ანაბრის დაზღვევა. დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა (DIS) არის კლიენტების საბანკო დეპოზიტების დაცვის მეთოდი. ეს არის სპეციალური პროგრამა, რომელსაც სახელმწიფო ახორციელებს. სადაზღვევო რისკის შემთხვევის შემთხვევაში (მაგალითად, გაკოტრება), დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო (DIA) დაუყოვნებლივ აუნაზღაურებს მეანაბრეებს მათ მიერ ადრე შეტანილ თანხას და ასევე ქმნის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების ჩამონათვალს.

როგორ მუშაობს რუსეთის სახელმწიფო CER

ამ სტრუქტურის ფუნქციონირება ხორციელდება 2003 წლის 23 დეკემბრის No. d77-FZ ფედერალური კანონის შესაბამისად

მთელი სახელმწიფო სისტემის მთავარი ამოცანაა (საბანკო სტრუქტურის ფუნქციონირების შეწყვეტის შემთხვევაში) მეანაბრისთვის მთელი მისი დაბანდებული თანხის დაბრუნება გარკვეული წყაროს ხარჯზე, რაც ფინანსურად. სრულიად დამოუკიდებელი არავისგან და არაფრისგან. Გარდა ამისა,მეანაბრეს არ სჭირდება დამატებით სპეციალური ხელშეკრულების დადება დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ იმავე საბანკო სტრუქტურასთან. დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია შედგება ყველა იმ ფინანსური ინსტიტუტისგან, რომელიც ახორციელებს მსგავს მომსახურებას.

სააგენტოს ფუნქციები

სააგენტოს მთავარი ამოცანაა ფიზიკური პირების ფულადი დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის ფუნქციონირების უზრუნველყოფა. მისი უფლებები ვრცელდება ბანკის, ცენტრალური ბანკისა და მეანაბრეების ურთიერთობის ყველა მხარესა და ეტაპებზე. დაწესებულების ძირითადი ფუნქციები:

• სადაზღვევო ფონდის შევსების კონტროლი, მხარეთა შენატანების ამოღება.

• დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია: მისი აღრიცხვა, კორექტირება.

• მეანაბრეების წარდგენის აღრიცხვა, დეპოზიტების ანაზღაურების განაცხადების მიღება.

• დაბრუნებული თანხა.

• საბანკო მოსაკრებლების გამოთვლის პირობებისა და პროცედურის განსაზღვრა.

• თავისუფალი სახსრების ინვესტიცია დამატებითი მოგების მიზნით არსებული კანონმდებლობის შესაბამისად.

• მოითხოვს ბანკებს უზრუნველყონ საინფორმაციო მხარდაჭერა მთელი სადაზღვევო სტრუქტურის ფუნქციონირების შესახებ.

• მიმართვა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკს შესაბამისი ზომების გამოყენების შესახებ ბანკების მიმართ, რომლებმაც დაარღვიეს მისი მოთხოვნები.

CER წვეულებები

ამ სისტემის წევრები არიან რუსეთის ფედერაციის საბანკო სტრუქტურის კლიენტები:

• ბანკები, რომლებსაც აქვთ ლიცენზირებული პირებთან ურთიერთობა, ანუ ბანკები, რომლებიც შედიან დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში.

• დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო.

• CBR. ეს არის ამ სისტემის მარეგულირებელი ბმული.

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები ფიზიკური პირის სტატუსით.

• ინდივიდუალური მეწარმეები, რომლებსაც არ აქვთ იურიდიული პირის სტატუსი, მაგრამ ხსნიან ანგარიშს ოპერაციებისთვის პროფესიულ საფუძველზე (იურისტები ან ნოტარიუსები).

• ზოგიერთი სააგენტო, რომლებიც ასევე ლეგალურად არიან, ბანკების მსგავსად, ადრე აღიარებულნი იყვნენ სადაზღვევო პროვაიდერებად.

