როგორ დავაბრუნოთ დაზღვევა სესხის დაფარვის შემდეგ? დაზღვევის დაბრუნება: რჩევები, რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

როდესაც კლიენტები იღებენ სესხს ბანკიდან, მათ სთავაზობენ დაზღვევის აღებას. სერვისი ამცირებს ფულის დაბრუნების რისკს. უფრო მეტიც, ის ეხება იპოთეკურ და სამომხმარებლო სესხებს. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სადაზღვევო კომპანია გადარიცხავს თანხებს ბანკში. ეს ურთიერთობები რეგულირდება ხელშეკრულებით, რომელშიც გაწერილია მხარეთა უფლებები და მოვალეობები.

მაგრამ ბევრი მომხმარებელი ანაზღაურებს სესხს ადრე, რაც გამორიცხავს დაზღვევის საჭიროებას. ყველამ არ იცის როგორ დააბრუნოს საკრედიტო დაზღვევა. ამ პროცედურას აქვს რამდენიმე მახასიათებელი, რომელიც ბანკის ყველა კლიენტმა უნდა გაითვალისწინოს.

ისტორია

2009 წელს უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმმა დაამტკიცა დადგენილება, რომლის მიხედვითაც საბანკო კომისიები დაკავშირებული იყო მომხმარებელთა უფლებების დამრღვევ ზომებთან. რამდენიმე წელია, არის შემთხვევები უკანონოდ გადახდილი თანხის დაბრუნების შესახებ. ბანკებმა გადაწყვიტეს გააუქმონ საკომისიო, რაცმნიშვნელოვან შემოსავალად ითვლებოდა.

დროთა განმავლობაში, ფულის დაკრედიტების განაკვეთები გაიზარდა. როდესაც გამოვიდა ფედერალური კანონი "სამომხმარებლო სესხების შესახებ", გაჩნდა ახალი პრობლემა - დაზღვევის დაწესება სახსრების სესხის აღებისას. ბევრმა კლიენტმა დაიწყო განცხადებების შეტანა, რომ თუ მომსახურებაზე უარს იტყვიან, სესხი არ გაიცემა. უფრო მეტიც, დაზღვევის ფასი საკმაოდ მაღალია და თანხის დაბრუნება არ შეიძლება ყველა კონტრაქტზე.

ეს ზრდის საკომისიოს და მომხმარებლებმა არ იციან თავიანთი უფლებები. კრედიტზე უარის თქმის შიშით ადამიანები იღებენ დაზღვევას. მაშინაც კი, თუ ხელშეკრულება გაფორმებულია, თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ დააბრუნოთ სესხის დაზღვევა.

ვის სჭირდება?

ჯერ კიდევ არის საჭირო დაზღვევა. ბანკები თანხის დაბრუნების გარანტიას სხვადასხვა პირობებში იღებენ. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას სადაზღვევო კომპანია გადარიცხავს თანხებს ბანკში. თუ თანხა აღემატება დავალიანების ნაშთს, მაშინ თანხა ერიცხება მოვალეს. სახსრების ნაკლებობის შემთხვევაში ბანკი კლიენტს დაუკავებს ფულს.

ჩვეულებრივ, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა გაიცემა. ეს სერვისი გათვალისწინებულია ქონების არასასურველი ფაქტორებისგან დაცვის მიზნით. ისინი ჩაწერილია კონტრაქტებში. სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში კლიენტმა უნდა აცნობოს სადაზღვევო კომპანიას, რათა მოხდეს კომპენსაცია. სესხის დაფარვის შემდეგ კი დაზღვევის დაბრუნება სპეციალური წესებით ხორციელდება.

დაზღვევის პოლისების სახეები

დაზღვევა უზრუნველყოფს ზარალის კომპენსაციას კლიენტის გარდაცვალების ან პირადი დაზიანების შემთხვევაში, რაც იწვევს პრობლემებსვალდებულებების შესრულებასთან ერთად. სერვისი ყველაზე გავრცელებულია საბანკო სექტორში. გარდაცვალების ან დაზიანების შემთხვევაში, მზღვეველი უხდის ბანკს სესხის ბალანსს, ხოლო ბანკი არის ბენეფიციარი.

პოლისი კიდევ ერთი არის ქონების დაზღვევა. იგი სავალდებულოდ ითვლება იპოთეკაზე განაცხადის ან მანქანის კრედიტით შეძენისას. შეძენილი ქონების დაკარგვის, დაზიანების, დაზიანების შემთხვევაში მზღვეველი იხდის სესხის თანხას. ანუ კანონის მიხედვით ბინის დაზღვევა ხანძრისგან, ყურეები სავალდებულოდ ითვლება. მაგრამ აირჩიოს თუ არა დაზღვევა სიკვდილის და ჯანმრთელობის დარღვევის შემთხვევაში, კლიენტი თავად წყვეტს. ამ სიტუაციაში კანონი მის მხარესაა.

