ბიზნესის რისკის დაზღვევა: მახასიათებლები, ტიპები და რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველაზე თავგადასავლების მოყვარული და გაბედული მეწარმეებიც კი ფიქრობენ გარკვეული რისკების შესაძლებლობაზე. ამასთან, მღელვარება ბევრჯერ მრავლდება, თუ ადამიანი მთელი ცხოვრების საქმით არის დაკავებული. ამ სტატიაში განვიხილავთ რა არის ბიზნესის დაზღვევა და ასევე მისი ძირითადი ჯიშები.

როგორ გაჩნდა ეს კონცეფცია

პირველ რიგში, ღირს იმის გაგება, თუ რა არის საბაზრო ეკონომიკის არსი. ეს კონცეფცია გულისხმობს ურთიერთობას სხვადასხვა ეკონომიკურ სუბიექტს შორის. ეს მოიცავს როგორც სახელმწიფოს, ასევე მის მოქალაქეებს. ამავე დროს, საბაზრო ურთიერთობები არის გარკვეული საქონლისა და მომსახურების ყიდვა-გაყიდვა, სადაც ზოგიერთი სუბიექტი არის გამყიდველი, ზოგი კი მყიდველი.

ასეთი ურთიერთქმედების პროცესში წარმოიქმნება სასტიკი კონკურენცია. ამიტომ, იმისათვის, რომ შეინარჩუნონ თავიანთი შესაძლებლობები ბაზარზე, სუბიექტები იწყებენ საკმაოდ სარისკო მოქმედებას. სწორედ ასეთი რისკების არსებობის გამო გაჩნდა ისეთი ინდუსტრია, როგორიცაა ბიზნეს დაზღვევა. ამ ტიპის საქმიანობას შეუძლია მნიშვნელოვანი დახმარება გაუწიოს შესაძლო ეკონომიკური რისკების შემცირებას.

რა თქმა უნდა, დამოუკიდებელი ბიზნესი საკმაოდ რთული და საპასუხისმგებლო პროცესია, სადაც ყველა ბიზნესმენი სრულად აგებს პასუხს თავის ქონებაზე. ბიზნესის დაზღვევა ხელს შეუწყობს პირების დაცვას წარუმატებლობის შესაძლო რისკებისგან. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ისევე, როგორც საკუთარი ბიზნესის მართვა, დაზღვევაც მოითხოვს თქვენგან გარკვეულ ფინანსურ ხარჯებს.

დაბალი მოსავლიანობის ძირითადი მიზეზები

რა თქმა უნდა, საკუთარი კომპანიის შექმნა ადვილი არ არის, მაგრამ კიდევ უფრო რთულია მისი კეთილდღეობის უზრუნველყოფა მრავალი წლის განმავლობაში. ადრე თუ გვიან, ნებისმიერი, თუნდაც ყველაზე მოთხოვნადი და პერსპექტიული ბიზნესი, შეიძლება ჩავარდეს. განვიხილოთ ძირითადი მიზეზები, თუ რატომ შეიძლება მოხდეს ეს:

• ცვლილებები საგადასახადო კანონმდებლობაში, ასევე ფულადი ერთეულის გაუფასურება;
• ხანძრები, უბედური შემთხვევები და სტიქიური უბედურებები;
• ახალი კანონების შემოღება, რომელიც ზღუდავს გარკვეული სახის საქმიანობას;
• შეცდომის დაშვება კომპანიის თანამშრომლების მიერ (ადამიანური ფაქტორი);
• მოთხოვნის შემცირების მთავარი მიზეზი შეიძლება იყოსქვეყნის ეკონომიკური მდგომარეობის დარღვევა;
• ორგანიზაციის მთავარი სპეციალისტების დაკარგვა.

არავის შეუძლია ზუსტად განსაზღვროს ძირითადი მიზეზები, რის გამოც საწარმო შეიძლება გაკოტრდეს ან დაკარგოს დიდი კაპიტალი. მაგრამ იმისათვის, რომ მინიმუმამდე დაიყვანოთ ზემოთ ჩამოთვლილი რისკები, ყურადღება უნდა მიაქციოთ ისეთ სერვისს, როგორიცაა ბიზნეს დაზღვევა.

