საბანკო სისტემა: ტიპები და მათი მახასიათებლები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საბანკო სისტემები სხვადასხვა ეკონომიკური მოდელის განუყოფელი ნაწილია. თუმცა, მათ შორის შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი განსხვავებები.

საბანკო სისტემა

სანამ შევისწავლოთ თუ რა ტიპის მსოფლიო საბანკო სისტემებია, ღირს თავად განმარტების გაგება. ეს ტერმინოლოგია გამოიყენება არასაბანკო საკრედიტო ინსტიტუტებისა და თავად ბანკების მთლიანობის აღსაწერად, რომლებიც მოქმედებენ ერთი იურიდიული და ფინანსური და საკრედიტო მექანიზმის ფარგლებში.

ეს სისტემა მოიცავს როგორც ეროვნულ ბანკს, ასევე კერძო სტრუქტურებს, მათ შორის სხვადასხვა საკრედიტო და საანგარიშსწორებო ცენტრებს. ეროვნული ბანკის მთავარი ფუნქციაა სახელმწიფო ვალუტისა და ემისიის პოლიტიკის გატარება. ეს არის ქვეყნის სარეზერვო სისტემის ცენტრი.

საბანკო სისტემა შესაძლოა დაკავშირებული იყოს იმ სპეციალიზებულ კომპანიებთან, რომლებიც მხარს უჭერენ საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობას.

სისტემის კომპონენტები

თემის "საბანკო სისტემა - კონცეფცია, ტიპები, დონეები, ელემენტები" ფარგლებში ღირს სისტემის ფორმირების ინსტიტუციური კომპონენტები.

შეგიძლიათ დაიწყოთ საკრედიტო ინსტიტუტებით. ეს არის იურიდიული პირი, რომლის მთავარი მიზანია მოპოვებაშემოსავალი საბანკო ოპერაციებით. ასეთი საქმიანობის განსახორციელებლად საჭიროა ლიცენზია, რომელსაც გასცემს ცენტრალური ბანკი. უფრო მეტიც, ასეთი ორგანიზაციების ყველა ოპერაცია ხორციელდება ეროვნული კანონმდებლობის მკაცრი დაცვით.

თუ რუსეთზე ვსაუბრობთ, რუსეთის ფედერაციის კანონები საშუალებას გაძლევთ გახსნათ საკრედიტო ინსტიტუტები საკუთრების ნებისმიერი ფორმის გამოყენებით. ასევე შესაძლებელია ჩამოყალიბდეს სხვადასხვა ასოციაციები და გაერთიანებები, რომლებიც ორიენტირებული არიან თავიანთი წევრების ინტერესების დაცვაზე, ხოლო გვერდის ავლით მოგების მიღებასთან დაკავშირებული ამოცანები.

გააზრება რა არის საბანკო სისტემა, მისი ელემენტები და ტიპები, ღირს შემდეგი ინსტიტუციური კომპონენტის განსაზღვრა, რომელიც არის მისი შემადგენელი. საუბარია ბანკზე. ეს ტერმინი უნდა გვესმოდეს, როგორც საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელსაც აქვს უფლება განახორციელოს გარკვეული ფინანსური ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მკაცრი დაცვით. ასეთი ოპერაციები მოიცავს შემდეგ სერვისებსა და პროცესებს:

- იურიდიული და ფიზიკური პირებისთვის საბანკო ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება;

- სახსრების მოზიდვა სხვადასხვა პირებისგან დეპოზიტებში;

- ამ თანხების განთავსება თქვენივე ხარჯებით და თქვენი სახელით გადაუდებლობის, გადახდისა და დაფარვის პირობებით.

მნიშვნელოვანია შემდეგი ფაქტის გაგება: თუ რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილი ოპერაციაც კი არ არის ორგანიზაციის საქმიანობაში, ის ითვლება არასაბანკო სტრუქტურად.

