როგორ მივიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის: პირობები და პროგრამების აღწერა ბანკებიდან

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ახალგაზრდა ოჯახებს შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფო ფინანსურ დახმარებას ოჯახის შექმნის მომენტიდან. კერძოდ, მათ შეუძლიათ მიიღონ სამშობიარო კაპიტალი, მონაწილეობა მიიღონ საბინაო პროგრამებში და მიიღონ გადასახადის გამოქვითვა გარკვეული პირობებით.

როგორ მივიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის

ოჯახი, როგორც საზოგადოების უჯრედი და ქვეყნის ხვალინდელი დღის პოტენციალი, უდიდესი ღირებულებაა ყველა სახელმწიფოსთვის. ოჯახის სტაბილური განვითარებისთვის საჭიროა მნიშვნელოვანი თანხები, რომელთაგან მთავარია უძრავი ქონების შეძენა. ახალგაზრდებს, რომლებიც ქორწინდებიან, აქვთ შანსი ისარგებლონ სპეციალური სამთავრობო პროგრამებით გარკვეულწილად გამარტივებული პირობებით.

უძრავი ქონების მაღალი ფასების გათვალისწინებით, აქტუალური რჩება კითხვა, როგორ მივიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის. მაშინაც კი, თუ ახალგაზრდები საკმარისად გამოიმუშავებენ, თავდაპირველი დეპოზიტის გაკეთების აუცილებლობა ბევრს აბნევს. მაგრამ ყველაფერი ასე სამწუხარო არ არის. შემდეგ ამაზე დეტალურად ვისაუბრებთ.

ალგორითმიქმედება

კერძო საბანკო ორგანიზაციები ასევე მზად არიან უზრუნველყონ თავიანთი დაფინანსების მომსახურება. სულ უფრო ხშირად შეგიძლიათ იხილოთ საბანკო პროდუქტების რეკლამები, რომლებიც შექმნილია ოჯახების საჭიროებებისთვის. მაგრამ სახელმწიფო პროგრამა გამოირჩევა ზოგადი ხელმისაწვდომობითა და მიზნების არსებობით. მაგალითად, ფედერალური პროგრამა „საბინაო 2011-2020“მიზნად ისახავს მკაფიო მიზნებს - უზრუნველყოს რაც შეიძლება მეტი ოჯახი, ვისაც ეს სჭირდება.

საბინაო პრობლემების გადაჭრაში სახელმწიფო დახმარების კონკრეტული გზაა სუბსიდიების მიღების სერტიფიკატების გაცემა. შესრულებულია შემდეგი თანმიმდევრობით:

• მოაწოდეთ ცნობა, რომ ოჯახს სჭირდება საცხოვრებელი.
• გახდი ახალგაზრდა ოჯახის ან საცხოვრებლის 2011-2020 პროგრამის წევრი.
• დაუკავშირდით AHML.

თითოეულ პუნქტს დაზუსტება სჭირდება. ინფორმაცია მოცემულია ქვემოთ.

განმსაზღვრელი კრიტერიუმები

სანამ გიპასუხებთ კითხვაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, თქვენ უნდა გაარკვიოთ სამართლებრივი საფუძველი. ერთ-ერთი მნიშვნელოვანი არგუმენტია საცხოვრებლის ნორმა. საკანონმდებლო დონეზე დგინდება თითოეული ადამიანის საცხოვრებლის ნორმა. ინდიკატორები ინდივიდუალურია თითოეული რეგიონისთვის.

მაგალითად, მოსკოვში საცხოვრებლის ნორმა ერთ ადამიანზე არის 18 კვადრატული მეტრი. მ ოჯახის ნორმაა 42 კვ. მ თუ ბელგოროდის რაიონში და იაროსლავში ეს ნორმები უდრის 17 კვადრატულ მეტრს. მ, შემდეგ ვორონეჟში 14 კვ. მ. თუ ოჯახის საბინაო სტანდარტი ამ პარამეტრებზე დაბალია, მაშინ შესაბამის ორგანოებს არ აქვთ უფლება უარი თქვან სახელმწიფო დახმარებაზე საცხოვრებელი პირობების გასაუმჯობესებლად.

