OSAGO-ს მიხედვით: ფორმულა, გამოთვლის მეთოდი, კოეფიციენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა ავალდებულებს ყველა მძღოლს შეიძინოს OSAGO პოლიტიკა. ამიტომ, ვინც მთელი წლის განმავლობაში მართავს მანქანას, რეგულარულად უნდა გამოყოს მრგვალი თანხა. რუსეთში არსებობს პოლიტიკის სატარიფო შეზღუდვები, მაგრამ ყველა კომპანია არ მიჰყვება მათ და ხშირად ახდენენ არარეალურ ფასებს მათი მომსახურებისთვის. როგორ გამოითვლება OSAGO დაზღვევა და რა არის კლებადი და მზარდი კოეფიციენტი, შეგიძლიათ გაიგოთ ამ სტატიაში.

რა არის OSAGO

OSAGO ითვლება იგივე სავალდებულო დოკუმენტი მართვისთვის, როგორც თავად მართვის მოწმობა. ამ პოლიტიკის გარეშე, თქვენ ვერ შეძლებთ ახალი მანქანის დარეგისტრირებას, ხოლო გზაზე მოძრაობა OSAGO-ს გარეშე ემუქრება ჯარიმა და მნიშვნელოვან მატერიალურ ხარჯებს. OSAGO ხომ პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევის პოლიტიკაა, ე.ი. თქვენი ბრალის გამო ავარიის შემთხვევაში რემონტის ღირებულებას ანაზღაურებს სადაზღვევო კომპანია და არა თქვენ. OSAGO-ს სავალდებულო ყოფნა რეგულირდება ფედერალური კანონით No40. მისი თქმით, მძღოლის არყოფნის შემთხვევაშიპოლიტიკა, საგზაო პოლიციის თანამშრომელს უფლება აქვს დააჯარიმოს იგი. რას გთავაზობთ OSAGO ავარიის შემთხვევაში?

• ანაზღაურება დაზარალებულებს თქვენი ბრალის შემთხვევაში. ეს ეხება არა მხოლოდ მატერიალურ ზიანს, არამედ ფიზიკურ და მორალურ ზიანს.
• თუ თქვენი მანქანა დაიმტვრა, შეგიძლიათ კანონიერად მიიღოთ კომპენსაცია მაშინაც კი, თუ დამნაშავეს არ აქვს სახსრები. ამ შემთხვევაში გადახდები მოხდება სადაზღვევო კომპანიისგან.
• იმ შემთხვევაში, თუ ორივე მძღოლი ავარიის გამომწვევ მიზეზად იქნა აღიარებული და ბრალდება მათ შორის განაწილდება, მაშინ მათ ზარალის ნახევარი აუნაზღაურდებათ.

კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა ავარიაში მონაწილის ქონების ან ჯანმრთელობისთვის მძიმე ზიანის მიყენებისთვის არის 400 ათასი რუბლი. მაგრამ როგორ განიხილავენ მზღვეველები OSAGO-ს? ყოველივე ამის შემდეგ, ყოველთვის არ არის შესაძლებელი დაზიანებული მანქანის აღსადგენად საჭირო თანხის მიღება. OSAGO-ს ღირებულების გაანგარიშებისას გამოიყენება ისეთი ტერმინები, როგორიცაა ბონუს-მალუსის კოეფიციენტი, სიმძლავრე, გამოცდილება და ა.შ. მნიშვნელოვანია მათი ცოდნა, რათა წინასწარ განსაზღვროთ რამდენის გადახდა მოგიწევთ.

უნდა გავაფორმო პოლიტიკა?