უცხოური ბანკი. ტერმინი ზოგიერთ ქვეყანაში გამოიყენება საკრედიტო ინსტიტუტის აღსანიშნავად, რომელიც აღიარებულია ბანკადეფუძნება იმ შტატის კანონებს, სადაც ის დარეგისტრირდა.

არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია ასევე არის საერთო სისტემის ნაწილი. მის განმასხვავებელ მახასიათებელად შეიძლება განისაზღვროს გარკვეული საბანკო ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობა, რაც გათვალისწინებულია ეროვნული კანონმდებლობით.

მარკეტის მოდელი

საბანკო სისტემის ტიპები მოიცავს მისი ორგანიზების სხვადასხვა ფორმებს. ერთ-ერთი გავრცელებული სახეობაა ბაზარი. ამ სისტემას აქვს შემდეგი დამახასიათებელი ნიშნები: სახელმწიფო არ არის მონოპოლია საბანკო სფეროში და მისი გავლენა სხვადასხვა საკრედიტო სტრუქტურაზე შემოიფარგლება მხოლოდ განვითარების ძირითადი პარამეტრებისა და პრინციპების დადგენით..

ამ მოდელით მოქმედებს საბანკო სექტორის მართვის დეცენტრალიზაცია. ასევე არ არის ორმხრივი პასუხისმგებლობა: სახელმწიფო არ არის პასუხისმგებელი ზემოაღნიშნული ორგანიზაციების საქმიანობის ფინანსურ შედეგებზე, ხოლო კერძო საკრედიტო ინსტიტუტები, თავის მხრივ, არ არიან პასუხისმგებელი სახელმწიფოს მიერ განხორციელებულ ოპერაციებზე.

ასევე, ასეთი სისტემის პირობებში, სახელმწიფოს აქვს ვალდებულება შეინარჩუნოს წესრიგი ეროვნულ ეკონომიკაში. ეს ფაქტი, ისევე როგორც სისტემაში არსებული კერძო საკრედიტო ორგანიზაციების დიდი რაოდენობა, იწვევს ცენტრალური ბანკის ან ორგანიზაციის ჩამოყალიბების აუცილებლობას, რომელიც შეასრულებს მის ფუნქციებს. ასეთი ბანკის ერთ-ერთი მთავარი ამოცანაა სხვა სტრუქტურების მონიტორინგი, რომლებიც ჩართულნი არიან საკრედიტო ურთიერთობებში.

ყურადღებას იმსახურებს შემდეგი ფაქტი: ცენტრალურის სტატუსიბანკი იმდენად განსაკუთრებულია, რომ გამოიყოფა, როგორც ფინანსური სისტემის ცალკე საბანკო სახეობა ან უფრო ზუსტად, დონე, ამიტომ საბაზრო სისტემები ფაქტობრივად ყოველთვის მრავალდონიანია.

ბუღალტრული აღრიცხვისა და განაწილების მოდელი

ამ ტიპის საბანკო ორგანიზაცია ძირითადად გამოიყენება იმ ქვეყნებში, სადაც დემოკრატიული სისტემა არაპოპულარულია.

ამ სისტემას ახასიათებს სახელმწიფო მონოპოლია საბანკო ინსტიტუტებისა და ოპერაციების შექმნაზე. ამ მოდელის გამორჩეულ თვისებებს მიეკუთვნება სახელმწიფოს მიერ ბანკის მენეჯერების დანიშვნა და საბანკო საქმიანობის შედეგად მიღებულ შედეგებზე სახელმწიფო პასუხისმგებლობის განსაზღვრა.

შედეგად, ამ მოდელით საკრედიტო ინსტიტუტების დიაპაზონი საკმაოდ ვიწროა. ეს ნიშნავს, რომ ან მცირე რაოდენობის საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც სპეციალიზირებულია ინდუსტრიის ბაზაზე, ან ერთი სახელმწიფო ბანკი, ჩართულია საბანკო მომსახურების მიწოდებით.