ასეთი დებულებები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის საბინაო კოდექსის 50-ე მუხლით. თუ ვსაუბრობთ მოიჯარეებზე, მაშინ მათთვის სასარგებლოა რუსეთის ფედერაციის საბინაო კოდექსის 49-ე მუხლის დებულებების შესწავლა..

რაც შეეხება სამთავრობო პროგრამებს, მათი სია არ შემოიფარგლება ზემოაღნიშნული ვარიანტებით. საბინაო საკითხი ასევე განიხილება თითოეულ რეგიონში ადგილობრივ დონეზე. ადგილობრივ ხელისუფლებას უფლება აქვს განახორციელოს საკუთარი პროგრამები. მაგალითად, არხანგელსკის რეგიონის ხელისუფლება აწარმოებს პროგრამას, რომელიც უზრუნველყოფს მეორადი საცხოვრებლის შეძენას. ბელგოროდში ხელისუფლება ურჩევნია პირველადი მშენებლობა. როდესაც ოჯახს აწყდება კითხვა, თუ როგორ უნდა აიღოს იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, თქვენ უნდა შეისწავლოთ და შეაგროვოთ სრული ინფორმაცია თქვენს ტერიტორიულ რაიონში.

კიდევ ერთი შეკითხვა განმარტებისთვის - რა არის AHML? ეს არის ღია სააქციო საზოგადოება, რომლის დამფუძნებელია რუსეთის ფედერაციის მთავრობა, სრული სახელია იპოთეკური და საბინაო დაკრედიტების სააგენტო. ოჯახების საბინაო საკითხების განხილვა ამ ორგანიზაციის უშუალო პასუხისმგებლობაა. ამიტომ, მათზე უნდა იყოს მიმართული კითხვა, შესაძლებელია თუ არა ახალგაზრდა ოჯახზე იპოთეკის აღება კონკრეტულ შემთხვევაში. მხოლოდ დოკუმენტურ მტკიცებულებებზე დაყრდნობით.

ასევე, ეს საკითხები უფლებამოსილია განიხილოს ტერიტორიული დანიშნულების საბინაო პოლიტიკის დეპარტამენტის ოფისთან. განაცხადების განხილვის ვადაა 10 დღე.

ვის შეუძლია მიმართოს?

სახელმწიფო პროგრამები ტერმინით "ახალგაზრდა ოჯახი" ნიშნავს დაქორწინებულ წყვილს, სადაც ორივე 35 წლამდე ასაკისაა. მთავარიამოთხოვნა - ოფიციალურად რეგისტრირებული ქორწინების არსებობა მინიმუმ 1 წლის წინ. როდესაც გაინტერესებთ, სად უნდა აიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, წყვილმა შეიძლება განიხილოს შეთავაზებები კერძო ბანკებისგან. კერძო დაკრედიტების ინსტიტუტები იღებენ განაცხადებს ოჯახებიდან, სადაც ერთ-ერთი მეუღლე 35 წელს გადაცილებულია.

არის ცალკე მოთხოვნები მეუღლეთა მოქალაქეობასთან დაკავშირებით. სასურველია, თუ ორივე არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე. მაგრამ თუ რომელიმე მათგანი არ არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, მაგრამ დაქორწინებულია მოქალაქეზე და ჰყავთ საერთო შვილი, მაშინ განაცხადი მიიღება განსახილველად.

მცდარია იმის დაჯერება, რომ ოჯახად მხოლოდ დაქორწინებული წყვილია აღიარებული. განაცხადის უფლება აქვთ არასრულ ოჯახებსაც, სადაც ერთადერთი მშობელი რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეა.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი არის შემოსავლის დადასტურება. ეს პროცედურა აუცილებელია იმისათვის, რომ კრედიტორი დაარწმუნოს მის გადახდისუნარიანობაში. 2017 წლის მოთხოვნების თანახმად, ოჯახის მთლიანი შემოსავალი უნდა იყოს 21,600 რუბლზე მეტი. თუ ოჯახს ჰყავს შვილი, მაშინ შემოსავალი უნდა იყოს თვეში მინიმუმ 32150 რუბლი.

