რა ტიპის იპოთეკა არსებობს და რომელი ჯობია აიღო

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

აბსოლუტურად ყველა ადამიანს სჭირდება საცხოვრებელი. მაგრამ ყველას არ შეუძლია მისი ყიდვა დაუყოვნებლივ, სესხის აღების გარეშე. ამიტომ უნდა აიღოთ იპოთეკა. გამოსავალი, რა თქმა უნდა, არ არის საუკეთესო, მაგრამ ძალიან გავრცელებული. მაგრამ ყველა, ვინც არ არის განათლებული ამ საკითხში, პირველ რიგში აინტერესებს: რა ტიპის იპოთეკა არსებობს პრინციპში? და რადგან თემა აქტუალურია, ღირს ამაზე ცოტა დაწვრილებით საუბარი.

ყველაზე გავრცელებული ვარიანტი

საუბრისას თუ რა ტიპის იპოთეკა არსებობს პრინციპში, პირველ რიგში ღირს ყურადღება მიაქციოთ მეორად ბაზარზე დაკრედიტებას. რადგან ეს არის ყველაზე პოპულარული ვარიანტი. პრინციპი მარტივია. ადამიანმა უნდა მოძებნოს ბინა, რომელსაც სხვები ყიდიან და გააფორმოს იპოთეკური სესხის ხელშეკრულება. ამის შემდეგ ის ბანკის ფულით ყიდულობს საცხოვრებელს, რომელსაც შემდეგ აძლევს მათ.

აქ არის გარკვეული თავისებურებები. ჯერ უნდა მოძებნოთ ყველაზე შესაფერისი ბანკი პირობების მიხედვით. ამ მხრივ საუკეთესოები არიან ის, ვინცსახელმწიფო. მათ აქვთ მცირე დეტალებამდე შემუშავებული იპოთეკური სესხის სისტემა.

მას შემდეგ რაც ადამიანი აირჩევს თავისთვის ყველაზე ხელსაყრელ იპოთეკურ შეთავაზებას და გაიგებს, რა თანხა შეიძლება მისცეს, შეგიძლიათ დაიწყოთ საცხოვრებლის ძებნა. ხოლო ხელშეკრულების გაფორმებამდე მოგიწევთ ბანკს გადაიხადოთ საკომისიო და დაზღვევა.

პირობების შესახებ

იპოთეკის ტიპებზე საუბრისას, შეუძლებელია ყურადღება არ მიაქციოთ, რომელი მეორადი საცხოვრებლის შესყიდვაზე შეიძლება გაიცეს.

ასე რომ, ბინა არ უნდა მდებარეობდეს დანგრეულ ან რემონტსა და აღდგენას საჭიროებს შენობაში. სასურველია იყოს კარგ მდგომარეობაში. იპოთეკა ხომ გაიცემა 30 წლამდე და ბანკი ვალდებულია დარწმუნდეს, რომ თუკი პირი ვერ გადაიხდის ვალს, მაშინ ზარალის ანაზღაურება საცხოვრებლის გაყიდვით შეძლებს..

ბინა ასევე უნდა იყოს საცხოვრებელი. ანუ იყო ჩვეულებრივ სახლში და არ ეკუთვნოდეს სასტუმროს ან კომუნალურ კომპლექსს. და მას ასევე უნდა ჰქონდეს სტანდარტული განლაგება, რომელიც შეესაბამება BTI გეგმას. სხვათა შორის, ბანკები იშვიათად აძლევენ იპოთეკას პირველ ან პირველ სართულზე მდებარე ბინების შესაძენად. და "ხრუშჩოვზე".

მსესხებელი ასევე უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ პირობებს. ის უნდა იყოს რუსეთის ფედერაციის გადახდისუნარიანი მოქალაქე, მინიმუმ ერთი წლიანი სამუშაო გამოცდილებით. სჯობს თავი შეიკავოთ სესხისგან, თუ ხელფასი დაბალია, რადგან ყოველთვიურად მოგიწევთ ხელფასის 45%-მდე გადახდა.

