სესხის დაზღვევის დაბრუნება. იპოთეკის დაზღვევის ანაზღაურება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბანკიდან სესხის აღება არის პროცედურა, რომლის დროსაც მსესხებელს ზოგჯერ უწევს გარკვეული სახის საკომისიოს გადახდა, ასევე სესხის დაზღვევის ხელშეკრულების დადება. თუ დავალიანების მთელი თანხა ვადაზე ადრე დაფარდება, მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა, დაუბრუნოს სესხის დაზღვევის თანხა. ამის გაკეთების რამდენიმე გზა არსებობს.

სიტუაცია სტრუქტურაში

არც ისე დიდი ხნის წინ, თითქმის ყველა ბანკმა შემოიღო ახალი ვალდებულებები მსესხებლებისთვის ჯანმრთელობის, სიცოცხლისა და ქონების დაზღვევის სახით. ახლა, სესხზე ან კრედიტზე განაცხადის დროს, ბანკის კლიენტმა უნდა გააფორმოს სადაზღვევო ხელშეკრულება. ამის გამო საჭიროა დამატებითი თანხების გამოყოფა. მაგრამ სავალდებულო დაზღვევის კანონიერება ზოგჯერ დიდი კითხვის ნიშანია. და თუ ეს იცით, მაშინ სავსებით შესაძლებელია სესხზე დაზღვევის დაბრუნება. მოქმედი კანონი ამის საშუალებას იძლევა.

კრედიტის დაცვა

საბანკო დაწესებულებები აზღვევენ სესხის თანხას იმისათვისდაიცავით თავი და დაიბრუნეთ კლიენტზე გაცემული თანხები ნებისმიერ შემთხვევაში. მოქმედი კანონმდებლობა ამბობს, რომ ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევა ნებაყოფლობითია, მაგრამ გირაო აუცილებლად უნდა იყოს დაცული. ფაქტობრივად, ბევრი ბანკი კლიენტებს აკისრებს აბსოლუტურად ყველა სახის დაზღვევას, თუმცა მანქანის ან უძრავი ქონების შემთხვევაში, რომელიც ბანკისთვის გირაოს როლს ასრულებს, ეს პროცედურა საკმაოდ მომგებიანია თავად მსესხებლებისთვისაც. თუ გაუთვალისწინებელი გარემოებები წარმოიქმნება სახლის ნაწილობრივი განადგურების ან სრული განადგურების სახით, მაშინ სადაზღვევო კომპანიას მოუწევს დავალიანების ნაშთის დახურვა. თუმცა, ხშირად ასეთი შენატანი მოქმედებს, როგორც ძვირი და ზედმეტი ვარიანტი და სესხის დაზღვევის დაბრუნება ყოველთვის არ არის ხელმისაწვდომი.

თუ მსესხებელი დარწმუნებულია, რომ მალე შეძლებს სესხის დაფარვას, მაშინ ასეთი დამატებითი სერვისი მხოლოდ ფულს წაართმევს. ღირს სადაზღვევო კომპანიასთან ხელშეკრულების გაფორმებაზე დათანხმება მხოლოდ იმ სიტუაციებში, როდესაც სესხი აღებულია დიდი ხნის განმავლობაში და არსებობს გადახდისუნარიანობის დაკარგვის მაღალი რისკი სამუშაოს შეწყვეტის ან ჯანმრთელობის დაკარგვის გამო სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში. ეს არის დაზღვეული ღონისძიებები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ელოდოთ, რომ კომპანია დაგიბრუნებს ფულს.

კონტრაქტის შესრულება

როდესაც მსესხებელი იღებს სესხს, ხშირად იხდიან სხვადასხვა საკომისიოს, რის შესახებაც მას წინასწარ არ ეცნობებინათ. ხშირად მას დაზღვეული თანხის ე.წ. თუ ასეთი შეთანხმებაარყოფნის შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ფინანსურ ინსტიტუტს სესხზე დაზღვევის დაბრუნების წერილობითი განცხადებით. თუ ბანკი დათანხმდება, მსესხებელი მიიღებს თავის სახსრებს. თუ არ ეთანხმებით, შეგიძლიათ სარჩელი შეიტანოთ. სესხის დაზღვევა უბრუნდება, როცა საქმე მსესხებლის სასარგებლოდ გადაწყდება.

