ბანკების ნაღდი და საკრედიტო ოპერაციები. საბანკო ოპერაციების სახეები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბანკს, როგორც კომერციულ დაწესებულებას, შეუძლია მომხმარებელს მიაწოდოს დიდი რაოდენობით ფინანსური მომსახურება, მაგრამ ამავდროულად განხორციელდება 2 ძირითადი ტიპის ოპერაცია - ნაღდი ფული და კრედიტი. რა არის ორივეს სპეციფიკა? რა შეიძლება მივაკვლიოთ ორივე ტიპის ოპერაციების მნიშვნელობას საკრედიტო ინსტიტუტის განვითარების თვალსაზრისით?

ბანკებში ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციების სპეციფიკა

რა არის საბანკო ნაღდი ოპერაციები? ეს მოიცავს ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტებისგან ფულადი სახსრებისა და სხვა ფასეულობების მიღებას, აგრეთვე მათთვის ან სხვა მომთხოვნი მოქალაქეებისთვის შესაბამისი აქტივების გაცემას. ბანკის სალარო ხშირად განიხილება, როგორც დაწესებულების ერთ-ერთი ყველაზე ლიკვიდური აქტივი, მაგრამ ის კლასიფიცირებულია, როგორც დაბალშემოსავლიანი. განსახილველი ოპერაციების ძირითადი მიზანია საკრედიტო დაწესებულებისთვის მომხმარებელთა მომსახურების სისტემის ორგანიზება. სახსრების მიმოქცევა ამ შემთხვევაში რეგულირდება ძირითადად ცენტრალური ბანკის მიერ გამოცემული რეგულაციებით, რომელსაც აქვს ეროვნული ემისიის ცენტრის სტატუსი.

რუსული ბანკების ნაღდი ფულის ოპერაციები ეკონომიკური საქმიანობის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი სფეროაშესაბამისი ინსტიტუტები. კლიენტებისგან - ფიზიკური, იურიდიული პირებისგან თანხების მიღებით, ორგანიზაცია ზრდის ხელმისაწვდომ რეზერვებს, რომლებიც შემდგომში შეიძლება გამოიყენებოდეს მაღალმომგებიანი საქმიანობის განსახორციელებლად, უპირველეს ყოვლისა, სესხების გაცემასთან - კერძო, კორპორატიული. ბანკს შეუძლია მიიღოს დამატებითი შემოსავალი ფულადი ბრუნვიდან, მაგალითად, ცალკეულ შემთხვევებში სახსრების გაცემის საკომისიოს დარიცხვით (როგორც წესი, ეს ეხება საწარმოების ანგარიშსწორებიდან და ფულადი ანგარიშებიდან შემოსავლების ამოღებას)..

ბანკების ნაღდი ოპერაციები ხორციელდება შემდეგი პრინციპების მიხედვით:

- სახსრების ბრუნვა ხორციელდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ მიღებული სტანდარტების შესაბამისად;

- ნაღდი ფული იდება საკრედიტო დაწესებულების შიდა ანგარიშებზე;

- ბალანსის ლიმიტების დადგენა ხორციელდება მიღებული რეგულაციების შესაბამისად.

არსებობს ფულადი ოპერაციების სპეციალური ქვესახეობა - ის, რომელსაც ახორციელებს მარეგულირებელი, ცენტრალური ბანკი. სასარგებლო იქნება მათი სპეციფიკის უფრო დეტალურად შესწავლა.

რუსეთის ბანკის ნაღდი ოპერაციები

ამგვარად, ფულადი ოპერაციებს ახორციელებენ არა მხოლოდ კომერციული ბანკები, არამედ საკრედიტო მარეგულირებელი - რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ისინი ხორციელდება ხელშეკრულების საფუძველზე კერძო დაწესებულებების მომსახურების ფარგლებში. ეს ოპერაციები იძლევა საშუალებას:

- კომერციული საკრედიტო ინსტიტუტის ფულადი ნაკადების ოპტიმიზაცია;

- უზრუნველყოს სწრაფი ანგარიშსწორება კლიენტის ანგარიშებზე, რომლებსაც ფლობენ ფიზიკური ან იურიდიული პირები;

