ისლამური ბანკინგი რუსეთში. ისლამური ბანკი მოსკოვში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ისლამური ბანკინგი ითვალისწინებს ნორმებისა და ღირებულებების გარკვეულ ტანდემს, რომელიც დაფუძნებულია არა მხოლოდ რწმენაზე, არამედ მთელი ისლამური ერის ტრადიციებზე. რუსული საბანკო და ისლამური ბანკინგი არა მხოლოდ ფუნდამენტურად განსხვავებულია, არამედ გარკვეულწილად ეწინააღმდეგება ერთმანეთს.

ისლამური საბანკო სტანდარტები

ფინანსური ისლამური სისტემა წარმატებით ფუნქციონირებს, დაწყებული ძირითადი სტანდარტებიდან:

• სესხის პროცენტი აკრძალულია. პროცენტის არსებობა არა მხოლოდ განიხილება როგორც უსარგებლობა, არამედ ყურანიც აკრძალულია.
• სპეკულაცია მკაცრი ვეტოს ქვეშაა. აკრძალულია პრობლემების ან სხვისი სირთულეების გამოყენება თქვენი ფინანსური ინტერესებისთვის. კერძოდ, მიუღებლად ითვლება ფინანსურ ბაზარზე შემოსავლის ის სახეობა, რომელიც სახელმწიფოსთვის გარკვეული სირთულეების შედეგად ხდება შესაძლებელი..
• სრული ვეტო აზარტულ თამაშებზე, ლატარიის ჩათვლით.

ამ შეზღუდვების გარდა, როგორც ისლამურ ბანკს, ასევე მის კლიენტებს არ აქვთ უფლება განახორციელონ ინვესტიცია კომპანიებში, რომლებიც უზრუნველყოფენ საქონელსა და მომსახურებას, რომელიც ეწინააღმდეგება მუსულმანურ რწმენას. ეს შეიძლება იყოს კორპორაციები, რომლებიც დაკავებულნი არიან ალკოჰოლისა და თამბაქოს წარმოებაში, სფეროებშიჯადოქრობასთან დაკავშირებული საქმიანობა. სპეციფიკური კანონების მიუხედავად, ისლამური ბანკინგი მსოფლიოში ყოველწლიურად საშუალოდ 10-15%-ით იზრდება. მთლიანობაში, მსოფლიოში დაახლოებით 300 დაწესებულებაა სულ მცირე 51 შტატში, მათ შორის შეერთებულ შტატებში.

ისლამური ბანკების სურვილი შევიდნენ საერთაშორისო ბაზარზე

ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ისლამურმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა გამოთქვეს სურვილი, აქტიურად გადავიდნენ საერთაშორისო ბაზარზე. მსოფლიო მედიაში სულ უფრო ხშირად ვრცელდება ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ უფლებამოსილი ორგანოები განიხილავენ რუსეთში ისლამური ბანკების შექმნისა და პოპულარიზაციის შესაძლებლობას. აღსანიშნავია, რომ ორი სახელმწიფოს საბანკო სისტემებს შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებებია. ძირითადი განსხვავება ისლამურ ფინანსურ წარმომადგენლობებს შორის არის აკრძალვის არსებობა საპროცენტო სახსრების გაცემის შესახებ. ძირითადი შემოსავალი წარმოიქმნება საქონლის განვადებით გაყიდვით გაბერილ ფასად. რუსეთში სიტუაცია ზუსტად საპირისპიროა. ბანკებს ეკრძალებათ რაიმე სახის საქონლით ვაჭრობა, გარდა ძვირფასი ლითონებისა. რუსული საბანკო საქმიანობის ძირითადი პრინციპია სესხის გაცემა.