მიუხედავად იმისა, რომ OSAGO პოლიტიკა სავალდებულოა, ბევრი მძღოლი მაინც ურჩევნია არ გასცეს ის, რაც ხარჯზე დაზოგავს რამდენიმე ათას რუბლს. არის თუ არა OSAGO ნამდვილად საჭირო? ერთის მხრივ, გამოტოვებული პოლიტიკისთვის ჯარიმა მხოლოდ 250-500 რუბლს შეადგენს, ამიტომ ზოგიერთს ეჩვენება, რომ ეს ნამდვილად უფრო მომგებიანია. მით უმეტეს, თუ გავითვალისწინებთ, რომ დამწყები მძღოლებისთვის დაზღვევა შეიძლება ძალიან ძვირი დაჯდეს. თუმცა ავარიის სტატისტიკას თუ გადავხედავთ, ცხადი ხდებაუბედური შემთხვევა შეიძლება ვინმეს დაემართოს. იმ შემთხვევაშიც კი, თუ დიდი ხნის ისტორიის მქონე გამოცდილი მძღოლი ხართ, არავინ დაგაზღვევთ ახალბედასგან, რომელსაც შეუძლია გაუფრთხილებელი მანევრის გაკეთება. და თუ ამ ახალმოსულს არ აქვს OSAGO პოლიტიკა, მაშინ დიდი ალბათობით მოგიწევთ მანქანის აღდგენა. რა თქმა უნდა, არის კასკოც, რომელიც აზღვევს მანქანას, მიუხედავად დაზიანების მიზეზისა. მაგრამ ნებაყოფლობითი დაზღვევის ღირებულება გაცილებით მაღალია - საშუალოდ, CASCO ფასი არის მანქანის ღირებულების 4-დან 12% -მდე წელიწადში, რაც ყველა მძღოლს არ შეუძლია. OSAGO-ს შეძენის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ პოლისიზე დახარჯული რამდენიმე ათასი რუბლი საბოლოოდ გაცილებით ნაკლები დაგიჯდებათ, ვიდრე სასამართლო პროცესებში მონაწილეობა და სხვა მძღოლისთვის ზიანის ანაზღაურება.

OSAGO-ს მიხედვით

OSAGO-ს გაანგარიშებისას გამოიყენება მთელი რიგი მზარდი და კლებადი კოეფიციენტები, რომლებიც გავლენას ახდენს მომსახურების საბოლოო ღირებულებაზე. როგორ განიხილავენ მზღვეველები OSAGO-ს? პოლისის ფასი გროვდება ყველა კოეფიციენტის გამრავლებით:

• სახელმწიფოს მიერ დადგენილი საბაზისო განაკვეთი.
• რეგიონის კოეფიციენტი.
• ბონუს-მალუსის კოეფიციენტი. ეს არის ინდივიდუალური მაჩვენებელი, რომელიც დამოკიდებულია თქვენი მართვის ისტორიაზე.
• FAC დამოკიდებულია ასაკზე და მართვის გამოცდილებაზე. რაც მეტია მართვის გამოცდილება, მით უფრო მაღალია შემცირების ფაქტორი.
• CS განსაზღვრავს მანქანის გამოყენების სეზონურობას. ზოგადად, მათთვის, ვინც მანქანას მხოლოდ ზაფხულში სარგებლობს, ეს უფრო დაბალია,ვიდრე მათთვის, ვინც მას მთელი წლის განმავლობაში ატარებს.
• ღია პოლიტიკის კოეფიციენტი ზრდის OSAGO-ს ღირებულებას, თუ მასში შედის რამდენიმე დრაივერი.
• მანქანის სიმძლავრის კოეფიციენტი.
• დარღვევების მაჩვენებელი, რომელიც დამოკიდებულია თქვენზე დარიცხული ჯარიმების რაოდენობაზე.