დაზღვევის მახასიათებლები

მოქალაქეებს კანონი არ მოეთხოვებათ დაზღვევის აღება. ირკვევა, რომ ბანკი ვერ აიძულებს მომსახურების გაცემას სავალდებულოდ, მაგრამ კანონი ამბობს, რომ სესხი სიცოცხლის დაზღვევის გარეშე არ გაიცემა. ეს ეხება იპოთეკურ და მანქანის სესხებს. თუ დოკუმენტი გაიცემა, გადახდები გადაირიცხება მუდმივად, მაშინ ჩნდება კითხვა, როგორ დავაბრუნოთ სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა?

ამ შემთხვევაში ბენეფიციარია ბანკი. მაგრამ, როგორც უკვე ვთქვით, თუ მოხდა დავალიანების სრულად გადახდა, მაშინ კლიენტს შეუძლია გასცეს თანხის დაბრუნება. ბანკი ახორციელებს თანხის გადაანგარიშებას და გადარიცხვას. მზღვეველს შეუძლია მიიღოს მხოლოდ კომპენსაცია. მისი ზომა პროპორციულია დოკუმენტის მოქმედების პერიოდის.

თუ მოხდა სესხის ვადამდე დაფარვა, შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის დაბრუნება? დიახ, ამ შემთხვევაში შესაძლებელია თანხის დაბრუნება. მაგრამ თუ დავალიანება დაფარავსბოლო ვადა, მაშინ თანხის დაბრუნება არ იმუშავებს.

დაზღვევის პროცედურა განსხვავებულია თითოეულ შემთხვევაში. ყველაფერი დამოკიდებულია სესხის ტიპზე. ეს შეიძლება იყოს მომხმარებელი და გირაო. პირველ შემთხვევაში კლიენტის სიცოცხლე დაზღვეულია, მეორეში კი ქონება.

შენახვის ვარიანტები

ბევრი ბანკის მომხმარებლისგან გაიგებთ, რომ ისინი აიძულეს დაეზღვიათ სესხი. როგორ დავაბრუნო? ფაქტობრივად, კლიენტს შეუძლია მხოლოდ ნებაყოფლობით გაცემა. თუ ეს მაინც მოხდა, მაშინ სერვისის ფასი არ არის საჭირო სესხში ჩართვა, რადგან ამ თანხაზე პროცენტი დაირიცხება.

სესხის დაფარვის შემდეგ დაზღვევის დაბრუნება კანონით არის მოთხოვნილი. კლიენტმა უნდა წარადგინოს განცხადება, რომელსაც განიხილავს ბანკი. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თანხები ავტომატურად არ გადაირიცხება. მხოლოდ განცხადების დაწერის, საბუთების ასლების წარდგენის და გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ ხდება თანხის გადახდა.

თანხის გადარიცხვის პირობაა განაცხადი. შეგიძლიათ დააბრუნოთ დაზღვევა სბერბანკის სესხზე, თუ კლიენტს აქვს დაავადება, რომელშიც დოკუმენტების ხელმოწერა შეუძლებელია. გამონაკლისების სია კონტრაქტშია. მაგრამ ხელმოწერამდე სამედიცინო გამოკვლევები არ გადის და კლიენტმა შეიძლება არ იცოდეს გამონაკლისები, რის გამოც იხდის მომსახურებას. ასეთ შემთხვევებში აუცილებელია მიმართოთ თანხის გადაანგარიშებასა და კომპენსაციას. მაგრამ ამ შემთხვევაში კლიენტს არ მიეცემა სრული თანხა, არამედ 87%, ვინაიდან გადასახადი გამოითვლება - 13%..

დაზღვევა სბერბანკში

როგორ ხდება დაზღვევის დაბრუნება სბერბანკში სესხის გადახდის შემდეგ? კლიენტს აქვს უფლებასესხის პროგრამაში მონაწილეობაზე უარის თქმა. ამისათვის, ვიმეორებთ, აუცილებელია საბუთების დასრულებიდან ერთი თვის განმავლობაში მიმართოთ დეპარტამენტს და დაწეროთ განცხადება.

მაგრამ შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის დაბრუნება სესხის დაფარვის შემდეგ, თუ რამდენიმე თვე გავიდა? დიახ, მაგრამ შემდეგ თანხა გადაეცემა კლიენტს რეგისტრაციისა და გადასახადების ხარჯების გამოკლებით. ეს არის პირველი შენატანის დაახლოებით 50%. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაბრუნოთ პრემიის ნაწილი, თუ სესხი გადახდილია სრულად და ვადაზე ადრე.

სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევის დაბრუნებამდე, თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადი დუბლიკატში. ამავდროულად, კლიენტის ასლებზე აღინიშნება დოკუმენტის გაცემის თარიღი.

იპოთეკა

როგორ ანაზღაურდება დაზღვევა იპოთეკის დაფარვის შემდეგ? ანაბარი ითვლება ვალდებულების შეწყვეტის შემდეგ ზიანის ანაზღაურების გარანტიად. ასეთი დოკუმენტის გაუქმება სესხის დაფარვის გარეშე შეუძლებელია.

მაგრამ თანხის დაბრუნება ხდება იმ შემთხვევებში, როდესაც სესხი გადახდილია ვადაზე ადრე, ხოლო დაზღვევა - მთელი პერიოდის განმავლობაში. თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სადაზღვევო კომპანიას და მოგაწოდოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• განცხადება;
• პასპორტი;
• შეთანხმება;
• ვალის დაფარვის სერტიფიკატი.

შემდეგ ხდება ხელახალი გამოთვლა, რის შემდეგაც ბალანსი გადაეცემა კლიენტს.

დაზღვევის დაბრუნების პრინციპები

ასეთ საკითხებს აწესრიგებს კანონი სესხის გადახდის შემდეგ დაზღვევის დაბრუნების შესახებ. ამ პრობლემის მოგვარების 2 მეთოდი არსებობს. პირველი არის წინასწარი მორიგება. სესხის დაფარვისას, სადაზღვევო სახსრების დაბრუნებახდება კომპანიის მეშვეობით, რომელიც ამუშავებს დიზაინს. თქვენ არ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს. ფინანსური ინსტიტუტი ითვლება შუამავლად. კლიენტების მოსაზიდად მას უხდიან პროცენტს.

სესხის დაფარვის შემდეგ დაზღვევა უბრუნდება სადაზღვევო კომპანიას. კლიენტმა უნდა დაწეროს განცხადება ორ ეგზემპლარად, რის შემდეგაც ისინი დარეგისტრირდებიან. თუ კომპანია შორს არის, შეგიძლიათ გაგზავნოთ რეგისტრირებული წერილი. დოკუმენტში უნდა იყოს მითითებული პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც იქნება მოსალოდნელი პასუხი. ამასთან, თქვენ უნდა შეუკვეთოთ ამონაწერი თქვენი პირადი ანგარიშიდან, სადაც მითითებულია, თუ როგორ განაწილდა თანხა.

და პასუხი რომ არ იყო?

თუ პასუხი არ მიიღება, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ როსპოტრებნადზორს. აუცილებელია ამ ორგანიზაციაში წერილის გაგზავნა, განცხადების ასლის, ინვენტარის, წერილის მიღების შესახებ შეტყობინების მიმაგრებით. თუ იქიდან პასუხი არ არის, მაშინ უნდა მიმართოთ სასამართლოს.

საქმის განხილვას შეიძლება თვეები დასჭირდეს. თუ საკითხის ფასი 50000 რუბლამდეა, მაშინ უნდა მიმართოთ მსოფლიო სასამართლოს. განაცხადთან ერთად უნდა წარმოადგინოთ ხელშეკრულება, სესხის გადახდა, სადაზღვევო ხელშეკრულება, მოთხოვნის ოდენობის განსაზღვრა, განცხადება სადაზღვევო კომპანიაში, ფოსტით შეტყობინება, პასუხი. თქვენ უნდა გამოთვალოთ სარჩელის ოდენობა. ეს უფრო დაბალია ვიდრე იურიდიული ხარჯები. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ გამოჯანმრთელება სასამართლოს მეშვეობით, მაგრამ ეს ყოველთვის არ გეხმარებათ. განაცხადები მიიღება სამი წლის განმავლობაში.

თუ ბანკის თანამშრომლებს სჭირდებათ სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევა, მათ უნდა უზრუნველყონ ალტერნატივა. როგორც წესი, ეს უფრო მაღალი ინტერესის მქონე პროგრამაადა SMS შეტყობინებების დაკავშირება.

ანაზღაურება მიმდინარე კონტრაქტით

თანხის დაბრუნების მიზნით, წინასწარი პრეტენზია თავდაპირველად წარედგინება ფინანსურ ინსტიტუტს. მიზანშეწონილია ისარგებლოთ პროფესიონალი ადვოკატის მომსახურებით. მოთხოვნის მიღებიდან არაუგვიანეს 10 დღისა ბანკი იძლევა პასუხს. პრეტენზიის წარმოდგენისას თქვენ უნდა წაიკითხოთ სესხის მთელი დოკუმენტაცია.