კაპიტალი

იპოთეკის სახეობების სიაში სწორედ ეს იკავებს მეორე ადგილს. Იქ არისმათი მიზეზები. კაპიტალის იპოთეკა არსებითად არის სესხი მშენებარე სახლში სახლის შესაძენად. და იმის გამო, რომ შენობა ჯერ არ არის ამოქმედებული, ასეთ ბინებზე ფასები 20-30%-ით დაბალია, ვიდრე ჩვეულებრივი.

პრინციპი ამ შემთხვევაში გარკვეულწილად განსხვავდება წინაგან. დასაწყისისთვის, ადამიანმა უნდა აირჩიოს დეველოპერი. ის მას გაუგზავნის ბანკების სიას, რომლებიც მასთან თანამშრომლობენ. და მათ შორის ადამიანი ირჩევს იმას, რომელიც გთავაზობთ სესხის გაცემის ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს. მეორე ვარიანტი მსგავსია, მაგრამ ზუსტად საპირისპირო. ჯერ ადამიანი განსაზღვრავს ბანკს და შემდეგ ირჩევს დეველოპერს - სიიდან, რომელიც მას იქ გადაეცა.

მართალია, ამ შემთხვევაშიც არის ნაკლოვანებები. მაგალითად, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (1-2%-ით), ობიექტის ექსპლუატაციაში გაშვების დაგვიანება. თუმცა, ყველგან არის უარყოფითი მხარეები.

ახალგაზრდა ოჯახისთვის

ბოლო წლებში ამ კონკრეტული ტიპის სესხი დიდ პოპულარობას იძენს. იპოთეკა ბევრს ეხმარება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ახალგაზრდა ოჯახს საცხოვრებელი სჭირდება. დასკვნა ის არის, რომ ადგილობრივი ხელისუფლება გამოყოფს სუბსიდიას, რომლითაც ხალხი პირველ განვადებას იხდის. ამრიგად, სესხის ოდენობის შემცირება გამოდის.

უშვილო ოჯახს ეძლევა ბინის ღირებულების 30%. ადამიანები, რომლებსაც ჰყავთ შვილი - 35%. შეღავათიანი იპოთეკის მისაღებად, თქვენ უნდა მოხვდეთ მოლოდინში. ამა თუ იმ ოჯახს რომ მოვა რიგი, ბინის ნასყიდობის მოწმობას აძლევენ. ეს არის გზა ბანკში სესხის პირველი გადახდისკენ.

თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ წყვილები, რომლებშიც თითოეული ადამიანი არ არის 35 წელზე უფროსი ასაკის, ითვლება ახალგაზრდა ოჯახად. იპოთეკა მოცემულია მდეოცდაათი წელი. მაგრამ შეფერხებები შესაძლებელია (ეს არის შეღავათიანი დაკრედიტების კიდევ ერთი პლიუსი) და მათთან ერთად გამოდის დაახლოებით 35. თუმცა, ასეთი იპოთეკის ასაღებადაც კი უნდა აკმაყოფილებდეს რამდენიმე პირობას. პირველ რიგში, თითოეული მეუღლე უნდა იყოს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე. თანაც ოფიციალურად დასაქმებული, შემოსავლის წყაროთ, რომელიც შეიძლება დადასტურდეს სერტიფიკატით. მინიმალური ასაკი თითოეული ადამიანისთვის არის 18 წელი.

სახლის გაუმჯობესების სესხი

ასევე უნდა აღინიშნოს ეს თემა იპოთეკის ტიპებზე საუბრისას. ბევრ ადამიანს უკვე აქვს საცხოვრებელი, მაგრამ ხშირად ოჯახს ან საცხოვრებელი ფართის გაფართოება ან პირობების გაუმჯობესება სჭირდება. ეს საკითხები, როგორც წესი, ადვილი მოსაგვარებელია. ადამიანები ყიდიან მათ არსებულ ბინას, რის შემდეგაც ყიდულობენ სხვა საცხოვრებელ სახლებს შემოსავლით, დამატებით იხდიან ბანკის მიერ იპოთეკის სახით გაცემული თანხით.