ბონუს-მალუსის კოეფიციენტი

თითოეულ მძღოლს, რომელიც სარგებლობს სადაზღვევო კომპანიის მომსახურებით, აქვს გარკვეული "კლასი". ამ დროისთვის არის 15 კლასი, რომელსაც შეუძლია დაზღვევის ღირებულების გაზრდაც და შემცირებაც. როგორ გამოვთვალოთ KMB OSAGO? გამოსათვლელად, თქვენ უნდა იცოდეთ მხოლოდ ორი ფაქტორი: მართვის გამოცდილება და სადაზღვევო გადახდების რაოდენობა, რომლებიც ადრე განხორციელდა. მაგალითად, ახალბედა მძღოლისთვის, რომელიც ახლახან დაჯდა საჭესთან, KMB უდრის 2,45-ს, თუ პოლისის მფლობელს აქვს 5 წლიანი გამოცდილება და არ მიუღია მონაწილეობა არცერთ ავარიაში, მაშინ კოეფიციენტი დაეცემა 0,9-მდე. რაც უფრო ფრთხილად მართავთ, მით უფრო მომგებიანია თქვენთვის OSAGO პოლისის შეძენა. თუმცა, თუ თქვენ შეაჩერებთ OSAGO-ს პოლიტიკას 1 წლით ან მეტით, მაშინ ყველა კოეფიციენტი აღდგება ნულამდე. თუ არ იცით როგორ განიხილება KBM OSAGO, მაშინ შეგიძლიათ შეამოწმოთ მისი ზომა რუსეთის საავტომობილო მზღვეველთა კავშირის ვებსაიტზე.

საბაზისო ტარიფი

პოლისის ღირებულების გამოსათვლელად ერთ-ერთი ყველაზე ძირითადი კოეფიციენტი არის საბაზისო კოეფიციენტი. ეს პირდაპირ გავლენას ახდენს იმაზე, თუ როგორ განიხილება OSAGO. ის არ არის დამოკიდებული გარე ფაქტორებზე და განისაზღვრება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით. საბაზო განაკვეთში ცვლილებები დაფიქსირდა 2014 და 2017 წლებში. ფასების უახლესი კორექტირების შემდეგ, საბაზისო განაკვეთისამგზავრო მანქანები არის 3432 რუბლი. ეს არის მინიმალური თანხა, რომლის გადახდა მოგიწევთ თქვენი მანქანის სიმძლავრის, მომსახურების ხანგრძლივობისა და ავარიების რაოდენობის მიუხედავად. სატვირთო მანქანების მძღოლებისთვის, კურსი ოდნავ მაღალია - დაახლოებით 4 ათასი რუბლი. წინა წლებთან შედარებით საბაზისო კოეფიციენტი თითქმის გაორმაგდა, მაგრამ ამას აქვს მიზეზი. გადახდის დერეფანიც ხომ გაიზარდა, ამიტომ სადაზღვევო კომპანიებმა უნდა დააწესონ ისეთი ფასი, რომ ზარალში არ იმუშაონ. 2018 წელს სადაზღვევო პოლისების ღირებულების ზრდა უკვე შენიშნა ავტომოყვარულთა უმეტესობამ.

გამოცდილება

პოლისის ღირებულების განსაზღვრის შემდეგი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმია ასაკობრივი გამოცდილების კოეფიციენტი ან FAC. როგორ გამოვთვალოთ გამოცდილება OSAGO-სთვის? თუ მძღოლმა არ მიაღწია 22 წლის ასაკს და მისი გამოცდილება არ აღემატება სამ წელს, მაშინ PIC დაყენებულია მაქსიმუმზე. შესაბამისად, ყოველ მომდევნო წელს მცირდება. ყველაზე მომგებიანია OSAGO-ს შეძენა 10 წლიანი გამოცდილების შემდეგ. თუ პოლიტიკა ღიაა ან მასში შეყვანილია რამდენიმე დრაივერი, მაშინ კოეფიციენტი შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს ფასში.

ტერიტორიული კოეფიციენტი

ტერიტორიის კოეფიციენტი დგინდება თითოეულ რეგიონში ცალ-ცალკე და რეგულირდება საკანონმდებლო დონეზე. ეს შეიძლება დამოკიდებული იყოს რეგისტრირებული მაცხოვრებლების რაოდენობაზე, უბედურ შემთხვევებზე და სხვა ფაქტორებზე. ზოგადად, ეს პარამეტრი მერყეობს 0,6-დან 2-მდე. ტერიტორიული კოეფიციენტის მიხედვით ყველაზე დაბალ რეგიონებად ითვლება ბურიატიის, ალტაის, კრასნოიარსკის და პრიმორსკის ტერიტორიების რეგიონალური ცენტრები. ყველაზე მაღალი კოეფიციენტები ენიჭება სამგზავრო მანქანებსქალაქები, როგორიცაა მურმანსკი, ნიჟნი ნოვგოროდი, ჩელიაბინსკი, მოსკოვი და ტიუმენი.

