როგორ გამოვთვალოთ სესხის ნაშთი ვადამდელი დაფარვისთვის

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ხშირად, მოსახლეობა სხვადასხვა საჭიროებისთვის იღებს სესხს ბანკიდან. მომავალში, როგორც ხშირად ხდება, მსესხებელი იწყებს ვადაზე ადრე აღებული თანხის დაფარვას და თანხის უმეტესი ნაწილის ხაზინაში გადახდას. ამ პროცესში, ყველა ადამიანს, ვინც აიღო სესხი, უჩნდება გონივრული კითხვა, როგორ გამოვთვალოთ სესხის ნაშთი. როგორც წესი, ბანკებისთვის არ არის მომგებიანი, რომ მსესხებელი ვადაზე ადრე იხდის თანხას, რადგან მათ უნდა გადაუხადონ პროცენტი მეანაბრეებს და მიიღონ მოგება. შედეგად, თუ აიღებთ რამდენიმე ათასიან სესხს, მაშინ დაბრუნება იქნება ღირებულების 100%. ამიტომ, ადამიანის საშუალო ღირებულების თვალსაზრისით, არ არის მომგებიანი სესხის აღება. მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც სახსრები უბრალოდ საჭიროა, მაგრამ ნაღდი ფული არ არის.

სესხის პირობები და ადრეული დაფარვა

ბანკიდან სესხის აღების ძირითადი პირობა არის დაბრუნების დრო და თარიღი. ეს დეტალები გარკვევით არის მითითებული ხელშეკრულებაში. მსესხებელს უფლება აქვს გადაიხადოს სესხი არა დადგენილი გრაფიკის მიხედვით, არამედ ბევრად უფრო ადრე თუ აქვს ფინანსური შესაძლებლობა. სესხის ადრეული გადახდა შესაძლებელია მიმღების ანგარიშზე მიღებისთანავე.

სესხის ბენეფიციარიუფლება გადაიხადოს მთელი თანხა ბანკში მისთვის ხელსაყრელ დროს. თუ ჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ სესხის ნაშთი ვადამდელი დაფარვისთვის, მაშინ არ არსებობს სირთულეები. როგორც წესი, მსესხებლების ვებსაიტებზე არის კალკულატორები, რომლებიც დაგეხმარებათ გაიგოთ გადასახდელი თანხა. ბანკებში დასაქმებულთა უმეტესობა კონტრაქტების დადებისას ან პირველი გადახდისას ეხმარება გამოთვალოს შემცირების პირობები და გადახდები. თუ საჭიროა იმის გარკვევა, თუ რამდენი დროისა და ფულის დაზოგვა შეიძლებოდა, მაშინ ამ მიზნით პორტალებზე არის დამოუკიდებელი კალკულატორები.

სესხის ადრეული დაფარვა ტიპის მიხედვით

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ბანკები არ არიან დაინტერესებული თანხების გადახდით მითითებულ თარიღებზე ადრე. ფაქტობრივად, მთავარი უნდა იყოს გაცემული თანხის დაბრუნება. თუმცა, საკრედიტო დაწესებულებები პირდაპირ დაინტერესებულნი არიან შემოსავლის მიღებაში გარკვეული გრაფიკის მიხედვით ჩამოყალიბებულ დროში. ანუ ინტერესი არის მოგების მიღება მითითებულ ვადაში. იპოთეკის ყველაზე აქტუალური საკითხი.

ამის გათვალისწინებით, ბევრი საბანკო სისტემა არ იძლევა ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობას ჯარიმებისა და ლიმიტების გარეშე. ამიტომ უმჯობესია ორგანიზაციის თანამშრომელს ჰკითხოთ ტრანზაქციების პირობების შესახებ სესხზე განაცხადის გაკეთებამდე. მართალია, უმეტეს შემთხვევაში, კრედიტორები არ არიან წინააღმდეგნი სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, რომელიც შეიძლება იყოს რამდენიმე სახის:

• სრული;
• ნაწილობრივი.

პირველ შემთხვევაში კლიენტი იხდის მთელ თანხასამასთან, ეს შეიძლება გაკეთდეს პროცენტის გადახდიდან რამდენიმე თვის შემდეგ. ანუ გამოდის, რომ ორგანიზაცია მოგებას იღებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ხოლო მსესხებელი ზოგავს სესხის ღირებულებას..

მეორე შემთხვევაში, სასესხო სახსრების მიმღები ყოველთვიურად დებს ფულს საბანკო ანგარიშზე, მაგრამ არა ხელშეკრულებაში მითითებულ თანხას, არამედ დიდ ნაწილს.

