კლასი "bonus-malus" - რა არის ეს? როგორ გავარკვიოთ "bonus-malus" კლასი?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

პოლისის ღირებულება მოიცავს საბაზისო განაკვეთს, რომელიც იცვლება გარკვეული კოეფიციენტების მიხედვით. ისინი დამოკიდებულია მანქანის სიმძლავრეზე, მძღოლის გამოცდილებაზე და ასაკზე და სხვა პარამეტრებზე. ერთ-ერთი კოეფიციენტია "bonus-malus" კლასი. რა არის ეს? როგორ გამოვთვალოთ? რაზეა დამოკიდებული ეს მაჩვენებელი? ამ კითხვებზე პასუხები წაიკითხეთ მოგვიანებით სტატიაში.

განმარტება

PCA-მ შემოიღო კოეფიციენტი, რომელიც გამოიყენება კონკრეტული მძღოლისა და მანქანისთვის OSAGO-ს ღირებულების გაანგარიშებისას - "bonus-malus" კლასი. რა არის ეს? საბაზო ტარიფის ღირებულების ცვლილების გათვალისწინებით, დღეს ეს არის პანაცეა ყურადღებიანი მძღოლებისთვის, რომლებსაც აქვთ დიდი ხნის გამოცდილება ავარიის გარეშე მართვის დროს. ავარიაზე პასუხისმგებელი პირებისთვის შეიძლება საპირისპირო შედეგი მოჰყვეს - გაზარდოს ტარიფის ღირებულება 2,5-ჯერ.

Bonus Malus Class (MBM) არის ფასდაკლება ფრთხილად მართვისთვის. სადაზღვევო კომპანიები დაინტერესებულნი არიან ყურადღებიანი მძღოლებით.იმისათვის, რომ როგორმე დაჯილდოვდეს ისინი, ტარიფები ითვალისწინებს კოეფიციენტებს, რომლებიც ფასდაკლებებს უწევენ მომხმარებლებს. მზღვეველებმა შეიმუშავეს KBM ინდიკატორი, რომელიც პასუხისმგებელია ავარიის გარეშე მართვაზე და ითვალისწინებს ყოველწლიურად 5%-იან ფასდაკლებას. მხედველობაში მიიღება მხოლოდ ავარიები, რომლებშიც გადახდა განხორციელდა.

რადგან OSAGO აზღვევს პოლისის მფლობელის მიერ მესამე პირებს მიყენებულ ზიანს, ამ შემთხვევაში მხედველობაში მიიღება მხოლოდ კლიენტის მიერ გამოწვეული უბედური შემთხვევები. ინციდენტები, მათ შორის საგზაო პოლიციის თანამშრომლების გარეშე რეგისტრირებული (გარდა ევროპული პროტოკოლისა), მხედველობაში არ მიიღება. ხელშეკრულების საგანი არის მძღოლის პასუხისმგებლობა და არა ქონება. წამგებიანობაზე გათვალისწინებულია ჯარიმები, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს პოლისის ღირებულება. ანუ ავარიის გარეშე მგზავრობისთვის კლიენტი იღებს „ბონუსს“, ხოლო იმის გამო, რომ ის გახდა ავარიის დამნაშავე, იღებს „მალუსს“. აქედან გამომდინარეობს ინდიკატორის სახელი.

როგორ განვსაზღვროთ "bonus-malus" კლასი?

ნაგულისხმევად, KBM არ შედის კომპანიის მიერ PCA მონაცემთა ბაზაში - შეიცავს ინფორმაციას პიროვნებისა და მანქანისთვის გაფორმებული წინა კონტრაქტების შესახებ. ამ მაჩვენებელს აგენტი ითვლის მოქალაქის მიმართვის ფაქტზე. მან ასევე უნდა შეიყვანოს ინფორმაცია PCA მონაცემთა ბაზაში მიმდინარე ხელშეკრულების ვადის გასვლის შემდეგ. ეს ვალდებულება გათვალისწინებულია ფედერალურ კანონში "OSAGO-ს შესახებ". პრაქტიკაში იშვიათად კეთდება. „ბონუს-მალუსის“კლასის შემოწმება შეგიძლიათ არა მხოლოდ სადაზღვევო კომპანიაში, არამედ PCA ვებგვერდის მეშვეობით. სპეციალურ ფორმაში უნდა მიუთითოთ VIN კოდი, სრული სახელი. და პასპორტის ინფორმაცია. შედეგი წარმოდგენილი იქნება წილადი რიცხვის სახით 2-მდე, 45.

