რეფინანსირების სესხები ფიზიკური პირებისთვის: პირობები, მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ეკონომიკური კრიზისი ქმნის მოთხოვნას ისეთ საბანკო მომსახურებაზე, როგორიცაა რეფინანსირება. უფრო ხელსაყრელი პირობებით სესხის აღების შესაძლებლობა შესაძლოა დაინტერესდეს არა მხოლოდ იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში არიან. რაციონალური მსესხებლები ასეთ სესხებს ხედავენ, როგორც საკუთარი ფულის დაზოგვის საშუალებას.

შიდა სესხის გაცემა

ბევრი ბანკი გთავაზობთ სესხების შიდა რეფინანსირებას ფიზიკური პირებისთვის. მსესხებელი იღებს გარკვეულ თანხას უფრო ლოიალური პირობებით, რომელიც უნდა ფარავდეს ძველ სესხს.

საფინანსო ინსტიტუტი ხელახლა აწარმოებს ხელშეკრულებას კლიენტთან, რომელიც აწესებს ახალ პირობებს და საპროცენტო განაკვეთებს. ძალიან მოსახერხებელი მექანიზმი ხარჯების შესამცირებლად და ცხოვრების ხარისხის გასაუმჯობესებლად.

როგორც წესი, ბანკი თანხმდება სესხის გაცემაზე, თუ ამის რეალური საჭიროება არსებობს. ფინანსური ცვლილების შემთხვევაშიკლიენტის პოზიციაზე, ბანკი დათანხმდება სესხის ხელშეკრულების ხელახლა გაფორმებაზე. ასეთი პერსპექტივა უფრო მისაღებია, ვიდრე მომავალი სასამართლო პროცესი, თუ მსესხებელი საერთოდ ვერ გადაიხდის.

ზოგჯერ ფიზიკური პირებისთვის სესხების რეფინანსირებას სთავაზობენ კეთილსინდისიერ გადამხდელებს, როგორც სასიამოვნო ბონუსს. გადახდების განაკვეთისა და ზომის შემცირებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამსუბუქოს ფინანსური ტვირთი.

გარე სესხის გაცემა

საბანკო დაწესებულება ყოველთვის არ არის მზად, შეხვდეს კლიენტს, რომელსაც დაბალი საპროცენტო განაკვეთი სჭირდება. ფიზიკური პირებისთვის იპოთეკური სესხის რეფინანსირება შესაძლებელია მხოლოდ სხვა ორგანიზაციაში მიმართვისას.

მსესხებელს არ მოეთხოვება აცნობოს გამსესხებელს რეფინანსირების განზრახვის შესახებ. კლიენტს აქვს ამის სრული უფლება.

თუ სწორი ბანკის არჩევა გიჭირთ, უნდა ისარგებლოთ ბროკერის მომსახურებით. ის დაგეხმარებათ მიმართოთ სხვადასხვა დაწესებულებებს, შეარჩიოთ გადახდის ოპტიმალური პირობები. რა თქმა უნდა, ასეთი საბროკერო დახმარება უფასო არ არის. კონსულტანტს მოუწევს მოთხოვნილი თანხის 1%-დან 10%-მდე გადახდა. არ არის ძალიან ეფექტური, მაგრამ ზოგიერთ სიტუაციაში სპეციალისტს შეუძლია ნამდვილი დახმარება.

საჭირო დოკუმენტები

სხვა ბანკებიდან ფიზიკურ პირებზე სესხების რეფინანსირება ზოგჯერ გამარტივებული სქემის მიხედვით ხდება. ბოლოს და ბოლოს, ერთ დროს სხვა ბანკმა უკვე მიიღო პოზიტიური გადაწყვეტილება სესხის შესახებ და ფინანსური თანამშრომლები ამ მოსაზრებას ენდობიან. კლიენტს დასჭირდება წინასესხის ხელშეკრულება, გადახდის ყველა ქვითარი, საიდენტიფიკაციო დოკუმენტები და შემოსავლის ამონაწერი.

უნდა გავითვალისწინოთ, რომ დაბინძურებული საკრედიტო ისტორია, მუდმივი სამუშაოს არარსებობა და წინა სესხის ვადაგადაცილება შეიძლება სერიოზული დაბრკოლება გახდეს საკითხის პოზიტიური გადაწყვეტისთვის.