ურთიერთგაერთიანება

რუსეთის ეკონომიკური ვითარების ფონზე, ასევე ამერიკისა და ევროკავშირის მკაცრი სანქციების შედეგად, აღმოსავლეთის ფინანსურ ინსტიტუტებთან ფინანსური ურთიერთობის დამყარების მცდელობები სრულიად ბუნებრივია. ამ დროისთვის სავარაუდო პარტნიორობა შემოიფარგლება მხოლოდ რუსეთის სიტყვებით და ფინანსური აღმოსავლური სტრუქტურის წარმომადგენლებს შორის მოლაპარაკებებითდა შიდა საბანკო სექტორის წარმომადგენლები. ისლამური ფინანსური ინსტიტუტის პრეზიდენტი აჰმად ალ-მადანი მუდმივად ამბობს, რომ სახელმწიფოები აპირებენ ნაბიჯის გადადგმას ერთმანეთისკენ 2015 წლის ივნისში.

აღმოსავლეთის ფინანსური სექტორის წარმომადგენელი აპირებს მოსკოვში ჩამოსვლას, რათა განიხილოს ეს საკითხი ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელ ელვირა ნაბიულინასთან. ისლამური ბანკები რუსეთში ცდილობენ ბაზარზე შესვლას ადგილობრივი პარტნიორების მეშვეობით. ასეთ გადაწყვეტილებას შეიძლება მხარი დაუჭიროს არა მხოლოდ შიდა ბანკების ფინანსური მხარდაჭერის შესაბამისობა, არამედ რუსეთში მცხოვრები მუსლიმების რაოდენობა, რომელთაგან სულ მცირე 20 მილიონია. მეტი რომ ვთქვათ, ისლამურ ბაზარზე შესვლის ინტერესს ადგილობრივი ბანკები იჩენენ. კერძოდ, სბერბანკმა და ვითიბიმ უკვე გამართეს დისკუსია უფლებამოსილ პირებთან აღმოსავლეთში მათი წარმომადგენლობითი ოფისების გახსნასთან დაკავშირებით..

რუსეთის აქტიური ქმედებები - არის ისინი?

ისლამური ბანკი არის ძალიან სპეციფიკური ფინანსური ინსტიტუტი და უნდა შეიქმნას გარკვეული საკანონმდებლო ბაზა მისი ნაყოფიერი მუშაობისთვის. სწორედ ამ საკითხს ახლა აქტიურად ეხება სახელმწიფო სათათბირო, იმის გამო, რომ ისლამური ინსტიტუტების საქმიანობის მთავარი სპეციფიკა საქონლის განვადებით მიწოდებაა. სახელმწიფოებს შორის ორმხრივად მომგებიანი პარტნიორობა მხოლოდ მაშინ გახდება შესაძლებელი, თუ კომერციული ფინანსური სტრუქტურების მიერ სავაჭრო საქმიანობის აკრძალვა მთლიანად გაუქმდება. ცენტრალური ბანკი აქტიურად უჭერს მხარს პარტნიორობის ინიციატივას. ფინანსური თანამშრომლობისკენრუსეთის მთავრობამ შემობრუნდა თათარსტანში ამ საკითხით დაინტერესების გამო, რომელიც ინიცირებული იყო მალაიზიელი კოლეგების მიერ.

ხელსაყრელი ნიადაგი

როგორც ზემოთ აღინიშნა, სახელმწიფო დუმა ამზადებს კანონპროექტს, რომლის ავტორია დიმიტრი საველიევი. მან შესთავაზა ცვლილებები, რომლის მიხედვითაც ბანკებს შეეძლებათ საქონლის პრემიუმად მიყიდვა კლიენტებზე. ამ გადაწყვეტილების აქტუალობა განპირობებულია იმით, რომ რუსეთში არის მუსლიმთა საკმაოდ დიდი პროცენტი, რომლებსაც უკიდურესად სჭირდებათ ფინანსური ინსტიტუტების მხარდაჭერა, რომლებიც შეესაბამება მათ რელიგიას.

ჯერ ნაადრევია საუბარი იმაზე, თუ როგორ მუშაობენ ისლამური ბანკები, რადგან საკანონმდებლო ბარიერები ჯერ კიდევ აღმოფხვრის ეტაპზეა. თანამშრომლობას მხარს უჭერს ის ფაქტი, რომ სულ მცირე ორი ტრილიონი დოლარია კონცენტრირებული ისლამური ბანკინგის სფეროში. ამ დროისთვის რუსეთში მხოლოდ სამი საწარმო მუშაობს, რომლებიც მომსახურებას ახორციელებენ ისლამური სამართლის ფარგლებში. ეს არის TNV "LyaRiba-Finance"-ს ორგანიზაციები მახაჩკალაში, საწარმო "Amal" ყაზანში და FD "Masraf"..

