რა არის სესხები ფიზიკური პირებისთვის: ტიპები, ფორმები, ყველაზე მომგებიანი ვარიანტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ფიზიკურ პირებზე საბანკო დაკრედიტების პოპულარობა ყოველწლიურად იზრდება. ფინანსური ინსტიტუტები მომხმარებლებს სთავაზობენ ყველა ახალ პროდუქტს, რომელიც შექმნილია მსესხებლების ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ხშირად, პროცენტის ზედმეტად გადახდის ფაქტიც კი არ აბრკოლებს ფიზიკურ პირს სესხის აღებაში.

მოქალაქე ასეთ გარიგებას დებს საკრედიტო დაწესებულებასთან, როცა საკუთარი სახსრები არ აძლევს მას სასურველ მიზნის მიღწევის საშუალებას. მაგალითად, იყიდეთ ბინა ან გააკეთეთ რემონტი გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში. ბანკები გვთავაზობენ დაკრედიტების სხვადასხვა პროგრამებს. კლიენტმა მხოლოდ უნდა აირჩიოს დანიშნულება, პირობები და უზრუნველყოს რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტები. რა სესხებია ბანკებში, ამ სტატიაში გავაანალიზებთ.

თანამედროვე სესხების შესაბამისობა

ბანკები ნებაყოფლობით გასცემენ სესხებს ფიზიკურ პირებზე, მაგრამ განსხვავებული საკრედიტო პირობებით. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ დამოუკიდებლად დაზოგოთ საჭირო თანხა, მაგრამ ამას ძალიან დიდი დრო დასჭირდება. ინფლაციას კი შეუძლია დაგროვილი თანხის გაუფასურება. ამიტომ, უმეტესი პირებიაირჩიე ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად ყველაზე მოსახერხებელი ვარიანტი - სესხი.

სესხის სახეები ფიზიკური პირებისთვის პირობების მიხედვით

სასესხო ხელშეკრულება ბანკსა და მსესხებელს შორის შეიძლება დაიდოს სხვადასხვა ვადით. ამის მიხედვით განასხვავებენ სესხების შემდეგ ტიპებს:

1. მოკლევადიანი, როგორც წესი, ასეთი სესხის დაფარვის ვადა არ აღემატება ერთ წელს.
2. შუალედური - ერთიდან 5 წლამდე.
3. გრძელვადიანი სესხები გაცემულია ხანგრძლივი ვადით 30 წლამდე (მაგალითად, იპოთეკური სესხი).

ფორმა და ვალუტა

თუ გავითვალისწინებთ კითხვას, თუ რა არის სესხები, აღსანიშნავია, რომ ისინი არიან:

• ნაღდი ფული;
• უნაღდო.

ნებისმიერ ვალუტაში:

• რუბლი;
• ევრო;
• დოლარი.

ბოლო დროს, სესხები გაიცემა ნატურით ან საკრედიტო ბარათის სახით. ხოლო თუ ბანკები ყველაზე ხშირად გასცემენ ნაღდ ფულს მიზნობრივი პროგრამების ფარგლებში, მაშინ თითქმის ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს ბარათები გარკვეული ლიმიტით სხვადასხვა საჭიროებისთვის.

მიზანი

რა არის სესხები? ყველაზე დიდი ჯგუფი არის დანიშნულებისამებრ. ყველაზე პოპულარული მოიცავს:

1. მომხმარებელი - სხვადასხვა მიზნებისთვის.
2. მანქანის სესხი - ახალი ან მეორადი მანქანის შესაძენად.
3. იპოთეკა - საცხოვრებლის შესაძენად.
4. საგანმანათლებლო - უმაღლესი პროფესიონალის მისაღებადგანათლება ან კვალიფიკაციის ამაღლება.
5. ოვერდრაფტი არის სესხი, რომლის დროსაც ბანკის მიერ თანხები გადაირიცხება პლასტიკურ ბარათზე პროცენტის ანაზღაურებით და მოკლე ვადით.
6. ტრასტ სესხი - მცირე ოდენობები მოკლე ვადით და ერთი დოკუმენტი.
7. სავალო სესხი გადაუდებელი მიზნებისთვის.