საკრედიტო ვადები

თითოეული საბანკო ორგანიზაცია აყენებს საკუთარ პირობებს ფიზიკური პირებისთვის სესხის რეფინანსირებისთვის. მაგრამ მათ ყველას აქვთ საერთო მახასიათებლები. პროცედურის დაწყება შეგიძლიათ სესხის აღების დღიდან მინიმუმ 3 თვის შემდეგ. ამ დროის განმავლობაში, არ უნდა დაიშვას შეფერხება. დავალიანების ოდენობა აღემატება 50000 რუბლს, ხოლო გადახდის დასრულებამდე დარჩენილია მინიმუმ 7 თვე. აპლიკანტი არ უნდა იყოს 65-75 წელზე უფროსი ასაკის გადახდის ბოლოს.

ასევე, დამატებით უნდა წარმოადგინოთ დავალიანების ოდენობის ცნობა. როგორც წესი, ეს დოკუმენტი უფასოდ გაიცემა ნებისმიერ საკრედიტო დაწესებულებაში.

თუ თავდები ჩართულია, მისგან ასევე საჭირო იქნება დოკუმენტების სრული სია.

ამიტომ, არ აურიოთ პირადი სესხების რეფინანსირება რესტრუქტურიზაციაში. ეს უკანასკნელი ხორციელდება კლიენტის მიერ ყოველთვიური გადასახადის გადახდის შეუძლებლობის პირობებში და მოითხოვს გადასახდელი თანხების მნიშვნელოვან შემცირებას. სესხის გაცემა არის მსესხებლის მიერ მიღებული რაციონალური გადაწყვეტილება, რათა შეამციროს ფინანსური ტვირთი საკუთარ ბიუჯეტზე.

როგორ არის პროცესი?

გადაწყვიტეთ ბანკი, რომელშიცფიზიკური პირის მიერ სესხის რეფინანსირება, გროვდება ყველა საჭირო დოკუმენტი. ამის შემდეგ იგზავნება განცხადება, რომელსაც დაწესებულება რამდენიმე დღეში განიხილავს. დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში კლიენტი ან იღებს ნაღდ ფულს ხელში, ან თანხა ირიცხება ძველი კრედიტორის ანგარიშზე.

პროცედურის დასრულების შემდეგ მსესხებელი იღებს ვალდებულებას სრულად შეასრულოს ხელშეკრულებით ნაკისრი ყველა ვალდებულება დროულად.

რამდენიმე სესხის გაერთიანება ერთში (სესხი კრედიტის საწინააღმდეგოდ)

ეს ხდება, რომ ფიზიკურ პირს აქვს რამდენიმე არსებული სესხი ბანკებში ან MFI-ებში. ძალიან სახიფათო სიტუაციაა ფინანსური მდგომარეობისთვის, რადგან სავარაუდოა, რომ გარკვეული პერიოდის შემდეგ ამდენი სესხის გადახდა უბრალოდ აღარაფერი იქნება.

ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ პროგრამებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გააერთიანოთ ყველა ეს სესხი ერთ დიდ სესხად მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით. უმჯობესია არ გადადოთ გადაწყვეტილება და რაც შეიძლება მალე მიმართოთ რეფინანსირებას. ეს გიხსნით მრავალი ჯარიმისგან, რომელიც აუცილებლად წარმოიქმნება ოდნავი დაგვიანების შემთხვევაში.

დაგეხმარება სბერბანკი?

ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ სესხების რეფინანსირება სბერბანკში ადგილობრივ ფილიალში შესაბამისი განაცხადის შეტანით. ეს ფინანსური ინსტიტუტი გვთავაზობს ფინანსური პრობლემების გადაჭრას რამდენიმე მიმართულებით: ვადიანი სამომხმარებლო და საბინაო სესხები, სადებეტო ბარათზე დავალიანების ამოღება ოვერდრაფტით. კლიენტებს ეძლევათ შესაძლებლობა არა მხოლოდ შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთი, არამედსაჭიროების შემთხვევაში, ამოიღეთ თქვენი მანქანა ტვირთისგან. ასევე გთავაზობთ სერვისს რამდენიმე სესხის გაერთიანების ერთ დიდ სესხში.

მომავალი სესხის ღირებულებას ბანკი ინდივიდუალურად ადგენს, ის შეიძლება მერყეობდეს თანხის 17%-დან 29%-მდე. ასეთი სესხის დაფარვა შესაძლებელია ანუიტეტური გზით (თანაბარი გადახდები).