სუბსიდიის თანხა

საშუალო სუბსიდია 600000 რუბლს შეადგენს. მისი მიღება შესაძლებელია უძრავი ქონების შესაძენად ან საკუთარი სახლის ასაშენებლად. თუ უკვე არსებობს იპოთეკა, სესხის გამოყენება შესაძლებელია მის დასაფარად. ამისათვის ოჯახი წინასწარ უნდა შეთანხმდეს ბანკთან ამ შესაძლებლობის შესახებ. ზოგიერთი ბანკი აკრედიტებულია სამთავრობო უწყებებთან ორმხრივი ანგარიშსწორებისთვის და აქვს უფლება მიიღოს თანხები სახელმწიფო ბიუჯეტიდან სასარგებლოდ.მოქალაქეთა საკრედიტო ვალდებულებების დაფარვა.

როდესაც გადაწყვეტენ, როგორ აიღონ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, რომელსაც ჰყავს ბავშვი, წყვილმა შეიძლება გადაწყვიტოს საკუთარი კერძო სახლის აშენება. ამ შემთხვევაში მათ სჭირდებათ მიწის ნაკვეთი, სახელმწიფო დახმარება კი ხარჯების ნაწილის დაფარვას ისახავს მიზნად. როგორც წესი, ეს მაჩვენებელი ხარჯების 35-40%-ს შეადგენს. სუბსიდიის ზუსტი ოდენობა დამოკიდებულია ოჯახის წევრების რაოდენობაზე.

როგორ განვახორციელოთ სუბსიდია?

როდესაც აღმასრულებელი ხელისუფლება განიხილავს განცხადებას და მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ნაწილობრივ მოგვარებულია საკითხი, თუ როგორ უნდა აიღოთ ბინა იპოთეკით ახალგაზრდა ოჯახისთვის. ახლა მეუღლეებს აძლევენ სერთიფიკატს გარკვეული ოდენობით. ამ დოკუმენტით მათ ახლა უნდა მოძებნონ ბანკი, სადაც იპოთეკის აღება შეუძლიათ. მაგრამ ეს არ არის სუბსიდიის სერთიფიკატის უფლებების მთელი სია. სრული გადაწყვეტილებები:

• ბინის ან ოთახის შეძენა.
• სახლის აშენება.
• მონაწილეობა საბინაო კოოპერატივებში.
• გადაიხადე არსებული იპოთეკა.
• მიაწოდეთ წინასწარი თანხის ნაცვლად.

საბანკო შეთავაზებები

სერთიფიკატის არსებობა უძრავი ქონების შეძენისას რისკის გარკვეული ნაწილის სახელმწიფო გარანტიის მაჩვენებელია, რადგან ბევრი ახალგაზრდისთვის საკმაოდ მწვავეა კითხვა „როგორ შეიძლება ახალგაზრდა ოჯახმა მიიღოს იპოთეკა“. სერტიფიკატი მათ გზას უხსნის საბანკო ინსტიტუტებს, რომლებიც უშუალოდ დააფინანსებენ შესყიდვას.

სახელმწიფო არ ასახელებსსპეციალური მოთხოვნები ბანკების შემსრულებელი ახალგაზრდა ოჯახისთვის იპოთეკური სესხის განსახორციელებლად. მაგრამ წინაპირობაა, რომ ბანკს ჰქონდეს ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზია მიმდინარე წლისთვის. ამაზე ფიქრი არ არის საჭირო, რადგან ამ დოკუმენტის გარეშე არცერთ ფინანსურ ინსტიტუტს არ აქვს უფლება განახორციელოს თავისი საქმიანობა. ბაზარს არ აკლია იპოთეკური შეთავაზებები.

Sberbank

ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის ლიდერი - Sberbank - ფართოდ არის ცნობილი სესხის ხელმისაწვდომი პირობებით. ის განსხვავდება ახალგაზრდა ოჯახებისთვის იპოთეკის საკითხებში. მაშ, რა პირობები აქვს ახალგაზრდა ოჯახს სბერბანკში იპოთეკის აღებისთვის?

