ბინის იპოთეკის დაზღვევა: პირობები, დოკუმენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ალბათ, არ არსებობს ისეთი ადამიანი, ვისაც არ სურს ჰქონდეს საკუთარი კომფორტული საცხოვრებელი. მაგრამ, სამწუხაროდ, ყველას არ აქვს მისი შეძენის შესაძლებლობა. ამიტომ, ჩვენს ქვეყანაში ბევრი ახალგაზრდა წყვილი განიხილავს საცხოვრებლის კრედიტით შეძენის ვარიანტს. ბინის იპოთეკაში რეგისტრაციისას ბევრი ბანკი აიძულებს თავის კლიენტებს დააზღვიონ საცხოვრებელი ფართი დანაკარგისა და დაზიანებისგან. ამასთან, დაზღვეულია არა მხოლოდ უძრავი ქონება, არამედ ბინის მესაკუთრის ჯანმრთელობა და სიცოცხლე. ამაზე უარის თქმა ხშირად თითქმის შეუძლებელია, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკი უბრალოდ უარს იტყვის სესხის გაცემაზე.

აქ, ადამიანების უმეტესობისთვის ჩნდება კითხვა: "აუცილებელია თუ არა ბინის იპოთეკური დაზღვევა?" პასუხი ნათელია: აუცილებლად. საქმე იმაშია, რომ რუსული კანონმდებლობით, ნებისმიერი ქონება, რომელიც იპოთეკით არის შეძენილი, დაზღვეული უნდა იყოს. ამიტომ, ყველა მოქალაქეს, რომელსაც სურს იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთება, დეტალურად უნდა იცოდეს უძრავი ქონების დაზღვევა. შევეცადოთ ეს საკითხი უფრო დეტალურად გავიგოთ.

შესაძლებელია თუ არა სადაზღვევო მომსახურებაზე უარის თქმა, როცამიმართავთ იპოთეკურ სესხს?

სანამ დაზღვევის დადებამდე უნდა გესმოდეთ, რას იძლევა ზოგადად ბინის იპოთეკური დაზღვევა. მოქმედი კანონმდებლობით, იპოთეკაზე განაცხადის დროს შეიძლება დაიზღვიოს მხოლოდ გირაო ქონება, ანუ სახლი ან ბინა. მაგრამ ბევრი ბანკი, საკუთარი რისკების შესამცირებლად, აიძულებს მომხმარებლებს შეიძინონ დამატებითი სადაზღვევო მომსახურება, რომელთა შორის ყველაზე გავრცელებულია მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა, ასევე ყიდვა/გაყიდვის ტრანზაქციის კანონიერი გამჭვირვალობა. დამატებითი სადაზღვევო სერვისების შეძენაზე უარის თქმის შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტები უმეტეს შემთხვევაში ზრდიან იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთს. ამრიგად, სადაზღვევო მომსახურებაზე უარის თქმა შეუძლებელია.

რა შემთხვევებს ფარავს დაზღვევა?

იპოთეკის დაზღვევა იცავს მსესხებელს შემდეგი რისკებისგან:

• ხანძრის, აფეთქების, წყალდიდობის და სხვა საგანგებო სიტუაციების შედეგად, რის შედეგადაც საცხოვრებელი ფართი ძლიერ დაზიანდა და ვერ აღდგება;
• დაზიანება ბინას მესამე პირების მიერ;
• ფინანსურმა ინსტიტუტმა დაიწყო ახალი იპოთეკური სესხის პროგრამა უკეთესი პირობებით.

თუ იპოთეკით უძრავი ქონების შეძენისას დაზღვევაც გაიცემოდა, მაშინ რომელიმე ზემოაღნიშნული შემთხვევის შემთხვევაში სესხის დავალიანების ნაშთს იხდის სადაზღვევო კომპანია. თუ მსესხებელმა უარი თქვა დაზღვევაზე, მაშინ იგი ვალდებული იქნება შეასრულოს სესხით გათვალისწინებული ყველა ვალდებულება.კონტრაქტი.

იპოთეკის დაზღვევის პირობები

როგორც მოქმედი კანონმდებლობით წერია, იპოთეკური ბინის დაზღვევა უნდა გაიცეს სესხის ხელშეკრულების დადებამდე. ეს უნდა გაკეთდეს მსესხებლის მიერ. მან უნდა გადაწყვიტოს სადაზღვევო კომპანია, რომლის მომსახურებითაც ისარგებლებს, ასევე დადოს სადაზღვევო ხელშეკრულება. ამავე დროს, მისი მოქმედების ვადა უნდა ემთხვეოდეს სესხის ვადას.

