იპოთეკა: საიდან დავიწყოთ. პირობები, რეგისტრაციის პროცედურა, საჭირო დოკუმენტები, რჩევები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

"მინდა ავიღო იპოთეკა! საიდან დავიწყო?" - ამ კითხვას სვამს ბევრი, ვინც გადაწყვიტა ისეთი რთული და პასუხისმგებელი წამოწყება, როგორიცაა ბინის კრედიტით ყიდვა. მართლაც, ყოველთვის ბევრი კითხვაა, განსაკუთრებით თუ ეს ყველაფერი პირველად ხდება. როგორ გადავიხადო, როდის, ვის? როდის იქნება საბუთები მზად? როდის გახდება ბინა კერძო საკუთრებაში? შევეცადოთ გაუმკლავდეთ ყველა ამ ნიუანსს. მაშ, სად უნდა დავიწყოთ იპოთეკით ბინის ყიდვა.

რა არის იპოთეკა

სანამ გაარკვევთ, თუ სად უნდა დაიწყოთ სახლის ყიდვა იპოთეკით, კარგი იქნებოდა გაერკვნენ, რა არის ეს. რა თქმა უნდა, მოსახლეობის უმეტესობამ ეს დიდი ხანია და უშუალოდ იცის, მაგრამ ალბათ არიან ისეთებიც, ვინც ამ საკითხში არც თუ ისე საზრიანია.

ასე რომ, იპოთეკა გირაოს ფორმაა. არის მოვალე – პირი, რომელსაც სურს უძრავი ქონების ყიდვა, მაგრამ არ აქვს საკმარისი თანხა. არის კრედიტორი - ბანკი, რომელიც სუბსიდირებს მოვალეს ამ ღონისძიებაზე. არის ბინა - რისთვისაც ფულია საჭირო.

ბანკი გასცემს საჭირო თანხას და მოვალე კისრულობს მის დაბრუნებას, რა თქმა უნდა, პროცენტით. მთელი პერიოდის განმავლობაში, როდესაც ის იხდის ვალს, საცხოვრებელი სახლი უკვე მის საკუთრებაშია, თუმცა, თუ რაიმე მიზეზით მან შეწყვიტა ყოველთვიური თანხის გადახდა, ბანკი თავისუფალია განკარგოს ბინა თავისი შეხედულებისამებრ: კერძოდ, მიყიდოს იგი. დაიბრუნეთ მისი სახსრები.

ამგვარად, ბინა არის დაგირავებული ბანკში, მიუხედავად მესაკუთრის მიერ მისი ფაქტობრივი გამოყენებისა. ეს არის გარანტია იმისა, რომ ბანკი აუცილებლად დაუბრუნებს თავის ფინანსებს.

მოკლე გადახვევა იპოთეკის ისტორიაში

სად დავიწყოთ საუბარი? რა თქმა უნდა, განმარტების წარმოშობით. თავად „იპოთეკის“კონცეფცია შორს არის სიახლისგან - ის მრავალი საუკუნის განმავლობაში არსებობს. ჯერ კიდევ ჩვენს წელთაღრიცხვამდე მეექვსე საუკუნეში ძველი ბერძნები ამ ტერმინით მოქმედებდნენ. ის გამოიყენებოდა მათ მიერ მოვალის მიწის დასანიშნად და ვიზუალურად წარმოადგენდა სვეტს, რომელიც სწორედ ამ მიწაზე იყო გათხრილი. მისი იპოთეკა იყო და დაურეკა. ნიშნავდა „დაპირებას“, „გაფრთხილებას“. ბოძზე ასევე ეწერა წარწერა, რომ ტერიტორიის მფლობელი სესხს იხდიდა.

ჩვენს ქვეყანაში პირველი იპოთეკური ბანკი გაჩნდა მეთვრამეტე საუკუნის ბოლოს. თუმცა მოგვიანებით „მაღაზია“დაიხურა და ყველაფერი ისევ დაიწყო საბჭოთა კავშირის დაშლის შემდეგ - გასული საუკუნის ოთხმოცდაათიან წლებში..