შანსების ტიპები

არსებობს MSC-ის 13 კლასი - დაწყებული მძღოლებიდან გამოცდილების გარეშე და მის ფარგლებს გარეთ, რაც დამოკიდებულია ავარიების რაოდენობაზე და მათზე დაზღვევის გადასახადებზე (დაზღვევის მფლობელი შეიძლება იყოს მსხვერპლი და არა ავარიის დამნაშავე).

კლასი პერიოდის დასაწყისში	კლასის ბონუს-მალუსის თანაფარდობა	კლასი პერიოდის ბოლოს, დამოკიდებულია გადახდების რაოდენობაზე
		0	1	2	3	4 ან მეტი
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

ამ ცხრილის მიხედვით შეგიძლიათ მარტივად გაიგოთ ბონუს-მალუსის კოეფიციენტი. გაანგარიშების პროცედურა და ამ ინდიკატორის გამოყენების პრაქტიკა უფრო დეტალურად იქნება განხილული ქვემოთ. ცხრილის გამოყენების ზოგადი წესები შეგიძლიათ იხილოთ ამ მაგალითში. მძღოლს აქვს მეხუთე კლასის KMB. ის ყიდულობს OSAGO პოლისს 0,9 კოეფიციენტით. თუ მთელი წელი ავარიის გარეშე ატარებს მანქანას, მეექვსე კლასს და 15%-იან ფასდაკლებას მიიღებს. მაგრამ თუ მძღოლმა ავარიის პროვოცირება მოახდინა, მაშინ კლასი მცირდება 3-მდე. თუ მოხდა 2 ავარია, მაშინ 1-მდე. მთელი პროცესი განახლდება. შესაძლებელია მხოლოდ ერთი კლასის განახლება წელიწადში. თუ 12 თვის განმავლობაში მძღოლი არ არის დაზღვეული OSAGO-ს ფარგლებში, მაშინ მის შესახებ ინფორმაცია PCA მონაცემთა ბაზაში ავტომატურად აღდგება ნულამდე.

მაგალითები

ადამიანმა 2014 წლის 9 აგვისტოს პირველად იყიდა OSAGO პოლისი ერთი წლის განმავლობაში. გასული პერიოდის განმავლობაში მას ავარიაში არასოდეს მოხვედრია. Მასმოქმედებს ფასდაკლება "bonus-malus" კლასზე. როგორ გავარკვიოთ მისი ზომა? თავდაპირველად მძღოლს ენიჭება მესამე კლასი და ინდიკატორის მნიშვნელობა არის 1. ფრთხილად მართვის ერთი წლის შემდეგ მას მიენიჭება მე-4 კლასი და კოეფიციენტის მნიშვნელობა არის 0,95..

უფრო რთული მაგალითი. 2015 წლის 8 აგვისტოს ადამიანმა პირველად დააზღვია მანქანა და 5 წელია ავარია არ მომხდარა. 2020 წელს ის იყო პასუხისმგებელი ორ უბედურ შემთხვევაზე. ამ შემთხვევაში გაიზრდება „bonus-malus“კლასი. რა არის ეს? ხუთი წლის განმავლობაში "შესვენების" მძღოლმა თავად მოიპოვა KBM მე-8 კლასი. მაგრამ ორი ავარიის შემდეგ, ინდიკატორი დაეცა მეორეზე 1, 4 მნიშვნელობით.

როგორ ვრცელდება MSC ღია და შეზღუდულ დაზღვევაზე

დოკუმენტის "განაკვეთების მაქსიმალური ტარიფების შესახებ" დოკუმენტის მიხედვით, კლასი გამოითვლება მფლობელის მონაცემების მიხედვით ავტომობილთან მიმართებაში. შეთანხმების თანახმად, არ არის შეზღუდული ავტომობილის მართვის უფლების მქონე პირთა რაოდენობა. ფასდაკლება განისაზღვრება ავტომობილის მფლობელის და ადრე არსებული კლასის მონაცემების საფუძველზე. თუ ასეთი ინფორმაცია აკლია, მაშინ მფლობელს ენიჭება მე-3 კლასი.

თუ პოლისი გაიცემა შეუზღუდავი რაოდენობის მძღოლებზე, კოეფიციენტი განისაზღვრება მანქანის მფლობელისთვის. KBM არის მძღოლის მახასიათებელი, მისი მართვის მანერა და არა მანქანა. თუ პოლისში შედის 5-მდე ადამიანი, მაშინ ავარიის შემთხვევაში კოეფიციენტი მცირდება მხოლოდ ავარიის პასუხისმგებელ პირზე და არა ყველა მძღოლზე.

