NPF: რომელი აირჩიოს? რეიტინგი, მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მომავალი საპენსიო შენატანების დაფინანსებული ნაწილის საუკეთესო NPF-ებზე გადაცემის საკითხი აწუხებს რუსეთის მოქალაქეებს 2014 წლიდან, როდესაც ცვლილებები მოხდა რუსეთის საპენსიო ფონდში. 2014 წლიდან რუსეთში პენსიები ორ კატეგორიად იყოფა: დაფინანსებული და სადაზღვევო შენატანები. ქვეყნის სამუშაო ნაწილს კი, პენსიაზე გასვლისთანავე, ჰქონდა შესაძლებლობა შეეცვალა თავისი „ბედი“: უარი ეთქვა დანაზოგზე დაზღვევის სასარგებლოდ ან ინვესტირებას ახდენდა არასახელმწიფო კომპანიის კლიენტად გახდომით..

როგორ ყალიბდება პენსია რუსეთში?

მოქალაქეებს, რომლებიც იღებენ "თეთრ" ხელფასს (ოფიციალური დასაქმება ყოველწლიური გამოქვითვით საგადასახადო ორგანოებსა და რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდში) უფლება აქვთ მიიღონ შეღავათები სახელმწიფოსგან საპენსიო ასაკის მიღწევისას - მატერიალური განუსაზღვრელი დახმარება. 2014 წელს ქვეყანაში საპენსიო სისტემამ განიცადა რეორგანიზაცია და მესაკუთრის მიერ რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდში გადახდილი სადაზღვევო პრემიის 22% თითოეული თანამშრომლისთვის შეიძლება ჩამოყალიბდეს შემდეგი გზით:

• 16% გადადის სოციალური საჭიროებების დაზღვევის ნაწილზე, 6% არის დასაქმებულის დაფინანსებული შენატანები, რომლის მიღებასაც ის შეძლებს (ინდექსაციის ჩათვლით, თუ გადავიდა NPF-ზე) პენსიაზე გასვლისთანავე. ან ყოველთვიურ გადასახადებად დაყოფით;
• მხოლოდ სადაზღვევო ნაწილი: 22% შესაძლო 22%-დან (იგულისხმება ფორმირებაზე უარის თქმადაფინანსებული წილი (0%) მოქალაქის ნებაყოფლობითი თანხმობით ან გაურკვევლობა NPF-ის არჩევისას - „დუმილი“).

თუ პირველი ვარიანტის შემთხვევაში მომავალმა პენსიონერმა უნდა გადაწყვიტოს მხოლოდ NPF (რომელი აირჩიოს), მაშინ როდესაც ის უარს ამბობს დაზოგვაზე, დამსაქმებლის მიერ დაკავებულ შენატანებს ავტომატურად გადასცემს სახელმწიფოს. (იქცევა „ჩუმად“- კლიენტი, რომელსაც არ გაუფორმებია ხელშეკრულება არასახელმწიფო ფონდთან და არ ისარგებლა პენსიის გაზრდის შესაძლებლობით).

ვის აქვს უფლება გადარიცხოს პენსიის დაფინანსებული ნაწილი

რუსეთის ფედერაციის ყველა მოქალაქეს არ შეუძლია გადავიდეს NPF-ზე, დაზოგავს 6%-ს ინვესტიციისთვის არასახელმწიფო კომპანიის მომგებიანობის მიხედვით:

• 1967 წლამდე დაბადებულებს არ აქვთ შესაძლებლობა შეცვალონ სადაზღვევო ნაწილის ოდენობა, მათ აქვთ წვდომა პენსიების თანადაფინანსების ფარგლებში დადებულ კერძო პროგრამებზე, რომელთა დაკავშირება შესაძლებელია რუსეთის საპენსიო ფონდში. ოფისი ან კერძო კომპანიებიდან;
• დარჩენილ ასაკობრივ კატეგორიებს აქვთ არჩევანის უფლება: დარჩნენ „ჩუმად“ან აიღონ მომავალი საკუთარ ხელში NPF მომგებიანობის რეიტინგის შესწავლით და ნდობის აღმძვრელი ფონდის არჩევით.