ორი სახელმწიფოს დადებითი პროგნოზები

წინასწარი შეფასებით, რუსეთში ისლამური ბანკი ძალიან პოპულარული იქნება არა მხოლოდ მუსლიმებში, არამედ რუსეთის მკვიდრ მოსახლეობაში, სხვა რელიგიების წარმომადგენლებში. ფინანსური ინსტიტუტების სავარაუდო პოპულარობის მიზეზი მათ ლოიალურ პოლიტიკაშია. ეჭვგარეშეა, რომ ათასობით ადამიანი დაინტერესდება ფინანსური მხარდაჭერით, თუმცა კონკრეტულის შეძენითსაქონელი, დამატებითი დაზღვევა, ფარული გადასახადები და მოულოდნელი ჯარიმები. მაგრამ რაც მთავარია, ისლამური ბანკი არავითარ შემთხვევაში არ მიყიდის კლიენტების ვალს შემგროვებელ სააგენტოებზე. შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ შიდა ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტების საკმაოდ დიდი ნაწილი არჩევანს აღმოსავლელი პარტნიორის სასარგებლოდ გააკეთებს. თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ ფინანსური ბაზრის ექსპერტი, რომ გაიგოთ, რომ იპოთეკა ისლამურ ბანკში იქნება უფრო ხელსაყრელი პირობებით, ვიდრე რომელიმე შიდა ბანკში.

პირველი ისლამური ფინანსური ინსტიტუტი რუსეთში

რუსეთში პირველი ისლამური განვითარების ბანკს აქვს ყველა შანსი, რომ თავისი საქმიანობა 2015 წლის ბოლომდე დაიწყოს. ფინანსურ ინსტიტუტს შეუძლია დაიწყოს მუშაობა ისლამური განვითარების ბანკის ინფრასტრუქტურის ფონდის პატრონაჟით. წინასწარი შეფასებით, ფონდის მთლიანი კაპიტალი 2 მილიარდი დოლარია. თავად ფინანსური ინსტიტუტი არის ერთ-ერთი უდიდესი ფონდი ინფრასტრუქტურულ პროექტებში მიზნობრივი ინვესტიციების სფეროში IDB-ის წევრი მინიმუმ 57 სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.

პირველი ისლამური ბანკის შექმნა საპილოტე ტერიტორიაზე, თათარსტანში იგეგმება. ამის შესახებ ინფორმაციას რეგიონული ბანკების ასოციაციის პრეზიდენტი ანატოლი აქსაკოვი ავრცელებს. ამ დროისთვის, აღმოსავლეთისა და თათარსტანის წარმომადგენლები ამზადებენ ტექნიკურ და ეკონომიკურ საფუძველს, რომელიც საშუალებას მისცემს ისლამურ ბანკს შიდა ბაზარზე 2015 წლის სექტემბრის ბოლომდე შევიდეს. ახალისაკრედიტო დაწესებულება იმუშავებს საინვესტიციო ბანკის სტანდარტების მიხედვით და მონაწილეობის საფუძველზე. მედიის ცნობით, უკვე გაიმართა შეხვედრები IDB-ის წარმომადგენლებსა და რუსეთის ბანკების ასოციაციისა და Ak Bars-ის წარმომადგენლებს შორის. სხვათა შორის, Ak Bars არის ყველაზე დიდი მონაწილე თათარტანის ფინანსურ ბაზარზე.

