ბიზნესის დაკრედიტება: მახასიათებლები, დოკუმენტები და რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სესხი არის ბანკის მიერ ფიზიკური ან იურიდიული პირისთვის გაცემული თანხა კონკრეტული ვადით. გარიგება დასტურდება ხელშეკრულებით, რომლის მიხედვითაც მსესხებელმა უნდა დაფაროს დავალიანება. ბევრისთვის სესხი არის ერთადერთი გზა დიდი თანხის მისაღებად. მეწარმეებს ასევე სჭირდებათ სახსრები საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად ან გასაშენებლად.

ბიზნესის დაკრედიტება არის მოსახერხებელი სერვისი აღჭურვილობისა და ნედლეულის შესაძენად. ფულის შოვნა არც ისე ადვილია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. გარიგების დასასრულებლად, თქვენ უნდა გაეცნოთ ყველა მახასიათებელს. ყოველივე ამის შემდეგ, საკუთარი ბიზნესის დაწყებისას მნიშვნელოვანია დარწმუნებული იყოთ დადებითი შედეგის მიღებაში.

საბანკო პროდუქტები

ბიზნესის დაკრედიტება ხორციელდება სახელმწიფოს მიერ. საკრედიტო დაწესებულებებს ეძლევათ კვოტები და ინსტრუქციები ორგანიზაციებისთვის ფულის მიწოდების მიზნით. თუ კომპანია არსებობს ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, მაშინ არსებობს განვითარებისთვის სახსრების მოპოვების შესაძლებლობა.

რაც უფრო მეტად მუშაობს საწარმო, მით მეტია საკრედიტო ხაზის გახსნისა და კომერციული ნიშის გაფართოების ალბათობა. თითქმის შეუძლებელია ამის გაკეთება საკუთარ თავზე და არ დაკარგო კაპიტალი. ყველაფრის გაკეთებამარჯვნივ, მეწარმეები მიმართავენ ბანკს, სადაც არის ფინანსური პროდუქტები საქმიანობის ყველა სფეროსთვის.

მიიღეთ სახსრები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის

საკუთარი ბიზნესის განვითარებით თქვენ გჭირდებათ ფული, ამიტომ მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება აუცილებელი სერვისია. ბანკის მიერ გაცემული ფული გამოიყენება ფირმის ბრუნვისა და ინვესტიციების გასაუმჯობესებლად:

• აღჭურვილობის შეძენა და შეკეთება;
• ბრუნვის გაუმჯობესება;
• ახალი საქმიანობის სფეროს გახსნა.

ყველა დამწყები ბიზნესმენი არ იყენებს პირად ფულს, ამიტომ ისინი იყენებენ ნასესხებ სახსრებს. ეს არის მცირე რაოდენობით და არ საჭიროებს ანგარიშს. თუ მეწარმე ბანკიდან სესხს იღებს, ის ხდება მისი რეგულარული კლიენტი. მოგების მნიშვნელოვანი ზრდის შესაძლებლობა იძლევა ბიზნესის დაკრედიტებას. ბანკები მომხმარებელს სთავაზობენ მრავალფეროვან პროდუქტს მსგავსებითა და განსხვავებებით.

გადაუდებელი სესხი

მეწარმეებისთვის ეს ითვლება ყველაზე მოსახერხებელ სერვისად. თანხები ირიცხება ორგანიზაციის ანგარიშსწორების ანგარიშზე, რომელსაც აქვს ვალდებულება დადგენილ ვადაში დააბრუნოს თანხები პროცენტით. როგორც წესი, ბანკებს არ სჭირდებათ ფულის დანიშნულებისამებრ გამოყენების დადასტურება, მაგრამ ითხოვენ გირაოს ან თავდებს.

ბიზნესის დაკრედიტება საშუალებას გაძლევთ მოკლე დროში შეიძინოთ საჭირო აღჭურვილობა, ტრანსპორტირება და გააუმჯობესოთ ბრუნვა. უზრუნველყოფის სახით:

• უძრავი ქონება;
• ტრანსპორტი;
• მოწყობილობა;
• პროდუქტი.

ხელშეკრულების გაფორმებისას ორგანიზაციას აქვს შესაძლებლობა შეცვალოს გირაო, მაგრამ მხოლოდ ბანკის თანხმობით. თუ სესხი გრძელვადიან პერსპექტივაშია აღებული, მაშინ აღმოჩნდება დიდი თანხის აღება. ხოლო მოკლე ვადით, არის შესაძლებლობა დაზოგოთ პროცენტი.