სამომხმარებლო კრედიტი

ყველაზე ხშირად, ამ პროგრამის ფარგლებში ბანკში არსებული თანხა აღებულია სარემონტო ან საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შესაძენად ან სხვა მსგავსი მიზნებისთვის. დაკრედიტების მიმართულების სახელი თავისთავად მეტყველებს. სესხი მოცემულია ინდივიდის სპეციფიკური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.

რა სამომხმარებლო სესხები არსებობს? სესხის პირობები საშუალოვადიანია. მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც სამომხმარებლო სესხი ფიზიკურ პირზე გაიცემა გრძელვადიანი - 50 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

სესხის აღების პირობებია: სტაბილური შემოსავალი, კარგი საკრედიტო ისტორია, უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა და ა.შ. რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით მეტია ზედმეტად გადახდის ოდენობა.

თანხა, სხვა პროგრამებთან შედარებით, არც თუ ისე დიდია. მაგრამ საპროცენტო განაკვეთების მხრივ უკეთესი საბანკო შეთავაზებებიც არის. ეს პარამეტრი შეიძლება განსხვავდებოდეს სხვადასხვა ბანკში, გარკვეული პირობების მიხედვით, როგორიცაა: გირაოს და თავდების ხელმისაწვდომობა, ვადა, საკრედიტო ისტორია, ფიზიკური პირის ფინანსური შესაძლებლობები.

სამომხმარებლო პროგრამები მოთხოვნადია კლიენტებში, რადგან თანხა გაიცემა მიზნის დაზუსტების გარეშე, შესაბამისად, მსესხებელმა მიიღო თანხა და შეუძლია განკარგოს მისი შეხედულებისამებრ.

მანქანის სესხი

მიზანმიმართული დაფინანსების ერთ-ერთი სახეობა, რომელიც გაიცემა ექსკლუზიურად მანქანის შესაძენად. სესხის ოდენობა დიდია და საპროცენტო განაკვეთები დაბალი. რა არის უფრო მომგებიანი, ვიდრე სამომხმარებლო სესხი. ტარიფის კიდევ უფრო დაწევა შესაძლებელია, თუ ყიდულობთ შიდა მანქანას და არა უცხოურს. ყველა სახის სესხიდან, ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მოთხოვნადი მიზნობრივი პროგრამა.

ვადიანი - საშუალოვადიანი სესხი, რომელიც გაიცემა 1-დან 5 წლამდე შიდა ავტომობილზე, ხოლო უცხოური მანქანის შეძენის შემთხვევაში ვადა იზრდება 10 წლამდე.

მანქანის სესხზე განაცხადის შეტანისას წინაპირობაა შეძენილი მანქანის უზრუნველყოფა ბანკისთვის სესხის დაფარვის დროს, ასევე კლიენტის სიცოცხლის, მისი ჯანმრთელობისა და ობიექტის სავალდებულო დაზღვევა. ხელშეკრულების - ავტომობილი. ამ პირობების შესრულების გარეშე სესხი არ გაიცემა.

ბანკმა შეიძლება მოგთხოვოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტის მიწოდება:

• ორი პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი - საჭიროა პასპორტი და მეორე არჩევანი - სამხედრო პირადობის მოწმობა ან მართვის მოწმობა;
• სერთიფიკატი სამხედრო მოსამსახურიდან გაწვევის ასაკის მამაკაცებისთვის, რომლებიც ვერ იმსახურებენ ჯარში რაიმე მიზეზით;
• შემოსავლის სერტიფიკატი;
• ბავშვების დაბადების მოწმობა, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, და სხვა.

