რამდენი ვადით გაიცემა საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ნებისმიერი ფინანსური ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს რუსეთის ცენტრალური ბანკი. ბანკის შესახებ ინფორმაციის ერთიან რეესტრში შესვლისთანავე იგი ვალდებულია აცნობოს ყველა მიმდინარე ცვლილების შესახებ. საბანკო ლიცენზიას ასევე გასცემს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი.

განმარტება

პირველ რიგში, მოდით განვმარტოთ, რა შედის "ლიცენზიის" კონცეფციაში. ლიცენზია არის სპეციალური ნებართვა, რომელიც გაცემულია უფლებამოსილი ორგანოების მიერ ოფიციალური დოკუმენტის სახით კონკრეტული შინაარსით, ფორმით და მოქმედების ვადით.

თუ ზემოაღნიშნულ განმარტებას ავიღებთ ძირითადს და დავამატებთ ნაწყვეტებს საბანკო კანონის მე-2 თავიდან, მივიღებთ საბანკო ლიცენზიის განმარტებას.

საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია არის რუსეთის ფედერაციის ბანკის სპეციალური ნებართვა, განახორციელოს საბანკო საქმიანობა ოფიციალური დოკუმენტის სახით, რომელიც იძლევა ფინანსური უფლებას.ორგანიზაციებმა მასში მითითებული საბანკო ოპერაციები შეუზღუდავად შეასრულონ.

ლიცენზიების სახეები

ახლადშექმნილი საბანკო ორგანიზაციებისთვის ხელმისაწვდომია ისეთი ტიპის ლიცენზიები, როგორიცაა:

• ლიცენზია საბანკო ოპერაციებისთვის თანხებით რუბლებში (ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების მოზიდვის უფლების გარეშე);
• ოპერაციების შესასრულებლად სახსრებით რუბლის ექვივალენტში და უცხოურ ვალუტაში (ფიზიკური პირებისგან სახსრების დეპოზიტებში მოზიდვის შესაძლებლობის გარეშე);
• ნაღდი დეპოზიტების მოსაზიდად და ძვირფასი ლითონების განთავსებისთვის (ეს ლიცენზია მოქმედებს ფულით ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიისგან განცალკევებით);
• ფიზიკური პირებისგან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში (ნაციონალურ ვალუტაში);
• ფიზიკური პირებისგან სახსრების მოზიდვა დეპოზიტებში ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში;
• შეასრულოს ოპერაციები სახსრებით რუბლის ექვივალენტში ან სახსრებით უცხოურ და ეროვნულ ვალუტაში ანგარიშსწორების არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტებისთვის;
• შეასრულოს ოპერაციები სახსრებით რუბლის ექვივალენტში ან სახსრებით ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში საანგარიშსწორებო არასაბანკო ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, რომლებიც ახორციელებენ სადეპოზიტო და საკრედიტო ოპერაციებს.

საბანკო ლიცენზია გაიცემა:

• ჩართვა საბადოებში და ძვირფასი ლითონების განლაგებაში;
• ჩართვა ფიზიკურ პირთა დეპოზიტებში ეროვნულ ვალუტაში;
• ჩართვა ფიზიკური პირების დეპოზიტებში ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში.

ცალკეული ტიპის ლიცენზია ითვლება ზოგად ლიცენზიად.

ზოგადი ლიცენზია

ეს საბანკო ლიცენზია გაიცემა იმ ფინანსურ ინსტიტუტებზე, რომლებმაც მიიღეს ნებართვა განახორციელონ ყველა ტრანზაქცია და შეასრულონ ფედერალური კანონის მოთხოვნები საკუთარი სახსრების ოდენობის შესახებ.

ამავდროულად, ძვირფასი ლითონების განთავსების ლიცენზია არ არის საჭირო ზოგადი ლიცენზიის მისაღებად. ორგანიზაციას, რომელსაც აქვს ასეთი ლიცენზია და სახსრები 180 მილიონი რუბლის ან მეტის ოდენობით, შეუძლია შექმნას ფილიალები და წარმომადგენლობები უცხო ქვეყნებში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ნებართვით. ასევე, ასეთ ბანკებს შეუძლიათ, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების შესაბამისად, შექმნან შვილობილი კომპანიები.

ზოგადი საბანკო ლიცენზია გაცემულია შეუზღუდავი წლით.

