სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები: სია. სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები რუსეთში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბანკები, როგორც კომერციული ორგანიზაციის სახეობა, ერთი მხრივ, გადამწყვეტ როლს ასრულებენ ქვეყნის ეკონომიკაში, ხოლო მეორე მხრივ, კრიზისის ტენდენციის შემთხვევაში, ისინი შეიძლება სხვებზე მეტად დაზარალდნენ შესაბამისი გამო. უარყოფითი ფაქტორები. შედეგად, ისინი, თავის მხრივ, შეიძლება გახდეს ტვირთი ეროვნული ეკონომიკისთვის, რადგან ის გამოდის კრიზისიდან. მაგრამ ამის აღკვეთა სახელმწიფოს უფლებამოსილია. ამრიგად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა გადაწყვიტა შეადგინოს ყველაზე სტაბილური ფინანსური ინსტიტუტების სია, რომლებიც სხვებზე უკეთ არიან დაცული კრიზისების გავლენისგან და, შესაბამისად, შეუძლიათ არა მხოლოდ არ გახდნენ ტვირთი ბიუჯეტზე, არამედ დაეხმარონ. ეროვნული ეკონომიკა გამოვიდეს იმ მძიმე მდგომარეობიდან, რომელშიც ამჟამად იმყოფება. რომელი ფინანსური ინსტიტუტებია ამ სიაში?

სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების არსი

რუსეთში სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები - როგორია ეს სტრუქტურები? ეს ტერმინი გულისხმობს უმსხვილეს საკრედიტო დაწესებულებებს, რომლებიც გარკვეული კრიტერიუმების შესაბამისობის გამო ხასიათდებიან სახელმწიფო ეკონომიკისთვის დიდი მნიშვნელობის მქონედ. ასეთი ინდიკატორები შეიძლება შეიცავდეს ბანკის კაპიტალიზაციის ღირებულებას, რეგიონებში ყოფნის ხარისხს, ასევე ძირითად მაჩვენებლებს, რომლებიც ასახავს საერთო ჯამში.სტრუქტურის ფინანსური მდგომარეობა.

ამავდროულად, ოფიციალური კრიტერიუმები, სამართლებრივი აქტების დონეზე, ჯერ კიდევ არ არის მიღებული რუსეთის ფედერაციაში. მაშასადამე, სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების ერთი ან სხვა სია - როგორიცაა, მაგალითად, 2015 წლის ივლისში გამოქვეყნებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, ძირითადად ყალიბდება მარეგულირებლის შიდა შეფასების მექანიზმების საფუძველზე. შესაბამისი ინსტიტუტების სიების შედგენა ასევე შესაძლებელია, მაგალითად, ანალიტიკური სააგენტოების მიერ, როგორიცაა RIA Rating.

ხელისუფლების ინტერესები

თუმცა, არსებობს მტკიცებულება, რომ უახლოეს მომავალში ბანკების სისტემურად მნიშვნელოვანი კლასიფიკაციის კრიტერიუმები შეიძლება დაფიქსირდეს საკანონმდებლო დონეზე. ეს საკითხი, ანალიტიკოსების აზრით, რუსეთის ფედერაციის ფინანსურ ბაზარზე კონსულტაციების სხვადასხვა დონეზე მუშავდება. რუსული ბანკები, რომლებიც კლასიფიცირდება, როგორც სისტემურად მნიშვნელოვანი - თუ ვსაუბრობთ ცენტრალური ბანკის მიერ გამოქვეყნებულ სიებზე, შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფო მხარდაჭერას კრიზისის შემთხვევაში - მაგალითად, თუ მათ აქვთ ლიკვიდობის პრობლემები. ამრიგად, ხელისუფლება შესაძლოა დაინტერესებული იყოს ფინანსური ინსტიტუტების სტაბილურობის შენარჩუნებით იმის გამო, რომ ისინი, თავის მხრივ, ხელს უწყობენ მთლიანად ქვეყნის ეკონომიკის სტაბილურობის უზრუნველყოფას.

რეგულატორი აცნობებს

შეიძლება აღინიშნოს, რომ 2013 წელს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა გამოაქვეყნა საინტერესო დოკუმენტი - ინსტრუქციის პროექტი, რომელშიც დაფიქსირდა ბანკების სისტემურად მნიშვნელოვანი კლასიფიკაციის კრიტერიუმები. ამ წყარომ თქვა, რომ რუსეთში სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სია შეიძლება ჩამოყალიბდეს ინსტიტუტების აქტივების ღირებულების, დეპოზიტების წილისა და ღირებულების მიხედვით.სხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან მოზიდული სახსრები. შესაბამისი რეკომენდაციები ეყრდნობოდა ბაზელის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტის კრიტერიუმებს, ასევე უცხოელი ექსპერტების რჩევებს. ამასთან, ფინანსური მაჩვენებლები უნდა შეფასდეს ცენტრალური ბანკის მიერ პროექტის დებულებებიდან გამომდინარე, დაწესებულების 3 წლის საქმიანობის შედეგების მიხედვით..