ზოგადი მოთხოვნები სტანდარტულია: სამუშაო და შემოსავალი, თხევადი უძრავი ქონება და განაცხადი. საბაზისო განაკვეთი არის 8,6% წლიურად. მაგრამ არსებობს შესაძლებლობა, რომ განაკვეთები კიდევ უფრო დაბალი იყოს. ამისთვის გჭირდებათ:

• მიიღე ხელფასი სბერბანკის ბარათზე. განაკვეთი შემცირებულია 0,5%-ით.
• იყავით Sberbank Insurance პროგრამის წევრი. მონაწილეობის მისაღებად შეგიძლიათ დააზღვიოთ პირადი რისკები ან შეძენილი ქონება. უფრო მეტიც, იპოთეკაზე განაცხადისას ეს პროცედურა სავალდებულოა. ამ შემთხვევაში მაჩვენებელი 1%-ით დაიკლებს..
• 35 წლამდე მარტოხელა მშობელი. ამ შემთხვევაში განმცხადებელს უფლება აქვს მოითხოვოს განაკვეთის დამატებითი შემცირება. და ალბათ კმაყოფილი იქნება.

VTB-24

ფინანსური ბაზრის კიდევ ერთი ლიდერი, VTB-24, დაეხმარება ახალგაზრდა ოჯახს იპოთეკის მიღებაში წინასწარი გადახდის გარეშე. ამისათვის თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ბინის ღირებულება.ბანკის ერთ-ერთი სტანდარტული პირობაა საწყისი გადახდა 20% ან მეტი. მაგრამ ახალგაზრდა ოჯახებს შეუძლიათ ამ ფულის ნაცვლად სერთიფიკატი გამოიყენონ. როგორც წესი, სუბსიდიის ოდენობა ფარავს ბინის საშუალო საბაზრო ღირებულების 30-40%-ს.

ოჯახს შეუძლია მიმართოს იპოთეკურ სესხს 5-დან 30 წლამდე ვადით. საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს დაახლოებით 11%. შეგიძლიათ მოითხოვოთ ნებისმიერი თანხა 800000 რუბლამდე.

ალფა ბანკი

საბინაო საკითხის მოგვარება დიდ ძალისხმევასა და დროს მოითხოვს. აქ საჭიროა სტაბილური ხელფასი, რომლის დონეც შეძლებს ყოველთვიური ანაზღაურების დაფარვას. ამავე დროს, სამუშაო უნდა იყოს ოფიციალური. ცუდი არ არის, თუ ახალგაზრდა ოჯახს აქვს საკუთარი მცირე დანაზოგი სახლის შესაძენად. ისინი ჩვეულებრივ გამოიყენება როგორც წინასწარი გადახდა.

მაგრამ იმ შემთხვევაშიც კი, თუ წყვილს არ აქვს საკუთარი სახსრები, სახელმწიფო მხარდაჭერის წყალობით, მას აქვს შესაძლებლობა, ახალგაზრდა ოჯახს აიღოს იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე. სერთიფიკატით გადახდის შესაძლებლობა ალფა ბანკშიც განიხილეს. გარდა ამისა, ბანკი მზადაა დააფინანსოს როგორც მეორადი საცხოვრებელი, ასევე ახალი შენობების პროექტები.

ოჯახს შეუძლია დაეყრდნოს დაფინანსებას 50,000,000 რუბლამდე როგორც პირველადი საცხოვრებლისთვის, ასევე ახალი შენობისთვის. დაფარვის ვადები მერყეობს 12-დან 360 თვემდე. დაბრუნების საბოლოო თანხა განსხვავდება ბინის ღირებულებისგან წლიურად 9,29%-ით.

ურალსიბი

როდესაც სერთიფიკატი უკვე ხელთ არის, ბანკის არჩევის საკითხი მარტივად წყდება. თქვენ უნდა გადახედოთ შეთავაზებებს და შეადაროთ ისინი თქვენს შემოთავაზებებს.შემოსავალი და სამომავლო გეგმები. როგორ მივიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის სბერბანკში ან სხვა ბანკში? ამ აქტუალურ საკითხს ურალსიბ ბანკმაც საკუთარი გადაწყვეტა მისცა.