გამოცემის პირობები

დოკუმენტის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ სახელმწიფო რეგისტრაციის შემდეგ და კანონით და ცენტრალური ბანკის მიერ მიღებული დებულებით დადგენილი წესით. საბანკო ოპერაციების ლიცენზია შეიცავს მითითებას, თუ რა ვალუტით იმუშავებს ბანკი, მოიზიდება თუ არა სახსრები დეპოზიტებზე, ასევე ძვირფასი ლითონების განთავსების შესაძლებლობას..

ლიცენზიის გაცემის საკითხის განსახილველად ერიცხება საკომისიო ბანკის საწესდებო კაპიტალის 1%-ის ოდენობით. ეს თანხა მიდის ფედერალური ბიუჯეტის ხაზინაში.

გაცემული ლიცენზია უნდა იყოს შეტანილი გაცემული ლიცენზიების სიაში. რუსეთის ფედერაციის ბანკმა უნდა გამოაქვეყნოს ასეთი სიარუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ბიულეტენი წელიწადში ერთხელ მაინც. ამ შემთხვევაში, ყველა ცვლილება და დამატება უნდა განხორციელდეს რეესტრში მათი მიღების დღიდან არაუგვიანეს ერთი თვისა.

ლიცენზია უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას იმ საბანკო ოპერაციების შესახებ, რომლებზეც უფლებამოსილია მოცემული ფინანსური ინსტიტუტი, ასევე ინფორმაცია ვალუტის შესახებ, რომლითაც ბანკს უფლება აქვს იმუშაოს. საბანკო ლიცენზია გაიცემა განუსაზღვრელი ვადით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ის განუსაზღვრელია.

მუშაობა ლიცენზიის გარეშე

გამომდინარე იქიდან, რომ საბანკო გარანტიების განხორციელების ლიცენზიები გაცემულია რუსეთის ცენტრალური ბანკის მიერ, ამ დოკუმენტის გარეშე ბიზნესის კეთება გამოიწვევს ჯარიმებსა და ჯარიმებს იმ მოგების ოდენობით, რაც ორგანიზაციამ მიიღო მისი მუშაობის დროს.. გარდა ამისა, იურიდიული პირი, რომელიც მუშაობს ლიცენზიის გარეშე, მოეთხოვება ფედერალურ ბიუჯეტში ჯარიმის გადახდა სამუშაოს მსვლელობისას მიღებული თანხის ორმაგი ოდენობით.

ჯარიმები და ჯარიმები დგება სასამართლოს მეშვეობით პროკურორის ან ცენტრალური ბანკის სარჩელით.

ცენტრალურ ბანკს უფლება აქვს შეიტანოს სარჩელი ლიცენზიის გარეშე მოქმედი და ფინანსური ოპერაციების განმახორციელებელი იურიდიული პირის ლიკვიდაციის შესახებ. ასეთ ორგანიზაციებს ეკისრებათ ადმინისტრაციული, სამოქალაქო, სამართლებრივი და სისხლის სამართლის პასუხისმგებლობა. ამასთან, ვადა, რომლითაც გაიცემა საბანკო ოპერაციების ლიცენზია, მცირდება ლიცენზიის გაუქმებამდე.

ლიცენზიის მიღება

ლიცენზიის მისაღებად ფინანსურმა ინსტიტუტმა უნდა შეაგროვოს და წარადგინოს შემდეგიდოკუმენტები:

1. აპლიკაცია სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის. ეს აპლიკაცია უნდა შეიცავდეს ფინანსური ინსტიტუტის სრულ დეტალებს, ასევე აღმასრულებელ ორგანოს, რომლის მეშვეობითაც შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს.
2. მემორანდუმი. ეს დოკუმენტი მოწოდებულია ფედერალური კანონის მოთხოვნის შემთხვევაში. თქვენ უნდა მიაწოდოთ ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი.
3. ორგანიზაციის წესდება. მოწოდებულია ორიგინალი ან დამოწმებული ასლი.
4. ბიზნეს გეგმა. მუშაობის კონცეფცია შემუშავებულია და დამტკიცდება დამფუძნებელთა კრებაზე. დოკუმენტი შეიცავს ინფორმაციას ხელმძღვანელისა და მთავარი ბუღალტრის თანამდებობებზე კანდიდატების, ასევე წესდების დამტკიცების შესახებ. ბიზნეს გეგმის შედგენა ორიენტირებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სტანდარტებზე.
5. სახელმწიფო ბაჟისა და სალიცენზიო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტი.
6. დოკუმენტები დამფუძნებლების სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ. ეს მოიცავს: აუდიტის ანგარიშს მოწოდებული ფინანსური ანგარიშგების უტყუარობის შესახებ, დადასტურებას საგადასახადო სამსახურის მიერ ფედერალური და ადგილობრივი ბიუჯეტების წინაშე 3 წლის განმავლობაში ვალდებულებების შესრულების შესახებ.
7. მხარდამჭერი დოკუმენტები ავტორიზებული სახსრების წარმოშობის შესახებ.
8. ორგანიზაციის ფილიალებში ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, მოადგილეების და მსგავს თანამდებობებზე კანდიდატთა კითხვარები. ეს კითხვარები უნდა შეიცავდეს ყველა საჭირო ინფორმაციას: სრულ დეტალებს, განათლების სტატუსს (იურიდიული ან ეკონომიკური), მართვის გამოცდილება მსგავს სფეროში, კრიმინალური ჩანაწერი. კითხვარები ხელით უნდა დაიწეროს.

რუსეთის ფედერაციის ბანკი ყველა დოკუმენტის მიღებისთანავე გასცემს წერილობით ქვითარს.

მიღებარუსეთის ფედერაციის ბანკის გადაწყვეტილებები

გადაწყვეტილება სახელმწიფო რეგისტრაციისა და ლიცენზიის გაცემის შესახებ მიიღება ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენიდან ექვსი თვის განმავლობაში.

საფინანსო ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ ბანკი აგზავნის მის შესახებ ყველა ინფორმაციას უფლებამოსილ ორგანოს, რომელიც ინფორმაციას შეიტანს იურიდიულ პირთა ერთიან სიაში.

გადაწყვეტილებისა და წარმოდგენილი დოკუმენტაციის საფუძველზე უფლებამოსილი ორგანო ხუთი დღის ვადაში ახორციელებს ორგანიზაციას იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში. მეორე დღეს ეს ინფორმაცია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა უნდა მიაწოდოს. ის კი, თავის მხრივ, ამ ინფორმაციას ორგანიზაციის დამფუძნებლებს 3 დღის ვადაში აცნობებს.

შემდეგ, დამფუძნებლები ვალდებულნი არიან გადაიხადონ გამოცხადებული საწესდებო კაპიტალის 100% ერთი თვის განმავლობაში. ამის შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი იღებს სახელმწიფო რეგისტრაციის ფაქტის დამადასტურებელ დოკუმენტს. ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის შემდეგ დაუყოვნებლივ გაიცემა საბანკო ოპერაციების ლიცენზია. რა ვადით გაიცემა? რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი არ ზღუდავს ლიცენზიის პირობებს.

რუსეთის ფედერაციის ბანკის ვალდებულებები გამოძახებისას

რუსეთის ფედერაციის ბანკი აუქმებს ლიცენზიას, თუ:

• საწესდებო კაპიტალის ღირებულება მცირდება 2%-მდე;
• საფინანსო ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების ოდენობა დაბალია რუსეთის ფედერაციის ბანკის მიერ ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციის თარიღისთვის მიღებული საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ზღვარზე;
• საფინანსო ორგანიზაცია უგულებელყოფს ცენტრალური ბანკის მოთხოვნას კაპიტალისა და საკუთარი სახსრების ოდენობის ნორმალურ რეჟიმში დაბრუნების შესახებ;
• ფინანსური ინსტიტუტი არ არისშეუძლია დააკმაყოფილოს კრედიტორების მოთხოვნები და შეასრულოს ვალდებულებები სავალდებულო გადახდებთან დაკავშირებით.

გახსენების საფუძველი

საბანკო ლიცენზია შეიძლება გაუქმდეს, თუ:

1. არსებობს საფუძველი ვივარაუდოთ, რომ წარმოდგენილი ინფორმაცია, რომლის საფუძველზეც იქნა გაცემული დოკუმენტი, არასწორია.
2. ოპერაციების დაწყება ერთ დღეზე მეტით გადაიდო.
3. დადგინდა არაზუსტი მონაცემების ფაქტები.
4. თვიური ანგარიში 15 დღის დაგვიანებით.
5. საფინანსო ორგანიზაცია ახორციელებს საქმიანობას, რომელიც არ არის გათვალისწინებული ლიცენზიით.
6. წლის განმავლობაში ფინანსური ინსტიტუტი არღვევს ფედერალური კანონითა და ცენტრალური ბანკის რეგულაციებით დადგენილ წესებს.
7. აღნიშნული იყო დამნაშავეთა მიერ სასამართლოს მიერ დადგენილი თანხის ამოღების მოთხოვნათა განმეორებითი შეუსრულებლობა.
8. არის შუამდგომლობა დროებითი ადმინისტრაციისგან, რომელიც შეიქმნა ფედერალური კანონის საფუძველზე "საფინანსო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის შესახებ".
9. ცენტრალურმა ბანკმა არაერთხელ არ წარმოადგინა განახლებული ინფორმაცია, რომელიც აუცილებელია სახელმწიფო რეესტრში შესასვლელად.

სხვა საფუძვლები, რომლითაც ლიცენზია გაუქმდა, ბათილად ითვლება. რუსეთის ფედერაციის ბანკის გადაწყვეტილება გაყვანის შესახებ ძალაში შედის აქტის მიღებიდან და შეიძლება გასაჩივრდეს ბიულეტენში გამოქვეყნების დღიდან ერთი თვის განმავლობაში.

რა ბედი ეწევა ბანკს გამოწვევის შემდეგ

საბანკო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზიას გასცემს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და ასევე უქმდება იგი. შემდეგშეგახსენებთ, ფინანსური ინსტიტუტი ლიკვიდირებულია. ასევე ფინანსურ ინსტიტუტში გაწვევის შემდეგ:

• ვალდებულების შესრულების ვადა;
• შეწყვიტე ჯარიმების დარიცხვა ვალდებულებებზე;
• სასამართლო სხდომის საფუძველზე გამოცემული და ძალაში შესული ქონებრივი გამოკვლევების შესახებ დოკუმენტების მუშაობა (გარდა სახელფასო დავალიანების ამოღების, შრომის ანაზღაურების, ალიმენტის და სხვა გადასახდელების საფუძველზე გაცემული აღმასრულებელი დოკუმენტებისა). ლიცენზიის გაუქმების მომენტი შეჩერებულია;
• აკრძალულია ფინანსური ორგანიზაციის ოპერირება ტრანზაქციების განხორციელების ან ვალდებულებების შესრულების სახით (გარდა კომუნალური და ტექნიკური გადასახადების ტრანზაქციებისა, აგრეთვე სარგებლის გადახდისა) სალიკვიდაციო კომისიის ან გაკოტრების მმართველის დანიშვნამდე..

დაბრუნების ლიცენზია

ფინანსურ დაწესებულებას, რომელსაც ლიცენზია გაუუქმდა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა, შეუძლია დაიბრუნოს ორგანიზაციის სტატუსი, რომელიც ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს. ამისათვის ლიცენზიის გაუქმება სასამართლოში გასაჩივრებულია. ხოლო თუ სასამართლო სხდომა დადებით გადაწყვეტილებას მიიღებს, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ორგანიზაციას დაუბრუნებს ლიცენზიას. და აღსანიშნავია, რომ სასამართლო პრაქტიკაში მსგავსი საკითხები საკმაოდ ხშირად წყდება და ბანკების სასარგებლოდ.

გარდა ამისა, ცენტრალურ ბანკს შეუძლია საკუთარი ინიციატივით დააბრუნოს ლიცენზია. ეს ხდება მას შემდეგ, რაც ფინანსური ინსტიტუტი შეასწორებს ყველა დარღვევას, რომელიც აღმოჩენილია შემოწმების დროს.

ლიცენზიის ვადა

ლიცენზიასაბანკო ოპერაციები გაიცემა შეუზღუდავი ვადით. ფინანსურ დაწესებულებას შეუძლია განახორციელოს ლიცენზიაში მითითებული ყველა სახის საქმიანობა მანამ, სანამ არ გააუქმებს მას რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ან თავად შეწყვეტს მუშაობას.

ლიცენზიის ფორმაში შეგიძლიათ იპოვოთ მხოლოდ ერთი თარიღი - მისი ფინანსური ინსტიტუტის გაცემის თარიღი. ყოველწლიურად ცენტრალური ბანკი ატარებს ინსპექტირებას, რომელიც მიმართულია ლიცენზიით გათვალისწინებული საქმიანობის სახეების განხორციელებაზე.