ცნობილია ისიც, რომ 2014 წლის იანვარში რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა გამოსცა ინსტრუქცია, რომლის დებულებების საფუძველზეც სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სია უნდა განესაზღვრა. 2014 წელი, როგორც ზოგიერთი ექსპერტი ვარაუდობს, მაჩვენებლების შეფასების ასპექტში უნდა ყოფილიყო გათვალისწინებული - შესაბამისად, მის განმავლობაში არ გამოქვეყნებულა შესაბამისი სია. თუმცა იყო საპირისპირო თვალსაზრისიც. ზოგიერთი ექსპერტი ვარაუდობს, რომ წელი, როდესაც ცენტრალური ბანკი გამოაქვეყნებს სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების პირველ სიას, ასე თუ ისე იქნება 2014 წელი კრიზისული ტენდენციებისა და ყველაზე სტაბილური საკრედიტო ინსტიტუტების სიის განსაზღვრის საჭიროების გამო. თუმცა, ცენტრალურმა ბანკმა ფინანსური ინსტიტუტების შესაბამისი სია მხოლოდ 2015 წლის ივლისში ჩამოაყალიბა.

სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები ცენტრალური ბანკის მიხედვით

მოდი განვიხილოთ, ამ გზით, რა სისტემურად მნიშვნელოვან ბანკებს ანაწილებს ახლა ცენტრალური ბანკი. სიაში შედის 10 ძირითადი რუსული ფინანსური ინსტიტუტი.

კერძოდ:

- Sberbank არის უდიდესი ბანკი რუსეთში;

- VTB არის სიდიდით მეორე რუსული ბანკი აქტივების მიხედვით;

- რუსეთის აგრარული ბანკი;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-გაზპრომბანკი;

- FC Otkritie;

- როსბანკი;

- Promsvyazbank;

- ალფა ბანკი.

როგორ აფასებენ ექსპერტები ამ სიას? ბაზრის ანალიტიკოსები მიიჩნევენ, რომ ცენტრალური ბანკის მიერ წარმოდგენილი სია და, ზოგადად, სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების ჩათვლით, ლოგიკურია. ბევრი სპეციალისტი, პრინციპში, სანამ მარეგულირებელი ამ სიას შეადგენდა, ვარაუდობდა, რომ ჩამოთვლილი ფინანსური ინსტიტუტები მოხვდებოდნენ მასში. თუ მხოლოდ იმიტომ, რომ ეს ინსტიტუტები ყველაზე დიდია რუსეთის ფედერაციაში აქტივების თვალსაზრისით. მთლიანობაში ისინი აგროვებენ რუსული საბანკო კაპიტალის დაახლოებით 60%-ს.

კრიტერიუმები ცენტრალური ბანკიდან

მოსალოდნელია, რომ ცენტრალური ბანკი უახლოეს მომავალში გამოაქვეყნებს იმ კრიტერიუმებს, რომელთა საფუძველზეც მოხდა სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების იდენტიფიცირება, რომელთა ჩამონათვალიც ზემოთ განვიხილეთ. ამის შესახებ, კერძოდ, მარეგულირებლის წარმომადგენლებმა მედიასთან ინტერვიუში განაცხადეს. შეიძლება აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი კრიტერიუმი უკვე ხელმისაწვდომია საზოგადოებისთვის - თუ შეისწავლით ინფორმაციას რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის პრესრელიზებიდან. ამრიგად, ერთ-ერთი მათგანი ამბობს, რომ 2015 წლის 1 ოქტომბრიდან, სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების დადგენისას, მხედველობაში მიიღება ინდიკატორი, რომელიც ასახავს მოკლევადიანი ლიკვიდობის მნიშვნელობებს. ამავდროულად, მოთხოვნები მის ზომაზე თანდათან გაიზრდება. თავდაპირველად მისაღები იქნება 60%-იანი მაჩვენებელი, მაგრამ უკვე 2019 წელს ის 100% უნდა იყოს..

ასევე ცნობილია, რომ 2016 წლიდან ცენტრალური ბანკი დააწესებს მოთხოვნებს კაპიტალის ბუფერებზე - ასევე ბაზელის რეკომენდაციებით განსაზღვრული კრიტერიუმების შესაბამისად. შესაბამისი მაჩვენებელი, როგორც პრემია საჭირო საბაზისო კაპიტალზეკრიზისის შემთხვევაში ზარალის კომპენსაცია უნდა იყოს 0,625% რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების მიმართ. ყოველწლიურად ეს კრიტერიუმი უფრო და უფრო მკაცრი გახდება. 2019 წლისთვის ბანკებს მოუწევთ უზრუნველყონ კაპიტალის ბუფერი 2.5%.

ოპტიმალური წარმომადგენლობა

შეიძლება აღინიშნოს, რომ იმ ინსტრუქციაშიც კი, რომლის მიხედვითაც უნდა განისაზღვრა სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები რუსეთში, 2014 წელს, ნათქვამია, რომ მთლიანობაში სიაში შემავალი ფინანსური ინსტიტუტები უნდა შეიცავდეს მინიმუმ 80%-ს. აქტივები რუსეთის საბანკო ბაზარი.