ბანკი მზადაა დააფინანსოს დასრულებული ან მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა 30 წლამდე. საწყისი დეპოზიტის ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ 20%. საპროცენტო განაკვეთი წელიწადში 11%-დან იწყება. კონკრეტული ინდიკატორები დამოკიდებულია განმცხადებლის გადახდისუნარიანობაზე, სესხის ვადაზე და სხვა პარამეტრებზე.

მოსკოვის ბანკი

"მოსკოვის ბანკი" ასევე მზადაა მონაწილეობა მიიღოს ახალგაზრდა ოჯახის საბინაო საკითხის მოგვარებაში. უფრო მეტიც, თითოეული განმცხადებლისთვის ინდივიდუალური მიდგომით. მაშ, რა არის საჭირო ამ ბანკში ახალგაზრდა ოჯახისთვის იპოთეკის მისაღებად? არსებობს ორი ვარიანტი: შეგიძლიათ გასცეთ სტანდარტული სქემის მიხედვით ან სცადოთ ისარგებლოთ შემცირებული ტარიფებით. შედარების ინფორმაცია:

• სტანდარტული სისტემის მიხედვით საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 11,40%-ს საცხოვრებლის ღირებულების 20%-ით.
• განმცხადებლის ოჯახი იღებს დაფინანსებას 11,15%-ით 15%-იანი განვადებით.
• თუ ერთ-ერთი მეუღლე წინასწარ შეუერთდება ბანკის კორპორატიულ პროგრამებს, ტარიფები შეიძლება შემცირდეს 10,65%-მდე, ხოლო განვადებით 10%-მდე..
• შეღავათები ტარიფებზე ასევე ელოდება მათ, ვინც ხელფასს იღებს მოსკოვის ბანკის ბარათზე.

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის სტანდარტულია. მიღებული თანხების დაბრუნება შესაძლებელია 25 წლის განმავლობაში. შეძენილ საცხოვრებელს აქვს მოთხოვნები: შესაფერისი საცხოვრებელი პირობები და საკომუნიკაციო ქსელები. თუ იყიდით მეორე სახლს, მაშინ მშენებლობის წელიარ უნდა იყოს სახლში 1972 წლამდე.

დოკუმენტების კოლექცია

როდესაც წყვილის ოჯახმა იპოვა პასუხი კითხვაზე, თუ როგორ უნდა აიღოთ იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, ჩნდება კიდევ ერთი კითხვა - რა სერთიფიკატები და მოწმობებია საჭირო? საჭირო დოკუმენტების სია ასეთია:

• შემოსავლის დონის დამადასტურებელი სერთიფიკატი. ეს შეიძლება იყოს სერთიფიკატი 2-NDFL ან კრედიტორის სახით. მაგრამ უფრო ხშირად ორივე ვარიანტია საჭირო;
• სერთიფიკატი ადგილობრივი ხელისუფლებისგან, რომ ოჯახს ესაჭიროება საბინაო საკითხების გადაჭრა.
• მეუღლის პასპორტების ასლები.
• ქორწინების რეგისტრაციის მოწმობა.
• დოკუმენტები ბავშვებისთვის, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.
• ამონაწერი სახლის წიგნიდან.
• საბუთების ასლები ქონებისთვის.

დასკვნა

ოჯახების გამოხმაურების მიხედვით, რომლებმაც მიიღეს სახელმწიფო სუბსიდია, მთელი პროცესი არაუმეტეს 1 თვისა გრძელდება. ეს მოიცავს აღმასრულებელ ორგანოებში განაცხადის განხილვის, ბანკში განცხადების შეტანის და ტრანზაქციის დამუშავების პროცესს. არ არის გათვალისწინებული საცხოვრებლის ძიების პირობები და უძრავი ქონების უფლების რეგისტრაციის ვადა.

სამთავრობო პროგრამების უმეტესობას შეზღუდული ხანგრძლივობა აქვს. მაგრამ ბოლო წლების ტენდენცია გვიჩვენებს, რომ ძველი პროგრამების ვადის გასვლის შემდეგ ინერგება ახლები, კიდევ უფრო მიმზიდველი პირობებით.