რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას საცხოვრებელზე? იპოთეკა პენსიონერებისთვის

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

თუ გსურთ შეიძინოთ ბინა ან აგარაკი ახლავე, მაგრამ არ გაქვთ საკმარისი ნაღდი ფული, გაქვთ მხოლოდ ერთი გამოსავალი - იპოთეკა. რა ასაკამდე აძლევენ ასეთ სესხს სბერბანკში და სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში? და შესაძლებელია თუ არა თქვენი ოცნების ასრულება პენსიაზე გასვლის შემდეგაც?

ამ სტატიაში ჩვენ შევეცდებით ვუპასუხოთ ამ და რამდენიმე სხვა კითხვას. ასე რომ, თუ თქვენ ასევე არ იცით ასაკი, სანამ აძლევენ იპოთეკას საცხოვრებელზე, ყურადღებით წაიკითხეთ.

რატომ მოქმედებს ასაკი იპოთეკაზე

პირველ რიგში, მოდით ვისაუბროთ იმაზე, თუ რატომ არის ასაკობრივი შეზღუდვები ამ საკითხში ბანკებისთვის ასე მნიშვნელოვანი.

ყველას უჩნდება იდეა იყიდოს საკუთარი სახლი თავისებურად და სხვადასხვა დროს. ვინმეს სურს უფროსი ბავშვების გადასახლება ან შვილიშვილებისთვის საჩუქრის გაკეთება. ვიღაც კი გადაწყვეტს, სიბერეში მაინც, გააუმჯობესოს საკუთარი საცხოვრებელი პირობები და იცხოვროს კომფორტში. მიზეზის მიუხედავად, ფინანსური ინსტიტუტის დადებითი გადაწყვეტილება იპოთეკის გაცემაზე იქნება დამოკიდებულიპირველ რიგში, კლიენტის შემოსავლის მოსალოდნელ დონეზე მომდევნო 10-20 წლის განმავლობაში. ეს სავსებით გასაგებია. იპოთეკა ხომ საკმაოდ შთამბეჭდავ თანხას მოიცავს და მისი დაფარვის ვადა ზოგჯერ მეოთხედ საუკუნემდეც აღწევს.

ზოგადად, იპოთეკის გაცემის ასაკობრივი ზღვარი განისაზღვრება 18-60 (55) წლით. მაგრამ ბანკის თანამშრომლებს შორის განსხვავებული ასაკის კლიენტების მიმართ დამოკიდებულება ძალიან ბუნდოვანია.

იპოთეკის ასაღებად საუკეთესო ასაკად ითვლება 35-45 წელი. ცხოვრების ამ პერიოდში ადამიანი აღწევს სტაბილურ ფინანსურ მდგომარეობას, აქტიურად აშენებს კარიერას. ჯერ კიდევ ბევრი წელია წინ მათი სურვილების განვითარებისა და დაკმაყოფილებისთვის. და ყველა ძალისხმევა მიმართულია პირობებისა და ცხოვრების ხარისხის გასაუმჯობესებლად.

ორმოცდაათი წლის შემდეგ, ადამიანის სიცოცხლე იწყებს გარკვეული რისკების შეძენას. სწორედ ამას უკავშირდება პასუხი კითხვაზე, თუ რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას. უპირველეს ყოვლისა, საპენსიო ასაკის დადგომა განუწყვეტლივ უახლოვდება და, შესაბამისად, სამუშაოს სავარაუდო დაკარგვა. ავადმყოფობის, ინვალიდობის გამო ინვალიდობის გაზრდილი რისკი. ასევე საიდუმლო არ არის, რომ ბუნებრივი სიკვდილიანობის მაჩვენებელი 60 წლის შემდეგ სწრაფად იზრდება. ეს და რამდენიმე სხვა მიზეზი აიძულებს ბანკებს მკაცრად დაიცვან ასაკობრივი შეზღუდვები იპოთეკური სესხის გაცემისას.

რა ასაკამდე შემიძლია ავიღო იპოთეკური სესხი?

როგორც წესი, პენსიაზე გასვლასთან ერთად ადამიანი კარგავს დამატებით შემოსავლის წყაროებს, წყვეტს მუშაობას.ამიტომ, ბანკების თქმით, სანამ ადამიანი დამსახურებულ დასვენებაში შევა, ადამიანმა უნდა დაფაროს არსებული იპოთეკური სესხი. ასე რომ, რეგულარული გადახდების გაანგარიშებისას, გამსესხებელი ცდილობს დააკმაყოფილოს დროის პერიოდი რეგისტრაციის მომენტიდან "X" საათამდე. პრაქტიკაში, ეს ნიშნავს, რომ სესხის ვადა სტაბილურად მცირდება მსესხებლის ასაკის მატებასთან ერთად.

