იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით: რუსეთის სბერბანკი. გამოხმაურება პროგრამაზე და მონაწილეობის პირობებზე

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის მოქალაქეებისთვის იპოთეკა, ერთი მხრივ, ერთადერთი შანსია საცხოვრებლის შოვნის, მეორეს მხრივ, გრძელვადიანი ვალის მონობა. 2015 წლის კრიზისმა უმრავლესობას წაართვა პირველი შენატანის გადახდის შესაძლებლობა. მათთვის, ვინც პრობლემას თავად ვერ გადაჭრის, საბანკო სექტორმა შეიმუშავა საბიუჯეტო დაკრედიტების პროგრამა. დამატებითი ინფორმაციისთვის, თუ რას წარმოადგენს სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი იპოთეკა (რუსეთის სბერბანკი), რა პირობებით და ვის ეძლევა სესხი, წაიკითხეთ.

სტატისტიკა

ძალიან პოპულარულია იპოთეკა სბერბანკში სახელმწიფო მხარდაჭერით, რომლის პირობებიც განსხვავებულია თითოეულ რეგიონში. პროგრამის დაწყებიდან ორ კვირაში (18.03.2015) მხოლოდ ჩრდილოეთ კავკასიაში 150-ზე მეტი განაცხადი შევიდა. Sberbank სესხებს აძლევს კლიენტებს, რომლებიც ყიდულობენ საცხოვრებელს ახალ კორპუსში. სესხის მაქსიმალური თანხა დედაქალაქისა და პეტერბურგისთვის იქნება 8 მილიონი რუბლი, სხვა რეგიონებისთვის - 3 მილიონი რუბლი. საცხოვრებლის შეძენა ხდება მხოლოდ იურიდიული პირებისგან აკრედიტებულ უძრავ ქონებაში. მსესხებლის რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი. ისინი არ საჭიროებენ დამატებით გირაოს. დააზღვევიობიექტი შეიძლება იყოს პირდაპირ რუსეთის სბერბანკის ფილიალში.

იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით მოქმედებს 2016 წლის თებერვლის ბოლომდე. ამ დროის განმავლობაში იგეგმება 225 მილიარდი რუბლის ოდენობის სესხების გაცემა. 2015 წლის 30 ნოემბრის მდგომარეობით, გაიცა 180 მილიარდი რუბლის სესხი. თითო 1,5 ათასი განაცხადი. Sberbank-ის იპოთეკური პროდუქტების დაახლოებით 30% უზრუნველყოფილი იყო ახალი პროგრამის ფარგლებში.

პროგრამის მიზნები

1. სტიმულირება სამშენებლო ინდუსტრიაში.
2. დავეხმაროთ მოქალაქეებს საბინაო პრობლემის გადაჭრაში.

Sberbank: სახელმწიფოს მიერ მხარდაჭერილი იპოთეკა

სესხის პირობები მარტივია:

• განვადებით: საცხოვრებლის ღირებულების 20%.
• ვადა: 1-30 წელი (მათ შორის).
• საპროცენტო განაკვეთი: 11,9%-დან რუბლებში.
• სესხის მინიმალური თანხა: 45000 რუბლი
• მაქსიმალური თანხა: 3-დან 8 მილიონ რუბლამდე. (დამოკიდებულია რეგიონის მიხედვით).

სესხი რუბლებში გაიცემა შეძენილი უძრავი ქონების უზრუნველყოფის წინააღმდეგ. დედაქალაქისა და პეტერბურგის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ 8 მილიონი რუბლის დათვლა. სხვა მოქალაქეებს შეუძლიათ მიიღონ სესხი საერთო ოდენობით 3 მილიონი რუბლი. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ობიექტი მშენებარე ბინებიდან, დასრულებული ახალი შენობებიდან ან აკრედიტებული გამყიდველებიდან. ქონების მიწოდების თარიღს მნიშვნელობა არ აქვს. შერჩეული ფართის საბუთები წარდგენილი უნდა იქნეს წინასწარი დადებითი გადაწყვეტილების მიღებიდან არაუგვიანეს 60 დღისა. გარდა ამისა, საკრედიტო დაწესებულება მოგთხოვთ მისი კლიენტის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევას. Sberbank-ის მინიმალური განაკვეთი სახელმწიფოს მხარდაჭერით იპოთეკაზე არის 11,9%. Ის არისობიექტის რეგისტრაციის შემდეგ არ იცვლება. მაგრამ მასზე გავლენას ახდენს წინასწარი გადახდის ზომა, პროგრამაში მონაწილეობის პერიოდი, სახელფასო პროექტში გაწევრიანება, წარსულში „კარგი“საკრედიტო ისტორია. სესხის გაცემაზე საკომისიო არ ირიცხება. დამატებითი ხარჯები შეიძლება მოიცავდეს: სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის მომსახურების გადახდას, შეძენილი ნივთის შეფასებას, საბუთების ნოტარიულად დამოწმებას.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