ბინის დაზღვევა, რომლის ღირებულება რამდენიმე ფაქტორზეა დამოკიდებული, შეგიძლიათ გადაიხადოთ წელიწადში ერთხელ ან კვარტალურად.

გავლენას ახდენს სადაზღვევო პრემიის ოდენობაზე:

• ვადა, რომელზედაც გაფორმებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება;
• საცხოვრებელი ფართის მდგომარეობა;
• უძრავი ქონების ყიდვა/გაყიდვის ტრანზაქციების რაოდენობა აქამდე განხორციელებული.

დაზღვევის პერიოდი შეიძლება განსხვავდებოდეს 30-დან 50 წლამდე, მაგრამ ის უნდა ემთხვეოდეს ნასესხები სახსრების გამოყენების პერიოდს.

მოთხოვნები საცხოვრებელი ფართის მიმართ დაზღვევაზე განაცხადისას

ბინის იპოთეკით დაზღვევა მისაღებია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საცხოვრებელი ფართი აკმაყოფილებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• შენობის ფიზიკური გაფუჭება, რომელშიც ბინა მდებარეობს, არ აღემატება 60 პროცენტს;
• მსესხებელს აქვს მოსაზრება საცხოვრებლის ტექნიკური მდგომარეობის შესახებ და აქტი მის შეფასებაზე, შედგენილი პროფესიონალი დამოუკიდებელი ექსპერტის მიერ;
• ყველა ტრანზაქციის კანონიერი სისუფთავე, რომელიც ადრე განხორციელდა ქონებასთან;
• ბინისთვის საჭირო ყველა დოკუმენტაციის ხელმისაწვდომობა.

თუ რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილიქულები არ დაკმაყოფილდება, მაშინ სადაზღვევო კომპანია უარს იტყვის მომსახურების გაწევაზე და, შესაბამისად, შეუძლებელი იქნება იპოთეკის აღება.

რა საბუთებია საჭირო საცხოვრებელი ქონების დაზღვევისთვის?

ყველას, ვინც გეგმავს საკუთარი საცხოვრებლის შეძენას, აინტერესებს კითხვა, რა საბუთებია საჭირო იპოთეკური ბინის დაზღვევისთვის. თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• დოკუმენტები საცხოვრებელი ფართის დაზღვევისთვის;
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• აქტი ბინის ტექნიკური დათვალიერების შესახებ მისი ამჟამინდელი ღირებულების მითითებით;
• ამონაწერი ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
• ტექნიკური საბინაო გეგმის ასლი;
• ორიგინალი და ამონაწერი სახლის წიგნიდან.

უფლების დაზღვევისთვის, ზემოაღნიშნული დოკუმენტების გარდა, დაგჭირდებათ მომზადება:

• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მსესხებლის უფლებას ფლობდეს საცხოვრებელ ფართს წინა ტრანზაქციებში;
• შესყიდვის/გაყიდვის ტრანზაქციის ფაქტის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• ბინის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
• დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს, რომ მეუღლე არ აპროტესტებს ბინის გაყიდვას;
• ქვითრები კომუნალური გადასახადებისთვის.

თუ მსესხებელი უძრავი ქონების გარდა დააზღვევს სიცოცხლეს და ჯანმრთელობას, მაშინ საჭირო იქნება მისი ჯანმრთელობის ცნობა.

რა საბუთებია საჭირო ბინის გამყიდველისგან?

იპოთეკის დაზღვევა ვარაუდობს, რომ გამყიდველს ასევე მოეთხოვება უზრუნველყოფადოკუმენტების გარკვეული პაკეტი.

მისგან მოითხოვება შემდეგი:

• პასპორტის ყველა გვერდის ნოტარიულად დამოწმებული ასლები;
• ოჯახის აბსოლუტურად ყველა წევრის თანხმობა ბინის საკუთრების უფლებით ბინის გაყიდვაზე;
• თუ ბინის ამჟამინდელი მფლობელი პენსიონერია, მაშინ საჭირო იქნება PND და ND სერთიფიკატების ასლები;
• თუ ბინაში დარეგისტრირებულნი არიან არასრულწლოვან პირები, საჭირო იქნება მეურვისგან გაყიდვის ნებართვის ასლი.