აი მაგალითი:

ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ იპოთეკას 25 წლამდე ვადით. 50 წლის მამაკაცი სესხს ითხოვს. ვინაიდან პენსიაზე გასვლამდე სამუშაოდ კიდევ 10 წელი აქვს, მაქსიმალური ვადა, რომლისთვისაც შესაძლებელია მისთვის იპოთეკის აღება მხოლოდ 10 წელია. რა თქმა უნდა, ამ შემთხვევაში ყოველთვიური გადასახადი იქნება მოწესრიგებული თანხა და მოგიწევთ საკმარისი შემოსავალი გქონდეთ, რომ გაუმკლავდეთ ასეთ ფინანსურ ტვირთს.

თუმცა, ზოგჯერ ბანკები მიდიან დათმობებზე. თუ კლიენტს აქვს შესანიშნავი რეკომენდაციები, შემოსავლის მაღალი დონე, ხელშეკრულების დადებისას თანამსესხებლების მოწვევის ან კარგი უზრუნველყოფის შესაძლებლობა, კრედიტორს შეუძლია მას შუა გზაზე შეხვდეს და ოდნავ გაახანგრძლივოს იპოთეკური სესხის ვადა. მართალია, ასეთი ზრდა იშვიათად აღემატება 5-6 წელს.

იპოთეკური სესხი 40 წლის შემდეგ

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკები ძალიან სკრუპულოზობენ მსესხებლის ასაკთან დაკავშირებით, პენსიონერებისთვის იპოთეკა მაინც შესაძლებელია. ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი ავითარებს სპეციალურ საკრედიტო პროგრამებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საბინაო სესხი 20 წლამდე. ამავდროულად, ყველაზე ხშირად აყენებენ პირობას, რომ სრული დაფარვის მომენტისთვის მსესხებელს უნდა ჰქონდეს არაუმეტეს 75წლები.

საპენსიო ასაკის ყველა მოქალაქეს არ შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს ასეთ დაკრედიტების პროგრამაში. არსებობს რამდენიმე კრიტერიუმი, რამაც შეიძლება დადებითად იმოქმედოს ბანკის გადაწყვეტილებაზე სესხის გაცემაზე. პენსიონერებისთვის იპოთეკა სავსებით შესაძლებელია ასეთ შემთხვევებში:

1. მსესხებელი პენსიის მიღების შემდეგაც აგრძელებს მუშაობას. მუდმივი დამატებითი შემოსავლის წყარო აუცილებლად გაზრდის შანსებს გამსესხებლის თვალში.
2. კლიენტი არის ოჯახურ ურთიერთობაში, არ ჰყავს მცირეწლოვანი შვილები და სხვადასხვა სახის დამოკიდებულები. ბანკები ურჩევნიათ დაქორწინებულ წყვილებს მარტოხელა ადამიანებს. ყოველივე ამის შემდეგ, ამ შემთხვევაში საგრძნობლად იზრდება ოჯახის მთლიანი შემოსავალი, რაც იმას ნიშნავს, რომ მცირდება სახსრების გადაუხდელობის რისკი.
3. პენსიონერი ფლობს უძრავ ქონებას, რომელიც საკმარისია სესხის დამატებითი მატერიალური უზრუნველყოფის უზრუნველსაყოფად. თუ მოწოდებულ გირაოს აქვს მაღალი ლიკვიდურობა, პენსიონერი არა მხოლოდ იპოთეკის აღებას შეძლებს, არამედ უფლება ექნება დაეყრდნოს ხელსაყრელ სესხის პირობებს..
4. საპენსიო ასაკის მსესხებელს შეუძლია მოიზიდოს საკმარისი რაოდენობის გადახდისუნარიანი გარანტიები (თანამსესხებლები). ყველაზე ხშირად, ასეთი "გარანტები" არიან შვილები, შვილიშვილები ან სხვა ნათესავები. უფრო მეტიც, ამ შემთხვევაში ოჯახური ურთიერთობის არსებობა სავალდებულოა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში იპოთეკის დაფარვის ვალდებულება გადადის თანამსესხებელზე..

გარდა ამისა, თავდებს უნდა ჰქონდეს გარკვეული თვისებები:

• იყავი სამუშაო ასაკის;
• კარგისაკრედიტო ისტორია;
• დაადასტურეთ გადახდისუნარიანობის მაღალი დონე.

ბანკები და პენსიონერები

მაგალითად, გადავხედოთ იმ ასაკს, სანამ ისინი იპოთეკას აძლევენ საცხოვრებელს რუსეთის სხვადასხვა ბანკში.

AlfaBank აწესებს ყველაზე მკაცრ ასაკობრივ მოთხოვნებს. აქ მათ შეუძლიათ იპოთეკის გაცემა, თუ მისი დაფარვის მომენტისთვის მსესხებელი არის 54–59 წლის (შესაბამისად, ქალებისთვის და მამაკაცებისთვის).