იპოთეკის მახასიათებლები

მათ, ვისაც აინტერესებს როგორ აიღოთ იპოთეკა და სად დაიწყოთ, ჯერ უნდა გაიაზრონ ამ ტიპის სესხის ზოგიერთი ძირითადი პუნქტი. ასე, მაგალითად, ისინი გასცემენ მას, როგორც წესი, დიდი ხნის განმავლობაში (თუმცა არააკრძალულია, რა თქმა უნდა, ვალის ადრე დაფარვა - თუ გადამხდელს შეუძლია ამის გაკეთება), ხოლო საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა ტიპის კრედიტი.

არსებობს ვალის დაფარვის რამდენიმე გზა, რომელიც ასევე უნდა იცოდეთ სანამ იფიქრებთ იმაზე, თუ სად დაიწყოთ იპოთეკის აღება:

1. შეგიძლიათ ყოველთვიურად მისცეთ თანხა, რომელიც დაფარავს როგორც თავად სესხს, ასევე მის პროცენტს თანაბარ ნაწილებში (მაგალითად, მთლიანი გადახდა არის 10 ათასი, აქედან ხუთი მიდის სესხის გადასახდელად, ხოლო ხუთი გადაიხდის. ინტერესი).
2. თქვენ ასევე შეგიძლიათ განახორციელოთ გადახდა, რომელსაც ეწოდება დიფერენცირებული. ეს მაშინ, როდესაც თავიდან ფულის უმეტესი ნაწილი მიდის პროცენტის გადახდაზე, შემდეგ კი პირიქით. მაგალითად, თუ გადახდა არის 20 ათასი, მაშინ აქედან თხუთმეტი შეიძლება წავიდეს პროცენტზე, ხოლო მხოლოდ ხუთი სესხზე. მაგრამ თანდათან კოეფიციენტი შეიცვლება (როდესაც პროცენტი უფრო და უფრო გადაიხდება) და მაშინ, პირიქით, გადახდის მინიმალური ნაწილი პროცენტზე გადავა.

იპოთეკა: სად დავიწყოთ?

მაშ, თუ ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე აწონ-დაწონილია და გადაწყვეტილება მიიღება, რა უნდა გაკეთდეს პირველ რიგში? როგორ დავიწყოთ იპოთეკური სესხი?

პირველ რიგში, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ ბანკი, საიდანაც გსურთ მიიღოთ ფინანსები. დღესდღეობით ჩვენს ქვეყანაში უამრავი ბანკია, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრისთვის ცნობილია მხოლოდ წამყვანი - სბერბანკი, ვითიბი და მათი მსგავსი. ამ ტიპის რამდენიმე ინსტიტუტი გულდასმით უნდა გამოიკვლიოს.

რატომ არის ეს პირველი ადგილი იპოთეკის დასაწყებად? დიახ, რადგან სხვადასხვა ბანკს განსხვავებული პირობები აქვს. სად -მაშინ პროცენტი უფრო დაბალი იქნება, სადღაც შეღავათიან პროგრამას შემოგთავაზებენ და სადღაც სხვა რამეს. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია გაიგოთ რამდენიმე შეთავაზება, შეადაროთ ისინი და აირჩიოთ ის, რომელიც ყველაზე მეტად მოგწონთ.

ფინანსები მღერის რომანს?

ზოგადად, მთავარი, საიდან დავიწყოთ იპოთეკის აღება, არის ფინანსური ასპექტებით საბოლოო სიზუსტის მიღწევა:

• იმ თანხით, რომლის სესხებაც გსურთ;
• თანხის იმ ნაწილით, რომელიც შეიძლება გადაიხადოთ წინასწარ.

სხვადასხვა ბანკში განსხვავებულია პროცენტი, რომელიც მიდის წინასწარ გადახდაზე, თუმცა განსხვავებები არც თუ ისე კოლოსალურია. სადღაც ეს არის მთლიანი თანხის ათი პროცენტი (მაგრამ დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ასეთი ბანკების უმცირესობაა), სადღაც - თხუთმეტი. მართალია, ყველაზე ხშირად, ჩვენ ვსაუბრობთ ოცი პროცენტზე ან მეტზე (ის შეიძლება იყოს დაბალი მხოლოდ გარკვეულ პირობებში - მაგალითად, არის შეღავათები ახალგაზრდა მასწავლებლებისთვის ან ახალგაზრდა ოჯახებისთვის).