სესხის დაფარვის სქემები

სესხის დასაფარად, თქვენ უნდა აირჩიოთ გადახდის ორი გეგმიდან ერთი:

• სესხის ვადის შემცირებით. ანუ ბანკი თვიური დაფარვის თანხებიდან გამომდინარე აფასებს ვადებს. შედეგად, კლიენტი ზოგავს საპროცენტო განაკვეთს.
• კონტრაქტში მითითებული ვადა არ იცვლება. მსესხებელი ანგარიშზე დებს მნიშვნელოვან თანხას, ორგანიზაცია ხელახლა ითვლის განრიგს და ძირს. შედეგად, მსესხებელი დაზოგავს ზედმეტ გადახდას.

ნაწილობრივი ანაზღაურება გათვალისწინებულია კანონმდებლობით და არის კლიენტის პირდაპირი უფლება. ვადაზე ადრე გადახდის შემთხვევაში ხელშეკრულების სტრუქტურა არ იცვლება, მსესხებელს გადაეცემა გადახდის ახალი სქემა და გრაფიკი. ვადამდელი სესხის განსახორციელებლად უნდა აირჩიოთ გეგმა, დაწეროთ და განაცხადოთ ბანკში.

დეტალები და ვადამდელი დაფარვის არსი

თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვა სესხზე დავალიანების ნაშთის გამოთვლასთან დაკავშირებით, უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის მენეჯერს, სადაც სესხი იყო აღებული, ან ჩაატაროთ ანალიზი ონლაინ კალკულატორის გამოყენებით. მართლაც, ასეთი სიტუაციებიუმეტეს შემთხვევაში, ისინი წარმოიქმნება სესხის აღების შემდეგ. მაგრამ, თუ ადამიანს მხოლოდ სესხზე განაცხადის სურვილი აქვს, აუცილებელია წინასწარ იცოდეს პირობები, სისტემები, სქემები და გადახდის განრიგი.

იმ შემთხვევაში, როდესაც ორგანიზაცია იძლევა ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობას, კლიენტმა უნდა გადაწყვიტოს არის თუ არა ეს ვარიანტი და ფორმა იქნება მისთვის მომგებიანი. მტკიცე და მკაფიო გადაწყვეტილებითა და ანუიტეტური გადახდის შეთანხმებით, მსესხებელმა უნდა დაიცვას გარკვეული წესები:

• აპლიკაცია სესხის დაფარვისთვის ბანკში ვიზიტის გარეშე;
• გადაამოწმეთ მენეჯერთან მიღებული თანხების ხელმისაწვდომობის შესახებ, ეს განსაკუთრებით ეხება გადახდებს, რომლებიც მიიღება საბანკო გადარიცხვით;
• ბოლო განვადების გადახდის შემდეგ, თქვენ უნდა შეინახოთ ქვითარი და სესხის შესახებ ყველა ინფორმაცია გაუგებრობის თავიდან ასაცილებლად.

ანუიტეტური გადახდების წინასწარი პროცენტი. ანუ, თუ ჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ სესხის ნაშთი, აუცილებელია გამოვაკლოთ მითითებული პერიოდისთვის გადახდილი თანხა თავდაპირველი ვალისგან, მაგალითად, 120 დღე და სახსრები ვადამდე დაფარვისთვის. სესხის ვადის ვადაზე ადრე გადახდისას, განაკვეთები იზრდება, მთელი მიღებული თანხის გაყიდვის შედეგად კლიენტი იხდის უფრო დიდ თანხას, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ პირობების მიხედვით თანხები იყო გათვალისწინებული ერთი წლის განმავლობაში და მსესხებელმა დაფარა ისინი 4 თვის შემდეგ.

როგორ გამოვთვალოთ სესხის ბალანსი სწორად?

გადახდის თანხის სწორად გამოსათვლელად, თქვენ უნდა იცოდეთ საპროცენტო განაკვეთი. მაგალითად, უმეტეს შემთხვევაში, კლიენტისესხს იღებს ექვსთვიან ან 12 თვეში და ანაზღაურებს სესხს 90 დღის შემდეგ. მაგრამ ამავდროულად, ხარჯი იზრდება, გამოდის, რომ მსესხებელმა ზედმეტად გადაიხადა სესხი, თითქოს იყენებდა მას ხელშეკრულებით დადგენილი მთელი პერიოდის განმავლობაში.

თუ სესხის გადახდა განხორციელდება შეთანხმებით ვადამდელი დაფარვის გარეშე, მაშინ პროცენტი იხდიება ზომიერად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, განაკვეთი შეიძლება იყოს გადაჭარბებული. ასეთ სიტუაციაში კლიენტმა ზედმეტად გადაიხადა ფაქტობრივი ხელშეკრულების საფუძველზე.