რომელი ბანკები შედის რუსეთის ფედერაციაში დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში? პასუხი მხოლოდ ერთია: მხოლოდ ყველა ბანკი მონაწილეობს. ვერც ერთი ბანკი ვერ მიიღებს შესაბამის ლიცენზიას, თუ ის არ არის DIS-ის წევრი. როგორც რუსეთში სამოქალაქო საბანკო დეპოზიტების დაცვის სისტემა, 2003 წლიდან არსებობდა ფულადი სახსრების დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა (SSIS). ამ სისტემის მიზანია სამოქალაქო დეპოზიტების ანაზღაურება გარკვეული ფინანსური წყაროდან, თუ მოხდა დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების სიაში შემავალი რომელიმე ფინანსური ორგანიზაციის საქმიანობის შეწყვეტა. საჭიროა დამატებითი ფინანსური წყარო - სარეზერვო სადაზღვევო ფონდი. სადაზღვევო სააგენტოში ჩამოყალიბდა. ფონდის (ერთ-ერთი იმ რამდენიმედან) შევსების საფუძველია რუსეთის ფედერაციის ბანკები, რომლებსაც სურთ იმუშაონ სამოქალაქო პირთან.

და მხოლოდ სარეზერვო ფონდში გარკვეული ფულადი შენატანის შეტანის შემდეგ, ბანკები იღებენ უფლებას მიიღონ ლიცენზია განახორციელონ საქმიანობაპირები. ფონდის შევსება ხდება ბანკების მიერ კვარტალში ერთხელ. ასეთი შენატანის ოდენობას ადგენს დირექტორთა საბჭო. იგივეა ყველა ბანკისთვის, მაგრამ ზოგჯერ ექვემდებარება კორექტირებას, რაც, თავის მხრივ, შეიძლება ეფუძნებოდეს არსებულ ეკონომიკურ მდგომარეობას და ა.შ.

დაზღვევი დეპოზიტები

ნებისმიერ ვალუტაში შეტანილი დეპოზიტები ექვემდებარება დაზღვევას. თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა, მეანაბრე ანაზღაურდება მთელი თანხა, მაგრამ არაუმეტეს 1,4 მილიონი რუბლი. დაზღვევის საფუძველია ხელშეკრულება, რომელსაც მხარეები აფორმებენ ბანკის კლიენტის სახელზე ანგარიშის გახსნაზე.

ბანკების სია, რომლებიც მონაწილეობენ დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში

სააგენტოს რეესტრში შედის ნებისმიერი საბანკო სტრუქტურა, რომელსაც აქვს ურთიერთობა ფიზიკურ პირებთან ლიცენზიის საფუძველზე. და პირიქით - აღნიშნული რეესტრიდან ნებისმიერ ბანკს აქვს ფიზიკურ პირებთან ტრანზაქციის განხორციელების ლიცენზია. თუ ის არ მოხვდება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სიაში, მაშინ ვერ განახორციელებს შესაბამის ოპერაციებს.

ბანკი აღნიშნულ სიაში ხვდება მხოლოდ მაშინ, როდესაც იხდის გარკვეულ შენატანებს სადაზღვევო ფონდში. ხოლო სადაზღვევო სააგენტოს, თავის მხრივ, აქვს უფლებამოსილება გამორიცხოს ნებისმიერი ბანკი და ამით დაარეგულიროს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სია. მხოლოდ ორ შემთხვევაში შეიძლება ბანკის ამოღება სიიდან:

• ლიცენზიის გაუქმება და შეწყვეტა.

• ცენტრალური ბანკის მიერ ბანკზე მორატორიუმის დაწესება შესაბამისადკრედიტორების მოთხოვნებით.

ამჟამად, ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკები ადგენენ სიას, რომელიც მოიცავს 1000-ზე მეტ დაწესებულებას.

უპირველეს ყოვლისა, ეს არის თანამედროვე რუსული ბანკინგის ყველა დიდი და ცნობილი ინსტიტუტი, მათ შორისაა:

• Sberbank;

• გაზპრომბანკი;

• Alfa-Bank;

• როსელხოზბანკი;

• Raiffeisenbank და სხვები

გარდა ამისა, ნაკლებად ცნობილი ინსტიტუტები მხარს უჭერენ დეპოზიტების დაზღვევას: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR და ა.შ.

