ანუიტეტური გადასახადები, როგორია სესხების გადახდის ეს ფორმა?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

ყველამ არ იცის ისეთი რამ, როგორიცაა ანუიტეტური გადასახადები. ბევრს ალბათ სმენია, რომ ეს არის გადახდის ტიპი. მაგრამ რა გავლენას ახდენს ეს ფინანსური ინსტიტუტიდან ნასესხები სახსრების ღირებულებაზე, ყველასთვის ცნობილი არ არის. როდესაც ადამიანი სესხს იღებს, ინტერესს აქცევს ყურადღებას. ხალხს სჯერა, რომ რაც უფრო დაბალია მაჩვენებელი, მით უკეთესია შეთავაზება. ასე იფიქრეთ იმ მაცხოვრებლებმა, რომლებმაც ცოტა იციან ფინანსების შესახებ. ასევე ყურადღებას აქცევენ სესხის ოდენობას და მის ვადას. ეს, რა თქმა უნდა, აუცილებელი თვისებებია. მაგრამ არსებობს მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი, რომლის შესახებაც ყველას არ სმენია.

სესხის გადახდის სახეები

მომზადებულმა მსესხებელმა იცის ისეთი განყოფილება, როგორიცაა გადახდის ტიპი. სწორედ მას აქვს დიდი გავლენა სესხის ღირებულებაზე. გადახდის რამდენიმე ვარიანტი არსებობს. დიფერენცირებული და ანუიტეტური გადასახადები. რა არის ეს? მოდით გავარკვიოთ.

დიფერენცირებული გადახდები

პირველი ტიპი ყველაზე ცნობილია. ეს არის გადახდები, რომლებშიც დგინდება სხვადასხვა თვიური გადასახადები, რომლებიც დროთა განმავლობაში მცირდება. მთელი დავალიანება იყოფა სესხის თვეების რაოდენობაზე, გადახდა უნდა მოხდესთანაბარი წილები. ბალანსზე ირიცხება პროცენტი, გადახდების ოდენობა ყოველთვიურად შემცირდება.

ანუიტეტური გადახდები

ახლა გადავხედოთ ანუიტეტის გადახდას - რა სახის გადახდაა ეს, ბანკის ყველა მომხმარებელს არ ესმის. გარეგნულად, ისინი უფრო მარტივი ჩანს. რა არის მათი არსი? სესხი უნდა დაფაროთ ყოველთვიურად ერთ თანხაზე, მაგრამ მისი გამოთვლა არც ისე ადვილია. ბევრს ეშინია ისეთი რამის, როგორიცაა ანუიტეტის გადახდა. რა არის ამ ტიპის გადახდა, უფრო ადვილია ამის გარკვევა გაანგარიშების მექანიზმის გაგებით. პროცენტი უნდა გადაითვალოს ნასესხები სახსრების ნაშთის გათვალისწინებით, ისინი მცირდება, მაგრამ ძირითადის წილი ყოველთვიურად იზრდება. ჯერ პროცენტი იხდის, გამოდის, რომ ბანკები წინასწარ იღებენ შემოსავალს. თუ ამ გადახდებს შევადარებთ დიფერენცირებულებს, მაშინ შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ანუიტეტის ზომა პირველ თვეებში უფრო მცირეა. სადღაც ვადის შუაში ისინი დაახლოებით გათანაბრდებიან და მერე პირველის მნიშვნელობა შემცირდება და მეორეს რაოდენობა არ შეიცვლება.

როგორ შეიძლება გამოითვალოს ანუიტეტის გადახდა

ბანკები იყენებენ სპეციალიზებულ კალკულატორ პროგრამებს გამოსათვლელად. თუ არ შეხვალთ მათემატიკის დახვეწილობაში, შეიძლება აღინიშნოს, რომ ასეთი გადახდით სესხი უფრო ძვირი გამოდის, რადგან ვალის ნაშთი უფრო ნელა მცირდება. რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა და მისი ზომა, მით მეტია ზედმეტად გადახდა. მოკლევადიანი სესხებისთვის დაფარვის მეთოდი არც ისე მნიშვნელოვანია.

ასე გამოიყურება ანუიტეტის გადახდის ფორმულა:

თვიური გადახდა=KASK, სადაც KA არის ანუიტეტის კოეფიციენტი, SK არის სესხის თანხა.

KA=(pr(1+pr))/(1+pr) -1) სადაც pr არის საპროცენტო განაკვეთი (თვიური), n – სესხის დაფარვის ვადები.

მაგალითად, თუ მაჩვენებელი არის 12% წელიწადში, მაშინ pr-ის გამოსათვლელად საჭიროა 12% გაყოთ 12 თვეზე.

ანუიტეტის უარყოფითი მხარე:

- იზრდება კრედიტის ღირებულება;

- ვერ გადაითვლება ყოველთვიური გადასახადი ადრეული დაფარვისთვის;

- ხანდახან მათ არ ეძლევათ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის უფლება.

ანუიტეტის უპირატესობები:

ანუიტეტური სესხის გადახდას არა მხოლოდ უარყოფითი მხარეები აქვს, არამედ აქვს მთელი რიგი უპირატესობები.

- არ არის საჭირო ყოველთვიურად გადახდის ოდენობის დაზუსტება, მთავარია დავალიანება დროულად დაფაროთ.

- საწყისი გადახდები დაბალია, ეს საშუალებას აძლევს ადამიანებს დაბალი შემოსავლის მქონე აიღონ სესხი.

- დაბალი თვიური გადასახადები სასარგებლოა ოჯახის ბიუჯეტისთვის. ხშირად მათ ირჩევენ იპოთეკურ სესხად.

- ინფლაციის გამო, გადახდის ეს ტიპი არც ისე ძვირი ჩანს.

სესხის აღებისას ყურადღებით გამოთვალეთ და გაანალიზეთ ყველაფერი, რათა მოგვიანებით სიურპრიზები არ იყოს!