დახმარება იპოთეკის ბანკის ფორმაზე: მიღების პროცედურა, უზრუნველყოფის პირობები, ბანკების მიმოხილვა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

იპოთეკა. ზოგისთვის ეს ოცნებაა, ზოგისთვის კი გარდაუვალი რეალობა. ვიღაცას სურს სწრაფად გადაიხადოს იგი, ვიღაცამ კი ახლახან გადაიხადა და აპირებს მეტის აღებას. იპოთეკური სესხის საბუთების პაკეტი იგივეა, რაც ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხისთვის.

არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც დამსაქმებელი თანამშრომელს უხდის ნაღდი ფულით, ოფიციალურ დოკუმენტებში რეალური ხელფასის დაფიქსირების გარეშე. რა მოხდება, თუ იპოთეკური სესხის აღება გჭირდებათ და ოფიციალური ხელფასი დაბალია? როგორ გადავამოწმოთ რეალური შემოსავალი? რაც შეეხება კლიენტებს, რომლებიც მუშაობენ ორ ან მეტ სამუშაოზე არაოფიციალურად? ხელფასის რა მტკიცებულებას მიიღებს ფინანსური ინსტიტუტი? ეს არის ჩვენი სტატია.

როგორ გამოვთვალოთ შემოსავალი

სერთიფიკატი ბანკის სახით იპოთეკის სახით საჭიროა, როდესაც ოფიციალური შემოსავალი, დადასტურებული 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის დოკუმენტით, საკმარისი არ არის. როგორ განვსაზღვროთ თანხის საკმარისობახელფასი იპოთეკის მისაღებად?

პირველ რიგში, სესხის ოდენობა, რომელსაც ბანკი დაამტკიცებს, დამოკიდებულია უფასო ნაღდი ფულის ოდენობაზე, რომელიც ექნება პირს ვალის დაფარვის შემდეგ. კლიენტის მიერ დადასტურებული შემოსავლის ოდენობიდან გამოიქვითება საარსებო მინიმუმი და ყოველთვიური სავალდებულო ხარჯები. ეს არის ის თანხა, რომლის გადახდაც კლიენტს შეუძლია იპოთეკაში.

მეორედ, უნდა გვახსოვდეს, რომ შემოსავალი გამოითვლება კლიენტის არასრულწლოვანი შვილების, თანამსესხებლისა და თავდების არსებობის გათვალისწინებით. გამოდის, რომ საკმაოდ პრობლემურია იმის დადგენა, არის თუ არა საკმარისი შემოსავალი იპოთეკის მისაღებად. თითოეული ბანკი ინდივიდუალურია ანგარიშსწორების თვალსაზრისით.

მხოლოდ ერთი რჩევაა. შესაძლებლობების ფართო სპექტრისა და არჩევანის უფლების მისაღებად, უმჯობესია კლიენტმა წარმოადგინოს ყველა არსებული შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი. ამიტომ, იპოთეკის სახით ბანკის სერთიფიკატი აუცილებელია იმისათვის, რომ კლიენტი არ იყოს სავალდებულო სესხის შეზღუდული პირობებით. ყველამ არ იცის, როგორ გამოიყურება სერტიფიკატის ფორმა.

ფოტოზე არის ცნობა "როსელხოზბანკის" იპოთეკის ბანკის ფორმის შესახებ.

რა დახმარებაა საჭირო

ბანკის ფორმა ითვალისწინებს კლიენტის არაოფიციალური ხელფასის შესახებ ინფორმაციის სრულ და სანდო მიღებას. ადამიანების უმეტესობა, ვინც პირველად ხვდება ამ დოკუმენტს, წუხს, რომ მონაცემები გადაეცემა საგადასახადო ოფისს. შემდეგ თქვენ უნდა გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი ყველა დარიცხვაზე. ამ შემთხვევაში დამსაქმებელს შეიძლება დაეკისროს უზარმაზარი ჯარიმა.

შიშები ამ შემთხვევაში სრულიად უსაფუძვლოა. ბანკს არ აქვსკლიენტის მიერ მოწოდებული პირადი ფინანსური ინფორმაციის გავრცელების უფლებამოსილება. სავაჭრო საიდუმლოების გამჟღავნებისთვის ბანკს (როგორც ორგანიზაციას) და მის ზოგიერთ თანამშრომელს ემუქრება ჯარიმა, ლიცენზიის გაუქმება და სასჯელი, თავისუფლების აღკვეთის ჩათვლით. მსესხებლების დასახმარებლად შეიქმნა სერთიფიკატი ბანკის სახით, ვინაიდან ქვეყანაში ეკონომიკური მდგომარეობა ძალიან არასტაბილურია. ბევრი ფირმა, რომელიც თავს არიდებს გადასახადებს, იხდის ხელფასს „ნაცრისფერი“სქემით.