ამ ტიპის დაკრედიტების მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ის შეიძლება გაიცეს უზრუნველყოფისა და საკომისიოს გარეშე. ისინი ასევე ფართოდ ახორციელებენ ადგილობრივ და ფედერალურ პროგრამებს, უზრუნველყოფენ შეღავათიან პირობებს მასწავლებლებისთვის, მაგალითად, მრავალშვილიანი ოჯახებისთვის და ა.შ. უფრო მეტიც, საბინაო პირობების გაუმჯობესების სესხი შეიძლება გაიცეს მუდმივი სამუშაო ადგილიდან მოწმობის გარეშეც. და საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია.

ინფორმაცია უცხოელებისთვის

სხვა ქვეყნის მოქალაქე ბევრ ადამიანს აინტერესებს კითხვა - შესაძლებელია თუ არა მათთვის იპოთეკის აღება ბინადრობის ნებართვით? თემა საინტერესოა. რუსეთის ფედერაციაში სახლის ყიდვა ყველას შეუძლია. მაგრამ ამის გაკეთება არა სრული ოდენობით, არამედ სესხის აღებით,ძალიან ძნელი. ფინანსური ინსტიტუტები ცდილობენ თავი აარიდონ უცხოელებთან ტრანზაქციებს, რადგან მათ არ აქვთ რუსეთის მოქალაქეობა, რაც ნიშნავს, რომ მათ შეუძლიათ ადვილად დატოვონ ქვეყანა ვალის დაფარვის გარეშე. ამასთან დაკავშირებით ბანკები მაქსიმალურად ამკაცრებენ მოთხოვნებს მსესხებლებთან მიმართებაში. თუმცა არის ბანკებიც, რომლებიც უცხოელებს ყველაზე კეთილსინდისიერ გადამხდელებად თვლიან. მაგრამ ზოგადად, ბინადრობის ნებართვით იპოთეკა რეალობაა. მაგრამ პირობების შესახებ შეგიძლიათ უფრო დეტალურად გითხრათ.

მოთხოვნები

აბა, თუ უცხოელი გადაწყვეტს იპოთეკის აღებას ბინადრობის ნებართვით, მაშინ მას, პირველ რიგში, სჭირდება ოფიციალურად დასაქმება რუსეთში. ასევე გადაიხადეთ გადასახადები და გქონდეთ მინიმუმ ექვსი თვის სამუშაო გამოცდილება რუსეთის ფედერაციაში. თქვენ ასევე მოგიწევთ დაამტკიცოთ ის ფაქტი, რომ უცხოელი იმუშავებს რუსეთში მომდევნო 12 თვის განმავლობაში. თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ მიაწოდოთ ხელშეკრულება დამსაქმებელთან და შემოსავლის სერთიფიკატი. ასაკსაც აქვს მნიშვნელობა. ყველაზე ოპტიმალურია 25-დან 40 წლამდე.

მაგრამ ზოგიერთ ბანკს აქვს დამატებითი მოთხოვნები. მაგალითად, მინიმალური სამუშაო გამოცდილება რუსეთის ფედერაციაში შეიძლება იყოს არა 6 თვე, არამედ ორი ან სამი წელი. ხოლო წინასწარი გადახდა, რომელიც ჩვეულებრივ 10%-ია, გაიზრდება 30%-მდე. შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტიები ან ერთობლივი მსესხებლები (რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები). დაკრედიტებულ უძრავ ქონებას კი ბანკი გირაოს სახით გასცემს. და, რა თქმა უნდა, იქნება გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი. ზოგადად, უცხოელებისთვის იპოთეკის აღება საკმაოდ რთულია.

