დაზღვევის განმარტება, ფუნქციები, მახასიათებლები და მიზანი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დაიწყეთ ეს სტატია იმის განმარტებით, თუ რა არის დაზღვევა. ეს ტერმინი გულისხმობს ეკონომიკური ურთიერთობის სპეციფიკურ ტიპს, რომელიც უზრუნველყოფს ორგანიზაციებს ან პირებს სადაზღვევო დაცვას სხვადასხვა სახის საფრთხეებისგან. ამ სტატიაში განხილული იქნება დაზღვევის ფუნქციები, მისი მიზნები და სახეები.

არსი

მოგეხსენებათ, ნებისმიერი სახის ეკონომიკურ ურთიერთობას თან ახლავს გარკვეული რისკები, რადგან ყოველთვის არის ფინანსების დაკარგვის შესაძლებლობა. ასე რომ, ეს არის ზუსტად შესაძლო საფრთხე, რომელიც შედის "რისკის" კონცეფციაში.

ეკონომიკური თვალსაზრისით, რისკი არის უარყოფითი შედეგების მქონე მოვლენის მომავალი ალბათობა. ეს არის რისკის არასახარბიელო შედეგი, რომელიც გამოხატულია ზიანის დახმარებით. ბევრი კომპანია და ორგანიზაცია ცდილობს მიიღოს კომპენსაცია არახელსაყრელი პირობების წარმოქმნის შემთხვევაში, რისკის ფაქტორების გათვალისწინებით.

შეიძლება დავასკვნათ, რომ დაზღვევის არსი არის სადაზღვევო ფონდების შექმნა, რომლებიც არსებობს დაზღვევაში მონაწილეთა შენატანების ხარჯზე.კომპანიები. თუ უბედური შემთხვევა მოხდა, სადაზღვევო სააგენტო გადაუხდის გარკვეულ თანხას დაზარალებულ მხარეს.

დაზღვევის ძირითადი ფუნქციები

სადაზღვევო საქმიანობა, როგორც წესი, ახალს არ ქმნის. ის არსებობს სადაზღვევო კომპანიის მონაწილეების მიერ შემოტანილი თანხების განაწილების გამო.

პირველ რიგში, დაზღვევა ასრულებს გამანაწილებელ ფუნქციას და იხდის ფინანსურ კომპენსაციას უარყოფითი რისკის პირობების შემთხვევაში. ეს არის გამანაწილებელი ფუნქცია, რომელიც უზრუნველყოფს უწყვეტობის პროცესს დაზღვევის ყველა ეტაპზე.

რისკის ფუნქციას შეუძლია უზრუნველყოს მატერიალური დაცვა სხვადასხვა უარყოფითი შემთხვევითი მოვლენებისგან, რაც იწვევს მატერიალურ ზარალს. დაზღვევის თითოეული მონაწილე აკეთებს გარკვეულ შენატანებს, რომლებიც მას არ დაუბრუნდება მიმდინარე ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ.

დაზღვევას ასევე აქვს პრევენციული ფუნქცია. მისი განხორციელება ხორციელდება ნებისმიერი სადაზღვევო შემთხვევის რისკისა და ცუდი შედეგების ხარისხის შემცირებით. ეს ფუნქცია განხორციელდება ავარიების, კატასტროფების ან უბედური შემთხვევების ცუდი შედეგების პრევენციის, შეზღუდვისა და ლოკალიზაციის ღონისძიებების სახსრების დაფინანსების წყალობით. იმისათვის, რომ ეს ფუნქცია განხორციელდეს, აუცილებელია სპეციალური სადაზღვევო ფონდის შექმნა.

დაზღვევას ასევე აქვს დაზოგვის ფუნქცია. ეს იმაზე მეტყველებს, რომ სადაზღვევო ფონდის წევრებს საშუალება ექნებათ დაზოგონ გადარჩენისთვის თანხები დაზღვევის დახმარებით. ასეთი დანაზოგიგამოწვეული იყო უკვე მიღწეული ოჯახის სიმდიდრის დაცვის აუცილებლობით.

საინვესტიციო ფუნქცია სადაზღვევო მონაწილეებს საშუალებას აძლევს, უფასო თანხების არსებობის შემთხვევაში, დააბანდონ ისინი სადაზღვევო ორგანიზაციის ფონდში და მიიღონ მოგება ამ კომპანიის საქმიანობიდან.

დაზღვევა ასევე ასრულებს საკრედიტო ფუნქციას. საუბარია სადაზღვევო პრემიის დაბრუნებაზე.

კონტროლის ფუნქციაა სწორი ფონდის შექმნა და მასში შემოსული თანხის დანიშნულებისამებრ გამოყენება.

დაზღვევის მიზანი

დაზღვევის მთავარი მიზანია დაიცვას იმ პირთა დაცვა, რომლებიც ქმნიან სადაზღვევო ფონდს. რაც უფრო მეტი ადამიანის მოზიდვა შეუძლია კომპანიას, მით მეტი კაპიტალი აქვს მას. ასე რომ, დაზღვევის მიზანია შეძლოს საზოგადოების მოთხოვნილების დაკმაყოფილება მაღალი ხარისხის და საიმედო სადაზღვევო დაცვის ყველა სახის ნეგატიური შემთხვევისგან.