სპეციალური პირობები

ბიზნესის დაკრედიტებას აქვს გარკვეული თავისებურებები. სახსრები გაიცემა რუბლებში, დოლარში და ევროში. კურსი განისაზღვრება ოდენობით, ვადით და ვალუტის მიხედვით. რეგულარული მომხმარებლებისთვის ბანკები ამცირებენ განაკვეთებს. სპეციალური პირობები მოიცავს:

• ზოგიერთ ორგანიზაციას აქვს სამუშაო სეზონური ხასიათი, ამიტომ ბანკები მათთვის ინდივიდუალურ გადახდის გრაფიკს აწვდიან;
• ზოგიერთ მეწარმეს არ აქვს ქონება და შემდეგ ბანკები ითხოვენ თავდებს.

სესხის გაცემის გადაწყვეტილებას ზოგჯერ ანალიტიკოსები იღებენ ბიზნეს გეგმის საფუძველზე. თუ ის მუშაა, მაშინ ფულის გაცემაზე დადებითი პასუხია.

საკრედიტო ხაზი

საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება ხორციელდება უზრუნველყოფის გამოყენებით. ბანკი განსაზღვრავს სესხის გაცემის ვადას, რის შემდეგაც თანხები მოდის კომპანიის ანგარიშზე, მაგრამ არა სრულად, არამედ საჭიროებისამებრ. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ ხარჯზე. ამ ტიპის დაკრედიტება მოსახერხებელია მცირე რაოდენობით საქონლის შესაძენად.

საკრედიტო ხაზს აქვს 2 პარამეტრი:

• გატანის ლიმიტი: თანხის ოდენობა ხაზის სიცოცხლის განმავლობაში, მაგრამ ზოგიერთი ბანკი იწყებს პროცენტს გამოუყენებელ ფულზე;
• ვალის ლიმიტი: კლიენტს ეძლევა ლიმიტითანხა, რომლის ზემოთაც ფული არ გაიცემა.

ბიზნეს საკრედიტო ხაზის უპირატესობები:

• სწრაფი ანგარიშსწორება;
• ლიმიტის გაზრდა;
• თანხების ხანგრძლივად გამოყენება;
• გადაიხადეთ პროცენტი მხოლოდ გამოყენებული სახსრებზე.

ოვერდრაფტი

საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება შეიძლება განხორციელდეს ოვერდრაფტის გამოყენებით. ეს სერვისი ხელმისაწვდომია მიმდინარე ანგარიშით და ამისთვის გირაო არ არის საჭირო. სახსრები საკმაოდ ხელსაყრელი პირობებით არის გაცემული. ბანკი აანალიზებს ანგარიშზე ფულის მოძრაობას. შედეგად დგინდება თანხა, რომელიც საჭიროების შემთხვევაში გაიცემა კლიენტზე. როდესაც ანგარიში ივსება ახალი სახსრებით, ისინი იხურება ვალით.

ფინანსები მუშაობს

არსებობს მცირე ბიზნესის დაკრედიტების დახმარების ფონდი, რომელიც მნიშვნელოვნად უწყობს ხელს მეწარმეების მდგომარეობას. ორგანიზაცია მოქმედებს როგორც თავდები, ეხმარება მსესხებლებს სესხის აღებაში. მცირე ბიზნესის დაკრედიტება ხელს უწყობს ფონდებსა და ბანკებს შორის თანამშრომლობით.

ბიზნესმენმა უნდა მიმართოს სესხს, რაც მიუთითებს იმაზე, რომ მას აქვს სურვილი მიიღოს მხარდაჭერა სახელმწიფო ორგანიზაციისგან. ბანკი განიხილავს სიტუაციას საჭირო დეტალების გათვალისწინებით. ამის შემდეგ დგება ხელშეკრულება, ფონდში იგზავნება განაცხადი გარანტიის თაობაზე. დოკუმენტს სამი მხარის ხელმოწერა აქვს. მცირე ბიზნესის სასესხო ფონდმა შეიძლება დააკისროს მცირე პროცენტი.

რა უნდა იცოდეთ ბანკთან დაკავშირებისას?

გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი სესხი გაიცემა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.ამიტომ, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს მხოლოდ საჭიროების შემთხვევაში. თუ ჯერ კიდევ გჭირდებათ თანხები, მაშინ ფრთხილად უნდა შეადგინოთ ხელშეკრულება. იმისათვის, რომ გადაწყვეტილება დადებითი იყოს, საჭიროა წინასწარ შეადგინოთ ბიზნეს გეგმა. ის გვიჩვენებს, რისთვის არის საჭირო ფული და როგორ დაგროვდება მოგება.

ბიზნესმენის რეპუტაცია მნიშვნელოვანია. საჭიროა წარმოადგინოთ საბუღალტრო დოკუმენტაცია, რაც გაზრდის თანხის მიღების შანსს. ის სწორად უნდა იყოს შევსებული, რომ არ იყოს უარყოფილი. საშუალო ბიზნესი უფრო მეტ ნდობას შთააგონებს ბანკს. კომპანიის სახსრები, საქონელი, ქონება შეიძლება იყოს გირაოს სახით.