იმის გაგება, თუ რამდენის შეტანა შეგიძლიათ საკუთარ თავს, შეგიძლიათ გამოთვალოთ საჭირო სესხის თანხა. ამიტომ ეს ყველაფერი მნიშვნელოვანი ნაბიჯია იპოთეკური ბინის საკითხში: სად უნდა დაიწყოს მისი რეგისტრაცია.

პერიოდი, რომლისთვისაც დაითვლება იპოთეკა, ასევე საკმაოდ მნიშვნელოვანი პუნქტია განსახილველ საკითხში. თანხა, რომელიც ყოველთვიურად უნდა დაფაროთ, პირდაპირ დამოკიდებულია წლების რაოდენობაზე.

როგორც წესი, იშვიათად იღებს ვინმე იპოთეკას ხუთი წლის განმავლობაში - მხოლოდ ის, ვინც ნამდვილად დარწმუნებულია საკუთარ შესაძლებლობებში და მზად არის სერიოზული ფული მისცეს ყოველ ოცდაათ დღეში. ჩვეულებრივ საკრედიტოგაიცემა ათი, თხუთმეტი და თუნდაც ოცი წლის განმავლობაში. თუმცა, აქ უნდა გახსოვდეთ: რაც უფრო მეტხანს გადაიხდება იპოთეკა, მით მეტია პროცენტი. ამგვარად, თუ ბანკიდან ორი მილიონი ისესხე, მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ ოთხივეს დაბრუნება მოგიწევთ.

თუ გაქვთ რაიმე შეკითხვა

კითხვები იპოთეკის აღებისას - სად უნდა დაიწყოს და როგორ სწორად მივიღოთ - არც ისე იშვიათია. ისინი გვხვდება ყოველ მეორე განმცხადებელში (თუ არა ყოველ პირველში). ამიტომ, მიზანშეწონილია და მიზანშეწონილია მიმართოთ დახმარებას და/ან რჩევას იპოთეკის სპეციალისტთან. ეს შეიძლება გაკეთდეს როგორც უკვე შერჩეულ ბანკში, ასევე უბრალოდ ნებისმიერ მოსახერხებელთან მისვლით, სადაც არის მსგავსი კონსულტანტი. ის უპასუხებს ყველა კითხვას და დააზუსტებს საჭირო ინფორმაციას. სულ მცირე, ის უფრო ცხადს გახდის რაღაცას, რაც აქამდე ძალიან ბუნდოვანი იყო.

საჭირო დოკუმენტები

სხვა საკითხებთან ერთად, თქვენ ასევე გჭირდებათ საბუთების შეგროვება, რათა განაცხადოთ იპოთეკა. სად დავიწყოთ აქ:

1. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გააკეთოთ თქვენი პასპორტის და სადაზღვევო მოწმობის ასლი (მწვანე პლასტმასის ქაღალდი).
2. შეუკვეთეთ შემოსავლის სერთიფიკატი სამსახურში (როგორც წესი, ეს არის 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი).
3. მამაკაცებს შეიძლება ასევე დასჭირდეთ სამხედრო პირადობის მოწმობა და ასლი.
4. გარდა ამისა, დაგჭირდებათ დოკუმენტი განათლების შესახებ, შრომითი ხელშეკრულების ასლი.
5. თუ ადამიანი იყო ან არის დაქორწინებული, დაგჭირდებათ ამის ან მისი შეწყვეტის მოწმობა.
6. თუ ბავშვები არიან, საჭირო იქნება განაცხადს დაერთოს შთამომავლობის მოწმობის ასლები.

იმ შემთხვევაში, თუ მოულოდნელად დაგჭირდებათ რაიმე სხვა დოკუმენტი, ზემოთ ჩამოთვლილი სიის გარდა, ბანკის კონსულტანტმა აუცილებლად უნდა აცნობოს ამის შესახებ.