მოთხოვნილ საბუთების ზუსტ ჩამონათვალს ბანკის თანამშრომელი მოგაწოდებთ, რადგან ის განსხვავებულია თითოეული ფინანსური ინსტიტუტისთვის.

რა არის სახლის სესხები?

იპოთეკური სესხი გაცემული შესაძენადნებისმიერი საცხოვრებელი. საკრედიტო სახსრების ხარჯზე შესაძლებელია როგორც ბინის, ასევე კერძო საცხოვრებელი კორპუსის შეძენა. საკუთარი კვადრატული მეტრის შეძენა შესაძლებელია სამომხმარებლო ან იპოთეკური პროგრამის ხარჯზე. პირველი ვარიანტი შესაფერისია მათთვის, ვისაც უკვე აქვს გარკვეული თანხა. სამომხმარებლო სესხის ზომა, როგორც წესი, არ აღემატება 1 მილიონ რუბლს.

მათთვის, ვისაც აქვს მინიმალური საწყისი კაპიტალი, იპოთეკური სესხი შესაფერისია. თანხა დიდია, ვადა გრძელი და საპროცენტო განაკვეთები მინიმალური.

იპოთეკის აღებამდე გონივრულად უნდა შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები, რადგან ყოველთვიური გადასახადი საკმაოდ დიდია. თუ ფიზიკური პირი ვერ ახერხებს იპოთეკური ხელშეკრულებით დავალიანების დაფარვას, მაშინ საცხოვრებელი ფართი ბანკს გადაეცემა და მოქალაქეს არაფერი დარჩება.

წინაპირობაა საწყისი გადახდა, რომელიც შეადგენს სესხის მთლიანი თანხის დაახლოებით 15%-ს. სამშობიარო კაპიტალის სახით სახელმწიფო მხარდაჭერის მფლობელებს შეუძლიათ მისი გადარიცხვა პირველი შენატანის ანგარიშზე. შეიძლება მოითხოვოს გარანტის მიღება.

ადამიანებს, რომლებსაც სურთ საკუთარი სახლის შეძენა ან არსებული კვადრატული მეტრის გაფართოება, ხშირად აინტერესებთ რა არის იპოთეკა. ბანკები ამჟამად გვთავაზობენ შემდეგ პროგრამებს:

• მეორადი საცხოვრებლისთვის;
• მშენებარე უძრავი ქონებისთვის;
• კერძო სახლის მშენებარე;
• მიწის შესაძენად;
• გარეუბნების უძრავი ქონებისთვის.

განათლების სესხი

სესხების ერთ-ერთი სახეობა ფიზიკური პირებისთვის. Განსხვავებულიადაბალი საპროცენტო განაკვეთი და გადავადებული გადახდა სკოლის დამთავრებამდე. უმეტეს შემთხვევაში ასეთი სფეროების დაკრედიტება სახელმწიფო მხარდაჭერის ხარჯზე ხდება, რის გამოც განათლების მიზნობრივი სესხების საპროცენტო განაკვეთები მცირდება. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ბ-ნ. მხარდაჭერა არ არის ხელმისაწვდომი ყველა ბანკში. დაკრედიტებული საგანმანათლებლო დაწესებულებების სია შეზღუდულია. ეს ყველაფერი ბანკისა და საგანმანათლებლო დაწესებულების თანამშრომლობაზეა დამოკიდებული. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დადოთ ვალის ხელშეკრულება სხვა ქვეყანაში სწავლისთვის.