- განახორციელოს თანხების დროული გადარიცხვა ბანკებში ლიმიტზემოთხოვნები.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის თითოეული ამოცანის გადაწყვეტა მოითხოვს, რომ მარეგულირებელი დაიცვას კანონის ოფიციალური წესები ან ადგილობრივი რეგულაციები. იმის გათვალისწინებით, თუ რას წარმოადგენს ბანკის ფულადი ოპერაციები, რომელიც ახორციელებს საკონტროლო და ზედამხედველობის ფუნქციებს საკრედიტო და ფინანსურ ბაზარზე, ჩვენ შევისწავლით კომერციული ინსტიტუტების მიერ განხორციელებული ასეთი პროცედურების სპეციფიკას.

ნაღდი ოპერაციები კომერციულ საკრედიტო ინსტიტუტებში

პირადი ბანკები ახორციელებენ ნაღდი ფულის ოპერაციებს, რომლებიც მიმართულია კლიენტების - ფიზიკური თუ იურიდიული პირების მომსახურებაზე. ამ შემთხვევაში გამოიყენება მარეგულირებლის, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული წესები. ბანკების ძირითადი ოპერაციები, რომლებიც ხორციელდება საკრედიტო და ფინანსური სექტორის კომერციულ სეგმენტში, შეჯამებულია:

- ნაღდი ფულის მიღება;

- ნაღდი ფულის გასაცემად.

ოპერაციების პირველი ჯგუფი ვარაუდობს, რომ დაწესებულების კლიენტი ან პარტნიორი გადარიცხავს ნაღდ ფულს:

- მოლარეს;

- კოლექციონერები, რომლებიც შემდგომში გადარიცხავენ თანხებს ბანკში;

- პარტნიორ ორგანიზაციებს, რომლებიც შემდეგ გადარიცხავენ ფულს საკრედიტო დაწესებულებაში საბანკო გადარიცხვით.

ფული უმეტეს შემთხვევაში გაიცემა უშუალოდ ფინანსური ინსტიტუტის სალაროში. თუ იურიდიული პირი მოითხოვს ნაღდ ფულს, მაშინ მისი მიღება შესაძლებელია დამხმარე დოკუმენტების საფუძველზე, რომელიც ადასტურებს თანხების მიზნობრივ ხარჯვას.

მოლარის ფუნქციები

ბანკებში, რომლებიც ახორციელებენ ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციებს, დასაქმებულია სპეციალისტები, რომლებსაც აქვთკომპეტენციები ამ ტიპის საქმიანობაში - მოლარეები. ისინი პასუხისმგებელნი არიან კლიენტებისგან მისაღები თანხების სწორად გაანგარიშებაზე, ან, პირიქით, გაცემაზე, მათ ანგარიშზე ჩარიცხვაზე და საჭირო დოკუმენტებით დამოწმებაზე. მოლარე ასევე უზრუნველყოფს სახსრების უსაფრთხო შენახვას - მაგალითად, სეიფის გამოყენებით. კანონით საკმაოდ მკაცრად რეგულირდება შესაბამისი პროფილის სპეციალისტის მუშაობაც.

შეზღუდვები ნაღდი ანგარიშსწორებით

რუსეთის კანონმდებლობა ითვალისწინებს უამრავ შეზღუდვას ნაღდი ანგარიშსწორების გამოყენებასთან დაკავშირებით. ასე რომ, ბანკების ნაღდი ფულის ოპერაციები იურიდიული პირების კუთვნილ ანგარიშებზე შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ კანონით დადგენილი ლიმიტების დაცვით. თავის მხრივ, ეს ტრანზაქციები ფიზიკური პირების ანგარიშებზე, ისევე როგორც მოქალაქეებსა და ორგანიზაციებს შორის ანგარიშსწორებისას, ზოგადად შეიძლება განხორციელდეს თავისუფლად, ნაღდი ფულის ოდენობის გათვალისწინების გარეშე.