დიახ, სხვათა შორის, თითოეულ განმცხადებელს ენიჭება საკუთარი კონსულტანტი, რომელიც მომავალში იმუშავებს მასთან და შესთავაზებს ყველა ნაბიჯს იპოთეკით ბინის მისაღებად: სად უნდა დაიწყოს და რა გააკეთოს შემდეგ.

შემდეგი

ვისწავლეთ და განვიხილეთ, როგორ დავიწყოთ იპოთეკის აღება. რა უნდა გააკეთოს შემდეგ, ყველა ამ ნაბიჯის შემდეგ? დიახ, ყველაფერი მარტივია: მიმართეთ.

ადრე ამის გაკეთება შეიძლებოდა მხოლოდ პირადად, შერჩეულ ბანკში მისვლით, სპეციალისტთან პირდაპირი კომუნიკაციით. დღეს, თანამედროვე ტექნოლოგიების ეპოქაში, ასეთი პროცედურა ხელმისაწვდომია ელექტრონული ფორმითაც. ამ შემთხვევაში, თქვენ არ გჭირდებათ არსად წასვლა. თქვენ უბრალოდ უნდა იჯდეთ მონიტორის წინ, დაასკანიროთ ყველა თქვენი დოკუმენტი, შეავსოთ განაცხადი, მიუთითოთ ყველა საჭირო ინფორმაცია თქვენს შესახებ, მიამაგროთ მას მიღებული სკანირება და დააჭიროთ ღილაკს "გაგზავნა".

გათვალისწინება საკმაოდ სწრაფად ტარდება - სულ რამდენიმე საათში პასუხი აუცილებლად იქნება. საიტზე, სხვათა შორის, მომხმარებლის პირად გვერდზე, გამოჩნდება ამ მოთხოვნით მიმდინარე ყველა პროცესი. მიმდინარეობს თუ არა დამუშავება, უარყოფილი, დამტკიცებული - ეს ყველაფერი შეგიძლიათ ნახოთ ონლაინ.

თუ უარი გითხრეს იპოთეკაზე

მნიშვნელოვანი პუნქტი: შეიძლება მოხდეს, რომ განაცხადზე უარი თქვას (ყველა მიზეზი უნდა იყოს ახსნილი). უარის მრავალი მიზეზი შეიძლება იყოს:

• არასწორად შევსებულიველები;
• ცუდად იკითხებადი სკანირება;
• ნებისმიერი საჭირო დოკუმენტის არქონა და ასე შემდეგ.

ყველა ეს პრობლემა მოსაგვარებელია. და მათი აღმოფხვრის შემდეგ, თქვენ კვლავ უნდა გაგზავნოთ განაცხადი და ისევ დაელოდოთ.

უარის მიზეზთა შორის შეიძლება იყოს ის შემთხვევაც, როდესაც ბანკს ეჭვი ეპარება პირის სესხის დაფარვის უნარში. შეიძლება მას მოეჩვენოს, რომ განმცხადებლის შემოსავალი ძალიან დაბალია სესხის აღებისთვის. მაშინ კლიენტს ასევე დასჭირდება გარანტორის, ანუ თანამსესხებლის გაცემა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, პირი, რომელიც დადებს გარანტიას დაზარალებულის გადახდისუნარიანობაზე, ფლობდეს უძრავ ქონებას და რომლისგანაც ბანკი შეძლებს მის კუთვნილი თანხის აღებას იმ შემთხვევაში, თუ თავად განმცხადებელი, რაიმე მიზეზით, აღმოჩნდება, რომ იყავი ფინანსურად გადახდისუუნარო.

გარანტზე განაცხადისას თქვენ ასევე უნდა მიუთითოთ მის შესახებ ყველა საჭირო ინფორმაცია, კერძოდ, მიაწოდოთ მონაცემები განათლების შესახებ, შემოსავლის ცნობა და სხვა.

არის განსხვავება ბანკებში?

ადამიანები ხშირად კითხულობენ, არის თუ არა განსხვავება იპოთეკის დამუშავებაში სხვადასხვა ბანკში. მაგალითად, VTB-ში, სბერბანკში ან როსელხოზბანკში… და თუ, მაგალითად, იპოთეკაზე მიმართავთ სბერბანკში, საიდან იწყებთ?