დამსაქმებლისთვის

იპოთეკაზე ბანკის სახით სერტიფიკატის აღებისას მთავარ პრობლემას წარმოადგენს კომპანიის მენეჯმენტის უარი მის გაცემაზე, სადაც დასაქმებულია სესხის განმცხადებელი. საგადასახადო სამსახურში მონაცემების გადაცემის ეშინიათ ბუღალტერებს და ფირმა-დამსაქმებლების ხელმძღვანელებს. სესხებისთვის, მაგალითად, იპოთეკის ასაღებად, სპეციალურად გამოიგონეს სერთიფიკატი ბანკის სახით. ის არსებობს იმისათვის, რომ გაიზარდოს განმცხადებლის სესხზე დამტკიცების შანსები. თანხა, რომელსაც განმცხადებელი ითხოვს ფინანსური ინსტიტუტისგან პირდაპირ დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა სახის დადასტურებული ინფორმაციაა კლიენტის შემოსავლის შესახებ. სამსახურში სერთიფიკატის გაცემასთან დაკავშირებული პრობლემების შემთხვევაში, დაგეხმარებათ რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 62-ე მუხლის მითითება. ამ მუხლის თანახმად, ორგანიზაციამ უნდა წარმოადგინოს შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები მოთხოვნის დღიდან არაუგვიანეს სამი დღისა. რა თქმა უნდა, არ არის რეკომენდებული დამსაქმებელთან ჩხუბი, თუ მას არ სურს საჭირო დოკუმენტის შედგენა. ქვემოთ განვიხილავთ სერტიფიკატის ბანკის სახით შევსების ძირითად პუნქტებს.

დამსაქმებლის დეტალები

მაგალითად, განვიხილოთ ცნობა ბანკის სახით ვითიბი იპოთეკაზე. დამსაქმებლის სახელი სრულად იწერება, როგორც ეს მითითებულია იურიდიულ დოკუმენტებშიფირმები. არ არის საჭირო ბრენდი ან ლოგო. მისამართი (ლეგალური და ფაქტობრივი) იწერება სრულად. ზოგჯერ სერთიფიკატი მოითხოვს თქვენი სრული სახელის შეყვანას. უშუალო ხელმძღვანელი და მისი ტელეფონის ნომერი. ეს ინფორმაცია ასევე უნდა იყოს წარმოდგენილი. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ხაზს, სადაც მითითებულია ორგანიზაციის ტელეფონის ნომერი. ეს მოითხოვს სტაციონარული ნომრის სავალდებულო მიწოდებას. შეგიძლიათ მიუთითოთ მობილური ტელეფონი, თუ მასთან ერთად წერია სახმელეთო ტელეფონი. ასევე სრულად უნდა იყოს მითითებული იურიდიული პირის TIN, OGRN, KPP.

ქვემოთ ფოტოზე ცნობა ვითიბი ბანკის სახით იპოთეკის შესახებ.

განმცხადებლის მონაცემები

სრული სახელი ცნობაში თანამშრომელი სრულად არის მითითებული. დაბადების თარიღი უნდა შეესაბამებოდეს პასპორტს. ხშირად სერთიფიკატი შეიცავს თანამშრომლის თანამდებობას და მის სტაჟს ორგანიზაციაში. ეს სტრიქონები არ უნდა გამოტოვოთ, ისინი მთლიანად უნდა გაიმეორონ სამუშაო წიგნში ჩანაწერები.

ხელფასი

სპეციალურ ცხრილში კომპანიის ბუღალტერმა უნდა მიუთითოს სრული თანხა, რომელსაც თანამშრომელი ყოველთვიურად იღებს. ცალკე სტრიქონში მითითებულია დარიცხვის წელი და თვე. შემდეგ იწერება დასაქმებულის მიერ მითითებულ თვეში მიღებული თანხა. ეს მითითებულია ციფრებში. ბოლოს იწერება „სულ“და გასული პერიოდის ჯამური თანხა. სახელფასო მოწმობაში მითითებული ინფორმაცია მოწმდება სიზუსტით. შემოსავალი შედარდება რეგიონის საშუალო შემოსავალთან იმავე პროფესიის მქონე ადამიანებისთვის. ამიტომ, ის უნდა იყოს მითითებული რეალური. მეტის შეყვანა არ არის საჭიროის ნამდვილად არის.

ქვემოთ ფოტოზე, შემოსავლის ნიმუში ალფა-ბანკისგან იპოთეკის სახით ბანკის ფორმის სერტიფიკატში.