დასაშვები ასაკობრივი კატეგორიის ყველა მოქალაქეს (რომლებიც 2016 წელს შეუსრულდათ არაუმეტეს 49 წლისა) გადაცემის უფლებით სარგებლობა 2015 წლის 31 დეკემბრამდე შეეძლო. იმ პირებს, რომლებმაც 2014 წლის 1 იანვრიდან პირველად გადარიცხეს FIU-ში შენატანები OPS-ში, სახელმწიფომ შერჩევის ვადა 2018 წლის ბოლომდე გაუხანგრძლივა. ხოლო თუ მათი ასაკი გადასვლის დროს 23 წელზე ნაკლები იყო, მაშინ გარდამავალი ნებართვა შენარჩუნებულია საპენსიო ასაკის მიღწევამდე."კანონიერი ასაკის".

რით განსხვავდება რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდი არასახელმწიფო ფირმებისგან?

დაეჭვება NPF-ში (რომელი უნდა აირჩიოს მაქსიმალური შემოსავალი და პენსიის მიღებისას ნდობა), სადაზღვევო კომპანიების კლიენტებს ავიწყდებათ, რომ არასახელმწიფო ფონდებისგან განსხვავებით, რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდი გარანტიას იძლევა ყოველწლიურად. ინფლაციაში წვლილის ინდექსაცია. როგორი ფინანსური მდგომარეობაც არ უნდა იყოს ქვეყანაში, სადაზღვევო პენსია სრულად გადაიხდება დარიცხული პროცენტით.

NPF არ იძლევა 100% გარანტიას, რომ შემოსავალი, რომელიც გამოითვლება OPS ხელშეკრულების გაფორმებისას, იგივე დარჩება ინდექსაციის პერიოდში. შემოსავლიანობის კოეფიციენტები დამოკიდებულია კლიენტების რაოდენობაზე, ფინანსური პორტფელის ზომაზე, ფონდის მონაწილეებზე საპენსიო გადასახდელების მთლიან ოდენობაზე და გარე ეკონომიკურ ფაქტორებზე: ინფლაციის დონეზე, ბაზარზე კონკურენციაზე, საპენსიო რეფორმებზე (2015 წლიდან ცენტრალური ბანკი აქვს აღებული NPF-ები სპეციალური კონტროლის ქვეშ). კერძო კომპანია, სტაბილური განვითარების შემთხვევაში, იძლევა შანსს რამდენჯერმე გაზარდოს დანაზოგი ან მიიღოს დაკავებული შენატანების „შიშველი“თანხა (უარყოფითი ანაზღაურებით).

NPF-2016-ის რეიტინგი მომგებიანობის პრინციპით

რაც უფრო მაღალია არასახელმწიფო ფონდის სარგებელი, მით უფრო მიმზიდველად გამოიყურება იგი კლიენტის თვალში. საუკეთესო NPF-ები (ტოპ 5), რომლებიც გარანტიას უწევენ ყველაზე მაღალ ინვესტიციის პროცენტს გაანალიზებული პერიოდისთვის (საშუალო წლიური მაჩვენებლების გათვალისწინებით):

1. სს ლივანოვი OPF (12.9%).
2. "ევროპული PF" (12.4%).
3. "ურალის ფინანსური სახლი" (11,4%).
4. "განათლება და მეცნიერება" (11, 1%).
5. "განათლება" (11%).

NPF მომგებიანობის რეიტინგი დანაზოგის საფუძველზე განსხვავებულად გამოიყურება:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "თანხმობა" (12.7%)
3. "მაგნიტი" (12, 2%).
4. "ევროპული PF" (10.9%).
5. "შენახვის ფონდი" (10, 2%).

სარგებელი რეიტინგი საშუალებას გაძლევთ გადაწყვიტოთ NPF-ის არჩევანი, რომლის დაგროვებითი კოეფიციენტი დააკმაყოფილებს დაზღვეულის მოლოდინს.

რომელი NPF არის ყველაზე სანდო?

კერძო საპენსიო კომპანიის არჩევისას მნიშვნელოვან როლს ასრულებს NPF-ების სანდოობა, რომელიც განისაზღვრება ფირმის ნებაყოფლობითი მონაწილეობით დამოუკიდებელი სააგენტოების რეიტინგში.