რუსეთში პირველი ისლამური ფინანსური ინსტიტუტის შექმნის წარუმატებელი გამოცდილება

ისტორიაში არის გამოცდილება, როდესაც მცდელობები იყო რუსეთში ისლამური ბანკინგის დანერგვა. ძალიან საინტერესოა, რომ ბანკი სახელად „ბადრ-ფორტე“15 წელი მუშაობდა. აღსანიშნავია, რომ ფინანსურ ინსტიტუტს თავისი არსებობის მთელი ისტორიის მანძილზე ჰქონდა გარკვეული სირთულეები, რომლებიც დაკავშირებულია ქვეყნის კანონმდებლობასთან. იმ დროს კანონმდებლობის მოდერნიზებაზე საუბარი არ ყოფილა. ამ ინოვაციის შედეგი საკმაოდ აშკარაა. მოსკოვში ისლამური ბანკი დაიხურა, რადგან ის ვერ ახერხებდა მომსახურების გაწევას ისლამური კანონის შესაბამისად. პირველი გამოცდილება სავალალო აღმოჩნდა, რადგან მას რუსეთის ხელისუფლების მხარდაჭერა არ მოჰყოლია. ეფექტური ფუნქციონირება ქვეყანაში, სადაც მოქალაქეთა უმრავლესობა არ ახორციელებს ისლამს, რბილად რომ ვთქვათ, პრობლემურია.

კანონის უგულებელყოფა ან ხარვეზების ძიება

მძიმე ეკონომიკური კრიზისის პირობებში, რუბლის რაც შეიძლება დაბალი კურსით, ბევრ შიდა ფინანსურ ინსტიტუტს ლიკვიდურობა აკლია. ვითარებამ გამოიწვია მოლაპარაკებების აქტიური გამოჩენა ისლამურ ეკონომიკასთან მჭიდრო თანამშრომლობაზე, დადგენილ ფინანსურში ახალი ელემენტების შემოტანის შესახებ.რუსეთის სტრუქტურა. მთავრობის დონეზე აქტიურად მიმდინარეობს მოლაპარაკებები OIC-ის ქვეყნებთან. უფრო მეტიც, სახელმწიფოს ინტერესი ეგზოტიკურ ქვეყნებთან პარტნიორობით 2009 წლიდან გამოჩნდა.

სწორედ ამ პერიოდიდან სისტემატურად იმართება მრგვალი მაგიდები ქვეყნების მთავრობების წევრებს შორის, რომლებზეც განიხილება პარალელური კანონმდებლობის საკითხები. ისტორიაში არის პროექტები, რომლის მიხედვითაც ქვეყანაში უპროცენტო განაკვეთის პრინციპის მოქმედი ისლამური ფინანსური ინსტიტუტები შემოდის. ხრიკი იმაში მდგომარეობს, რომ ისლამური ბანკები რუსეთში, რომელთა მისამართების პოვნა რთული არ არის, არ არიან პოზიციონირებულნი, როგორც სათანადო ბანკები, მაგრამ აქვთ განსხვავებული იურიდიული სტატუსი. მარტივად რომ ვთქვათ, ისლამური ბანკინგის ელემენტები შემოდის რეალურ რუსულ საბანკო სისტემაში.

ისლამური ფანჯრები

„ისლამურმა განვითარების ბანკმა“მიიღო შესაძლებლობა უზრუნველყოს თავისი ფინანსური მომსახურება საერთაშორისო ბაზარზე და იმ ქვეყნების ბაზრებზე, სადაც საკმაოდ ბევრი მუსლიმი ცხოვრობს, ისეთი კონცეფციის წყალობით, როგორიცაა „ისლამური ფანჯრები“. ტერმინის არსი ემყარება თანამშრომლობას სტანდარტული ბანკის ფილიალთან, რომელიც მუშაობს შარიათის შესაბამისად. ისლამური და საკონვენციო დეპარტამენტების აქტივები ცალკე არსებობს. ისინი იმართება და რეგულირდება სხვადასხვა ფორმატში. დასავლეთში საკმაოდ გავრცელებულია „ისლამური ფანჯრების“გახსნის პრაქტიკა. იგი გამოიყენება მომხმარებელთა ახალი სეგმენტის მოსაზიდად. ისლამური ბანკინგი რუსეთში ამ ფორმატში, მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს, კარგად არ არის განვითარებული. ესდაწესებულებების კატეგორია თითქმის ნახევრად ლეგალური ნიშნით არსებობს.