დიზაინი

პერიოდი, რომელზეც მითითებულია ხელფასი, უნდა იყოს მინიმუმ 6 თვე. ზოგიერთ შემთხვევაში, ნებადართულია სერტიფიკატის გაცემა 4 თვის განმავლობაში, თუ ორგანიზაციაში გამოცდილება არ არის საკმარისი. ბანკისთვის პრიორიტეტულია მაქსიმალური პერიოდის (ცხრილის ფარგლებში) შევსება.

ყურადღება უნდა მიექცეს ბუღალტერისა და ორგანიზაციის ხელმძღვანელის ხელმოწერებით ხაზებს. თუ ეს იგივე პირია, ბანკები გვირჩევენ დაურთოთ ამ პირის მთავარი ბუღალტერის თანამდებობაზე დანიშვნის ბრძანების ასლი. თუ უფროსი და მთავარი ბუღალტერი სხვადასხვა ხალხია, ორი ხელმოწერა უნდა იყოს. ორივე დეკოდირებით.

შეგიძლიათ მიიღოთ სერთიფიკატი ბანკის ფორმის შესახებ იპოთეკის შესახებ (ნიმუში) პირდაპირ ფილიალში ან დაბეჭდოთ იგი კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტის ვებგვერდიდან.

დოკუმენტი დამოწმებულია დამსაქმებელი ორგანიზაციის მრგვალი ბეჭდით. დაუშვებელია ფაქსიმილის ან კომპანიის ბეჭედის გამოყენება.

სერთიფიკატის ნიმუში სბერბანკისგან იპოთეკის ბანკის ფორმის შესახებ განთავსებულია ფინანსური ინსტიტუტის ვებსაიტზე. შევსების დეტალური ინსტრუქცია თან ერთვის.

შეკვეთის შემოწმება

როგორ მოწმდება წარმოდგენილი დოკუმენტი? ბანკის სახით ცნობაში იპოთეკაზე მითითებული მონაცემების ავთენტურობა და სანდოობა მოწმდება რამდენიმე ეტაპად. ქულების სისტემაამუშავებს ინფორმაციას დამსაქმებელი კომპანიის დეტალებისა და იპოთეკური სესხის მსურველი დასაქმებულის მონაცემებზე. კლიენტის მიერ მოწოდებული ინფორმაცია არღვევს მონაცემთა ბაზებსა და სახელმწიფო რეესტრებს (ისინი ეძებენ შესაბამისობას). ამგვარად, ირკვევა, ნამდვილად არსებობს თუ არა სერტიფიკატში მითითებული ორგანიზაცია და ახორციელებს თუ არა საქმიანობას.

სესხის ოფიცერი არის შემდეგი შემოწმება. მისი ამოცანაა დაადგინოს, რეალურად შეესაბამება თუ არა კლიენტის მიერ გამოცხადებული შემოსავლის რაოდენობა. ინსპექტორი ამოწმებს კითხვარს, რომლის მონაცემები სრულად უნდა შეესაბამებოდეს მოწმობის ინფორმაციას. კითხვარში, რომელსაც თავდაპირველად ავსებს სესხის განმცხადებელი იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ხელფასი სრულად არის მითითებული. ის უნდა შეესაბამებოდეს ბანკის სახით მოწმობაში არსებულ თანხას. თავად მსესხებლის მიერ მოწოდებულ მონაცემებში შეუსაბამობამ შესაძლოა სესხის ოფიცერი იფიქროს, რომ ინფორმაცია სიმართლეს არ შეესაბამება.

მიაქციეთ ყურადღება დახმარების გარეგნობას. შესწორებები, წაშლა დაუშვებელია. მონაცემები უნდა იყოს ფორმატირებული ინფორმაციის ველების შესაბამისად. შემოწმებულია ბეჭდის ავთენტურობა. 99%-ში სესხის ოფიცერი ურეკავს სერტიფიკატში მითითებულ ტელეფონის ნომრებზე. სამუშაო ნომრის მიხედვით მითითებულია ინფორმაცია იმის შესახებ, ნამდვილად მუშაობს თუ არა აპლიკანტი კომპანიაში, ემთხვევა თუ არა თანამდებობა და სამუშაო გამოცდილება. მიზანშეწონილი იქნება თანამშრომლების გაფრთხილება, რომლებიც პასუხობენ ტელეფონს, რომ ბანკი დარეკავს მონაცემების დასადასტურებლად. თუ სესხის ოფიცერი ვერ მიაღწევს დამსაქმებელს, განაცხადი უარყოფილია ან ჩერდება მანამტელეფონი არ გახდება ხელმისაწვდომი.