მანქანის სიმძლავრე

მნიშვნელოვანი ფაქტორი OSAGO-ს ღირებულების ფორმირებაში არის მანქანის სიმძლავრე. ბუნებრივია, რაც მეტი ცხენის ძალა იქნება ძრავში, მით მეტი იქნება სიმძლავრის კოეფიციენტი. რაც უფრო მეტი სიმძლავრე აქვს მანქანას, მით უფრო სწრაფად შეუძლია აჩქარება, შესაბამისად და რისკები მნიშვნელოვნად იზრდება. ყველაზე პატარა მანქანებისთვის, რომლებსაც კაპოტის ქვეშ აქვთ 50-დან 100 ცხენის ძალა, KM არის 0,9, თუ 100-დან 150 ცხ.ძ-მდეა, მაშინ კოეფიციენტი იზრდება 1,4-მდე, უფრო მაღალია, სიმძლავრის კოეფიციენტი არის 1,6, გამოდის, რომ იგი გაცილებით მომგებიანია დაბალი სიმძლავრის მანქანების ყიდვა, რომლებიც არა მხოლოდ მოიხმარენ ნაკლებ საწვავს, არამედ ზოგავენ CMTPL პოლიტიკას.

სხვა შანსები

პოლისის საბოლოო ღირებულებაზე ნაკლებ გავლენას ახდენს სხვა კოეფიციენტები: დაზღვევის პერიოდის კოეფიციენტი, დარღვევების კოეფიციენტი და მანქანის მუშაობის სეზონურობა. მაგალითად, თუ ზაფხულში აპირებთ მანქანით სარგებლობას მხოლოდ ქალაქგარეთ მოგზაურობისთვის, მაშინ ამ პერიოდში შეგიძლიათ დაზღვევის აღება. აზრი არ აქვს ზედმეტ გადახდას იმ დროისთვის, როდესაც არ აპირებთ თქვენი პირადი სატრანსპორტო საშუალების გამოყენებას. შეგიძლიათ მიიღოთ სეზონური დაზღვევა სამ თვემდე ვადით. თუ OSAGO გაიცემა ამ პერიოდში, მაშინ სეზონურობის კოეფიციენტი იქნება 0,5-ის ტოლი, თუ უფრო ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, მაშინ 1..

დარღვევების მაჩვენებელი დამოკიდებულია თქვენს მიერ დარღვევის საგზაო მოძრაობის წესების რაოდენობაზე. ეს მოიცავს სერიოზულ დარღვევებს, როგორიცაანასვამ მდგომარეობაში მართვა და წითელ შუქნიშანზე გაშვება, ასევე სიჩქარის გადაჭარბება, შემთხვევის ადგილიდან მიმალვა და სხვა დარღვევები, რომლებიც დაფიქსირდა. ამ შემთხვევებში, KH შეიძლება მიაღწიოს 1, 5 მნიშვნელობას.

დაზღვევის პერიოდის კოეფიციენტი ვრცელდება მხოლოდ რუსეთის არარეზიდენტებზე, რომლებიც სარგებლობენ მანქანით მის ტერიტორიაზე. თუ პირი იმყოფება რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე 15 დღეზე ნაკლებ ხანს, მაშინ კოეფიციენტი იქნება 0,2, ხოლო 10 თვეზე მეტი ყოფნისას ის იზრდება 1-მდე..

ტარიფები 2018 წელს

არ არის აუცილებელი იცოდეთ როგორ განიხილება OSAGO დაზღვევა. ბევრ სადაზღვევო კომპანიას აქვს CMTPL კალკულატორის სერვისი, რომლითაც შეგიძლიათ წინასწარ გაიგოთ პოლისის ღირებულება. გარდა ამისა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ საშუალო განაკვეთებზე, რომლებიც დაახლოებით ერთნაირია ყველა მზღვეველისთვის.

