მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები: პროგრამები, მათი მახასიათებლები და პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკუთარი დანაზოგით მანქანის შეძენა ყველა მოქალაქისთვის არ არის ხელმისაწვდომი. პრობლემის მოგვარებაში დაგეხმარებათ მანქანის სესხი, რომლის რეგისტრაციაც არ არის განსაკუთრებით რთული. ბანკები გვთავაზობენ სესხის პროგრამებს სხვადასხვა პირობებით, რომლებიც შესაფერისია კონკრეტული სიტუაციებისთვის. სესხზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა აირჩიოთ ხელშეკრულების საუკეთესო ვარიანტი, შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი და წარადგინოთ განცხადება ბანკში.

საფინანსო ინსტიტუტები, არსებული კონკურენტული გარემოს გამო, იძულებულნი არიან შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთები და მოიზიდონ მომხმარებლები მომგებიანი პროგრამებით მცირე ზედმეტად და მარტივი რეგისტრაციით. გადაწყვეტილების მიღებამდე აუცილებელია სესხისა და ხელშეკრულების პირობების გააზრება, საბანკო მომსახურების ბაზრის ყველა შეთავაზების შესწავლა. პროცედურა საგრძნობლად გამარტივებულია, თუ ხელთ გაქვთ წინასწარი გადახდის გარკვეული თანხა და რაც უფრო მაღალია, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდის პროცენტი. დაკრედიტების პროგრამების დიდი რაოდენობა საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მანქანა შეძენისთვის საჭირო თანხის გარეშე.

სესხების პროგრამების სახეები

საუკეთესო პროგრამის ასარჩევად ჯობია გაეცნოთ ყველა სახის მანქანის სესხებს, დადებითი, უარყოფითი მხარეები და დღევანდელი პრობლემები:

1. კლასიკური სესხი - ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, პოპულარობით სარგებლობს მოსახლეობაში და საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ავტომობილი მინიმალური ზედმეტად. წინასწარი თანხის ოდენობა შეადგენს მანქანის ღირებულების 10%-დან, დანარჩენი თანხა ნაწილდება სესხის მთელ ვადაზე - 1-დან 5 წლამდე.
2. ექსპრეს სესხი. მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები აშკარაა. დადებითი: დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, სწრაფი შესრულება, შემოსავლის მოწმობის არ საჭიროება; მინუსი - მაღალი საპროცენტო განაკვეთი.
3. სესხები წინასწარი გადახდის გარეშე. საკრედიტო დაწესებულების მიერ კლიენტის გადახდისუნარიანობის მიმართ დაწესებული მოთხოვნები უფრო მკაცრია, შეიძლება მოხდეს სესხის გაცემის არახელსაყრელი პირობები. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ვალუტის ტიპზე და სესხის პირობებზე.
4. სესხი დაზღვევის გარეშე. ბევრი საბანკო ორგანიზაცია გასცემს ავტომობილის სესხებს პოლისის გარეშე, რაც სავალდებულო პუნქტია სხვა სასესხო პროგრამებში. ამ პროგრამის ფარგლებში შემოთავაზებული მანქანების არჩევანი შეზღუდულია. დაზღვევის ღირებულება მაღალია, ამიტომ მისგან თავის დაღწევა საკმაოდ მაცდურია, მაგრამ მას გააჩნია მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და უფრო მაღალი წინასწარი გადახდა.
5. ვაჭრობა. მეორადი მანქანის ახალზე გაცვლის სერვისი. ახალი მანქანის ღირებულების ნაწილს იხდის მეორადი ავტომობილი, დანარჩენს კი კლიენტი.
6. უკუყიდვა - უკუ კრედიტიგამოსყიდვა. პროგრამა, რომელიც გულისხმობს ვადის დასრულებამდე წინასწარ გადახდას, მანქანის ბოლო გადახდას და ღირებულების ნაწილს. გადავადებული გადახდა შეიძლება განხორციელდეს მომხმარებლის ან მანქანის დილერის მიერ. სესხის ვადები შეიძლება გაგრძელდეს, თუმცა ამ შემთხვევაში ზედმეტად გადახდის ოდენობა გაიზრდება.
7. უპროცენტო სესხი, ან ფაქტორინგი. კლიენტი იხდის მანქანის ღირებულების ნახევარს, დარჩენილი თანხა იყოფა ნაწილებად უპროცენტოდ.