ხაფანგები

როდესაც კლიენტი გადაწყვეტს სესხის დაზღვევის ხელშეკრულების დადებას, მასში გათვალისწინებული ყველა პირობა მაქსიმალურად ყურადღებით უნდა შეისწავლოს. მასში მითითებულია პოლისის ოდენობა, ასევე ჩამოთვლილია პუნქტები, რომლებიც ეხება სადაზღვევო თანხის დაბრუნების შესაძლებლობას სხვადასხვა სიტუაციებში, კერძოდ ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში. მსესხებელს უფლება აქვს შესთავაზოს ხელშეკრულების გარკვეული და არსებითი პირობები, რომლებზედაც იგი მზად არის აიღოს ვალდებულებების შესრულება.

კონტრაქტის საგნები

1. ადამიანის ჯანმრთელობა და სიცოცხლე, ვისთვისაც გაიცა სესხის სახსრები.
2. ქონება, რომელიც შეძენილია იპოთეკის პროგრამის ფარგლებში და შემდეგ მოქმედებს იპოთეკის გირაოს სახით. აღსანიშნავია, რომ იპოთეკის დაზღვევის დაბრუნებას აქვს გარკვეული მახასიათებლები, რაზეც მოგვიანებით ვისაუბრებთ.
3. მანქანა, რომელიც შეძენილია მანქანის სესხის თანხით.

ამ ტიპის დაზღვევა შექმნილია იმისთვის, რომ კლიენტს მისცეს შესაძლებლობა გადაიხადოს საკრედიტო დავალიანება იმ სიტუაციაში, როდესაც ხდება დაზღვეული მოვლენა.

პროცედურის აღწერა

როგორ შეგიძლიათ მიიღოთსაკრედიტო დაზღვევის დაბრუნება? მაგალითად, უფა არის ქალაქი, სადაც მისი მიღება შესაძლებელია ისეთ ინსტიტუტებში, როგორიცაა Sberbank და Renaissance Bank. თითოეულ შემთხვევაში, სიტუაცია განიხილება სპეციალისტების მიერ. სესხის მთლიანი თანხის ვადაზე ადრე გადახდის შემთხვევაში, როცა სადაზღვევო ხელშეკრულება ჯერ კიდევ ძალაშია, შეგიძლიათ მიიღოთ სადაზღვევო კომპანიისთვის უკვე გადაცემული თანხა. ამისათვის აუცილებელია მის მისამართზე წერილობითი განცხადების გაგზავნა ზედმეტად გადახდილი თანხის დასაბრუნებლად. საუკეთესო შემთხვევაში, კომპანიის თანამშრომლები გააკეთებენ გამოთვლებს, რის შემდეგაც შეგიძლიათ დაითვალოთ სამომხმარებლო კრედიტის დაზღვევის დაბრუნება. უარეს შემთხვევაში, უარი გექნებათ გადახდაზე, შემდეგ კი შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლო ორგანოებს. სასამართლოს გადაწყვეტილებით კლიენტს დაერიცხება გადახდილი თანხის ნაშთი, ხოლო ყველა იურიდიულ ხარჯს გადაიხდის მზღვეველი.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ხელშეკრულების პირობები შეიძლება მოგთხოვოთ ყოველწლიურად გადაიხადოთ სადაზღვევო პოლისი. ამ შემთხვევაში სესხის სრულად დაფარვის შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია შეწყვიტოს გადახდები დაზღვევის ხელშეკრულებით, ფაქტობრივად უარი თქვას კომპანიის მომსახურებაზე მომავალში. თუ კონტრაქტი არ შეიცავს რაიმე განსაკუთრებულ პირობებს, მაშინ ის ავტომატურად შეწყვეტს არსებობას.

თუ ჩვენ გავაგრძელებთ საუბარს იმაზე, თუ სად ხდება კონკრეტულ რეგიონებში სესხის დაზღვევის დაბრუნება, კრასნოიარსკი არის ქალაქი, სადაც მისი მიღება შესაძლებელია ისეთ ინსტიტუტებში, როგორიცაა Sberbank და Renaissance..