ექსპერტი RA და National RA აღიარებულ იქნა ყველაზე გავლენიან ანალიტიკურ სააგენტოებად საპენსიო უზრუნველყოფის სფეროში.

NPF-ების სია, რომლებსაც მინიჭებული აქვთ საიმედოობის უკიდურესად მაღალი (A++) დონე "Expert RA"-ს მიერ:

• "ბრილიანტის შემოდგომა".
• "Atomgarant".
• "კეთილდღეობა".
• "კეთილდღეობა EMENSI".
• "დიდი".
• "ვლადიმერ".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "ევროპული PF".
• "Keith Finance".
• "ნაციონალური".
• "ნეფტეგარანტი".
• "გაზფონდის საპენსიო დანაზოგი".
• "პრომაგროფონდი".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

რეიტინგულმა სააგენტო „ნაციონალმა“გამოაქვეყნა NPF-ების სია, რომლებიც ფინანსურად გაძლიერებულია (AAA) და პასუხისმგებელნი არიან მეანაბრეების წინაშე ვალდებულებებზე.

მოიცავს 9 კომპანიას, რომელთაგან 6 აღიარებულია ყველაზე სანდო ორი სააგენტოს მიერ:

• "კეთილდღეობა".
• "ევროპული PF".
• "Keith Finance".
• "ნეფტეგარანტი".
• "RGS".
• Sberbank.

ექსპერტ რა-ს რეიტინგში ჩამოთვლილთა გარდა, OJSC Telecom-Soyuz, არასახელმწიფო ფონდი Electric Power Industry და OJSC Lukoil-Garant ასევე იმ 9 ყველაზე სტაბილურ ორგანიზაციას შორის არიან, რომლებიც საპენსიო დანაზოგებს ინვესტირებენ.

ყველაზე "კლიენტზე ორიენტირებული" არასამთავრობო ფონდების რეიტინგი 2015 წელს

მომავალი პენსიონერების მოსაზრებები, რომლებმაც გააფორმეს OPS ხელშეკრულება არასახელმწიფო კომპანიასთან, ზეწოლას ახდენს ფონდის პოტენციურ კლიენტებზე. NPF კლიენტების მიერ დატოვებული ნეგატიური ონლაინ მიმოხილვები აიძულებს მეანაბრეებს დატოვონ არამიმზიდველი ფონდი, რომელმაც მიიღო საჩივრები სადაზღვევო კონტრაქტის მონაწილეებისგან.

GPU და არასამთავრობო ორგანიზაციებზე ორიენტირებული კომპანიები იმსახურებენ კონტრიბუტორების ნდობას და სარგებლობენ "მომხმარებელზე ორიენტირებული" სტატუსით.

მომხმარებელთა "ხმა" - ტოპ 5არასახელმწიფო ფონდები 2015:

1. "ევროპული PF" (3, 8 5-დან).
2. "მომავალი" (3, 2 5-დან).
3. "კეთილდღეობა" (2, 9 5-დან).
4. Kit Finance (2, 6 5-დან).
5. "პრომაგროფონდი".

შვილობილი საბანკო კომპანიებიდან, 2015 წელს სბერბანკის არასახელმწიფო ფონდი გახდა ლიდერი კლიენტების მომსახურების ხარისხის თვალსაზრისით, ბაზრის 14%-ზე მეტი და საპენსიო დანაზოგის 243,3 მილიარდი რუბლი (1 ადგილი).

დამატებითი ინფორმაცია ყურადღების ღირსი არასახელმწიფო საპენსიო ფონდის არჩევისას

თუ ყველა რეიტინგის გაანალიზების შემდეგ კვლავ არ არის პასუხი კითხვაზე "რომელია საუკეთესო NPF? რომელი აირჩიოს?"