სისტემის დონეები

საბანკო სისტემის კონსტრუქციის სახეების გათვალისწინებით, გასათვალისწინებელია ის ფაქტი, რომ ზოგიერთი მათგანი ეფუძნება სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის ფორმირებული ურთიერთობების რიგითობის განსაზღვრის პრინციპს.

საუბარია მრავალდონიანი და ერთდონიანი საბანკო სისტემებზე.

ერთსაფეხურიანი მოდელი ძირითადად გამოიყენება ტოტალიტარული სისტემის მქონე ქვეყნებში, სადაც მოქმედებს ერთი სახელმწიფო ბანკი. ასეთიმოდელი ასევე აქტუალურია საბანკო სისტემის განვითარების საწყის ეტაპზე.

რაც შეეხება მრავალდონიან სისტემას, იგი ხასიათდება საკრედიტო დაწესებულებების დონის მიხედვით დიფერენცირებით. ამასთან, ცენტრალური ბანკი ყოველთვის პირველ ადგილზეა, განურჩევლად გამოყოფილი დონისა და ზოგადად საკრედიტო ინსტიტუტების რაოდენობისა.

სისტემა რუსეთში

თუ ყურადღებას მიაქცევთ რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ტიპებს, შეგიძლიათ მიხვიდეთ დასკვნამდე, რომ დსთ-ს ტერიტორიაზე მოქმედებს მრავალ დონის მოდელი. ამავდროულად, ამ სისტემას აქვს შემდეგი სტრუქტურა: რუსეთის ბანკი, სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტი, ასევე უცხოური ბანკების წარმომადგენლობები და ფილიალები.

მაგრამ რუსეთის საბანკო სისტემა ამით არ შემოიფარგლება. ის ტიპები, რომლებსაც იგი მოიცავს, გულისხმობს სპეციალიზებული ორგანიზაციების სახელმწიფოს ტერიტორიაზე მოქმედებას, რომლებიც არ ახორციელებენ საბანკო ოპერაციებს. ამავდროულად, ასეთი ორგანიზაციები ორიენტირებულია საკრედიტო სტრუქტურებისა და ბანკების საქმიანობის უზრუნველყოფაზე.

იმის გათვალისწინებით, რომ რუსეთის თანამედროვე საბანკო სისტემა არის საბაზრო მოდელის შესაბამისი ტიპის სისტემა, მის ქვეშ მოქმედი საკრედიტო საქმიანობის მიმართულება შედგება რამდენიმე დონისგან:

- ცენტრალური ბანკი;

- საბანკო სექტორი (შემნახველი, იპოთეკური და კომერციული ბანკები);

- სადაზღვევო სექტორი (საპენსიო ფონდები, არასაბანკო სპეციალიზებული საკრედიტო ინსტიტუტები და სადაზღვევო კომპანიები).

ამერიკული და იაპონური მოდელები

არის სხვა სფეროები, სადაც საბანკო საქმეასისტემა. მათი ტიპები მნიშვნელოვნად განსხვავდება რეგიონის მიხედვით.

ამერიკულ მოდელს ახასიათებს ფედერალური სარეზერვო სისტემის, აგრეთვე ინვესტიციების, შემნახველი, კომერციული ბანკების და სასამართლო სისტემის შემნახველი ასოციაციების პარალელური ფუნქციონირება.

იაპონიის საბანკო სისტემა გარკვეულწილად განსხვავებულად გამოიყურება. ამ ქვეყანაში მოქმედი ფინანსური ინსტიტუტების ტიპები შეიძლება შემდეგნაირად აღიწეროს: ცენტრალური ბანკი, საფოსტო შემნახველი ბანკები და კომერციული ბანკები.

დასკვნა

შესაძლო მოდელების მთელი სიმრავლით, რომლის წყალობითაც შესაძლებელია საბანკო სისტემის ორგანიზება, აზრი აქვს რამდენიმე დონეს უფრო პროგრესულად განვსაზღვროთ.