) სისტემის მეშვეობით.

უნდა გვახსოვდეს, რომ საბანკო ანგარიშზე თანხის გადარიცხვის სხვადასხვა მეთოდი ექვემდებარება სხვადასხვა საკომისიოს. ზედმეტი ხარჯების თავიდან ასაცილებლად, არჩევანის გაკეთებისას ღირს გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ გადახდის კომფორტი, არამედ ეს ნიუანსიც. იპოთეკის ვადამდე დაფარვა „რაიფაიზენბანკი“არ აწესებს საკომისიოს, მაგრამ ასეთი შესაძლებლობა უნდა იყოს გათვალისწინებული ქ.სესხის ხელშეკრულება.

მსესხებელმა წერილობითი განცხადებით უნდა მიმართოს ბანკის საინფორმაციო ცენტრს. გადაწყვეტილება მიიღება ან გასაჩივრების დღეს, ან მომდევნო, იმ პირობით, რომ ეს არის მუშა. ცხადია, ეს არის იპოთეკა (Raiffeisenbank), რომელიც გთავაზობთ სესხის საუკეთესო პირობებს. მომხმარებელთა მიმოხილვები მხოლოდ ამას ადასტურებს.

თუ გიჭირთ თანხის დაბრუნება

იპოთეკის გადახდა ძალიან ხანგრძლივი პროცესია. კლიენტმა უნდა შეასრულოს ვალდებულებები და გადარიცხოს გადახდები დროულად ინდივიდუალური გრაფიკის მიხედვით. თუ სესხის დროულად დაფარვასთან დაკავშირებით სირთულეები წარმოიქმნება, არ არის საჭირო დავალიანების დაგროვება და სიტუაციის გამწვავება. საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ გაიგოთ გადავადებული გადახდების მიღების პირობები, თუ ამას ითვალისწინებს ბანკის იპოთეკური პოლიტიკა კონკრეტული პროგრამისთვის.

შესაბამისი აპლიკაციის დაწერის შემდეგ კლიენტი შეძლებს გარკვეული დროის გამოყოფას პრობლემების მოსაგვარებლად ან საჭირო თანხის მოსაძებნად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ მოლაპარაკება გადახდის ინდივიდუალური გრაფიკის ცვლილებაზე ან, ალტერნატიულად, განაახლოთ თქვენი იპოთეკა.

სესხის რეფინანსირების თავისებურებები

საჭიროების შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია იპოთეკის რეფინანსირება სხვა ბანკში ან ისარგებლოს რაიფაიზენბანკის სასესხო პროდუქტებით - უცხოურ ვალუტაში იპოთეკის რეფინანსირება, სხვა ბანკების სესხების რეფინანსირება. განაცხადის წარდგენის შემდეგ საჭირო იქნება დოკუმენტების ინდივიდუალური პაკეტის მომზადება, მათ შორის უზრუნველყოფის საგანთან დაკავშირებით. Ამჟამადამ დროისთვის ბანკს არ აქვს არსებული სესხების რეფინანსირების პროგრამა.

იპოთეკა ("Raiffeisenbank"): მომხმარებელთა მიმოხილვები

მომხმარებელთა უმეტესობა კმაყოფილია ამ ფინანსური ინსტიტუტის მომსახურების დონით და იპოთეკური პროგრამების პირობებით. მაგრამ ზოგს არ მოსწონს ქოლ ცენტრის კონკრეტული თანამშრომლების მუშაობა, ზოგიერთ სიტუაციაში თქვენ უნდა დაელოდოთ დიდხანს დოკუმენტების ჩამონათვალს ონლაინ განაცხადის შემდეგ. ბევრი აღნიშნავს, რომ იპოთეკური პროგრამები რამდენიმე წლის წინ სთავაზობდნენ მნიშვნელოვნად მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და ახლა, როცა ისინი დაეცა, შეუძლებელია ძველი იპოთეკის რეფინანსირება ახალი, უკეთესი საპროცენტო განაკვეთებით.

"რაიფაიზენბანკი" გთავაზობთ რამდენიმე იპოთეკურ პროგრამას სხვადასხვა პირობებით და სპეციალური შეთავაზებებით. კლიენტს, რომელმაც აირჩია თავისთვის ყველაზე მომგებიანი, შეუძლია დატოვოს ონლაინ განაცხადი ბანკში ვიზიტის გარეშე და მხოლოდ ამის შემდეგ მოამზადოს დოკუმენტების პაკეტი. თუ სირთულეები არ არის, იპოთეკა დამტკიცდება 2-5 დღეში. სპეციალური ონლაინ სერვისი დაგეხმარებათ სწრაფად გამოთვალოთ იპოთეკა ("Raiffeisenbank").