იპოთეკური სესხის სახეები განსხვავდება გარკვეული ნიუანსებით და ეს სიტუაცია არ არის გამონაკლისი.უცხოელს მოუწევს საბუთების მთელი პაკეტის შეგროვება, გარდა სტანდარტული დოკუმენტებისა (შემოსავლის ცნობები, სტაჟი, ხელშეკრულებები დამსაქმებელთან და ა.შ.). დაგჭირდებათ თქვენი სამოქალაქო პასპორტი და ნოტარიულად დამოწმებული ასლი რუსულ ენაზე თარგმანით. ასევე - რუსეთში მუშაობისა და სახელმწიფოში შესვლის ნებართვა (ვიზა). ასევე დაგჭირდებათ მიგრაციის ბარათი და რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც სესხი გაიცემა.

გირაო

ყველამ კარგად იცის, რომ სესხის ასაღებად საჭიროა ბანკს მიაწოდოთ გარკვეული ოდენობის ღირებულება, რომელიც მან თავისთვის აიღოს დავალიანების კომპენსაციის სახით (თუ გადამხდელს არ შეუძლია დაფარეთ ფული). იპოთეკა არ არის გამონაკლისი. გირაოს სახეობა ამ შემთხვევაში არის უძრავი ქონება. რომლის შეძენასაც ადამიანი აპირებს სესხის აღებით.

ეს მარტივია. პირი აფორმებს სესხს ბანკში (ან სხვა საფინანსო დაწესებულებაში), იმ პირობით, რომ გამოყოფილი თანხით შეძენილი ბინა იქნება უზრუნველყოფის ფუნქცია. ტრანზაქციის ყველა მონაწილე სარგებლობს. მსესხებელი საბოლოოდ იღებს ფულს და ყიდულობს ბინას. ბანკი იღებს მოგებას საპროცენტო განაკვეთით გადახდის სახით და გამომდინარე იქიდან, რომ კლიენტის მიერ შეძენილი საცხოვრებელი ფართი არის გირაო, მინიმუმამდე ამცირებს გადაუხდელობის რისკებს..

და ყველაფერი კეთდება რამდენიმე ნაბიჯში. პირველ რიგში, კლიენტი იღებს ბანკის თანხმობას. შემდეგ ის ირჩევს საცხოვრებელს, სწავლობს პირველად და მეორად ბაზრებს. შემდეგ - აფასებს და აზღვევს უძრავ ქონებას. და ბოლოს, ის ხელს აწერს კონტრაქტს, იღებს ფულს, იხდის ტრანზაქციას და შემდეგ გადადის.

"ხაფანგების" შესახებ

ახლა ღირს იპოთეკის სახით დატვირთვაზე საუბარი. თავად სიტყვა უკვე შეიცავს განმარტების არსს. იპოთეკით შეძენილი ბინის დატვირთვა გამოიხატება როგორც მესაკუთრის უფლებების შეზღუდვაში, ასევე მასზე მოვალეობების დაკისრებაში..

მარტივად რომ ვთქვათ, ადამიანს შეუძლია თავისი საცხოვრებელი სახლი დროებით სარგებლობაში გადასცეს სხვებს, იქირავოს ან სცადოს გაყიდოს ვალის დასაფარად. მაგრამ ეს ყველაფერი - მხოლოდ იპოთეკარის ნებართვით. რომლის როლიც ამ შემთხვევაში ბანკია. ვალის დაფარვისას ადამიანს ყველანაირი ტვირთი ეხსნება. ამ მომენტიდან ის ხდება ბინის სრული მფლობელი.

მაგრამ თუ, მაგალითად, მისი გაყიდვა მოუნდება მაშინ, როცა ვალი ჯერ არ არის გადახდილი, ნიუანსებზე ზრუნვა მოუწევს. ნასყიდობის ხელშეკრულების გარდა, დაგჭირდებათ გადაცემის აქტი, მოგირავნეს წერილობითი ნებართვა და გარიგების მხარეთა განცხადება.