ამ მხრივ, ზოგიერთი ექსპერტი ვარაუდობს, რომ სისტემურად მნიშვნელოვანი ინსტიტუტების პირველი სია იქნება დაახლოებით 50 ორგანიზაცია. უფრო მეტიც, მედიასთან ინტერვიუში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლებმა 2014 წლის შემოდგომაზე განაცხადეს, რომ 19 ბანკმა უნდა მიიღოს შესაბამისი სტატუსი, რაც თავის მხრივ აგროვებს კაპიტალის 70%-ს ეროვნულ ბაზარზე..

მიდგომები სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების შეფასებისადმი

ასე რომ, ჩვენ შევისწავლეთ ზოგიერთი კრიტერიუმი, რომლითაც განისაზღვრება სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები. ჩვენ ასევე გადავხედეთ ამ ორგანიზაციების სიას, რომელიც შედგენილია ცენტრალური ბანკის მიერ. რას ამბობენ ფინანსური ინსტიტუტების წარმომადგენლები და ბაზრის ანალიტიკოსები შესაბამისი სიის ფორმირების მიზანშეწონილობისა და მისი შედგენის პრინციპების შესახებ?

ამგვარად, გავრცელებულია მოსაზრება, რომ სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკის სტატუსი არა იმდენად უპირატესობა, არამედ გაზრდილი პასუხისმგებლობაა. საკრედიტო და ფინანსური ორგანიზაცია,ვინც მიიღო იგი, მზად უნდა იყოს შეასრულოს ვალდებულებები - დაკავშირებული როგორც სახელმწიფოს შიდა ეკონომიკური პრობლემების გადაწყვეტასთან, ასევე საერთაშორისო კომუნიკაციებში მონაწილეობასთან. ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლები ხაზგასმით აღნიშნავენ, რომ ბანკები, რომლებიც სისტემურად მნიშვნელოვანი სიაში არიან, უპირობოდ არ უნდა დაეყრდნონ სახელმწიფოს ფინანსურ მხარდაჭერას. დაწესებულებაში წარმოქმნილი შესაძლო პრობლემების გადაწყვეტაში მთავარი როლი, როგორც ცენტრალური ბანკის ტოპ მენეჯერებმა აღნიშნეს, აქციონერებმა უნდა შეასრულონ.

ბანკების სისტემური კლასიფიკაციის კრიტერიუმები: ექსპერტთა შეფასებები

რას ამბობენ ექსპერტები ცენტრალური ბანკის ამჟამად გამოქვეყნებულ კრიტერიუმებზე, რომლის მიხედვითაც ბანკები შეიძლება კლასიფიცირდეს სისტემურად მნიშვნელოვანებად? ამრიგად, ანალიტიკოსები ძალიან დადებითად უყურებენ ცენტრალური ბანკის ინიციატივას კაპიტალის ბუფერების მოთხოვნების კუთხით. ამავდროულად, ბევრ ექსპერტს აინტერესებს ის მიზეზები, რის გამოც ცენტრალურმა ბანკმა ზემოთ აღვნიშნეთ ინდიკატორები.

ზოგიერთი ანალიტიკოსის აზრით, მენეჯმენტის ხარისხი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი უნდა გახდეს რუსული ფინანსური ინსტიტუტების სტაბილურობის შეფასებისას. თუ ბანკს კომპეტენტური მენეჯერები ხელმძღვანელობენ, მაშინ ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს ზრდის მის შანსებს წარმატებით დაძლიოს კრიზისები და შეასრულოს ის ფუნქციები, რომლებიც მნიშვნელოვანია ქვეყნის ეკონომიკისთვის, ექსპერტების აზრით.

დაეწიე ლიდერებს

რუსული ბანკები, რომლებიც ცენტრალური ბანკის მიერ არის ჩამოთვლილი, როგორც სისტემურად მნიშვნელოვანი, ასევე გამიზნულია, რომ იყოს მოდელი სხვა, შესაძლოა კონკურენტი ფინანსური ინსტიტუტებისთვის, ამბობენ ანალიტიკოსები.

პრინციპში მათირუსეთის ფედერაციის საკრედიტო ბაზრის სხვა მონაწილეების თვალში სანდოობა ეჭვს არ იწვევს, ამბობენ ექსპერტები, მაგრამ მცირე ორგანიზაციებისთვის კარგი იქნება, თუ რამდენად წარმატებით ვითარდებიან დიდი ბანკები და დადებითად აფასებენ მარეგულირებელს. ამასთან დაკავშირებით, ცენტრალური ბანკის მიერ ფინანსური ინსტიტუტების სისტემურად კლასიფიკაციის კრიტერიუმების სრული სიის გამოქვეყნება შეიძლება გახდეს მნიშვნელოვანი სტიმული მთლიანობაში ეროვნული საბანკო სისტემის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად, ამბობენ ანალიტიკოსები..