აღსანიშნავია, რომ თითოეული მზღვეველი აყენებს საკუთარ მოთხოვნებს დაზღვევის გაცემის პროცედურასთან დაკავშირებით, ამიტომ საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავდებოდეს ზემოთ ჩამოთვლილისაგან.

დაზღვევის მომსახურების ღირებულება

არ შეიძლება ცალსახად ითქვას, რა ეღირება ბინის დაზღვევა. ღირებულება დამოკიდებულია დაზღვევის პროგრამაზე, ასევე საცხოვრებელი ფართის ტექნიკურ მდგომარეობაზე.

მაგალითად, საცხოვრებლის ქონების დაზღვევით, დაზღვევის ღირებულება შეიძლება იყოს უძრავი ქონების ღირებულების 0,3-დან 1%-მდე. ეს ასევე ითვალისწინებს ბინის მდგომარეობას, სახლის ასაკს, ასევე უსაფრთხოების სისტემების არსებობას.

საკუთრების დაზღვევის ღირებულება შეიძლება მერყეობდეს ქონების ღირებულების 0,1-დან 0,6 პროცენტამდე. თუ ყველაფერი რიგზეა საცხოვრებლის კანონიერი სისუფთავით, მაშინ შეგიძლიათ დაითვალოთ ყველაზე დაბალი პროცენტი.

თუ მსესხებელს საცხოვრებელი ფართის გარდა მოუნდება თავის დაზღვევაც, მაშინ მზღვეველის მომსახურება ეღირება 0,7-დან 1,5%-მდე. ამასთან, სადაზღვევო პრემიის ოდენობაზე გავლენას ახდენს სახელმწიფოდაზღვეულის ჯანმრთელობა და მისი საქმიანობის ხასიათი.

ყველაზე ეკონომიური ვარიანტი არის ყოვლისმომცველი პოლიტიკა, რომელიც მოიცავს ადრე განხილულ ყველა სერვისს. მისი ღირებულება შეიძლება განსხვავდებოდეს ბინის ღირებულების 1-დან 1,5 პროცენტამდე.

დღეს შესაძლებელია ზუსტად გაარკვიოთ, რა დაჯდება იპოთეკური ბინის დაზღვევა. ამაში დაგეხმარებათ სადაზღვევო კომპანიების უმრავლესობის ვებგვერდებზე დანერგილი კალკულატორი. მასთან ერთად შეგიძლიათ განსაზღვროთ სადაზღვევო პრემიის ზუსტი ოდენობა.

იპოთეკის დაზღვევის პროცესი

მაშ, როგორ დავაზღვიოთ ბინა? ამ კითხვას სვამს ბევრი ადამიანი, ვინც აპირებს იპოთეკის აღებას.

დაზღვევის პოლისის გაცემის პროცედურა ასეთია:

1. იპოვეთ IC, რომელიც გთავაზობთ საუკეთესო გარიგებებს.
2. ყურადღებით შეისწავლეთ სადაზღვევო ხელშეკრულება. ამით თავიდან აიცილებთ სხვადასხვა ხარვეზებს და სადაზღვევო კომპანიის მიერ უკანონოდ დადებული ფარული სერვისების არსებობას.
3. გაეცანით პოლისით გათვალისწინებული დაზღვეული მოვლენების, აგრეთვე ფულადი კომპენსაციის ოდენობას და მათი გადახდის ვადებს.
4. გააგზავნეთ დადგენილი ფორმის განაცხადი სადაზღვევო კომპანიაში.
5. გადაიხადეთ სადაზღვევო პრემია დადგენილი თანხით და ხელშეკრულებით განსაზღვრული პირობებით.

დაზღვევის ხელშეკრულება გაფორმებულია სამ ეგზემპლარად: პირველი რჩება მზღვეველთან, მეორე თქვენ იღებთ და მესამეს აძლევთ ბანკს.

სად დავაზღვიოთ ქონება იპოთეკაზე განაცხადისას?

დღეს იპოთეკის დაზღვევაბინები ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული სფეროა, რომელშიც სადაზღვევო კომპანიების დიდი რაოდენობაა დასაქმებული, ამიტომ არ იქნება განსაკუთრებული პრობლემები სადაზღვევო კომპანიის ოპტიმალური პირობების შეთავაზებასთან დაკავშირებით. მაგრამ აქ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ყველა მზღვეველი არ მუშაობს პატიოსნად, ამიტომ, იმისათვის, რომ არ მოხვდეს თაღლითების ხელში, რეკომენდებულია მხოლოდ სანდო და სანდო კომპანიების სერვისების გამოყენება. შემდეგი განიხილება იპოთეკის დაზღვევაში ჩართული უმსხვილესი კომპანიები.