დაბრუნებული თანხები

როდესაც დაზღვევაკომპანია თანახმაა შეწყვიტოს ხელშეკრულება და დაუბრუნოს კლიენტს თანხა, ის ხშირად მიზნად ისახავს კლიენტს გადაუხადოს თანხაზე ნაკლები, ამცირებს მას გაანგარიშებაში მისი ხარჯების ჩართვით. ჯერჯერობით, სესხზე დაზღვევის დაბრუნება თანხის გამოთვლის სპეციალურად შემუშავებული და დამტკიცებული მეთოდების გარეშე ხდებოდა. ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის შემთხვევაში მოქმედებს მხოლოდ დებულება, რომელიც საშუალებას იძლევა შეინახოს თანხები ორგანიზაციის ხარჯების ხარჯზე ხელშეკრულების მომსახურების ვადის განმავლობაში. მომხმარებელს უფლება აქვს მოითხოვოს ამ დროისთვის ხარჯთაღრიცხვა ex post. ეს გაანგარიშება უნდა ეფუძნებოდეს მხოლოდ კომპანიის თანამშრომელს გადახდილ საკომისიოს კონკრეტული ხელშეკრულების თანმხლები.

დაზღვევა უარყოფილია

კომპანიას შეუძლია უარი თქვას კლიენტის დაზღვევის თანხის გადახდაზე გარკვეული გარემოებების გათვალისწინებით:

- გამოტოვებულია განაცხადის ბოლო ვადა. ჩვეულებრივ, ეს არის ერთი თვე დაზღვეული შემთხვევის მომენტიდან, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული. თუ რაიმე მიზეზით შეუძლებელია განცხადების დაწერა, მაშინ უნდა აცნობოთ კომპანიის თანამშრომელს.

- განაცხადი არ შეიცავს საჭირო მონაცემებს: ხელშეკრულების ნომერს და მისი დადების თარიღს, ინფორმაციას დაზღვეულის შესახებ და არ არის მითითებული სადაზღვევო შემთხვევის ან მისი გარემოებების დადგომის თარიღი.

- ავარიის ფაქტის შესახებ გადახდისათვის საჭირო დოკუმენტები არ იყო დართული.

დოკუმენტების პაკეტს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული შემადგენლობა დაზღვეული შემთხვევის ტიპის მიხედვით:

• ინვალიდობა გულისხმობს სამედიცინო ცნობისა და პაციენტის ბარათის ამონაწერის მიწოდებას;
• დაზღვეულის გარდაცვალება მოითხოვს რეესტრის ოფისიდან შესაბამისი ცნობის გაცემას.

ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, სესხის დაზღვევა უბრუნდება. „რენესანსი“არის ბანკი, რომელშიც დაბრუნება ხდება ხელშეკრულებით მითითებულ ბენეფიციარზე, ან მემკვიდრეზე. რენესანსის ბანკიდან თანხის მიღება არ არის განსაკუთრებით რთული, თუ დაიცავთ ხელშეკრულების პირობებს. ამისათვის თქვენ უბრალოდ უნდა მიაწოდოთ საჭირო დოკუმენტების სრული პაკეტი.

იცოდე შენი უფლებები

„რუსეთის ფედერაციის ბანკებში ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ“კანონის შესაბამისად, სესხზე განაცხადის პროცესი არ აძლევს საშუალებას ფინანსურ ინსტიტუტებს მოსთხოვონ მსესხებლებს ჯანმრთელობის ან სიცოცხლის დაზღვევა. თუმცა, ამ ორგანიზაციების უმეტესობა სარგებლობს კლიენტების კანონის და მათი უფლებების უცოდინრობით, გარკვეული სარგებლის მისაღებად. ყველაზე ხშირად კლიენტები ზედმიწევნით არ კითხულობენ კონტრაქტების პირობებს, მაგრამ თანხმდებიან დაზღვევაზე, რადგან დარწმუნებულნი არიან, რომ ეს არის სესხის გაცემის წინაპირობა.

თუმცა მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას დაზღვევაზე ხელმოწერის შემდეგაც. მასზე გადახდილი თანხის დასაბრუნებლად მსესხებელმა უნდა დაწეროს შესაბამისი განცხადება, შემდეგ კი ბანკში ან სადაზღვევო კომპანიაში წაიყვანოს. მოთხოვნის უარყოფის შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს და როსპოტრებნადზორს სარჩელის განცხადებებით. თუმცა, ამამ შემთხვევაში, კლიენტს თავად მოუწევს ყველა იურიდიული ხარჯის გადახდა.