CCP-ის გამოყენება ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციებში

განხილული ოპერაციების ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტია სალარო აპარატების, ანუ სალარო აპარატების გამოყენება. ამ ტიპის ინფრასტრუქტურა უმეტეს შემთხვევაში სავალდებულოა ბანკებში თანხების მიღებისა და გაცემისას. ფინანსური ინსტიტუტის მიერ გამოყენებული CCP, პირველ რიგში, უნდა იყოს რეგისტრირებული და მეორეც, უზრუნველყოს ტრანზაქციების სწორი გაანგარიშება. შეიძლება აღინიშნოს, რომ CCP გამოიყენება იმ შემთხვევებშიც, როდესაც კლიენტი იხდის რაღაცას პლასტიკური ბარათით - განაღდების გარეშე.

ბანკების განხილული ოპერაციები ხორციელდება იმ ნორმების გათვალისწინებით, რომელიც აყალიბებს ფულადი დისციპლინას. მოდით შევისწავლოთ ისინიმახასიათებლების დეტალები.

ნაღდი დისციპლინა ანგარიშსწორებაში: რა არის მისი სპეციფიკა?

ნორმები, რომლებიც ქმნიან ფულადი დისციპლინას, შეიძლება იყოს:

- გაცემული მარეგულირებლის მიერ;

- შემუშავებულია ბანკის მიერ ინვესტორების, მენეჯერების ინტერესების გათვალისწინებით - იმ პირობით, რომ ისინი არ ეწინააღმდეგება ოფიციალურ წყაროებში ასახულ დებულებებს.

ეს ნორმები ადგენს:

- ბანკის ნაღდი ანგარიშსწორების ზოგადი პროცედურა;

- ნაღდი ფულის შენახვის, ტრანსპორტირების წესები.

შესაბამისი რეგულაციები საკმაოდ მკაცრია. საფინანსო დაწესებულებებში ოპერაციების აღრიცხვა (როგორც კერძო, ასევე საჯარო ბანკები) ხორციელდება ფულადი დისციპლინის შესანარჩუნებლად საჭირო ინფრასტრუქტურის არსებობის შემთხვევაში. მისი არსებობა არის ერთ-ერთი კრიტერიუმი მარეგულირებლისთვის, რომ გასცეს ლიცენზია ფინანსურ ინსტიტუტზე. ბანკს არ აქვს უფლება იმუშაოს შესაბამისი ნებართვის გარეშე.

არის უამრავი სხვა კრიტერიუმი, რომელიც წინასწარ განსაზღვრავს საკრედიტო დაწესებულების მიერ ლიცენზიის ფლობის ლეგიტიმურობას. მათ შორის - ფულადი დისციპლინის მკაცრი დაცვა, ასევე კანონის დებულებები, რომლებიც არეგულირებს ფულადი ოპერაციებს. ამ შემთხვევაში, რა თქმა უნდა, დიდი მნიშვნელობა აქვს დაწესებულების ეკონომიკურ მაჩვენებლებს, მაგრამ საბანკო კაპიტალის მართვის ხარისხი დიდწილად განისაზღვრება ფულადი სახსრების დისციპლინის შესაბამისობის ხარისხით. აქ მნიშვნელოვანია ორგანიზაციაში მომუშავე სპეციალისტების კვალიფიკაცია, მისი ინფრასტრუქტურის შესაძლებლობები და მართვის სისტემის ეფექტურობა.

მოლარე -ბანკისთვის აღნიშნული ოპერაციების განსახორციელებლად აუცილებელი ინფრასტრუქტურის ძირითადი ელემენტი. ის ჩვეულებრივ წარმოდგენილია რამდენიმე სახეობაში, რაც განისაზღვრება ფინანსური ინსტიტუტის მასშტაბით, მის მიერ გაწეული სერვისების მახასიათებლებით. მოდით უფრო დეტალურად შევისწავლოთ საბანკო სალაროების მუშაობის სპეციფიკა.

სალაროების მუშაობის ორგანიზების თავისებურებები

ბანკების ძირითადი საანგარიშსწორებო ოპერაციები, რომლებიც დაკავშირებულია ნაღდი ფულის მიმოქცევასთან, ხორციელდება შემდეგი ძირითადი ტიპის სალაროების ფარგლებში:

- კრედიტი (ისინი იღებენ ფულს კლიენტებისგან ან პარტნიორებისგან);

- სახარჯო მასალები (მათში გაიცემა ნაღდი ფული);

- ცვლილება;

- ფულადი სახსრების გადამთვლელები.

