რა პირობებით აძლევენ იპოთეკას: დოკუმენტები, მახასიათებლები და რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კითხვა, თუ რა პირობებში აძლევენ იპოთეკას, ჩვენს დროში ბევრ ადამიანს აინტერესებს. და ყოველ ადამიანს, ვისაც საკუთარი სახურავი სჭირდება, ერთხელ მაინც დაფიქრდა ამ საკითხზე. ბევრს ეშინია, რომ იპოთეკა შეიძლება არ დამტკიცდეს. ისე, ასეთი შემთხვევები ხდება, თუმცა იშვიათად. მაგრამ ისიც მართალია, რომ იპოთეკური სესხი უაღრესად მომგებიანია ბანკებისთვის. ამიტომ, ისინი გაიცემა ბევრ ადამიანზე, ვინც მიმართავს ფინანსურ დახმარებას. თუმცა, არ არის ცუდი, იცოდე პირობების შესახებ.

შემოსავალი

პოტენციური მსესხებლის გადახდისუნარიანობა ყველაზე მეტად აინტერესებს ბანკის თანამშრომლებს. როგორია იპოთეკის პირობები? ისინი, რომლებშიც ბანკის კლიენტი კარგად შოულობს და შეუძლია თავისი შემოსავლის ნაწილი (როგორც წესი, ნახევარი) გასცეს ვალის დაფარვის სახით.

ბანკის თვალში ადამიანი შეიძლება გამოჩნდეს კარგ შუქზე, თუ ის მუშაობს რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის მიხედვით, აქვს უმაღლესი განათლება და მუშაობსერთი ადგილი მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში. მეწარმეებს უხალისოდ „მიესალმებიან“და თვითდასაქმებას სარისკო საქმიანობად თვლიან.

სიტყვები მათი შემოსავლის შესახებ უნდა დადასტურდეს. ბანკის მიერ მიღებული ოთხი დოკუმენტია. ეს არის ცნობები დამსაქმებლის სახით, 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი, შემოსავლის დადასტურება ბანკის სახით და დეკლარირებული, ყოველთვიური მიღებული სახსრების ცნობა. "ტრადიციულად" კლიენტები წარადგენენ 2-პერსონალურ საშემოსავლო გადასახადს. ეს არის ნაცნობი დოკუმენტი, რომელიც მიუთითებს შემოსავალზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში - შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ დინამიკას ან სტაბილურობას, რასაც ბანკი აფასებს.

ზოგადი მოთხოვნები

საუბარი იმაზე, თუ რა პირობებში აძლევენ იპოთეკას ბინაზე, არ შეიძლება არ აღინიშნოს ზოგადი დებულებები. მაშ ასე, აი, ის მოთხოვნები, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდეს საცხოვრებლის სესხის აღების მსურველს:

• მას უნდა ჰქონდეს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა.
• მსესხებლის მინიმალური ასაკია 21.
• მაქსიმუმი - 65 გამოსყიდვის დროს. ანუ თუ ადამიანი საბინაო სესხის აღებას 60 წლის ასაკში აპირებს, მაშინ მხოლოდ 5 წლით გასცემს. ეს არის ბანკების უმეტესობის მოთხოვნები. მიუხედავად იმისა, რომ Sovcombank-ს, მაგალითად, აქვს მინიმალური ასაკი 20 და მაქსიმუმ 85 წელი.
• ასევე, კლიენტი რეგისტრირებული უნდა იყოს რეგიონში, სადაც აფორმებს საბინაო სესხს.
• საერთო სტაჟი - მინიმუმ ერთი წელი. ბოლო სამუშაო ადგილზე - 6 თვიდან.

ეს, პრინციპში, ეხება იმ პირობებს, რომლითაც ბანკები აძლევენ იპოთეკას. ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება იყოს გამონაკლისები. როგორც მაგალითად, Sovcombank-თან. ან თან„გაზპრომბანკი“და „ვითიბი 24“, სადაც გამოცდილება 4 თვიდან ითვლება. მაგრამ ზოგადად, მოთხოვნები მსესხებლებისთვის იგივეა.