დაზღვევა

ზემოთ უკვე რამდენჯერმე აღინიშნა, რომ ნაყიდი საცხოვრებელი უნდა იყოს დაზღვეული. ნამდვილად ასეა. რა სახის იპოთეკური დაზღვევა არსებობს? ორი მათგანია - სავალდებულო და არჩევითი.

ასე რომ, დაზღვევის გადახდა მაინც მოგიწევთ. მაგრამ ეს არის დაბალი ღირებულება. კანონით მსესხებელს ევალება მხოლოდ უზრუნველყოს უზრუნველყოფის, ანუ ბინის დაზღვევა, რომლის შესაძენადაც აღებულია სესხი. ეს ჩვეულებრივ შეადგენს დაახლოებით 1-1,5% საერთოს.

დამატებითი დაზღვევის გაფორმებით, ის იცავს თქვენს სახლს დაზიანებისა და დანაკარგისგან. და ასევე - საკუთრების დაკარგვის ტიტული, რაც შეიძლება მოხდეს თაღლითობის ან ორმაგი გაყიდვების გამო. ATსაბოლოო ჯამში, კლიენტის სიცოცხლე და ჯანმრთელობაც კი იქნება დაცული. ყოველივე ამის შემდეგ, საცხოვრებლის შესაძენად სესხი აღებულია საშუალოდ 10-15 წლის განმავლობაში. ეს დიდი დროა და ამ პერიოდში ადამიანს ყველაფერი შეიძლება დაემართოს, რადგან ცხოვრება არაპროგნოზირებადია.

როგორ ვისარგებლოთ?

კარგი, იპოთეკური სესხი მოგებას მოაქვს მხოლოდ ბანკებსა და დეველოპერებს, მაგრამ მსესხებლებს ასევე სურთ თავიდან აიცილონ პრობლემები. ხოლო თუ ფულის დაზოგვა გსურთ, სჯობს სესხს უმოკლეს დროში მიმართოთ. სარგებელი შეიძლება გამოითვალოს მარტივი მაგალითის გამოყენებით. ვთქვათ, ადამიანი იღებს კრედიტით 1 მილიონ რუბლს წელიწადში 13% განაკვეთით. თუ მან ეს თანხა ხუთი წლის განმავლობაში აიღო, მაშინ თვეში 23 000 რუბლის გადახდა მოუწევს და შედეგად, ზედმეტად გადახდილი იქნება 366 000 რუბლი. 15 წლის განმავლობაში იპოთეკის გაცემის შემდეგ, ის გადაიხდის თითოეულს 13 ათას რუბლს. ნაკლებია! დიახ, მაგრამ მხოლოდ ერთი შეხედვით. შედეგად, ის ზედმეტად გადაიხდის 1,300,000 რუბლს. ასე რომ, დროთა საკითხი ჯერ უნდა მოგვარდეს.

მაგრამ ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი ვარიანტიდან რომელია საუკეთესო? შეგიძლიათ დიდხანს იჩხუბოთ, ჩამოთვალოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. Ყველას თავისი. მაგრამ ობიექტურად ვიმსჯელებთ, მშენებარე საცხოვრებლის ყიდვის ვარიანტი საუკეთესოა. პირველ რიგში, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად დაზოგოთ - მთლიანი თანხის 1/5-დან 1/3-მდე. და ზედმეტად გადახდა, როგორც 1-3% განაკვეთით, აქ განსაკუთრებულ როლს არ შეასრულებს. მეორეც, არ შეიძლება შეგეშინდეთ შეფერხებების გაშვების თვალსაზრისით. ახლა ბანკები აფორმებენ კონტრაქტებს მხოლოდ სანდო დეველოპერებთან, ამიტომ რისკები მინიმალურია. მაგრამ ისევ ყველამ უნდა გადაწყვიტოს საკუთარი თავისთვის.