სავალდებულო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკების სიის გასარკვევად (მათ შორის 800-ზე მეტია), უბრალოდ დაუკავშირდით სააგენტოს. ამ ორგანიზაციის ოფიციალური ვებგვერდი გთავაზობთ ყველა საჭირო ინფორმაციას. ის ასევე მიაწვდის ინფორმაციას ბანკების შესახებ, რომლებმაც დაკარგეს უფლება განახორციელონ ოპერაციები თანხების ინვესტირებაზე ფიზიკური პირების ანგარიშზე ან ჩაერთონ მოქალაქეების ფულის დაზღვევაში.

ფონდის მიზნები და მექანიზმი

ეს ფინანსური სტრუქტურა შეიქმნა, როგორც სამოქალაქო ფულის დეპოზიტების დაზღვევის მექანიზმის ფუნქციონირების საფუძველი. მისი მთავარი და, ალბათ, ერთადერთი ამოცანაა, დაუბრუნოს მთელი სადეპოზიტო თანხა სამოქალაქო პირებს, რომლებიც არიან კლიენტები, რომლებიც დაზარალდნენ ბანკის მუშაობის შეწყვეტით რაიმე სასიცოცხლო მიზეზით. ფონდი სრული გაგებით ყალიბდება მიერ შეტანილი ფინანსური შენატანებიდანდეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკები და საკუთარი სახსრების ინვესტიციებიდან მიღებული მოგება.

ფონდის შევსების ძირითადი მეთოდები

1. სახელმწიფო, რომელიც ავსებს ფონდს გარკვეული თანხით რუსეთის ცენტრალური ბანკის მეშვეობით. ამჟამად ეს თანხა 7,9 მილიარდ რუბლს შეადგენს.

2. ფიზიკური პირების დეპოზიტების სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში მონაწილე ბანკები.

3. შემოსავალი ფონდის ფინანსური რესურსების ინვესტიციებიდან უმსხვილესი ორგანიზაციების ფასიან ქაღალდებში რუსეთის ფედერაციის ბანკის დეპოზიტებში. ინვესტიციები ხორციელდება ექსკლუზიურად არაკომერციული ორგანიზაციების შესახებ ფედერალური კანონის მოთხოვნების დაცვით.

მთავარი საფონდო მახასიათებელია მისი დამოუკიდებლობა ნებისმიერი სახელმწიფო სტრუქტურისა და ბანკისგან. ეს ადასტურებს, რომ მისი სახსრები არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა ოპერაციებისთვის, გარდა დეპოზიტების დაზღვევის გადახდისა. ამ სტრუქტურის მნიშვნელოვანი განმასხვავებელი მახასიათებელია ის, რომ მის ფონდებში არ შედის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში შემავალი ბანკების სიაში შემავალი და შენატანების განმახორციელებელი საფინანსო ინსტიტუტების ვალდებულებების კოლექციები.

სავალუტო დეპოზიტების მახასიათებლები

რუსების დეპოზიტები ბანკებში ნებისმიერ უცხოურ ვალუტაში აუცილებლად დაზღვეულია. თუმცა, უნდა იცოდეთ, რომ დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში თანხა ანაზღაურდება რუბლებში. შესაბამისად, გადაანგარიშება ხორციელდება ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსის შესაბამისად იმ ვალუტაზე, რომელიც ინვესტიცია იყო დაზღვევის წარმოშობის დროს.სიტუაცია. სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა ასევე არის დეპოზიტის მთლიანი ოდენობის ასი პროცენტი, მაგრამ არაუმეტეს 1,4 მილიონი რუბლი. დაბრუნებისას გათვალისწინებულია უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთებიც. უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტების დაბრუნების პროცედურა რუბლის დეპოზიტების მსგავსია.