პირველი, კერძო ფირმის ასაკი. მიუხედავად იმისა, რომ ახალბედები შემთხვევების 88%-ში გვთავაზობენ უფრო მიმზიდველ პირობებს (მოსავლიანობა 10%-დან და აგენტის სახლიდან გასვლის შესაძლებლობა), სადაზღვევო ბიზნესში გამოცდილება თამაშობს როლს. სანდოობისა და მომგებიანობის სიებში წამყვან ფონდებს შორის არ არის „დამწყები“, რომლებიც 3 წელზე ნაკლები მუშაობენ. ეს არ არის „გაბუჟება“, არამედ ჯანსაღი კონკურენცია და „შეკავების“პოლიტიკა (კლიენტის ნაკადის შენარჩუნება წინა პერიოდის დონეზე კმაყოფილების მაღალი ინდექსით) და არავითარ ფასად ახალი სახეების მოზიდვა (მოტყუება, გაუფასურება).

მეორე, ონლაინ სერვისების მოხერხებულობა. OPS ხელშეკრულების მონაწილის "პირად ანგარიშს" უნდა ჰქონდეს პრაქტიკული ინტერფეისი (დიდი ხატები,რუსულენოვანი მენიუ, გასაგები დამწყები მომხმარებლისთვის) და უზრუნველყოფს მაქსიმალურ წვდომას ინფორმაციას (კონტრაქტის მახასიათებლები, ატომური ელექტროსადგურის ოპერაციების ისტორია). კომფორტული დისტანციური მომსახურება ნიშნავს, რომ კლიენტს არ სჭირდება ფილიალის მონახულება.

მესამე, მომხმარებელთა რაოდენობა. როდესაც კერძო პირის მომსახურებით სარგებლობა 500 ათასმა და მეტმა მოქალაქემ მოისურვა, ეს არა მხოლოდ სადაზღვევო აგენტების წარმატებულ მუშაობაზე, არამედ ფონდისადმი ნდობაზეც მეტყველებს..

არჩევანი გაკეთდა: როგორ გადავიტანოთ საპენსიო დანაზოგი NPF-ებზე?

თუ NPF-ის საქმიანობის საკითხი (რომელი ავირჩიოთ LF პენსიის გადასაცემად) უკვე მოგვარებულია, მაშინ თანამშრომლებს სხვა პრობლემა აქვთ: როგორ გადარიცხონ პენსია არასახელმწიფო ფონდში?

OPS ხელშეკრულების გასაფორმებლად NPF-თან, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ რეგისტრაციის ადგილზე არსებულ არასამთავრობო ორგანიზაციის ოფისს. თქვენთან არსებული დოკუმენტებიდან მხოლოდ პასპორტი და SNILS გჭირდებათ. დოკუმენტაციის შევსების შემდეგ კლიენტს ეძლევა ხელშეკრულების ასლი, რომელიც ადასტურებს რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან NPF-ში საპენსიო დანაზოგის გადარიცხვის სურვილს..

მაგრამ ატომური ელექტროსადგურის სხვა ფონდში საბოლოო გადაცემისთვის საჭიროა დადასტურება რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდიდან. ეს შეიძლება გაკეთდეს რამდენიმე გზით:

1. რუსეთის საპენსიო ფონდში პირადი ვიზიტისას, შეავსეთ განაცხადის ფორმა გადარიცხვაზე თანხმობით.
2. OPS ხელშეკრულებაში მითითებული ტელეფონის ნომრით დადასტურების შემდეგ (ან NPF საკონტაქტო ცენტრის სპეციალისტის "გამოხმაურების" საფუძველზე).
3. თანხმობის გაგზავნით ელექტრონული ფოსტით ან SMS-ით.

2016 წელს, არასახელმწიფო სახსრების 25% (მაგალითად, NPFs"სბერბანკი") გთავაზობთ დაადასტუროთ შეთანხმება ატომური ელექტროსადგურის გადაცემაზე "ოფისიდან გაუსვლელად": OPS-ის რეგისტრაციისას კლიენტი 2-5 წუთში იღებს SMS შეტყობინებას კოდით, რომელიც უნდა ეცნობოს მენეჯერს. თანამშრომელი შეაქვს კოდს პროგრამაში - და აპლიკაცია ავტომატურად იგზავნება FIU-ში. ხელახალი დადასტურება და პირადი ვიზიტი რუსეთის საპენსიო ფონდში არ არის საჭირო.