ოვერდრაფტი

მსესხებლებს ხშირად აინტერესებთ რა სახის სესხები სბერბანკში და სხვა ბანკებში ფიზიკური პირებისთვის მცირე ოდენობით სწრაფი დამუშავებით. ოვერდრაფტი ერთ-ერთი მათგანია. თუ თანამშრომელს ხელფასი გადაერიცხა ბანკის სადებეტო ბარათზე და შემდეგი გადახდა ჯერ კიდევ შორს არის, მაშინ როცა ხელფასის შესაბამისი თანხაა საჭირო ახლავე, შეგიძლიათ ბანკიდან ისესხოთ იგივე გადარიცხვით ბარათზე. როგორც კი დამსაქმებლისგან გადარიცხვა მოვა ბარათზე, ბანკის ნასესხები თანხები მიუწვდომელი გახდება. ბანკის სარგებელი არის სესხის თანხის დაბრუნება და ზევით პროცენტი. ოვერდრაფტის გადაუხდელობის შემთხვევაში გათვალისწინებულია ჯარიმები და შემდგომ სესხზე უარი.

სესხი ნდობაზე

მოხდილი პოპულარობით მომხმარებელთა შორის. სესხი არის არამიზნობრივი, ამიტომ ბანკს არ სჭირდება ინფორმირება განზრახვების შესახებ, რა საჭიროებისთვის გაიცემა ფული. კონტრაქტის ოდენობა მცირეა, საპროცენტო განაკვეთები არ არის ყველაზე მაღალი. ნდობის სესხი შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ პასპორტით.

სესხი მომგებიანია, თუ დრო არ არის საჭირო დოკუმენტების შესაგროვებლად და გჭირდებათუმნიშვნელო თანხა.

სესხი სასწრაფო მიზნებისთვის

სხვა ტიპის ნდობის სესხი. გაცემულია გარანტიისა და გირაოს გარეშე. გაიცემა სწრაფად - დაახლოებით 5 წუთი და მხოლოდ პასპორტით, სხვა დოკუმენტები არ არის საჭირო. საბანკო რისკები კომპენსირდება მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით.

საუკეთესო შეთავაზება

საკმარისი არ არის მხოლოდ იმის ცოდნა, თუ რა არის სესხები, მნიშვნელოვანია, რომ შეძლოთ თქვენთვის საუკეთესო სესხის ვარიანტების არჩევა. ბოლოს და ბოლოს, ასეა თუ ისე, მიღებული თანხის დაბრუნება მოუწევს, დაბრუნების ოდენობა კი გადააჭარბებს ფინანსური ინსტიტუტის მიერ გაცემულ თანხას.

ნამდვილად შეუძლებელია იმის დადგენა, თუ რომელი სესხი არის ყველაზე მომგებიანი ფიზიკური პირისთვის რამდენიმე მიზეზის გამო:

• სხვადასხვა დაკრედიტების მიზნები;
• სხვადასხვა ბანკის პირობები;
• ვალის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა და ა.შ.

თუ მსესხებელი იღებს სესხს გარკვეული მიზნებისთვის, მაგალითად, მანქანის საყიდლად, მაშინ მიზნობრივი სესხი შესაფერისია - მანქანის სესხი, სახლის შესაძენად - იპოთეკური სესხი..

იმ შემთხვევაში, როდესაც გჭირდებათ უმნიშვნელო, მაგრამ სასწრაფოდ საჭირო თანხა, შეგიძლიათ მიმართოთ ნდობის სესხს ან სესხს გადაუდებელი მიზნებისთვის.

პიროვნებისთვის, რომელსაც არ სურს ბანკი დაუთმოს ნასესხები სახსრების ხარჯვის გეგმებს, განკუთვნილია სამომხმარებლო სესხი. პროფესიული განათლების გადასახდელად კლიენტს ასევე შეუძლია მიმართოს მიზნობრივ სესხს ბანკში, რომელთანაც მისი უნივერსიტეტი თანამშრომლობს.

სანამ ბანკში წახვალთ, თქვენ უნდა შეაგროვოთინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა სახის სესხები არსებობს ამ ორგანიზაციაში, მათი გაცემის პირობები, საპროცენტო განაკვეთები, მიმდინარე აქციები, სავალო ხელშეკრულების გასაფორმებლად საჭირო დოკუმენტები.