სბერბანკში სესხების რეფინანსირებისთვის ფიზიკურმა პირებმა უნდა შეავსონ განაცხადის ფორმა, რომელიც შეიცავს ყველა პერსონალურ მონაცემს. აუცილებელია მიუთითოთ რეგისტრაციის მისამართი და ფაქტობრივი საცხოვრებელი (თუ ისინი განსხვავდება), ტელეფონის ნომრები კომუნიკაციისთვის, მონაცემები ოჯახის შემადგენლობის შესახებ. ასევე მოცემულია ინფორმაცია ქონების არსებობის ან არარსებობის, შემოსავლის დონისა და ხანდაზმულობის შესახებ.

სესხის პირობები სბერბანკში

ამ ორგანიზაციის სესხის გაცემის პროგრამაში მითითებულია, რომ სესხის ვადა შეიძლება იყოს 3-დან 60 თვემდე. შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული 1,000,000 რუბლამდე. პოტენციური კლიენტის ასაკი არ უნდა იყოს 21 წელზე ნაკლები და არაუმეტეს 65 წლისა სესხის დაფარვის ვადის ბოლომდე.

სესხი ეძლევა რუსეთის ფედერაციის ყველა მაცხოვრებელს, რომელმაც შეიტანა განაცხადი და აკმაყოფილებს სბერბანკის მოთხოვნებს. ნაღდი ფულის გატანა ხდება განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღებიდან 30 კალენდარული დღის ვადაში. ანაზღაურება ხდება თანაბარი ყოველთვიური განვადებით.

რას გვთავაზობს მოსკოვის ბანკი?

რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია ისარგებლოს ამ დიდი ფინანსური ორგანიზაციის მომსახურებით.მოსკოვის ბანკი ახორციელებს სესხების რეფინანსირებას გარკვეული პირობებით.

შეამცირეთ საკრედიტო განაკვეთის ზომა ვალის ტვირთის შემდგომი შემსუბუქებით, ვისაც ეს სჭირდება. ბანკი გთავაზობთ თანხებს 100,000-დან 3,000,000 რუბლამდე. ფსონის ზომა განისაზღვრება ინდივიდუალურად. თუ სესხი არის 450,000 რუბლის ფარგლებში, მაშინ სესხი არის 18,5% წელიწადში. მაქსიმალური ფსონი არის 21.9%. მსესხებელს უფლება აქვს აირჩიოს ვადა, რომელზედაც გაიცემა სესხი. ის უნდა იყოს 6-დან 60 თვემდე.

მოსკოვის ბანკში რეფინანსირების პროცედურა საკმაოდ მარტივია. კლიენტი განცხადებით მიმართავს ადგილობრივ ფილიალს. შეგიძლიათ შეავსოთ ფორმა ან მიმართოთ კომპანიის ოფიციალურ ვებგვერდზე. პოზიტიური გადაწყვეტილების მიღებისას მენეჯერი დებს შეხვედრას კლიენტთან და გეუბნებათ, რა დოკუმენტები უნდა წაიღოთ.

მოსკოვის ბანკი რეფინანსირებს სესხებს ფიზიკური პირებისთვის რამდენიმე არსებული სესხით. ამ შემთხვევაში აუცილებელია თითოეული სესხისთვის დოკუმენტების სრული ნაკრების მომზადება. კლიენტს შეუძლია მოითხოვოს არსებული დავალიანების ოდენობაზე მეტი თანხა და გამოიყენოს ნაშთი საკუთარი მიზნებისთვის.

პროცედურის უარყოფითი მხარე

შესაბამის დაწესებულებამდე დაკავშირებამდე, უნდა იცოდეთ, რომ სხვა ბანკებიდან ფიზიკურ პირებზე სესხების რეფინანსირებას აქვს გარკვეული უარყოფითი ასპექტები.

მათ შორის თქვენ შეგიძლიათგაითვალისწინეთ დამატებითი ხარჯები, შესაძლო მნიშვნელოვანი გადასახადის დადგომა და ახალი სადაზღვევო პროდუქტის შედგენის აუცილებლობა. თქვენ მოგიწევთ კიდევ ერთი დოკუმენტაციის წინაშე წარდგენა, რომელსაც დრო და ძალისხმევა სჭირდება.

მიმოხილვები ფიზიკურ პირებზე რეფინანსირების სესხების შესახებ განსხვავებულია. მათ მხოლოდ ის აერთიანებს, რომ კლიენტები, რომლებიც საკითხს მთელი პასუხისმგებლობით მიუდგნენ, შედეგით კმაყოფილი დარჩნენ.