თუ გავითვალისწინებთ დაზღვევის მაკროეკონომიკურ მდგომარეობას, მაშინ მის დანიშნულებას შეიძლება ვუწოდოთ აგრეთვე იმ სახსრების დაგროვება, რომლებიც გადაიხადეს სადაზღვევო ფონდის მონაწილეებმა, ასევე ამ სახსრების ინვესტირება ეკონომიკაში. სწორად შერჩეული დაზღვევის მიზანი და შეძლებს განსაზღვროს მისი ეფექტურობა. რაოდენობრივად შესაფასებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ რისკის ქვეშ მყოფი მომხმარებლების სადაზღვევო დაფარვის დაფარვა, ასევე თითოეული ამ რისკის დაფარვის დონე.

სავალდებულო დაზღვევა

სავალდებულო დაზღვევის მიზანია ზიანის ანაზღაურება, რომელიც მიყენებულია მგზავრების ქონებასა და ჯანმრთელობაზე ტრანსპორტირებისას. არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ტრანსპორტი დაგამოყენებული იყო ტრანსპორტის ტიპი. ამ შემთხვევაში ყველა კლიენტისთვის შეიქმნა ერთიანი სადაზღვევო პირობები და დაზარალებულებისთვის თანხის გადახდის პირობა..

სავალდებულო დაზღვევა არსებობს ნებისმიერი სატრანსპორტო საშუალებით ტრანსპორტირებისას მიღებული ზიანის გარანტირებული ანაზღაურების პრინციპით. ყველა სადაზღვევო გადახდა ხდება სადაზღვევო კომპენსაციის ხარჯზე ან რუსეთის ფედერაციის კანონით დადგენილი კომპენსაციების ხარჯზე. ამასთან, დგინდება მიყენებული ზიანის ოდენობა და მისი ანაზღაურების მეთოდი იმისდა მიუხედავად, თუ რომელი ტრანსპორტი იყო გამოყენებული.

სოციალური დაცვა

სოციალური დაზღვევის მთავარი ამოცანაა ფინანსური მხარდაჭერა იმ კატეგორიის დაზღვეულთათვის, რომლებმაც გარკვეული გარემოებების გამო დაკარგეს შრომისუნარიანობა.

აქედან გამომდინარე, არსებობს სოციალური დაზღვევის ასეთი მიზნები:

• მოსახლეობის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე კატეგორიისთვის დროებითი შეღავათების გადახდის უზრუნველყოფა;
• ნაღდი ფულის გადახდა შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირთათვის გარკვეული სახის დაავადებების გამო;
• გადახდების განხორციელება დაბადების მოწმობებზე;
• ნაღდი ანგარიშსწორება დედებისთვის, რომლებიც ზრუნავენ მცირეწლოვან ბავშვებზე;
• ფინანსური მხარდაჭერა ბენეფიციართა პირებისთვის სპა მკურნალობის დროს;
• ფინანსური სარგებლის გადახდა ბავშვის დაბადებისას;
• ასევე შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირთა სოციალური დახმარება ინვალიდთა პროთეზირების, სარეაბილიტაციო საშუალებებისა და აღჭურვილობის შეძენაში.

დადგენილია სავალდებულო სოციალური დაზღვევის მიზნებისახელმწიფო. ეს კეთდება შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ადამიანების ჯგუფის დასახმარებლად.

არის სავალდებულო სოციალური დაზღვევის მიზნით გაწეული ხარჯები. ეს დოკუმენტი უნდა შეავსონ იმ პირებმა, რომლებსაც სურთ სახელმწიფოსგან სოციალური დაზღვევის მიღება. თუ თქვენ მიეკუთვნებით ინვალიდთა კატეგორიას, მაშინ სახელმწიფო აუცილებლად დაგეხმარებათ.

ჯანმრთელობის დაზღვევა

ამ ტიპის დაზღვევა არის საზოგადოებრივი ჯანმრთელობის დაცვის ძირითადი ფორმა.

ჯანმრთელობის დაზღვევა არის რამდენიმე სახის დაზღვევის ერთობლიობა, რომელიც უზრუნველყოფს დაზღვეული პირების სრულ ან ნაწილობრივ გადახდას სხვადასხვა სამედიცინო მომსახურებისთვის.

ჯანმრთელობის დაზღვევის მთავარი მიზანია უზრუნველყოს მოქალაქეებს ავადმყოფობის შემთხვევაში სამედიცინო დახმარების მიღების უფლება ფონდის მიერ დაგროვილი სახსრების ხარჯზე.

საპენსიო დაზღვევა

საპენსიო დაზღვევა არის მოქალაქეების მატერიალური უზრუნველყოფა საპენსიო ასაკის დადგომისას. ამ ტიპის დაზღვევა შეიძლება იყოს ორი სახის: სახელმწიფო და არასახელმწიფო.