• პოლისის საშუალო ღირებულებაა 5800 რუბლი.
• დამწყებთათვის, რომლებიც ცოტა ხნის წინ იჯდნენ საჭესთან, OSAGO-ს ფასი იქნება 9-10 ათასი რუბლი.
• გამოცდილი მძღოლებისთვის OSAGO-ში მხოლოდ 3-4 ათასი რუბლის გადახდა მოგიწევთ.

საშუალოდ, ავტოდაზღვევის გაყიდვები და პრემიები ეცემა. ამ სფეროში პრემიები თითქმის 5%-ით შემცირდა, რაც მიუთითებს მძღოლების უნებლიეობაზე გადაიხადონ პოლისის გაზრდილი ღირებულება. მაგრამ ამავდროულად, გასათვალისწინებელია ის ფაქტიც, რომ გაიზარდა ზარალის ოდენობაც, რაც სადაზღვევო კომპანიების მომხმარებლებს დამატებით დაცვას უზრუნველყოფს.

CMTPL გადახდები

დაზღვევის კომპანიების ბევრი კლიენტი შეშფოთებულია იმაზე, თუ როგორ არის გათვლილი გადახდები OSAGO-სთვის.ყველას უნდა ჰქონდეს გარანტია, რომ სადაზღვევო პოლისში სოლიდური თანხის დახარჯვით, ავარიის შედეგად მიყენებული ზიანის დამოუკიდებლად გადახდა არ მოუწევს. კომპენსაციის ოდენობა დამოკიდებულია შემდეგ ფაქტორებზე:

• ავარიის დამნაშავის ქცევა. თუ ის შემთხვევის ადგილიდან გაიქცა, მაშინ დიდია ალბათობა იმისა, რომ კომპანია უარს იტყვის ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაზე.
• მანქანის მარკა და წელი, მისი სიმძლავრე.
• რეგიონი.
• ნაწილების ცვეთა ავარიის დროს.

როგორ განიხილავენ ზიანი OSAGO-ს ფარგლებში? დასაწყისისთვის სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომელი აფასებს მიყენებულ ზარალს და ადგენს კომპენსაციის ოდენობას. იმისათვის, რომ კომპანიამ აგინაზღაუროს ყველა ხარჯი, თქვენ უნდა დაიცვათ სწორი პროცედურა ავარიის დროს. თუ დაზიანება მცირეა და არცერთი მგზავრი არ დაშავებულა, მაშინ მეორე მხარის თანხმობით შეგიძლიათ გასცეთ „ევროპროტოკოლი“საგზაო პოლიციის გამოძახების გარეშე. თუ სიტუაცია უფრო სერიოზულია, მაშინ უნდა დაელოდოთ საგზაო პოლიციას და შეიტანოთ ავარია მთელი ზიანით. არავითარ შემთხვევაში არ უნდა დატოვოთ შემთხვევის ადგილი, რადგან ეს ემუქრება უფლებების ჩამორთმევას და დიდ ჯარიმას.

რემონტის ღირებულება შედგება შემდეგი ფაქტორებისგან:

• დაზიანებული ნაწილების ღირებულება მათი ცვეთა და ცვეთა გათვალისწინებით;
• მასალის ღირებულება;
• სარემონტო სამუშაო.

ხშირად, კომპანიები ცდილობენ შეაფასონ გადახდები და ანაზღაურონ რეალური ზიანის მხოლოდ მცირე ოდენობა. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ განახორციელოთ შემდეგი ქმედებები:

• დაუკავშირდით დამოუკიდებელ შემფასებელს;
• შეამოწმეთ მანქანა ფარული დაზიანებისთვის;
• იხილეთ დირექტორიაშიPCA, სწორად არის თუ არა გათვალისწინებული მანქანის სათადარიგო ნაწილების ფასები.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიმართოთ სხვა მძღოლების გამოცდილებას, რომლებმაც შეაკეთეს მსგავსი დაზიანება.