NPF-ზე გადასვლის ნიუანსი

შეგიძლიათ გადარიცხოთ საპენსიო დანაზოგი ნებისმიერ ფონდში, რომელიც გთავაზობთ მომსახურებას OPS და არასამთავრობო ორგანიზაციების ხელშეკრულებების გასაფორმებლად. გარდამავალ პროცესს 1 წელი სჭირდება: ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ დანაზოგი გადაეცემა NPF-ს საბუთების დასრულებიდან ერთი წლის შემდეგ. დამსაქმებლის მიერ დაკავებული ყველა სადაზღვევო პრემია და წინა კომპანიის მიერ დარიცხული პროცენტი გადადის (იმ პირობით, რომ წინა ხელშეკრულების დადებიდან 5 წელი გავიდა). თუ კლიენტი წყვეტს ხელშეკრულებას ვადაზე ადრე (5 წელზე ნაკლები), ის კარგავს დივიდენდებს, დამსაქმებლისგან იღებს მხოლოდ სადაზღვევო პრემიებს (მათი ოდენობა არ შეიძლება შემცირდეს, რადგან მათ უხერხულად უხდიან ყველა ოფიციალურად მომუშავე მოქალაქეს ხელფასიდან თანხების გამოკლებით.

შეგიძლიათ გადარიცხოთ დანაზოგი არასახელმწიფო ფონდებსა და რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდს შორის არა უმეტეს წელიწადში ერთხელ.

NPF ლიცენზია - რა არის ეს?

2015 წლიდან ცენტრალურმა ბანკმა დაიწყო არასახელმწიფო ფონდების „გაწმენდა“, რომელთა რაოდენობა ყოველწლიურად ათეულობით კომპანიით იზრდებოდა. ორგანიზაციები, რომლებიც არ ასრულებენ თავიანთ ვალდებულებებს კონტრიბუტორების მიმართ (რომელთა საპენსიო დანაზოგები არ აძლევდა საშუალებას გადაიხადონ ყველა კლიენტი) და არღვევენ უზრუნველყოფის ვადებს.ანგარიშგების, ჩამოერთვათ უფლება (NPF-ის მუდმივი ლიცენზია) ჩაერთონ სადაზღვევო საქმიანობაში რუსეთის ფედერაციის ფინანსურ ბაზარზე.

წლის ბოლოს 89 ფონდმა მიიღო ლიცენზია, რომელთა სია წარმოდგენილია რუსეთის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

NPF-ს ჩამოერთვა ლიცენზია: რა უნდა გააკეთონ კლიენტებმა?

ფონდის ლიცენზიის გაუქმების შემთხვევაში კლიენტს ეძლევა შესაძლებლობა გადარიცხოს თავისი დანაზოგი სხვა კერძო კომპანიაში. თუ უარს იტყვით სხვა NPF-ის არჩევაზე, საპენსიო დანაზოგი ნაგულისხმევად გადაირიცხება რუსეთის საპენსიო ფონდში, NPF-ის 6%-ის შენარჩუნებით..

422-FZ კანონის ფარგლებში, რომელიც არეგულირებს დაზღვეული პირების უფლებებს OPS-ის დადებისას რუსეთის ფედერაციაში, 2015 წლის შედეგების შემდეგ, 32 NPF შევიდა გარანტირებული ატომური ელექტროსადგურის სისტემაში. ეს ნიშნავს, რომ მოქალაქეების საპენსიო დანაზოგი, რომელიც ინდექსირებულია PFR ან NPF-ის მიერ (დაცულია „დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს“მიერ) გარანტირებულია სახელმწიფოს მიერ.

მორატორიუმი CIT 2014-2016: როდის უნდა დაველოდოთ ინდექსაციას?

2016 წელს მთავრობამ დაადასტურა ატომური ელექტროსადგურის ინვესტიციის მორატორიუმის გაგრძელება. მიზეზი არის კრიზისი, რომელიც აიძულებს სახელმწიფოს დაზოგოს მოქალაქეების დანაზოგი.

ინვესტიციებისთვის დადგენილი 6%-ის ფორმირების აკრძალვა, ფინანსური ანალიტიკოსების აზრით, 2017 წლამდე გაგრძელდება - ბაზრისა და რუსეთის ეკონომიკის სტაბილიზაციამდე.