სინამდვილეში, განსხვავება არ არის. დაგჭირდებათ ყველა ერთი და იგივე დოკუმენტი, მოგიწევთ ყველა ერთი და იგივე პროცედურის გავლა. ზოგიერთი მცირე დეტალი შეიძლება განსხვავდებოდეს. თუ რამე არასწორედ მოხდება, იპოთეკის სპეციალისტი აუცილებლად გეტყვით ამის შესახებ. სად უნდა დაიწყოს არსებული ხარვეზების გამოსწორება, ის ასევე აუცილებლად შეგატყობინებთ და გირჩევთ. ზოგადად,განმცხადებელს საერთოდ არაფერზე ფიქრი არ სჭირდება - ამისათვის არის კონსულტანტი. როდესაც ყველაფერი სწორად არის ჩამოყალიბებული, რჩება მხოლოდ გადაწყვეტილების ლოდინი. შემდეგ კი გაიხარეთ დადებითი პასუხით და იჩქარეთ ბინაზე ხელშეკრულების გაფორმება!

რამდენიმე რჩევა ახალი მოვალეების დასახმარებლად

საქმის გასაადვილებლად, სესხის ოფიცრები ჩვეულებრივ რჩევებს აძლევენ. აქ არის რამდენიმე:

1. თქვენ უნდა დარჩეთ გონიერი ადამიანი და ფხიზელი შეაფასოთ თქვენი რესურსები. ექსპერტების აზრით, სესხი ისეთი უნდა იყოს, რომ ყოველთვიურად გაიყოთ ოჯახის ბიუჯეტის არაუმეტეს ოცდაათი პროცენტი - წინააღმდეგ შემთხვევაში ჯიბეს დააზარალებს.
2. ფიზიკურ პირებს ურჩევნიათ იპოთეკის აღება არა რუბლებში, არამედ სხვა ვალუტაში, რათა იყოს უფრო ეკონომიური. ეს არ არის კარგი იდეა, რადგან თავიდან შეიძლება უფრო ეკონომიური იყოს, მაგრამ არასოდეს იცი რა მოუვა კურსს ხუთ წუთში. და თუ ის მოულოდნელად გადახტება, ვისაც ფულის დაზოგვა სურს, მოუწევს დაჭიმვა.
3. დარწმუნდით, რომ ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტი მათზე ხელმოწერამდე. ეს წესი სიტყვასიტყვით ზეპირად უნდა ისწავლო! და განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ყველაფერს, რაც წვრილად წერია. ეს ასევე მოიცავს ყველა კითხვის ერთდროულად დასმის და ყველა გაუგებარი პუნქტის გარკვევას.
4. კიდევ ერთი რეკომენდაცია, და ეს უკვე აღვნიშნეთ, არის რჩევა, რომ არ დაკიდოთ ყურმილი მხოლოდ ერთ ბანკზე, არამედ წინასწარ შეისწავლოთ რამდენიმე ფინანსური ინსტიტუტის შეთავაზება. ყურადღებით აწონ-დაწონეთ ყველაფერი, დაფიქრდით, იქნებ განიხილოთსხვასთან ერთად და მხოლოდ ამის შემდეგ მიიღე გადაწყვეტილება. ხშირად ბევრის პრობლემა ის არის, რომ ბანკში მხოლოდ იმიტომ მიდიან, რომ იქ კარგი ნაცნობებისგან გაიგეს, რომლებმაც ერთხელ, რამდენიმე წლის წინ, იქ აიღეს სესხი. სამწუხაროდ, ეს არ არის მაჩვენებელი და შეიძლება დიდი იმედგაცრუების წინაშე აღმოჩნდეს. და მატარებელი, როგორც ამბობენ, უკვე წავიდა. სხვათა შორის, როცა მერყეობ მსხვილ ბანკს კარგი "სახელით" და დიდი ისტორიით და პატარას, ბაზარზე ახალმოსულს შორის, ყოველთვის უნდა გააკეთოთ არჩევანი პირველის სასარგებლოდ..
5. მყისიერად არ უნდა ისწრაფოდე "ნაბიჭებიდან სიმდიდრემდე" მისასვლელად, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მიზნად ისახავ მრავალოთახიან აპარტამენტებს. ნაკლები უკეთესია!
6. საუკეთესოა სესხის აღება უმოკლეს დროში - მაშინ ზედმეტად გადახდა ნაკლები იქნება.
7. ყოველთვის უნდა ეცადოთ ფული გქონდეთ „რეზერვში“, ანუ იცხოვროთ ისე, რომ გქონდეთ სახსრები იპოთეკის გადასახდელად რამდენიმე თვით ადრე. ექსპერტები იდეალურად თვლიან, როცა ყოველთვის არის ფული, რომ გადაიხადო სამი თვით ადრე.
8. ზოგიერთი ადამიანი ცხოვრობს იმ იმედით, რომ ბანკი, რომელმაც მათ სესხი მისცა, მოულოდნელად გაკოტრდება და შემდეგ მათი ვალი თვითგანადგურება მოხდება. Ეს არ არის სიმართლე. დიახ, მართლაც, ეს ხდება დროდადრო, ბანკები თავს გაკოტრებულად აცხადებენ. თუმცა, ამ შემთხვევაშიც ჰყავთ უფლებამონაცვლე, ანუ ის, ვისაც ყველაფერი „მემკვიდრეობით“გადადის - იპოთეკური ვალების ჩათვლით. ამიტომ, თქვენ კვლავ უნდა დააბრუნოთ ის, რაც წაიღეთ. თუნდაც არა მას, ვისგანაც წაიღეს.