რისკები და დაზღვევა ბიზნეს გეგმაში

ბიზნესში უარყოფითი რისკების გათვალისწინებითდაგეგმეთ, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეუწყოთ ხელი თქვენს მუშაობას და დაზოგოთ დიდი თანხა. რა თქმა უნდა, აბსოლუტურად შეუძლებელია ყველა რისკის პროგნოზირება, რომელიც დაკავშირებულია თქვენს საქმიანობასთან, მაგრამ ძალიან შესაძლებელია მათი შემცირება მინიმალურ ოდენობამდე. ამისათვის თქვენ უნდა შეადგინოთ რისკის ანალიზი თქვენს ბიზნეს გეგმაში და აუცილებლად განიხილოთ მათი შემცირების გზები. რაც არ უნდა გააკეთოთ, აუცილებლად შეიმუშავეთ ბიზნეს გეგმა. დაზღვევა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ უარყოფითი შედეგები.

მცირე და საშუალო ბიზნესი

კომპანიის გაკოტრება ხდება მაშინ, როდესაც მის მფლობელს მეტი არაფერი შეუძლია მის გასაცოცხლებლად. მცირე ბიზნესის დაზღვევა არის ძალიან საიმედო და დარწმუნებული გზა, რათა თავიდან აიცილოთ მთელი თქვენი ფული თქვენი ორგანიზაციის დახურვის შედეგად.

დაზღვევის გადახდის მიღების შემდეგ, თქვენ გექნებათ კიდევ ერთი შესაძლებლობა, გააცოცხლოთ თქვენი ბიზნესი ან დაიწყოთ რაიმე ახალი. რისკებთან გამკლავების ეს გზა ძალზე ეფექტურია სერვისების მიწოდებასთან ან საქონლის კრედიტით და განვადებით გაყიდვასთან დაკავშირებულ საქმიანობაში.

ყველაზე ხშირად, ბიზნესის დაზღვევა მოიცავს შემდეგ პუნქტებს: ქონების, პასუხისმგებლობისა და ბიზნესის შეწყვეტის დაზღვევა.

ქონების დაზღვევა

წარმოიდგინეთ, რომ იწყებთ ახალ ბიზნესს. ამისათვის დაგჭირდებათ შენობის, აღჭურვილობის, ავეჯის და სხვა ნივთების დაქირავება ან შეძენა. თქვენ მიერ შეძენილი ან დაქირავებული მთელი ქონება შეიძლება მოიპაროს ან დაზიანდეს. ასე რომ, ქონების დაზღვევის დახმარებით შეგიძლიათდაიბრუნეთ მთელი თქვენი გადაყრილი ფული. თუმცა, გთხოვთ გაითვალისწინოთ: ამ ტიპის დაზღვევისთვის, თქვენ უნდა მიაწოდოთ სადაზღვევო კომპანიას ყველა შეძენილი ან დაქირავებული საქონლის ზუსტი ღირებულება.

დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებით შეგიძლიათ დაიცვათ ფართი, მატერიალური აქტივები, საქონელი, საოფისე ტექნიკა, აღჭურვილობა, ასევე ფული სეიფში ან სალაროში.

ამ შემთხვევაში დაზღვევის ღირებულება გამოითვლება მხოლოდ ინდივიდუალურად.

პასუხისმგებლობის დაზღვევა

ასეთ დაზღვევას შეუძლია დაგიცვათ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენმა ორგანიზაციამ ზიანი მიაყენა მომხმარებელს ან მას აქვს პრეტენზია თქვენს საქონელსა და მომსახურებაზე.

იმისთვის, რომ ზუსტად გაიგოთ ამ ტიპის დაზღვევის მნიშვნელობა, განვიხილოთ მაგალითი. მაგალითად, თქვენ ხართ საპარიკმახერო სალონის მფლობელი. თქვენზე მომუშავე ოსტატმა უნებლიეთ ზიანი მიაყენა თქვენი კლიენტის ჯანმრთელობას და ის თქვენგან ზარალის ანაზღაურებას ითხოვს. თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ამის გადახდას, მაშინ სადაზღვევო კომპანია მოვა სამაშველოში.