მაგალითად, გაზპრომბანკისგან იპოთეკის ბანკის ფორმის სერტიფიკატის ნიმუში განსხვავდება ორგანიზაციის შესახებ დეტალური ინფორმაციის მოთხოვნით. მისი შევსება მოითხოვს სიზუსტეს და სიზუსტეს.

როგორ გავაკეთოთ დახმარების გარეშე

ყველა პოტენციურ მსესხებელს არ აქვს დრო, რომ შეაგროვოს დოკუმენტების სრული ნაკრები. უმეტეს შემთხვევაში, თუ კლიენტი ვერ ახერხებს იპოთეკის საბანკო ამონაწერის წარდგენას, ეს დამსაქმებელი კომპანიის ბრალია, რადგან ფირმას ეშინია თანამშრომლების არაოფიციალური შემოსავლების შესახებ მონაცემების გამჟღავნების. როგორ მოვიქცეთ ასეთ სიტუაციაში? ზოგიერთმა მსხვილმა რუსულმა ბანკმა შეიმუშავა პროგრამები საცხოვრებლის შესაძენად მხოლოდ ორი დოკუმენტის მიწოდებით. განმცხადებელს მოეთხოვება თან იქონიოს პასპორტი და SNILS ან მართვის მოწმობა.

რა მინუსი აქვს პროგრამებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ, საბუთების წარდგენისას თავი აარიდოთ იპოთეკის სახით ცნობის გაცემას ბანკის სახით? რომელი ბანკები იძლევა ამ შესაძლებლობას?

მთავარი მინუსი არის საპროცენტო განაკვეთების ზრდა. ბანკები იღებენ რისკებს იმით, რომ ენდობიან დაუდასტურებელი შემოსავლის მქონე კლიენტებს. ამისთვის ისინი კომპენსაციას იღებენ გაზრდილი პროცენტის სახით.

მეორე მინუსი არის გაზრდილი განვადება. დიდი თანხა (ბინის ღირებულების 30-40%) ხდება მომავალი მსესხებლის გადახდისუნარიანობის გარანტი..

იპოთეკის დიზაინი ორი დოკუმენტის გამოყენებით

ბანკები, რომლებიც იღებენ ასეთ პირობებს:

• "Tinkoff". 15%-დან განვადებით, საპროცენტო განაკვეთი 6%-დან 14%-მდე, დამოკიდებულიაშეძენილი უძრავი ქონების ტიპზე.
• VTB. მეორადი სახლის შეძენისას 40%-დან და პირველადის შეძენისას 30%-დან, განაკვეთი არის 9.6%-დან..
• Sberbank. 40%-იანი განვადებით და დამატებითი 0,5%-დან საბაზო ტარიფამდე.
• გაზპრომბანკი. 40%-იანი განვადებით, განაკვეთი 10.2%-დან.
• როსელხოზბანკი. 40%-იანი განვადებით, განაკვეთი 9,35%-დან.
• "ალფა ბანკი". განვადებით მინიმუმ 50%. შეფასება 9,79%-დან.
• "დელტაკრედიტი". 40% ანაბარი და 8,25% განაკვეთი.
• "ტრანსკაპიტალბანკი". განვადება 30%, განაკვეთი 8.2%. ამ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ლიმიტი იპოთეკის ოდენობაზე. მოსკოვისა და პეტერბურგისთვის ეს არის 12 მილიონი რუბლი, ხოლო სხვა დასახლებების მაცხოვრებლებისთვის - 5 მილიონი რუბლი..
• ურალსიბი. 40% ანაბარი და 9.4% განაკვეთი.

დასკვნა

იპოთეკა სერთიფიკატით ბანკის სახით შესაძლებელია, თუ დოკუმენტი შედგენილია ყველა წესის დაცვით. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ არ უნდა სცადოთ ბანკისთვის ყალბი სერტიფიკატის მიცემა. ინტერნეტში და სხვა წყაროებში არის რეკლამები რამდენიმე ათასი რუბლის წინადადებით, რომ მოამზადოთ დოკუმენტი სასურველი თანხით. პაკეტში ასევე შედის სამუშაო წიგნის ასლი. ასეთი მითითებები არ იქნება გადამოწმებული. იპოთეკური სესხის ინსპექტორები ყურადღებით მუშაობენ, ინფორმაციის სიზუსტე საფუძვლიანად მოწმდება. შეუსაბამობების აღმოჩენის შემთხვევაში, თაღლითურ კლიენტს ემუქრება ყველა არხით დაბლოკვა მომავალი სესხის დამუშავებისთვის, შესაძლებელია საქმის პოლიციაში გადაცემაც. ეჭვის გამოთაღლითური განაცხადი უარყოფილი იქნება სპეციალური კოდით, რომელიც კლიენტს დაუბლოკავს ნებისმიერი სესხის მიღებას უვადოდ.