რაღაც იპოთეკის შესახებ

ბოლოს რამდენიმე საინტერესო ფაქტი:

• პირველშისაუკუნეში ძველმა რომმა დაამარცხა საბერძნეთი. სხვა მრავალ ტროფებთან ერთად დამპყრობლებს იპოთეკაც მოჰყვა. ძველი რომაული სესხი საშინლად მომგებიანი იყო: ის გაიცემა მხოლოდ ხუთი პროცენტით წელიწადში..
• მეთვრამეტე-მეცხრამეტე საუკუნეების რუსეთში სესხის აღება შეიძლებოდა თქვენი ქონების იპოთეკით (საუბარია მიწის მესაკუთრეებზე, რა თქმა უნდა, გლეხებს იპოთეკური არაფერი ჰქონდათ).
• იპოთეკა გაქრა რუსეთში ბოლშევიკების აღზევებისა და საბჭოთა კავშირის გაჩენისთანავე.
• იპოთეკის ასაღებად ყველაზე მომგებიანი ადგილი საფრანგეთია: თქვენ მხოლოდ ფულის დაფარვა გჭირდებათ წელიწადში სამი პროცენტით!
• ყველაზე ძვირადღირებული უძრავი ქონება არის შვეიცარიაში (და ასევე ლონდონში და მონტე კარლოში), მაგრამ იპოთეკა ამ ქვეყანაში ას წლამდეა გაცემული (რუსეთში, შედარებისთვის, მაქსიმუმი ოცდაათი წელია).

• ცხრა წლის წინ, შეერთებულ შტატებში წელიწადში უფრო მეტი სახლის შესყიდვა იყო, ვიდრე ქორწინება.
• შოტლანდიელებს შორის არის საინტერესო ტრადიცია: როდესაც ისინი იპოთეკურ ვალს სრულად იხდიან, სახლის კარს წითლად ღებავენ.
• ამერიკელებსაც აქვთ მსგავსი ტრადიცია. კარს მხოლოდ ისინი არ ღებავენ, ზემოთ მფრინავი არწივი ჰკიდიათ - თავისუფლების სიმბოლო.
• მოდით, გავაგრძელოთ საუბარი აშშ-ს მაცხოვრებლებზე: მათი მხოლოდ ოცდაათი პროცენტი ცხოვრობს იპოთეკის გარეშე.
• საშუალო იპოთეკის გადახდა მსოფლიოში არის ექვსი პროცენტი წელიწადში.

სტატია ხაზს უსვამს ყველაზე მნიშვნელოვან ნიუანსებს, რომლებიც პასუხობენ კითხვებს, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა და სად უნდა დაიწყოს ეს მნიშვნელოვანი პროცედურა.