გარკვეული ნაღდი ოპერაციების განხორციელება შესაძლებელია მხოლოდ შიდა დამხმარე დოკუმენტების საფუძველზე. მათ გასცემს ბანკის თანამშრომელი, ყველაზე ხშირად მოლარე. ეს დოკუმენტები შეიძლება დამატებით იყოს დამოწმებული ბეჭდით, გამოყენებული წყაროს ავთენტურობის დამადასტურებელი სხვა ელემენტებით. ხშირად ბანკების ანგარიშსწორების ოპერაციები ხორციელდება ერთი ფანჯრის პრინციპით.

ალბათ, თანამედროვე ბანკების უმეტესობას აქვს საკუთარი ბანკომატები, რომლის მეშვეობითაც მათ კლიენტებზე თანხები ავტომატურად გაიცემა. ეს პროცედურა ითვალისწინებს, რომ ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტებს აქვთ ბანკის მიერ გაცემული პლასტიკური ბარათები.

შესაძლებელია ერთი დაწესებულების ბანკომატიდან ნაღდი ფულის გაცემა მოქალაქეებზე, რომლებსაც ხელთ აქვთ სხვა ბანკის მიერ გაცემული ბარათები. ამ შემთხვევაში შესაბამის დაწესებულებას შეუძლია დამატებითი გამომუშავებასხვა ორგანიზაციების მომხმარებლების მომსახურების საკომისიოს დარიცხვით. მაგრამ ეს პროცედურა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ პლასტიკური ბარათი საშუალებას მოგცემთ გამოიყენოთ ერთ-ერთი გადახდის სისტემა, რომელსაც მხარს უჭერს ბანკი, რომელიც უზრუნველყოფს ბანკომატს აკვაირინგის ფუნქციით.

ბანომატებთან ერთად, ფინანსური ინსტიტუტები ასევე აქტიურად იყენებენ გადახდის ტერმინალებს - იმისთვის, რომ, თავის მხრივ, მიიღონ ნაღდი ფული კლიენტებისგან და ჩარიცხონ ისინი მათ ანგარიშებზე. ბანკის ბიზნეს ოპერაციების შემდეგი ყველაზე მნიშვნელოვანი ჯგუფი - საკრედიტო ოპერაციები. განვიხილოთ მათი სპეციფიკა უფრო დეტალურად.

საკრედიტო ოპერაციების სპეციფიკა

ბანკების საკრედიტო ოპერაციები, რადგან მათი დასახელებიდან გამომდინარე ადვილი შესამჩნევია, დაკავშირებულია შესაბამისი ინსტიტუტების მიერ გაცემულ სესხებთან. ეს არის სამართლებრივი ურთიერთობები, რომლებიც ფიქსირდება კლიენტებთან სპეციალურ ხელშეკრულებებში. ისევე როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციების შემთხვევაში, სერვისის მიწოდება შესაძლებელია ფიზიკურ ან იურიდიულ პირებზე. ეს ხელშეკრულება ადგენს, რამდენს აძლევს ბანკი სესხს მსესხებელს და რა პირობებით - პროცენტის და დაფარვის ვადის მიხედვით.

საკრედიტო ოპერაციების საკმაოდ რამდენიმე სახეობა არსებობს. მათი კლასიფიკაცია შესაძლებელია კონკრეტულ სეგმენტზე მათი დანიშნულების მიხედვით. ამრიგად, ბანკების საკრედიტო ოპერაციები შეიძლება დაუკავშირდეს ბაზრებს:

- სამომხმარებლო სესხები;

- იპოთეკა;

- კორპორატიული სესხები.

თითოეული მონიშნული სეგმენტი ხასიათდება ბანკის განსაკუთრებული მიდგომით სასესხო ხელშეკრულებების ფორმირების მიმართ. ასე რომ, ტერიტორიაზესამომხმარებლო კრედიტი კლიენტებზე გაიცემა შედარებით მოკლე ვადით, საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, მაგრამ, როგორც წესი, უზრუნველყოფის გარეშე. იპოთეკური სესხები, როგორც წესი, გრძელვადიანია, გაიცემა დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და უმეტეს შემთხვევაში - გირაოთი საცხოვრებლის სახით შეძენილი. კორპორატიული სესხები - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება უმსხვილეს საწარმოების დაკრედიტებას, შეიძლება ახასიათებდეს ბანკებისა და მსესხებლების სურვილი, განსაზღვრონ ხელშეკრულების ინდივიდუალური პირობები, რაც დამოკიდებულია ბიზნესის მასშტაბზე, მის მომგებიანობაზე და საკრედიტო ისტორიაზე.