სესხის ხელშეკრულების პირობები

სანამ დაუკავშირდებით, მაგალითად, სბერბანკს, დაზღვევის დაბრუნებას იმ სესხზე, რომლის მოთხოვნაც გსურთ, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ სესხის ხელშეკრულება. თუ წერს, რომ ვადამდე დაფარვა შეუძლებელია, მაშინ სარჩელს სასამართლო არ დააკმაყოფილებს, რადგან ბანკი არ დაარღვევს მსესხებლის არანაირ უფლებას.

შეხედვა სხვა კუთხიდან

დაზღვევის ნახვა შესაძლებელია მეორე მხრიდან. ეს არის ფულის ინვესტირების ძალიან მომგებიანი გზა, ასევე, გაუთვალისწინებელი სიტუაციის შემთხვევაში თქვენი სახსრების დაბრუნების შესაძლებლობა.

მსესხებელს სურვილის შემთხვევაში შეუძლია შეინარჩუნოს ურთიერთობა სადაზღვევო კომპანიასთან, თუმცა სასესხო ვალდებულებების დასრულების შემდეგ საჭიროა ხელშეკრულების ხელახლა გაცემა, რათა ბენეფიციარი გახდეს ან თავად მსესხებელი ან მისი ახლობლები, და არა. ბანკი, რომელშიც გაიცა სესხი, მაგალითად, Sberbank.

სესხის დაზღვევის დაბრუნება იპოთეკის ან მანქანის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვისას

ქონების და მანქანის დაზღვევა სავალდებულო პირობაა სესხის მისაღებად. ეს არის ინსტრუმენტი ბანკის შესაძლო რისკებისგან დასაცავად, ვინაიდან ნაყიდი მანქანა ან უძრავი ქონება ყველაზე ხშირად გირაო ხდება. მაგრამ თუ სესხის დაფარვა ადრე იყო და დაზღვევა ძალაში რჩება, მაშინ მსესხებელს უფლება აქვს დააბრუნოს სახსრების ნაშთი. ამისათვის იწერება განცხადება, რომლითაც უნდა დაუკავშირდეთ დაზღვევასკომპანია.

სბერბანკის სიტუაციაში, ისევე როგორც ყველა სხვასთან, ყველაფერი ასე იქნება. თუ სესხის გაცემიდან ერთი თვის განმავლობაში მსესხებელმა მიმართა სადაზღვევო პრემიის დაბრუნების მოთხოვნით და ბანკმა დააკმაყოფილა მისი მოთხოვნა, მაშინ იგი სრულად მიიღებს მთელ თანხას.

იმ შემთხვევაში, თუ სესხის გაცემიდან უფრო დიდი დრო გავიდა, მსესხებელს შეუძლია დაუთმოს სადაზღვევო პრემიის მხოლოდ ნაწილის დაბრუნებას. ამისათვის მას უნდა დაუკავშირდეს სბერბანკის ოფისს პასპორტით და აპლიკაციით. სიტუაციის განხილვას ჩვეულებრივ დაახლოებით ერთი თვე სჭირდება. თუ ბანკი დააკმაყოფილებს მსესხებლის მოთხოვნას, თანხა გადაირიცხება მის საბანკო ბარათზე ან პირად ანგარიშზე. Sovcombank მუშაობს ზუსტად იგივე გზით. საკრედიტო დაზღვევა არ დაბრუნდება მხოლოდ ზემოთ აღწერილ ვითარებაში.

დასკვნა

სანამ სესხის დაზღვევის ხელშეკრულებას მოაწერთ ხელს, ყურადღებით და ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ მისი ყველა დებულება, ასევე შეიტანოთ პუნქტი შეწყვეტის შესაძლებლობის შესახებ და დაწეროთ დაზღვევის დაბრუნების პირობები. რეკომენდირებულია ასეთი ხელშეკრულების გაფორმება, თუ სესხს იღებთ ხანგრძლივი ვადით და არ ხართ დარწმუნებული, რომ შეძლებთ მის დაფარვას ვადაზე ადრე. თუ თქვენ მოახერხეთ მისი გადახდა ვადაზე ადრე, მაშინ შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაწეროთ განცხადება სესხის დაზღვევის დაბრუნებისთვის.