დოკუმენტები

ადამიანმაც კი, რომელმაც არაფერი იცის სესხების შესახებ, შეიძლება ჩათვალოს, რომ 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი შორს არის იმ ერთადერთი დოკუმენტისგან, რომელიც საჭიროა სახლის სესხის მისაღებად. აბა, რა პირობებში აძლევენ იპოთეკას? პირთან არსებული დოკუმენტები უნდა იყოს შემდეგი:

• განცხადება;
• ასლი და ორიგინალი პასპორტი;
• SNILS (ასევე საჭიროა ასლი);
• TIN სერთიფიკატი (ორიგინალი + ასლი);
• სამხედრო პირადობის მოწმობა ან მიკუთვნებული - 27 წლამდე ასაკის მამაკაცებისთვის;
• საბუთები განათლების, ქორწინების, განქორწინებისა და საქორწინო კონტრაქტის შესახებ (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
• თუ ბავშვები არიან - მათი დაბადების მოწმობა;
• სამუშაო წიგნის ასლი, სავალდებულო დამოწმებული დამსაქმებლის მიერ.

ეს არის დოკუმენტების ძირითადი პაკეტი. ისინი მზად უნდა იყვნენ, თუ ადამიანს სერიოზულად აინტერესებს კითხვა, როგორ აიღოს იპოთეკა ბინაზე.

ვინ იღებს იპოთეკას? თითქმის ყველას და სწორედ ამიტომ ხანდაზმულებისთვის მათი საპენსიო მოწმობა სავალდებულო დოკუმენტია. ხოლო საეჭვო წარსულის მქონე ადამიანებისთვის - ცნობა ნარკოლოგიური/ნეიროფსიქიატრიული დისპანსერიდან. თუმცა, ბანკს შეუძლია მოითხოვოს ნებისმიერი სხვა დოკუმენტი - მაგრამ რომელი, ეს ინდივიდუალურად იქნება მითითებული.

რამდენი უნდა ვიშოვო?

რაც მეტი მით უკეთესი. პარადოქსი! ყოველივე ამის შემდეგ, როგორც ჩანს, იპოთეკა შეიქმნა იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც ფინანსური მომსახურება ესაჭიროებათ. მაგრამ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ საკმარისი შოვნა - ვალის დაფარვისა და ცხოვრების მოლოდინით.

მაგრამ უკეთესია მაგალითის მოყვანა. ბევრი მიდის იპოთეკაზე ვითიბი 24-ში. იქ განსაკუთრებით ხელსაყრელი პირობებია ბანკის მომხმარებლებისთვის. მაშ ასე, ვთქვათ, ადამიანი მოვიდა იპოთეკის მისაღებად. ის საკუთარ თავს უვლიდა ბინას ახალ სახლში 2,000,000 რუბლს. მას აქვს წინასწარი გადახდა - 15% (ეს არის 300,000 რუბლი). და მას სურს მიიღოს საბინაო სესხი 5 წლით. ამ შემთხვევაში, მისი ყოველთვიური შემოსავალი უნდა იყოს დაახლოებით 63,000 რუბლი. იმის გამო, რომ მას ხუთი წლის განმავლობაში ვალის სახით ~37,900 მოუწევს დაფარვა.

წლიური 12,1%-იანი საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით, ამ პერიოდის განმავლობაში კლიენტი გადაიხდის 2,274,120 რუბლს ვალის სახით. ზედმეტად გადახდა - 574 120 რუბლი. დიდი თანხა. ასე რომ, როგორც ხედავთ, რაც უფრო მოკლე ვადა და რაც უფრო მაღალი იქნება ხელფასი, მით ნაკლები იქნება სესხი.