რა საბუთებია საჭირო?

იურიდიული პირებისთვის ანგარიშის გახსნა ხდება წარმოდგენილი დოკუმენტების საფუძველზე:

• განცხადება;
• საქმიანობის წესდების ასლი;
• ბალანსის ასლი;
• ასოციაციის მემორანდუმის ასლი;
• ლიცენზიის ასლი.

ყველა ორიგინალი უნდა იყოს დამოწმებული ლიდერის მიერ, ხოლო ასლი - ნოტარიუსის მიერ. შესაძლოა საჭირო გახდეს სხვა საბუთებიც.

მსესხებლის შეფასება

არსებობს მსესხებლის შეფასების 2 ტიპი: ობიექტური და სუბიექტური. პირველი ითვალისწინებს ფინანსურ ანგარიშგებას, ხოლო მეორე - შემდეგ ასპექტებს:

• კონტროლის დონე;
• მრეწველობის მდგომარეობა;
• ბაზრის მდგომარეობა;
• ფინანსური ანგარიშები.

ბევრი რისკია ბიზნესის დაკრედიტებასთან დაკავშირებით. ბანკს არასოდეს უმუშავია ზოგიერთ ორგანიზაციასთან, რაც მას უნდობლობას უქმნის. ყოველწლიურად საწარმოების რაოდენობა, რომლებიც იყენებენფინანსური მომსახურება.

სად წავიდეთ?

ბიზნესისთვის სესხებს გასცემს ვითიბი 24. ამ საბანკო პროდუქტს კომერსანტი ჰქვია. ბიზნესმენებს საშუალება აქვთ მიიღონ 1 მილიონ რუბლამდე 6 თვიდან 5 წლამდე ვადით. ზედმეტად გადასახდელი ირიცხება 21-29%-ის ოდენობით და განისაზღვრება ვალის ვადის მიხედვით. ვითიბი 24 ბიზნესმენებს სთავაზობს შემდეგ სერვისებს:

• "ოვერდრაფტი" - ზედმეტად გადახდა არის 11%, ვადა 1 წელი.
• "ბრუნვი კრედიტი" - გაცემულია 10,9%, პერიოდი - 2 წელი.
• "საინვესტიციო სესხი" - განაკვეთი 11, 1%, ვადა - 84 თვე.

ეს პროგრამები აქვს ალფა-ბანკსაც. ყველაზე მცირე თანხა 3 მილიონი რუბლია, მაქსიმალური კი 5 მილიონი.დაფარვის ვადა შეიძლება იყოს 6 თვიდან 3 წლამდე. ალფა-ბანკი გასცემს ბარათებს ბიზნესის მფლობელებს 500,000 რუბლის ლიმიტით. უნიკრედიტ ბანკი აფინანსებს მცირე და საშუალო ბიზნესის გასაუმჯობესებლად. თანხები მერყეობს 500 ათასი რუბლიდან 25 მილიონამდე. ვალის დაფარვის ვადა - 6 თვიდან 2 წლამდე. UralSib Bank ბიზნესმენებს გასცემს სესხებს 300 ათასი რუბლიდან 10 მილიონამდე, დაფარვის ვადა 1 წელია. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ Promsvyazbank-ს, სადაც კლიენტები გაიცემა 5 მილიონი რუბლიდან 10 წლის განმავლობაში. აქ თქვენ უნდა გადაიხადოთ 20-40%. OTP-ბანკს აქვს ყველაზე მომგებიანი შეთავაზება. მაჩვენებელი 9,5%-ია. შეგიძლიათ მიიღოთ მაქსიმუმ 40 მილიონი რუბლი. რუსეთის სბერბანკი ასევე გასცემს ბიზნეს სესხებს. მეწარმეებს შეუძლიათ დაეყრდნონ 200 მილიონ რუბლს. და მაჩვენებელი 13.26%.

მომგებიანი ვარიანტით სარგებლობისთვის, მიზანშეწონილია გაეცნოთ რამდენიმე შეთავაზებას, შემდეგ კი აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი. სახსრების მიღების შანსების გასაზრდელად უმჯობესია მიმართოთ რამდენიმე ბანკს. თუ არსებობს რამდენიმე დამტკიცება, მაშინ არის არჩევანი. დღეისათვის დაკრედიტება საკმაოდ წარმატებით ვითარდება. თანხების გამოყენება თითქმის ყველა ორგანიზაციას შეუძლია. თუ ვალებს დროულად დაფარავთ, მაშინ ბანკები უფრო ხელსაყრელ პირობებს უქმნიან კლიენტებს.