საქმიანი შეწყვეტის დაზღვევა

დაუგეგმავი შესვენება შეიძლება მოხდეს ყველა ბიზნესის მუშაობის დროს. რა თქმა უნდა, შესაძლებელია ისეთი შესვენებების გათვალისწინება, როგორიცაა შვებულება ან თანამშრომლების შვებულება, მაგრამ რა უნდა გავაკეთოთ ფორსმაჟორული გარემოებების შემთხვევაში? მაგალითად, თუ თქვენს ქარხანაში ხანძარია?

შეჩერდება ყველა სახის სამუშაო, ასე რომ თქვენ იძულებული ხართ დახარჯოთ თანხა რესტავრაციაზე, ზარალზე და ასევე უნდა გადაიხადოთთანამშრომელთა ხელფასები, გადასახადები და ა.შ. ამ შემთხვევაში, ბიზნესის შეწყვეტის დაზღვევამ შეიძლება დაფაროს თქვენი ყველა დაუგეგმავი ხარჯი.

დაზღვევა და ბიზნესის შეფასება

დაზღვევის შეფასება საჭიროა სადაზღვევო პრემიების სწორი გამოთვლებისთვის.

თითოეულ თანამედროვე სადაზღვევო კომპანიას უნდა ჰქონდეს ძალიან მკაფიო და ობიექტური წარმოდგენა სადაზღვევო ქონების ღირებულებაზე. დამოუკიდებელი სადაზღვევო შეფასება სპეციალისტებს საშუალებას აძლევს სწრაფად შეაფასონ ყველა რისკი და შექმნან სადაზღვევო პორტფელი.

ჩვეულებრივ, სადაზღვევო კომპანიები მიმართავენ მესამე პირებს, რომლებიც ჩართულნი არიან ასეთ გამოთვლებში და მიღებული მონაცემების საფუძველზე აყენებენ დაზღვევის საკუთარ პირობებს.

სასარგებლო რჩევები სადაზღვევო ბროკერებისგან

ბიზნესის დაზღვევა (Sberbank ასევე გთავაზობთ ამ სერვისს) სწორად უნდა გაკეთდეს.

მოდით გადავხედოთ რამდენიმე მნიშვნელოვან რჩევას, რომელიც დაგეხმარებათ სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას:

1. არ დააზღვიოთ თქვენი საყვარელი ბიზნესი "ყველაფრისგან". უპირველეს ყოვლისა, კარგად გაანალიზეთ თქვენი საქმიანობის სახეობა და გაითვალისწინეთ მაქსიმალური შესაძლო რისკები. მხოლოდ ამის შემდეგ დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას. ეს დაგეხმარებათ არა მხოლოდ სწორად გამოთვალოთ თქვენი სახსრები, არამედ დადოთ სწორი და მნიშვნელოვანი კონტრაქტი.
2. მიუდგეთ სადაზღვევო კომპანიის არჩევანს შეგნებულად. რა თქმა უნდა, დღეს ბაზარზე ათასობით მათგანია. ნუ რისკავთ და აირჩიეთ მხოლოდ დროში გამოცდილი ორგანიზაციები.
3. მიაქციეთ მაქსიმალური ყურადღება დაზღვევის ხელშეკრულებას. სრულადშეისწავლეთ ეს დოკუმენტი, რადგან ძალიან ხშირად სადაზღვევო კომპანიები ტოვებენ "კაკვს", რომლის დაჭერაც შეგიძლიათ. და მერწმუნეთ, ეს შორს იქნება თქვენს სასარგებლოდ.

საკუთარი ბიზნესის მართვა ძალიან რთული და საპასუხისმგებლო ამოცანაა. ძალიან რთულია იმის პროგნოზირება, თუ სად გველოდება ნეგატიური რისკები. ასე რომ, ყოველთვის ჯობია უსაფრთხოდ ითამაშო. ეს დაგეხმარებათ დაიცვათ თავი დაუგეგმავი ხარჯებისგან ან თუნდაც გაკოტრებისგან. წარმატებებს გისურვებთ თქვენს მცდელობებში.