გადახდის ისტორია

ყურადღებით უნდა აღინიშნოს ისიც, თუ რა პირობებზეა გაცემული იპოთეკა. კარგი საკრედიტო ისტორია ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც კარგი შემოსავალი. და მართლაც რაღაც, და მისი ბანკები ყურადღებით შემოწმებულია. კლიენტისთვის სერვისის დამტკიცებამდე იგებენ, აქვს თუ არა მას არსებული ხელშეკრულებებით დავალიანება, დროულად შეასრულა თუ არა გადახდები. საერთოდ, როგორ გამოიჩინა თავი კლიენტად. თუ არ არის საკრედიტო ისტორია, მაშინ ყველაფერი დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რამდენად სრულია პოტენციური მსესხებლის მიერ წარმოდგენილი დოკუმენტების პაკეტი.

რომელი ქონება აირჩიოს?

ეს ასევე უნდა აღინიშნოს იპოთეკის გაცემის პირობებზე საუბრისას. უმჯობესია აირჩიოთ ბინა, რომელიც მდებარეობს არც თუ ისე დასახლებული უბნების წინ. ასეთი ვარიანტები არ არსებობს? მერე სხვა რამეს იპოვი, მთავარია ავარიულ ძველ სახლებში ბინა არ აირჩიო. იმის გამო, რომ ბანკები დაუყოვნებლივ უარყოფენ კლიენტების ასეთ „სურვილებს“.

თუმცა უძრავი ქონება პირველ რიგში არ არის არჩეული. მაგრამ მხოლოდ წინასწარი დამტკიცების შემდეგ. მაგრამ სცენა მაინც მნიშვნელოვანია. ვინაიდან ადამიანს არ სჭირდება ძალიან იაფად გაყიდვა და კრედიტით აღებული თანხების ინვესტიცია საუკეთესო ვარიანტში. ამისათვის არის შემფასებელი, რომლის მომსახურებასაც კლიენტი მოუწევს მიმართოს. ის განსაზღვრავს იპოთეკის საგანს და მის სავარაუდო ღირებულებას. რომელ შემფასებელს მივმართო? ეს ყველასთვის პირადი საქმეა, მაგრამ თითოეული ბანკი თანამშრომლობს შესაბამისი პროფილის ორგანიზაციებთან, ამიტომ ჯობია ზედმეტი კითხვებით არ მოიტყუოთ თავი და გამოიყენოთ მზა ვარიანტი. გარდა ამისა, დააჩქარებს საცხოვრებლის სესხზე განაცხადის დამუშავებას. იმის გამო, რომ ბანკის თანამშრომლებს არ დასჭირდებათ იმ შემფასებლის შემოწმება, რომელიც არ იციან.

სოციალური პროგრამები

ისინი დღეს ძალიან პოპულარულია. ამიტომ, ხშირად ისმება კითხვა, თუ რა პირობებში აძლევენ იპოთეკას ახალგაზრდა ოჯახს. ასე რომ, აქ არის საფუძვლები, რომლებიც უნდა იცოდეთ:

• ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა ღიაა 35 წლამდე მეუღლეებისთვის.
• მათ უნდა დაამტკიცონ, რომ უნდა გააუმჯობესონ საცხოვრებელი პირობები.
• ტერიტორია, სადაც ისინი ცხოვრობენ, ჩამოუვარდება რეგიონულ ნორმას (6 კვმ2 ერთ ადამიანზე).
• საბინაო არ აკმაყოფილებს სანიტარულ მოთხოვნებს.
• ოჯახი იზიარებს საერთო ადგილს ავადმყოფთან, რომელთანაც შეუძლებელია თანაცხოვრება.

მეუღლეებს შეუძლიათ მიიღონ სუბსიდია, რომელიც განკუთვნილია ნაწილობრივ გადაიხადოს იპოთეკა ან წინასწარი გადახდა, დააფინანსოს მათი სახლის მშენებლობა, დაფაროს საცხოვრებლის სესხი (უკვე გაცემული), შეიძინოს ეკონომ კლასის ბინა.

თუ შემოსავალი ვერ დადასტურდება?

და ესეც ხდება. ხანდახან ადამიანები, რომლებიც არაოფიციალურად მუშაობენ, ძალიან კარგ ფულს შოულობენ - ასეთი საკმარისი იქნება იპოთეკური სესხისთვის. და, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ცოტას ეუბნება უარი საბინაო სესხზე. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ ოფიციალური შემოსავალი არ არის, გამოსავალი არსებობს.