კიდევ ერთი კრიტერიუმი საკრედიტო ოპერაციების კლასიფიკაციისთვის არის სესხის ფორმატი. ისინი არიან:

- ძირითადი;

- გაგზავნილი რეფინანსირების ხელშეკრულებები.

პირველადი სესხი - სამართლებრივი ურთიერთობა, რომლის დროსაც პირი ან ორგანიზაცია პირველად დებს ხელშეკრულებას ბანკთან ან მიღებული თანხების გამოყენების მიზნით არსებული სესხების დაფარვასთან დაკავშირებული პრობლემების გადასაჭრელად. თავის მხრივ, რეფინანსირება არის საკრედიტო ოპერაცია, რომელიც წარმოადგენს იურიდიულ ურთიერთობას სესხის ხელშეკრულების სახით პირისთვის არსებული სესხების დასაფარად სახსრების გაცემის მიზნით..

კომერციული ბანკები და საბანკო ოპერაციები, როგორც ნაღდი ფულის პროცედურების შემთხვევაში, რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ნორმებით. სახელმწიფოს მთავარი ფინანსური ინსტიტუტის ბაზარზე გავლენის ძირითად ინსტრუმენტებს შორის არის ძირითადი კურსი. მრავალი თვალსაზრისით, ის განსაზღვრავს, თუ როგორ ახორციელებენ კომერციული ორგანიზაციები პოლიტიკას საკრედიტო ოპერაციების სფეროში. მოდით უფრო დეტალურად შევისწავლოთ მისი მახასიათებლები.

საკვანძო განაკვეთი, როგორც რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მთავარი მარეგულირებელი ინსტრუმენტი

რუსეთის ბანკის ძალიან ბევრმა ოპერაციამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საკრედიტო ბაზარზე ეროვნული მასშტაბით, მაგრამ ეკონომისტები მიიჩნევენ, რომ ძირითადი განაკვეთის დაწესება არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისთვის ფინანსურზე გავლენის მოხდენისთვის. სახელმწიფო სისტემა. მისი ღირებულება განსაზღვრავს, თუ რა უნდა იყოს კერძო ფინანსური ინსტიტუტების მიერ რუსეთის ბანკში გადახდილი საკრედიტო პროცენტი ნასესხები ემისიის სახსრების გამოყენებისთვის. ეს მაჩვენებელი, თავის მხრივ, პირდაპირ გავლენას ახდენს პროცენტზე, რომელსაც კომერციული დაწესებულება დააწესებს თავის კლიენტებთან სასესხო ხელშეკრულებებისთვის.

რაც უფრო დაბალია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთი, მით უფრო აქტიურია კერძო საკრედიტო ბაზარი, როგორც წესი. მისი მნიშვნელოვანი კლება, უფრო მეტიც, ჩვეულებრივ ააქტიურებს რეფინანსირებას, რადგან მიმდინარე სესხების მფლობელებს საშუალება აქვთ ხელახლა ისესხონ სახსრები, მაგრამ უფრო დაბალი განაკვეთებით..

მაღალ საკვანძო განაკვეთს ჩვეულებრივ ადგენს ცენტრალური ბანკი სახელმწიფო ეკონომიკაში პრობლემური სიტუაციის შემთხვევაში. თავის მხრივ, მაკროეკონომიკურ დონეზე ინდიკატორების გაუმჯობესებამ შესაძლოა წინასწარ განსაზღვროს შესაბამისი მაჩვენებლის კლება. ამან შეიძლება გამოიწვიოს ფიზიკური თუ იურიდიული პირების სესხებზე მოთხოვნის ზრდა. ზოგიერთ შტატში ძირითადი მაჩვენებელი მინიმალურია ან თუნდაც უარყოფითი. ეს გამოწვეულია მონეტარული ხელისუფლების სურვილით, რაც შეიძლება მეტი გაზარდონ ეკონომიკის კაპიტალიზაცია.