ნახტომი წარსულიდან მომავლისკენ, ან რა აჩერებს რუსეთის მთავრობას

რუსეთში ისლამური ბანკის გახსნის სამართლებრივი ბაზის არარსებობის მიუხედავად, პირველი მოლაპარაკებები ამ საკითხზე არა 2006 წელს მოსკოვში, არამედ 1990 წელს გაჩნდა. თათარსტანის ტერიტორიაზე. ეს არის ერთ-ერთი უდიდესი საერო მუსულმანური რესპუბლიკა რუსეთში. შეიძლება გავიხსენოთ, რომ 1990-იანი წლების დასაწყისში სბერბანკი გეგმავდა „ისლამური ფანჯრის“შექმნას. 1992 წელს, 14 აგვისტოს, მედიამ მიიღო ოფიციალური განცხადება, რომ შეიქმნებოდა "ერთიანი ისლამური კომერციული ბანკი". სამწუხაროდ, პროექტი ვერ განხორციელდა და არც აღნიშნული ინსტიტუტი გაიხსნა. აღმოსავლეთთან თანამშრომლობის წარუმატებელი გამოცდილების მიუხედავად, ისევე როგორც შიდა ფინანსური ინსტიტუტების დაფინანსებასთან დაკავშირებით, მოსკოვის ისლამური ბანკი აღარ განიხილება როგორც პროექტი, არამედ როგორც სრულად განხორციელებადი პერსპექტივა.

რუსეთის საგადასახადო კოდექსის მოდერნიზაცია

პირველი, რაც რუსეთს სჭირდება აღმოსავლეთთან წარმატებული პარტნიორობისთვის, არის საგადასახადო კანონმდებლობის აქტიური განვითარება და მოდერნიზაცია. ეს აუცილებელია, პირველ რიგში, საგადასახადო ნეიტრალიტეტის განსახორციელებლად. დასკვნა ის არის, რომ რუსეთში ჩვეულებრივი ბანკების ფინანსური ოპერაციები არ ექვემდებარება დამატებული ღირებულების გადასახადს. რაც შეეხება ისლამურ საფინანსო ინსტიტუტებს, მათი კანონმდებლობის მიხედვით, მათ უნდა გადაიხადონ დღგ დამატებული ღირებულების 18%-იანი განაკვეთით. Ამავე დროს,აქტიური დისკუსია დღგ-ის 20%-მდე გაზრდაზე. ეს ორი ტიპის ფინანსურ ინსტიტუტს სრულიად საპირისპირო კონკურენტულ პირობებში აყენებს არა მხოლოდ შიდა, არამედ საერთაშორისო ბაზარზეც. მარეგულირებლის პოლიტიკა ისლამურ ბანკებთან მიმართებაში ექვემდებარება მნიშვნელოვან გადახედვას. აუცილებელია არა მხოლოდ მათი განვითარების ბარიერების სრულად აღმოფხვრა. აუცილებელია ვიფიქროთ იმაზე, რომ ამ უკანასკნელებმა არ გამოიყენონ თავიანთი უპირატესობები.

რუსეთში ისლამური ბანკინგის დანერგვის სარგებელი

ამ დროისთვის რუსეთს აქვს შესაძლებლობა სრულად ისარგებლოს ისლამური ბანკინგით, იმის გამო, რომ ამ საკითხში კონკურენტები ჯერ არ არის. ჩინეთი, ეკონომიკური და რელიგიური შეხედულებების გამო, ჯერ არ განიხილავს აღმოსავლეთთან თანამშრომლობის პერსპექტივებს. ისლამური ბანკის სესხმა და სხვა სპეციფიკურმა ფინანსურმა სერვისებმა შეიძლება ხელი შეუწყოს სახელმწიფო ბიუჯეტში სახსრების გადინებას. უფრო მეტიც, რუსეთს ახალი პარტნიორისგან დაფინანსების შესაძლებლობა აქვს, რაც დღევანდელ ვითარებაში მნიშვნელოვანია.