• ასაკი: მინიმუმ 21, მაქსიმუმ 55 (ქალები), 60 (მამაკაცები).
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
• გამოცდილება ბოლო სამუშაოზე: 6 თვე.
• საერთო სტაჟი: 12 თვე.

კლიენტს მოუწევს თანამსესხებლების (მეუღლეები, ნათესავები და მეგობრები) ჩართვა. ეს ხელს შეუწყობს თქვენი საკრედიტო ტვირთის შემსუბუქებას. რაც მეტია „ასისტენტი“, მით მეტი იქნება მთლიანი შემოსავალი, რომელიც განსაზღვრავს სესხის მაქსიმალურ ოდენობას.

მოქმედების ალგორითმი

იპოთეკაში სახელმწიფო მხარდაჭერით (რუსეთის სბერბანკი) პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად, თქვენ უნდა:

1. შეავსეთ ფორმა, რომლის ნიმუში განთავსებულია ფინანსური ინსტიტუტის ვებგვერდზე.
2. შეაგროვეთ დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი ყველა მონაწილისთვის: პასპორტის ასლი, დამსაქმებლის მონაცემები, 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი.
3. მოაწოდეთ საბუთები რუსეთის სბერბანკის ნებისმიერ ფილიალში.
4. დაელოდეთ ბანკის გადაწყვეტილებას.

პარალელურად აუცილებელია დოკუმენტების მეორე პაკეტის შეგროვება, რომელიც ეხება შეძენილ ქონებას. ის ყველაზე ხშირად გამოიყენება როგორც გირაო. ძალზე იშვიათია ბანკები, რომლებიც თანხმდებიან გირაოს სახით სხვა საცხოვრებლის გამოყენებაზე.ასეთი ობიექტისთვის აუცილებელია წარმოადგინოთ: სარეგისტრაციო მოწმობა, ნასყიდობის ხელშეკრულება, საკადასტრო პასპორტი, ცნობა კომუნალურ გადასახდელებზე დავალიანების არარსებობის შესახებ, ინფორმაცია მაცხოვრებლების შესახებ.

წევრები

რომელ ბანკებში შემიძლია განაცხადი პროდუქტზე "იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. პროგრამაში მონაწილეობის სურვილი 30-მა არამარტო მსხვილმა, არამედ მცირე ბანკმაც გამოთქვა. სახელმწიფო ფინანსური ინსტიტუტების წილი, ისევე როგორც Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, შეადგენს დაგეგმილი 400 მილიონი რუბლის სესხების უმეტესობას. ამ თანხის ნახევარზე მეტი აპირებს სბერბანკს სესხის გაცემას. 2008-2009 წლების წინა კრიზისის დროს სახელმწიფო მხარდაჭერით იპოთეკა მხოლოდ ვითიბი-ის მეშვეობით მოქმედებდა. ფინანსური ინსტიტუტის არჩევანი გავლენას არ ახდენს სესხის პირობებზე. თანხის მიღების წესები ასეთია. მსესხებელი იხდის თანხის მინიმუმ 11,9%-ს წელიწადში. მაქსიმალური კომპენსაცია, რისი იმედიც ბანკებს შეუძლიათ სახელმწიფოსგან, არის 5,5%. პროექტის დასაფინანსებლად ფინანსთა სამინისტრომ სახელმწიფო ბიუჯეტიდან 20 მილიარდი რუბლი გამოყო. ვინაიდან გეგმა 2015 წლის ბოლომდე არ შესრულდა, პროგრამა გაგრძელდა.