თუ საკრედიტო ბაზარი ნებისმიერ დროსანელებს, მაშინ ბანკის მენეჯმენტს შეუძლია გაააქტიუროს მუშაობა, რომელიც დაკავშირებულია კლიენტებისთვის ფულადი სერვისების განვითარებასთან. ამ პრობლემის გადაჭრას შეიძლება ხელი შეუწყოს ის ფაქტი, რომ ჩვენს მიერ განხილული საბანკო ოპერაციების გავრცელებული ტიპები ხშირ შემთხვევაში ურთიერთდაკავშირებულია. მოდით უფრო დეტალურად შევისწავლოთ ეს ასპექტი.

ურთიერთობა ბანკების ნაღდ და საკრედიტო ოპერაციებს შორის

ნაღდი ფულის მიმოქცევა და სესხების გაცემა არის ბანკების ძირითადი ოპერაციები მოგების მიღების თვალსაზრისით. მათი განხორციელების კანონზომიერება წინასწარ განსაზღვრავს იმ ფაქტს, რომ ისინი ხშირად ტარდება ერთდროულად. მარტივი მაგალითი: ბანკი, რომელმაც დაამტკიცა კლიენტის სესხის განაცხადი, ხელს აწერს მას ხელშეკრულებას და სთხოვს, რომ მოლარესთან მივიდეს ნაღდი ფულის მისაღებად. თუ ადამიანი აფორმებს საკრედიტო ბარათს - შესაძლოა, ხელთ რომ ჰქონდეს, მოისურვოს თანხის განაღდება ბანკომატიდან. ამის შემდეგ, პირმა უნდა შეიტანოს ნაღდი ფული თავის საკრედიტო ანგარიშზე სესხის დასაფარად ან იმავე მიზნით ბარათზე.

ის ფაქტი, რომ ბანკი იყენებს ერთსა და იმავე ინფრასტრუქტურას, რათა მოემსახუროს კლიენტებს სესხებით, რომლებიც გამოიყენება სტანდარტული ნაღდი ფულის ოპერაციებისთვის, შეიძლება დადებითი როლი ითამაშოს ფინანსური ინსტიტუტის ბიზნეს მოდელის დივერსიფიკაციაში. თუ ბანკს შეექმნება სირთულეები საკრედიტო პროდუქტების პოპულარიზაციაში, მას ექნება შესაძლებლობა განავითაროს აქტივობები პირდაპირ ფულად მომსახურებასთან.

CV

მაშ ასე, განვიხილეთ რა არის ბანკების ძირითადი ფულადი ოპერაციები - ნაღდი ფული და კრედიტი. პირველი - საკმარისიაძალიან თხევადი, მაგრამ არა ძალიან მომგებიანი. ბანკის ფულადი ოპერაციები წარმოქმნის შემოსავალს, ძირითადად, საკრედიტო დაწესებულების მიერ დაწესებული საკომისიოდან. ირიბად, ისინი წინასწარ განსაზღვრავენ მოგების გამოჩენას საბანკო რეზერვების ფორმირების გამო, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საქმიანობის სხვა სფეროებში. მეორე ოპერაციებმა, პირიქით, შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს ფინანსური ინსტიტუტის კაპიტალიზაცია. ბანკი, რომელიც გასცემს სესხს, ჩვეულებრივ ელოდება საკმაოდ მაღალი მოგების მიღებას, მაგრამ არსებობს შესაძლებლობა, რომ კლიენტმა ფინანსური სირთულეების გამო ვერ შეძლოს სესხის დაფარვა.

რომელ საბანკო ოპერაციებს აქვს პრიორიტეტი ბიზნეს მოდელის დანერგვის თვალსაზრისით დროის გარკვეულ მომენტში, ადგენს ფინანსური ინსტიტუტის ხელმძღვანელობას. ეს დიდწილად დამოკიდებულია ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის ღირებულებაზე. რაც უფრო მაღალია, მით უფრო ნაკლებად ინტენსიურია საკრედიტო ბაზარი, როგორც წესი, და აზრი აქვს ბანკს აქტიურად განავითაროს ფულადი სახსრების მომხმარებელთა მომსახურებასთან დაკავშირებული სფეროები.