პირველი მათგანი სრულად არის გარანტირებული სახელმწიფოს მიერ და მიღების ბრძანება ექვემდებარება სრულ იურიდიულ კონტროლს, ხოლო მეორე შეიძლება დაიდოს მრავალფეროვან ვარიანტში, ყველა ნიუანსის გათვალისწინებით.

საპენსიო დაზღვევის მიზნებია უზრუნველყოს ხანდაზმულებისთვის სათანადო დონის უზრუნველყოფაცხოვრება. იდეალურ შემთხვევაში, სამუშაო და საპენსიო საათებში სახსრების მიღების განსხვავება არ უნდა იყოს ძალიან შესამჩნევი.

დაზღვევის პრინციპები

როგორც ნებისმიერ სხვა საქმიანობას, დაზღვევასაც აქვს თავისი პრინციპები. ასე რომ, ძალიან მნიშვნელოვანია ეკვივალენტობის პრინციპი, რომელიც უნდა იყოს ბალანსის დაცვა სადაზღვევო კომპანიის ხარჯებსა და შემოსავლებს შორის. რა თქმა უნდა, რისკები ბევრ ადამიანს შეიძლება დაემუქროს, მაგრამ სინამდვილეში ყველა მათგანი არ იწვევს სადაზღვევო შემთხვევის დადგომას.

დაზღვევის გადახდა თითოეული შემთხვევისთვის განხორციელდება მხოლოდ ამ ორგანიზაციის სხვა მონაწილეების შენატანების ხარჯზე, რომლებმაც შეძლეს სადაზღვევო რისკის თავიდან აცილება.

შემთხვევის პრინციპი ასევე თანდაყოლილია დაზღვევაში. ეს იმაზე მეტყველებს, რომ მხოლოდ ის მოვლენები, რომლებიც თან ახლავს ალბათობისა და შემთხვევითობის ნიშანს, შეიძლება იყოს დაზღვეული.

დაზღვევის ამოცანები

დაზღვევის მიზანი და ამოცანები მოიცავს თავად სადაზღვევო ორგანიზაციის საქმიანობას. ძირითადი ამოცანები იქნება გარკვეული ფაქტორების სავალდებულო არსებობა, კერძოდ:

• მოსახლეობის დაზღვეული სეგმენტების სოციალური დაცვის უზრუნველყოფა, ასევე ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ყველა გადახდის სავალდებულო შესრულება;
• მონაწილეობა ჯანდაცვის სისტემის ფინანსური სტაბილურობის მხარდაჭერაში;
• იურიდიული და ფიზიკური პირების საკუთრების დაცვასთან დაკავშირებული ინტერესების დაცვა.

ყველა მიზნისა და ამოცანის სწორად განსახორციელებლად, თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აკონტროლებენ სახელმწიფო უწყებები.

მთავარი ტიპებიდაზღვევა

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, დაზღვევის მიზანია სადაზღვევო ფონდის შექმნაში მონაწილე პირების დაცვა. ამ შემთხვევაში მიზანი უცვლელი რჩება დაზღვევის ნებისმიერი მეთოდისთვის.

მოდით განვიხილოთ რა სახის დაზღვევა არსებობს:

1. პირადი. ამ შემთხვევაში დაზღვევის ობიექტია პირადი ინტერესები, რომლებიც დაკავშირებულია ჯანმრთელობასთან, სიცოცხლესთან, შრომისუნარიანობასთან და პენსიებთან. ეს მოიცავს სიცოცხლის, უბედური შემთხვევისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას.
2. ქონება. ამ შემთხვევაში საუბარია ქონებრივი ინტერესების არსებობაზე, რომელიც დაკავშირებულია გარკვეული ქონების გამოყენებასა და ფლობასთან. ეს მოიცავს ხანძრის, სტიქიური უბედურებებისა და ქონების დაზიანებისგან დაზღვევას.
3. პასუხისმგებლობის დაზღვევა. აქ სადაზღვევო ობიექტი ჩაითვლება პასუხისმგებლობად სხვა მოქალაქეების ან ორგანიზაციების წინაშე. ამ ტიპის დაზღვევა იქნება საიმედო დაცვა ჯანმრთელობის ან სხვა მოქალაქეების ან ორგანიზაციების კუთვნილი ქონების პოტენციური ზიანისგან.
4. სამეწარმეო რისკები. ობიექტი არის ქონებრივი ინტერესები, რომლებიც დაკავშირებულია ზარალის ან დაკარგული შემოსავლის ანაზღაურებასთან სამეწარმეო საქმიანობის განხორციელებისას. ეს მოიცავს დეპოზიტების დაზღვევას, დეფოლტის რისკს, ფინანსურ გარანტიებს, საექსპორტო კრედიტებს.

დასკვნა

იმისთვის, რომ წარმატებას მიაღწიოთ ნებისმიერ საქმიანობაში, უნდა გაითვალისწინოთ, რა რისკები შეიძლება მოჰყვეს თქვენ. სწორი სადაზღვევო კომპანიის არჩევა მოგცემთ საიმედოობასდაცვა.