თუ ბანკმა უარყოფითი პასუხი გასცა, მნიშვნელოვანია საჩივრის შეტანა სასამართლოში. ეს პროცედურა უმჯობესია ადვოკატს ანდობდეს. სასამართლოს გარდა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ როსპოტრებნადზორს. შეიძლება იყოს 2 სახის სარჩელი: ერთის შემთხვევაში განმცხადებელი უნდა დაესწროს სასამართლოს, ხოლო მეორეს არ სჭირდება გამოცხადება. სასამართლოს დაახლოებით 3-8 კვირა სჭირდება განაცხადის შეტანის დღიდან.

დაზღვევის ბანკი

ამ სქემაში სადაზღვევო კომპანია არ არის. გამოდის, რომ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის პრინციპები არ ვრცელდება ასეთ კონტრაქტებზე. თუ სესხი გადაიხადეს, მაშინ დაზღვევა ვერ დაბრუნდება.

საფინანსო ინსტიტუტის მიერ გადარიცხული პრემია არის დამატებითი მომსახურების გადახდა. მისი დაბრუნება შესაძლებელია ადრეული დაფარვისთანავე. ამ შემთხვევაში მხოლოდ ბანკს შეუძლია გადაიხადოს თანხის ნაწილი თავისი რეპუტაციის შესანარჩუნებლად.

ფუნქციები

როგორ დაბრუნდება დაზღვევა სესხის გადახდის შემდეგ? თქვენ არ უნდა გაუმკლავდეთ ამ საკითხს საკუთარ თავზე - უმჯობესია დაუკავშირდეთ იურისტებს. ჩვეულებრივ, ამაში რამდენიმე პრინციპია ჩართული. ასე რომ, აუცილებელია ყურადღება გამახვილდეს სესხის დოკუმენტში არსებულ ფორმულირებაზე, რომელიც ასოცირდება დაზღვევასთან. ხელშეკრულებაში მითითებულია, რომ იგი მოქმედებს სახსრების გამოყენების მთელი პერიოდის განმავლობაში. გამოდის, რომ თუ სესხიგადაიხადეთ ვადაზე ადრე, შემდეგ ბანკის წინაშე ვალდებულებები შესრულებულია.

შეგიძლიათ ასევე მიუთითოთ ის ფაქტი, რომ არ არსებობს რისკი. დოკუმენტი შედგენილია ისე, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დაწყებისთანავე თანხები უბრუნდება ბანკს. თუ თანხა გადაეცა ვადაზე ადრე, მაშინ ასეთი დაცვა არ არის საჭირო. კანონის თანახმად, სადაზღვევო დოკუმენტი მოქმედებს იმ პერიოდამდე, რომელზედაც იგი გაიცა, ან თუ არ არსებობს სადაზღვევო შემთხვევის რისკი. მაშინ კომპანია ვალდებულია დააბრუნოს პრემიის ნაწილი.

ასეთი არგუმენტები ყოველთვის არ მუშაობს სადაზღვევო კომპანიებზე. როგორც წესი, საკითხები წყდება სასამართლოს მეშვეობით. შედეგები განისაზღვრება მოსამართლის პოზიციით. მაგრამ თანხის დაბრუნების შესაძლებლობა არსებობს. მზღვეველები, რომლებსაც სურთ მუდმივ მომხმარებლებთან მუშაობა, დოკუმენტებში შედიან პრემიების დაბრუნების წესების შესახებ, თუ სესხი ვადაზე ადრე გადახდილია. ასევე უნდა გახსოვდეთ სადაზღვევო წესები, რომლებსაც წინასწარ უნდა გაეცნოთ.

სასამართლო პრაქტიკა

და როგორ მივიღოთ დაზღვევა, თუ სადაზღვევო კომპანიას არ სურს საბუთების მიღება? თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ მომხმარებელთა დაცვის სააგენტოს. თანამშრომლები გაუმკლავდებიან ბევრ საკითხს, ასევე დაიცავენ თქვენს ინტერესებს სასამართლოში. ამ მეთოდით სესხის გადახდის შემდეგ დაზღვევა აუცილებლად დაბრუნდება.

პრაქტიკაში, თუ ფინანსური ინსტიტუტები დამატებით მომსახურებას აწესებენ კლიენტებს, სასამართლო წყვეტს განმცხადებლის სასარგებლოდ. სესხებში ორგანიზაცია არის მომსახურების გამყიდველი, რომელიც გთავაზობთ სხვა დოკუმენტის გაცემას. ასე რომ, დაზღვევა გაიცემა თითქმის ყველა ბანკში. შიგნითმომავალში არ ყოფილა უსიამოვნო სიტუაციები, ჯერ უნდა გაეცნოთ ყველა წესს. ამისთვის საჭიროა ხელშეკრულების პირობების შესწავლა და ჯობია ნებისმიერი ბუნდოვანება დაუყოვნებლივ განმარტოთ.