შედეგები

რადგან პროგრამა "იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით" (რუსეთის სბერბანკი) ჯერ კიდევ მოქმედებს, შედეგების შეჯამება ნაადრევია. ჯერჯერობით მხოლოდ უძრავი ქონების გაყიდვის დინამიკაზე შეგვიძლია ვისაუბროთ. ასე რომ, 2015 წლის აპრილიდან თითქმის ყველა დეველოპერმა აღნიშნა გაყიდვების ხელმოწერილი ხელშეკრულებების რაოდენობის მკვეთრი ზრდა. Პირველიპროგრამის მონაწილეებმა დოკუმენტების შეგროვება გასული წლის იანვარში დაიწყეს, მაგრამ გარიგება გადაიდო ახალი პროდუქტის გამოშვებამდე. თავდაპირველად ხელშეკრულებები მინიმალური ბიუჯეტით იდება. სესხი აიღეს პირებმა, რომლებიც ითვლიდნენ ვადაზე ადრე დაფარვას (მათთვის განაკვეთი არც თუ ისე მნიშვნელოვანი იყო), ასევე მათ, ვინც გააფორმეს კონტრაქტები მოკლე ვადით (3-5 წელი), რათა არ გადაეხადათ პროცენტი..

წლის შუა რიცხვებიდან გამოჩნდნენ კლიენტები, რომლებიც დიდი ხანია ახალ კორპუსებში საცხოვრებლის ფასს ითხოვდნენ. შემცირებული მოთხოვნის მიუხედავად, ყოველთვიურად მცირდება უძრავი ქონების დიაპაზონი. ეს განსაკუთრებით შესამჩნევია მშენებლობის მაღალ სტადიაზე მყოფ ობიექტებში, რომლებშიც საცხოვრებელი სახლი უკვე რამდენიმე წელია იყიდება.

ფუნქციები

ტრანზაქციების უმეტესობა კეთდება Sberbank-ის მეშვეობით. სახელმწიფოს მხარდაჭერით იპოთეკა, რა თქმა უნდა, უძრავ ქონებაზე მოთხოვნას უბიძგებდა. მაგრამ მაინც არიან კლიენტები, რომლებიც, მიუხედავად რუბლის ძლიერი დაცემისა, მზად არიან განაცხადონ სესხზე თუნდაც სტანდარტული პირობებით. თუ ადრე კლიენტები მიმართავდნენ სბერბანკს, რადგან ყველაზე დაბალი მაჩვენებელი იყო, ახლა, როცა უარს ეუბნებიან, მიმართავენ სხვა დაწესებულებებს და არა მხოლოდ სამთავრობო პროგრამებს.

შეიცვალა პროგრამის პირობებიც. ადრე სესხის დაფარვა 75 წლამდე იყო შესაძლებელი. ახლა დაწესდა ახალი ბარიერი - 60 წელი მამაკაცებისთვის და 55 წელი ქალებისთვის. რეალტორების თქმით, მსესხებლის საშუალო ასაკი 25-35 წელია, კონტრაქტი კი ძირითადად 10-15 წლით ფორმდება.

დამატებითი ფინანსური მხარდაჭერა

ღირს თუ არა სბერბანკიდან იპოთეკის აღებამთავრობის მხარდაჭერა? თითოეული პოტენციური მსესხებელი პასუხობს ამ კითხვას თავისთვის. დეველოპერებს ასევე უწევთ ბრძოლა თითოეული კლიენტისთვის. ამისათვის ისინი ავითარებენ საკუთარ ლოიალობის პროგრამებს. ზოგიერთი მათგანი უფრო მომგებიანია ვიდრე Sberbank პროგრამა.

მაგალითად, FGC "ლიდერმა" და ბანკმა "Opening"-მა წამოიწყეს სუბსიდირების პროგრამა არა მხოლოდ სახელმწიფოს, არამედ დეველოპერის მიერ. პირობები ასეთია: პირველ წელს კლიენტი იხდის 8 ან 10 პროცენტს წელიწადში, წინასწარი გადახდის ოდენობიდან გამომდინარე. მეორე წლიდან განაკვეთი იზრდება 11,95%-მდე ან ბანკის მიერ შეთავაზებულ განაკვეთზე, მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის მიხედვით. სესხის გაცემა შესაძლებელია მაქსიმუმ 30 წლით.

GC "ლიდერ ჯგუფი" დედაქალაქის მაცხოვრებლებისთვის კამპანიას ატარებს. უძრავი ქონების მყიდველები ლიდერ პარკის კვარტალში, ბედნიერების ქალაქსა და ლობნიას ქალაქის მიკრორაიონებში იღებენ 12%-იან ფასდაკლებას ქონების მთლიან ღირებულებაზე, თუ ქონება შეძენილია იპოთეკით. კონკრეტულად რომელ საკრედიტო დაწესებულებასთან დაიდება ხელშეკრულება, არა აქვს მნიშვნელობა.