ყველაზე მომგებიანი სესხის პროგრამის არჩევა შესაძლებელია მხოლოდ ყველა შემოთავაზებული ვარიანტის საფუძვლიანი შესწავლის შემდეგ. მიზანშეწონილია, სხვა საკითხებთან ერთად, გავითვალისწინოთ თავად კლიენტის შესაძლებლობები და გარემოებები, ვინაიდან უპირატესობა შეიძლება მიენიჭოს სესხის გაცემის სხვადასხვა პირობებს კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე.

მანქანის სესხის უპირატესობები

• მანქანის შეძენის შესაძლებლობა უმოკლეს დროში. მინიმალური დანაზოგი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მანქანა, რადგან ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც სახსრები წინასწარი გადასახადის დასაფარად. მთავარი მოთხოვნა არის საკმარისი შემოსავალი მანქანის სესხის დასაფარად.
• შეღავათიანი მანქანის სესხი. სახელმწიფო პროგრამები ასტიმულირებს შიდა მანქანების შეძენას სესხის პროცენტის ნაწილის კომპენსირებით. პროგრამები ვრცელდება რუსეთის ფედერაციაში აწყობილი მანქანების ბრენდებზე. მანქანის მაქსიმალური ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს 750 ათას რუბლს.
• გადახდის გრძელი პერიოდი. მანქანის სესხის ვადები 1-დან 5 წლამდე მერყეობს. უფრო გრძელი ვადის არჩევა საშუალებას გაძლევთ შეამციროთყოველთვიური გადასახადები, რაც შეიძლება მოსახერხებელი იყოს კლიენტისთვის, მაგრამ იწვევს სესხის მთლიანი თანხის ზრდას.

მანქანის სესხის უარყოფითი მხარეები

• მკაცრი მოთხოვნები მსესხებლებისთვის. მანქანის სესხის მისაღებად კლიენტი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ კრიტერიუმებს: არ ჰქონდეს ცუდი საკრედიტო ისტორია, იყოს დადგენილ ასაკობრივ ზღვარში, ერთ ადგილზე იმუშაოს სამ თვეზე მეტი და ა.შ..
• მანქანა მოქმედებს როგორც გირაო. მანქანის სესხი გულისხმობს მანქანის შესაძენად გარკვეული თანხის გაცემას, შესაბამისად, ხდება ვალის დაფარვის გარანტი. შესაბამისად, მსესხებელი ემუქრება მანქანის დაკარგვას.
• ავტოდაზღვევა. მანქანის სესხის რეგისტრაციასთან ერთად, ბევრი საბანკო ორგანიზაცია ითხოვს კორპუსის პოლისის შეძენას, რაც მთლიან თანხას 10%-ით ზრდის. შეგიძლიათ უარი თქვათ დაზღვევის შეძენაზე, მაგრამ ეს გაზრდის სესხის ღირებულებას.
• განვადით. წინასწარი გადახდის ოდენობა შეადგენს არჩეული ავტომობილის ღირებულების 10-30%. წინასწარი გადახდის ნაკლებობამ შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს საპროცენტო განაკვეთზე.
• რეგისტრაციის ხანგრძლივი პროცედურა. საჭირო დოკუმენტების პაკეტის შეგროვებას შეიძლება რამდენიმე კვირა დასჭირდეს. ექსპრეს სესხზე განაცხადის გაკეთებამ შეიძლება დააჩქაროს ეს პროცესი, მაგრამ მასზე საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივზე.
• საცობები. მანქანის სესხის ხელმისაწვდომობა არის როგორც პლუსი, ასევე მინუსი, თუმცა არაპირდაპირი. მემანქანეების რაოდენობა უფრო სწრაფად იზრდება, ვიდრე ახალი მაგისტრალების შენდება, რაც ართულებსმოძრაობა ქალაქის ქუჩებში.

სესხის მიღება მანქანის დილერში

მანქანის სესხზე განაცხადი შეგიძლიათ პირდაპირ სალონში. სესხის პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგრამ არსებობს გარკვეული ნიუანსი სხვადასხვა ტიპის სესხებისთვის. დღეს თითქმის ყველა ავტოდილერი გთავაზობთ მანქანის შეძენისას სესხის ხელშეკრულების გაფორმებას.