ასე რომ, ნებისმიერ ადრეულ სიტუაციაში, სბერბანკზე სესხის ბალანსის გამოსათვლელად, თქვენ უნდა შეასრულოთ რამდენიმე მოქმედება:

• უნდა დაუკავშირდეთ ფილიალს, სადაც დაიდო კონტრაქტი;
• უთხარი მენეჯერს, რომ საჭიროა სესხის სრულად დაფარვა ან ხელშეკრულების გრაფიკში მითითებულზე მეტი თანხის გადახდა;
• ახალი სქემის შედგენის შემდეგ მოაწერეთ ხელი;
• შეასრულეთ გადახდა მითითებულ ვადაში არაუგვიანეს საღამოს ცხრა საათისა.

Sberbank მუდმივად ახორციელებს ასეთ დაკრედიტებას ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე. განსაკუთრებით პოპულარულია იპოთეკური და მანქანის სესხები. გარდა ამისა, ეს ორგანიზაცია მომხმარებელს სთავაზობს ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს, სადაც ყველას შეუძლია სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა, თუმცა რეალიზებული თანხა თხუთმეტი ათასი რუბლის ტოლი უნდა იყოს..

სესხის დაფარვის სხვა მახასიათებლები

ხშირად მსესხებლები აწყდებიან უამრავ პრობლემას და დროულად არ ახორციელებენ გადახდებს. შემდეგ ჩნდება კითხვა, თუ როგორ სწორად გამოვთვალოთ ნაშთი ვადაგადაცილებულ სესხზე. თუ თანხა არ გადაიხადეს დადგენილი გრაფიკით, საჭირო იქნებაგანახორციელოს პროცენტები, ჯარიმები და ხელშეკრულებით განსაზღვრული თანხები. მაგრამ ზოგჯერ წარმოიქმნება სირთულეები და შემდეგ ბანკი ახდენს სესხის რესტრუქტურიზაციას.

საკრედიტო ინსტიტუტის ასეთი გადაწყვეტილება შეიძლება იყოს მოსახერხებელი კლიენტისთვის, მაგრამ არა მთლად მომგებიანი. მეორეს მხრივ, ბანკისთვის ძალიან მიზანშეწონილია, რადგან გაცემული სახსრების დაბრუნების შანსი იზრდება. რესტრუქტურიზაცია ხდება იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ აკმაყოფილებს ხელშეკრულების პირობებს და არის სისტემის შერბილების საშუალება. თუმცა, ასეთი გახანგრძლივება ამცირებს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას. მაშინ აქტუალური ხდება კითხვა, თუ როგორ გამოვთვალოთ სესხის ბალანსი. ბოლოს და ბოლოს, შედეგად იზრდება ვალის რეალიზაციის ვადა და იზრდება საპროცენტო განაკვეთიც.

ნაბიჯები ახალი ხელშეკრულებისა და სხვა დაკრედიტების ვარიანტებისთვის

დროის ჩარჩოსა და ადრე დადგენილი სახსრების გადასინჯვისთვის, თქვენ უნდა გააკეთოთ შემდეგი:

• გადადით ბანკში სასწრაფოდ;
• დაასახელეთ კარგი მიზეზი განაცხადში.

შეთანხმების პირობების შერბილების მეთოდები შემდეგია:

• სავალუტო ვალის გადაანგარიშება;
• გადადება ან შესვენება;
• ჯარიმების აღმოფხვრა, ჯარიმები;
• პროცენტის გადაანგარიშება;
• გახანგრძლივება.

სხვა საკითხებთან ერთად, სესხის გაცემა შეიძლება იყოს საშუალო შეწონილი ვადით. მართალია, საშუალო მსესხებელს ასეთი ტერმინი არ წააწყდება. ეს ტერმინი მოქმედებს ორგანიზაციის შიგნით და იძლევა მომგებიან სტრატეგიას სესხის გაცემისთვისრისკების საფუძველს, ასევე ითვალისწინებს და აანალიზებს ორგანიზაციის მთელ საინვესტიციო საქმიანობას. როგორც წესი, ამ სისტემის საფუძველზე იქმნება პირობები სესხის მისაღებად. ამის გათვალისწინებით, საკითხი, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ სესხის ნაშთი, წყდება მთლიანი თანხის გაანგარიშების, საპროცენტო განაკვეთისა და არჩეული ტრანზაქციის რისკების ჰეჯირების გათვალისწინებით..