Sberbank: იპოთეკის დაზღვევის პირობები

Sberbank არის უმსხვილესი ფინანსური ორგანიზაცია რუსეთში სახელმწიფო მხარდაჭერით, ამიტომ ეს კომპანია არა მხოლოდ გთავაზობთ ოპტიმალურ დაზღვევის პირობებს, არამედ ერთ-ერთი ყველაზე სანდოა.

სბერბანკში იპოთეკით ბინის დაზღვევა გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• დაზღვევის ვადა - 30 წლამდე;
• დაზღვევის პრემიის ოდენობა - 0.3-დან 0.8%-მდე;
• დაზღვეული თანხა არ არის დარჩენილ ვალზე ნაკლები და არა უმეტეს საცხოვრებელი ფართის ღირებულებაზე;
• დაზღვევის პროგრამები - საცხოვრებელი და ყოვლისმომცველი.

სბერბანკში იპოთეკით ბინის დაზღვევა გაიცემა არაუმეტეს ხუთი დღისა, ასე რომ თქვენ არ მოგიწევთ დიდი დროის დახარჯვა და შეგიძლიათ სწრაფად შეიძინოთ ბინა კრედიტით.

VTB უძრავი ქონების დაზღვევა

VTB არის სიდიდით მეორე ბანკი რუსეთში იპოთეკური სესხის მხრივ.

იპოთეკური ბინის დაზღვევა ამ ფინანსურ დაწესებულებაში ხორციელდება შემდეგი პირობებით:

• დაზღვევის ვადა - 30 წლამდე;
• დაზღვევის პრემიის ზომა - 0,5-დან 1%-მდე;
• დაზღვევის თანხა - არაუმეტეს საცხოვრებელი ფართის საბაზრო ღირებულებისა;
• დაზღვევის პროგრამები - ყოვლისმომცველი.

VTB-ში სადაზღვევო პოლისის გაცემის პროცედურა გრძელდება არა უმეტეს ერთი კვირისა.

დაზღვევის პოლისის შეგროვება როსგოსტრახში

ბაზრის კიდევ ერთი უდავო ლიდერი იპოთეკური დაზღვევის სფეროში არის როსგოსტრახი. ის თავის კლიენტებს სთავაზობს შემდეგ პირობებს:

• დაზღვევის ვადა - 50 წლამდე;
• დაზღვევის პრემიის ოდენობა - 0,12-დან 0,65%-მდე;
• დაზღვევის თანხა - არაუმეტეს საცხოვრებელი ფართის საბაზრო ღირებულებისა;
• დაზღვევის პროგრამები - საცხოვრებელი და ყოვლისმომცველი.

კომპანია Rosgosstrakh-ის სადაზღვევო მომსახურება გაცილებით იაფია, ვინაიდან პოლისის ღირებულების გაანგარიშებისას გათვალისწინებულია მრავალი სხვა ფაქტორი, მათ შორის ბინის ან სახლის მდებარეობა.

რა უნდა გააკეთოთ დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში?

ვისაუბრეთ ყველა ნიუანსზე, რომელიც დაკავშირებულია იპოთეკური ბინის დაზღვევასთან. ახლა რჩება მხოლოდ დაზღვეული შემთხვევის დადგომის პროცედურის განხილვა. ფულადი კომპენსაციის მისაღებად თქვენ უნდა:

1. ნებისმიერი ფორსმაჟორის შემთხვევაში, ჯერ უნდა შეატყობინოთ შემთხვევის შესახებ კომპეტენტურ ორგანოებს.
2. აცნობეთ სადაზღვევო კომპანიას უბედური შემთხვევის შესახებ და შეატყობინეთ ავარიის მიზეზს.
3. მოამზადეთ დოკუმენტების პაკეტი დაზარალებული ბინისთვის.

თუ ყველაფერი კეთდება კანონის შესაბამისად და დროულად, მაშინ ვალის დაფარვის ვალდებულება ეკისრება სადაზღვევო კომპანიას, ხოლო მსესხებელი იღებს ფულად კომპენსაციას. აღსანიშნავია, რომ დავალიანება მზღვეველმა უნდა დაფაროს სესხის ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე. ამიტომ, პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, ყოველთვის წაიკითხეთ ხელშეკრულების პირობები.