სალონში მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

• დროის დაზოგვა.
• მოხერხებულობა და დიზაინის სიმარტივე.
• სესხის სახსრების სწრაფი მიღება.
• საკრედიტო პროგრამების ფართო ასორტიმენტი შემოთავაზებული ბანკების მიერ, რომლებიც თანამშრომლობენ დილერებთან.
• ბონუსების ან ფასდაკლებების მიღება მანქანის დილერისგან.
• სესხის თანხა შეიძლება მოიცავდეს მანქანაზე დაყენებული დამატებითი აღჭურვილობის ღირებულებას.

ხარვეზები

• მცირდება მანქანის სესხის გამცემი ბანკების რაოდენობა.
• ხშირად არ არსებობს სადაზღვევო სააგენტოს არჩევანი, რაც საგრძნობლად ზრდის ყოვლისმომცველი სადაზღვევო პოლისის ღირებულებას.

სასესხო პროდუქტის არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ მანქანის სესხის ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე ავტოდილერში. დილერები და ბანკის თანამშრომლები შესაძლოა ჩუმად იყვნენ გარკვეულ საკითხებზე, რომლებიც დოკუმენტებში წვრილად არის დაწერილი.

სპეციალური მანქანის სესხის პროგრამები

ზოგიერთი მომხმარებელი ირჩევს სპეციალურ შეთავაზებებს დილერებისა და ავტომობილების დილერებისგან - მაგალითად, ყიდვა-უკან ან ვაჭრობა. ასეთი სისტემები პოპულარულია და აქვთ საკუთარი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

ვაჭრობა

სესხის პირველი განვადება არის ძველი მანქანის ღირებულება. ეს პროგრამა ერთ-ერთი ყველაზე მიმზიდველია მათთვის, ვისაც ავტომობილის შეცვლა სურს. დილერი ყიდულობს მანქანას კლიენტისგან დაუყოვნებლივ, იმ პირობით, რომ მისი ტექნიკური მდგომარეობა შეესაბამება პროგრამის პირობებს. შეძენილი და მეორადი მანქანის ღირებულებას შორის განსხვავებას იხდის მსესხებელი. სამომხმარებლო მანქანის სესხის უპირატესობებისგან განსხვავებით, Trade-in სესხის ნაკლოვანებები მდგომარეობს მანქანების შეზღუდულ არჩევანში და მეორადი მანქანის დაბალ ღირებულებაში.

უკუყიდვა

საუკეთესო სესხის პროგრამა მათთვის, ვისაც უყვარს მანქანების ხშირად შეცვლა. მისი პირობების მიხედვით, შერჩეული მანქანის ღირებულება დაყოფილია სამ ნაწილად:

1. თავდაპირველი გადახდა უდრის მანქანის თანხის 10-50%-ს.
2. "კომფორტული პერიოდი". ყოველთვიური გადასახადები, რომელთა ოდენობა შეირჩევა ისე, რომ გადახდის პერიოდის ბოლომდე დარჩენილი იყოს სესხის მთლიანი თანხის 20-40%.
3. ნარჩენი გადახდა. ანაზღაურებადი მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები მოიცავს თანხას, რომელიც იყინება ყოველთვიური გადახდების დასრულებამდე და იხდის ერთჯერადად. კლიენტს შეუძლია ან შეინახოს მანქანა სესხის დაფარვის შემდეგ, ან გაყიდოს და დაფაროს სესხის ნაშთი გაყიდვიდან მიღებული შემოსავლიდან. დარჩენილი თანხის გამოყენება შესაძლებელია ახალი მანქანის შესაძენად. სესხის ვადები შეიძლება გაგრძელდეს, მაგრამ ეს გამოიწვევს ზედმეტი გადახდების ზრდას.

მიუხედავად ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე, ამ ტიპის მანქანის სესხი პოპულარულია. Buy-back პროგრამის უპირატესობებია უმნიშვნელო ყოველთვიური გადასახადები და მანქანის გაყიდვის შესაძლებლობა ვალის დაფარვამდე, ნაკლოვანებებია ოფიციალურ სერვის ცენტრში მომსახურების საჭიროება, სავალდებულო დაზღვევა და წრიული კრედიტის დამოკიდებულება. მიმოხილვების მიხედვით, მანქანის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები არ აცილებს მანქანის მოყვარულებს გადაწყვეტილებისგან, დაუკავშირდნენ ბანკს ან მანქანის დილერს მანქანის შესაძენად.