მანქანის სასაქონლო ღირებულების დაკარგვა

OSAGO-ს პოლიტიკის მიხედვით გადახდების გაანგარიშებისას, TCB ითვლება ერთ-ერთ მთავარ კრიტერიუმად. რა არის ეს? მანქანის სასაქონლო ღირებულების დაკარგვა არის მისი ფასის კლება სარემონტო სამუშაოების შემდეგ ავარიის შედეგად. როგორც წესი, ასეთი მანქანები ბაზარზე გაცილებით იაფია, ვიდრე მსგავსები, მაგრამ არ მონაწილეობენ ავარიაში. დაზარალებულებს შეუძლიათ დამნაშავის სადაზღვევო კომპანიისგან მოითხოვონ არა მხოლოდ დაზიანებული მანქანის აღდგენა, არამედ ფასში ამ სხვაობის ანაზღაურებაც. როგორ თვლით მანქანის TCB-ს OSAGO-ს მიხედვით? გაანგარიშება შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა მეთოდით.

სახელმძღვანელო დოკუმენტის მეთოდი ითვლება ყველაზე ზუსტად. გაანგარიშების ფორმულა არის სასაქონლო ღირებულების მთლიანი დანაკარგის ჯამი, ძარის ჩარჩოს შეკეთების, მოსახსნელი ფრაგმენტების, შეღებვის, ასევე ავტომობილის სიმეტრიისთვის ცალკეული ფრაგმენტების გამოცვლის ღირებულება.

თუ მანქანა 5 წელზე მეტია, მაშინ TCB კომპენსაცია არ მოხდება, რადგან მანქანა ამ დროისთვის საშუალოდ კარგავს თავდაპირველი ღირებულების 40%-ს.

სამწუხაროდ, ხშირად ხდება ძალიან სერიოზული ავარიები, რომლებიც არ გაძლევენ მანქანის აღდგენის საშუალებას. ამ შემთხვევაში, რემონტის ღირებულება ხშირად უდრის ან აღემატება მანქანის ღირებულებას, ამიტომ კომპანიამ უნდა აუნაზღაუროს მფლობელს. როგორ გამოვთვალოთ "სულ" OSAGO-ს მიხედვით? ავტომობილის საბაზრო ღირებულება ავარიის დროს განისაზღვრება. როგორც წესი, ამაში მონაწილეობს ექსპერტი, რომელიცითვლის თანხას შემდეგი ფაქტორების საფუძველზე:

• სატრანსპორტო საშუალების ასაკი;
• ავარიის არსებობა;
• ბრენდი;
• საწყისი ღირებულება.

ხშირად სადაზღვევო კომპანიები ყოველგვარი საშუალებით ცდილობენ მანქანის ღირებულების არასაკმარისი შეფასებას, ამიტომ დაზარალებულებს ხშირად უწევთ მესამე მხარის შემფასებლებს მიმართონ და სამართალწარმოებაც კი დაიწყონ.

Forfeit

CTP ჯარიმა შეიძლება ანაზღაურდეს სადაზღვევო კომპანიისგან, თუ იგი არ გადაუხდის მსხვერპლს კანონიერად საჭირო თანხებს გადაწყვეტილების მიღებიდან 20 დღის განმავლობაში. მაგრამ ყველამ არ იცის ამის შესახებ, ამდენი კომპანია აგრძელებს კანონის დარღვევას და გადახდების შეფერხებას. როგორ გამოვთვალოთ ჯარიმა OSAGO-სთვის? რუსეთის ფედერაციის უზენაესმა სასამართლომ მკაფიოდ განსაზღვრა ჯარიმის ოდენობა:

• აღდგენითი შეკეთების პირობების დარღვევა ისჯება ჯარიმით დადგენილი სადაზღვევო გადახდის 1%-ის ოდენობით.
• თუ კომპანია არ იცავს ფულადი კომპენსაციის გადახდის ვადებს, მაშინ ეს ასევე გულისხმობს ჯარიმას 1%.