55 წლამდე (ქალები) და 60 წლამდე (მამაკაცები) მზად არიან ელოდონ Rosbank-ში, MetallinvestBank-სა და Bank of Moscow-ში.

სტანდარტი 65 წელი არის ასაკობრივი ლიმიტი იპოთეკის ასაღებად Uralsib-ში, Expert Bank-ში, MBC-ში, Niko Bank-ში, SKB-ში და ზოგიერთ სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში. ანუ ზუსტად რამდენი უნდა იყოთ საკრედიტო დაწესებულების მიმდინარე ანგარიშზე ბოლო იპოთეკის გადახდის მომენტამდე.

ამ მხრივ ყველაზე ლოიალურია VTB24 და Sberbank. პირველში მზად არიან დაელოდონ მსესხებლის 70 წლის იუბილეს, მეორეში კი 75 წლის გახდება.

სხვაგან სად უყვართ პენსიონერებს

და რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას სხვა ბანკებში? საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტების უზარმაზარ რაოდენობას შორის, პენსიონერებისთვის იპოთეკური სესხი ძირითადად ხელმისაწვდომია შემდეგში:

• გაზპრობანკი;
• როსელხოზბანკი;
• "ადმირალიტი";
• TransKapitalBank და სხვები

სად წავიდეთ, თქვენზეა დამოკიდებული. თუ ერთ ბანკში უარი გითხრეს, ვერავინ აგიკრძალავს მეორეს მიმართვას.

იპოთეკა სბერბანკში

მოდით უფრო ახლოს გავეცნოთ სბერბანკში პენსიონერებისთვის იპოთეკის პირობებს. არსებობს რამდენიმე სახის პროგრამა ხანდაზმული მოქალაქეებისთვის:

• 55/60 წელი ქალებისა და მამაკაცებისთვის, შესაბამისად, მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი იპოთეკური ვარიანტი;
• 45 წელი - იპოთეკური სესხის პროექტი სამხედრო პერსონალისთვის;
• 75 წელი - პროგრამა ითვალისწინებს აგარაკის მშენებლობას, ასევე საცხოვრებლის შეძენას ახალ კორპუსში ან მეორად ბაზარზე.

სხვა პარამეტრებიდან განსაკუთრებული ყურადღება ეთმობა ორ პუნქტს: ხელფასს და უწყვეტ სამუშაო გამოცდილებას. მთლიანი შემოსავლის დონიდან გამომდინარე განისაზღვრება სესხის მოცულობა, ვადა და დამატებითი გირაოს მოზიდვის საჭიროება. ხანდაზმულობა შემოწმებულია სტაბილურობისა და უწყვეტობისთვის.

ყველა პროგრამისთვის სბერბანკში საპროცენტო განაკვეთი დადგენილია იმავე დონეზე და შეადგენს 12,5%.

როგორ გავხდეთ პენსიონერი?

თუ არ იცით რა ასაკამდე აძლევენ იპოთეკას კონკრეტულ ფინანსურ დაწესებულებაში, ყველაზე საიმედო გზაა უბრალოდ იქ წასვლა. მაშინაც კი, თუ თქვენი ასაკი გარკვეულ შეშფოთებას იწვევს, დიდი ალბათობით თქვენ შემოგთავაზებთ სიტუაციიდან გამოსვლის მინიმუმ ორ ვარიანტს:

• აირჩიეთ პროგრამა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა პენსიაზე გასვლის შემდეგ;
• შეთავაზებს სტანდარტული კონტრაქტის გაფორმებას დაპირებულ საათამდე დარჩენილი წლების რაოდენობაზე.

რომელი დაასრულო -ეს შენზეა დამოკიდებული, რა თქმა უნდა. მაგრამ ნამდვილად გჭირდებათ იპოთეკა? ასაკობრივი შეზღუდვა არ იქნება ერთადერთი დაბრკოლება მის მოპოვებაში. ხანდაზმული მსესხებლებისთვის სესხის პირობები მნიშვნელოვნად განსხვავდება იმისგან, რაც შეიძლება შესთავაზონ ახალგაზრდა მსესხებლებს:

• სესხის ვადა იშვიათად აღემატება 15 წელს;
• ყველაზე დაბალი განვადება ჩვეულებრივ იზრდება 20-25%.

გარდა ამისა, მოგეთხოვებათ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. მაგრამ ასეთი პოლიტიკის ღირებულება გაიზრდება თქვენი ასაკის პროპორციულად. ასე რომ, ზრდასრულ ასაკში იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას, ღირს ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვა. სავარაუდოა, რომ მეტი ნეგატიური არგუმენტი იქნება და გირჩევნიათ იპოთეკის აღება ოჯახის უმცროს წევრზე.