მაგრამ რომელი ბანკები აძლევენ იპოთეკას და რა პირობებში? იგივე VTB 24, მაგალითად:

• 13.1% წ.;
• ორი დოკუმენტი (პასპორტი და მეორე არჩევანი);
• მინიმალური წინასწარი გადახდა 40%-დან;
• თანხა - 600000 რუბლიდან 30 მილიონამდე.

ვთქვათ, ბინა ღირს 3,000,000 რუბლი. სესხის თანხა იქნება 1,800,000 რუბლი, რადგან 1,200,000 ადამიანი მიიღებს 40% -ს. ყოველთვიურად მას მოუწევს დაახლოებით 68 500 რუბლის მიღება, რათა სესხი 5 წელიწადში დაფაროს. 41 ათასზე ცოტა მეტი დასჭირდება ბანკს დავალიანების სახით. რა თქმა უნდა, მოთხოვნები უფრო მკაცრია, მაგრამ არის უპირატესობებიც. ზოგადად, სხვა ბანკებში "დამატებითი"სერთიფიკატების არარსებობის განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს 1-დან 5%-მდე.

რეკომენდაციები

ადამიანები, რომლებმაც უკვე აიღეს საცხოვრებლის სესხი, ხშირად უზიარებენ თავიანთ რჩევებს მათ, ვინც ჯერ არ აიღოს. მათ რა თქმა უნდა იციან, რა პირობებში აძლევენ ბანკები იპოთეკას. და ბოლოს რამდენიმე პრაქტიკული რეკომენდაცია, რომელიც გასათვალისწინებელია.

1. აბსოლუტურად ყველა ადამიანი ირწმუნება: მნიშვნელოვანია სესხის აღება იმ თანხით, ვალი, რომლის დაფარვაც აუცილებლად შეგიძლიათ. როგორც ჩანს, ეს ასე გასაგებია! მაგრამ არა, ბევრი აფასებს თავის შესაძლებლობებს, რადგან ისინი შთაგონებულია სხვადასხვა მოტივებით, როგორიცაა "მშობლები დაგეხმარებიან", "შეგიძლია იპოვო სამუშაო ნახევარ განაკვეთზე", "ჩვენ შევამცირებთ ხარჯებს" და ა.შ. მაგრამ სინამდვილეში ეს გამოდის. პირიქით. ზრდასრული ბავშვების მშობლები დახმარებას არ აპირებენ, ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო არ არის და ძნელია მხოლოდ წიწიბურას ჭამა. შედეგად, ყველა ვალშია, პრობლემებით და ბინძური საკრედიტო ისტორიით.

2. რაც უფრო მოკლე დრო, მით უკეთესი. ასევე ბანკებს. ადამიანები, რომლებსაც შეუძლიათ 30-ის ნაცვლად რამდენიმე წელიწადში გადაიხადონ ვალები, ნდობას შთააგონებენ.

3. და კიდევ ერთი რეკომენდაცია ამბობს, რომ ყველა ძირითადი დოკუმენტის გარდა, ღირს ბანკში შემოსავლის დამატებითი დამადასტურებელი მოწმობის მიტანა. თუ, მაგალითად, ადამიანს აქვს ერთი ბინა და ის იქირავებს, მაშინ, 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის გარდა, თქვენ შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ ხელშეკრულებაც, რომელიც დადებულია მოიჯარესთან. ეს არის დადასტურებული შემოსავალი, რომელიც აუცილებლად გამოგადგებათ, რადგან მას ბანკის თანამშრომელი გაითვალისწინებს.

აბა, თუ ამ რჩევებს გაითვალისწინებთ, დაიმახსოვრეთ ყოველივე ზემოთქმული და ფრთხილად შეარჩიეთ ბანკი, შეძლებთ სესხის აღებასყველაზე ხელსაყრელი პირობები საკუთარი თავისთვის.