თუ მესამე პირი ადრე შედიოდა შეზღუდული დაზღვევის ხელშეკრულებაში დაშემდეგ მძღოლმა გადაწყვიტა გამოეცა OSAGO მძღოლების დიდი რაოდენობით, შემდეგ ფასდაკლების პოლისში დაზოგვის მიზნით, თქვენ უნდა მიუთითოთ ვინმე სხვა (მეგობრები, ნათესავები ან ნაცნობები), რათა არ დაკარგოთ მიღებული კოეფიციენტი.

როგორ ვრცელდება MSC შეზღუდული დაზღვევაზე?

ამ შემთხვევაში პოლისის ღირებულება გამოითვლება პოლისში შეყვანილი პირების მინიმალური კლასის მიხედვით და ისტორია ინახება თითოეული მძღოლისთვის. მაგალითი: პირველი დრაივერისთვის KBM აჩვენებს 0.6, მეორესთვის - 0.9. OSAGO-ს გაანგარიშებისას გამოყენებული იქნება მნიშვნელობა 0, 9.

შეცდომები

ზოგჯერ მძღოლს აქვს კარგი ჩანაწერი უბედური შემთხვევის გარეშე, მაგრამ მონაცემების შემოწმებისას ნაჩვენებია დაბალი "bonus-malus" კლასი. რა არის ეს? არსებობს ორი შესაძლო მიზეზი:

• მძღოლი არ იყო დაზღვეული წინა კალენდარული წლის განმავლობაში და არ იმყოფებოდა სხვა პოლისში, როგორც პირი, რომელიც დაშვებულია მანქანის მართვაზე;
• დაზღვევის კომპანიამ უბრალოდ არ შეიტანა ინფორმაცია PCA მონაცემთა ბაზაში.

მეორე პრობლემა ყველაზე გავრცელებულია. და აქ საქმე არ არის თანამშრომლების დაუდევრობა, არამედ ის, რომ ინფორმაცია მონაცემთა ბაზაში ხელით შედის. ამიტომ შესაძლებელია შეცდომები ან დავიწყება. ცუდი ამბავი ის არის, რომ „ფაილ სეიფის“აღსადგენად მოგიწევთ სასამართლოში წასვლა. ჯერ უნდა დაამტკიცოთ, რომ ბონუსი გადატვირთულია. ამის გაკეთება შეგიძლიათ სადაზღვევო კომპანიასთან დაკავშირებით ან ვებსაიტზე არსებული ინფორმაციის შემოწმებით. შემდეგი, თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი პირდაპირ PCA-ში, რომელშიც მიუთითებთ OSAGO-ს პოლიტიკის წინა და მიმდინარე ნომრებს, რათა თანამშრომლებმა დარწმუნდნენ, რომ თქვენ არ გქონიათ რაიმე უბედური შემთხვევა. შემდეგი, თქვენ უნდა შეიტანოთ საჩივარი მზღვეველის წინააღმდეგ რუსეთის ცენტრალურ ბანკში. თუ ეს ზომებითუ ისინი არ დაგვეხმარებიან, მოგიწევთ სასამართლოში წასვლა.

შეზღუდვები

ხშირად OSAGO-ს ხელშეკრულება იდება 12 თვეზე ნაკლები ვადით. მძღოლს აქვს ფასდაკლება „მომგებიანობაზე“- „ბონუს-მალუს“კლასში. როგორ გავარკვიოთ დანაზოგის ოდენობა? Არანაირად. კანონის მიხედვით, MBM ვრცელდება მხოლოდ 1 წლიანი მოქმედების პოლისებზე.

დასკვნა

სადაზღვევო კომპანიები დაინტერესებულნი არიან გამოცდილი მძღოლებით, რომლებიც დიდხანს მართავენ კარგად. ასეთი პირების წახალისების მიზნით შემუშავდა MSC კოეფიციენტი. ის პასუხისმგებელია „მომგებიანი“მძღოლების დაჯილდოვებაზე და მათ დასჯაზე, ვინც ხშირად ხვდება ავარიაში. როგორ გამოვთვალოთ ბონუს-მალუსის კლასი? ფრთხილად მართვის ყოველწლიურად მძღოლი იღებს 5%-იან ფასდაკლებას. თუ სადაზღვევო გადახდა ხდება, კოეფიციენტი იზრდება და კლიენტმა უნდა გადაიხადოს დამატებითი თანხა პოლისში.