ხიმკი-ჯგუფი დამატებით სუბსიდირებს განაკვეთს ერთი პროცენტით. ანუ, თუ იპოთეკა გაიცემა სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამით, მაშინ კლიენტი იხდის არა 11,9%, არამედ 11%. „ქალაქი-XXI საუკუნემ“და „აბსოლუტ-ბანკმა“შექმნეს შვილობილი პროგრამა „სიცოცხლის ფერების“კომპლექსში საცხოვრებელი ფართის შესაძენად 11,5%. Urban Group-მა დაიწყო პროექტი "მხარდაჭერა სახელმწიფო მხარდაჭერით", რომლის ფარგლებშიც განაკვეთი მცირდება ოთხი პროცენტით ყველა მონაწილისთვის.

Sberbank. იპოთეკა სახელმწიფო მხარდაჭერით: მიმოხილვები

ყველაზე დიდიმინუსი, რომელიც პროგრამის მონაწილეებმა აღნიშნეს, არის უძრავი ქონების ობიექტების მცირე არჩევანი. Sberbank-ის მიერ აკრედიტებულ მსესხებლებს აქვთ უფრო მაღალი საცხოვრებლის ფასები. ხოლო თუ ბინას სხვა კომპანიის მეშვეობით იყიდით, განაკვეთი გაიზრდება. მეორე პრობლემა არის მაღალი წინასწარი გადახდა. სტანდარტული პროგრამის პირობებით, მსესხებელს შეეძლო წინასწარ გადაეხადა 10%. ახლა ეს მაჩვენებელი 20%-მდე გაიზარდა. ეს ნიშნავს, რომ თუ ადრე ადამიანი საცხოვრებელ უბანში „კაპიკზე“ითვლიდა, ახლა მისთვის ერთოთახიანი ან სტუდიო ბინა ძნელად ხელმისაწვდომია. კიდევ ერთი დაბრკოლება არის საპროცენტო განაკვეთი. ფაქტობრივად, ის იზრდება დაახლოებით 1%-ით. სახელმწიფო მხარდაჭერით გამოვთვლით იპოთეკას. სბერბანკი მზადაა კლიენტს სესხი 11,9%-ით გასცეს. ამასთან, ხელშეკრულების დადების სავალდებულო პირობაა მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა არანაკლებ 1 წლით. 12 თვის შემდეგ მსესხებელმა უნდა განაახლოს დაზღვევა, წინააღმდეგ შემთხვევაში განაკვეთი გაიზრდება 12,9%-მდე..

ამავდროულად, მსესხებლები აღნიშნავენ დადებით ასპექტებს. პირველ რიგში, მოსამზადებელ ეტაპზე ბანკის მენეჯერი განიხილავს ყველა დოკუმენტაციას. კლიენტები გამოდიან ექსკლუზიურად ხელშეკრულების გაფორმებისთვის. მეორეც, თუნდაც სადაზღვევო გადასახადების გათვალისწინებით, ყოველთვიური გადასახადი ოდნავ აღემატება მსგავსი ბინის ქირას.

ბოლოში

ბიუჯეტის პროგრამა საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ უძრავი ქონება შეღავათიანი პროცენტით (11,9%) 30 წლამდე. მსესხებლებს უფლება აქვთ გამოიყენონ სამშობიარო კაპიტალი ვალის ნაწილის დასაფარად და შემდეგ მიიღონგადასახადის გამოქვითვა. მაგრამ პროგრამას აქვს თავისი ნაკლოვანებები. პირველი, მონაწილე ბანკების შეზღუდული რაოდენობა. მათგან მხოლოდ 30. მაგრამ მცირე პროვინციულ ქალაქებში, დე ფაქტო, შეგიძლიათ მიმართოთ მხოლოდ VTB24-სა და Sberbank-ს. მეორე არის 20% განვადება. შედარებისთვის, ტრანსკაპიტალბანკში, ამავე სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში, სესხის აღება შეგიძლიათ 15%-იანი ავანსის გადახდით. მეორეს მხრივ, რაც უფრო მეტ ფულს გამოიმუშავებს პოტენციური მსესხებელი წინასწარი გადახდის სახით, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი მასზე.