სესხის რესტრუქტურიზაცია. რთული სიტუაციებიდან თავის დაღწევის გზები

2026 ავტორი: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19:16

ცხოვრებაში მრავალი განსხვავებული კრიზისული სიტუაციაა, რომლის შედეგია ფინანსური შესაძლებლობების გაუარესება. ეს შეიძლება იყოს სამსახურის დაკარგვა, სერიოზული ავადმყოფობა, შემოსავლის წყაროს გაქრობა. და თუ, გარდა ყველაფრისა, გჭირდებათ სესხის დაფარვა, მაშინ დროა წახვიდეთ ბანკში და მოლაპარაკება მოაწყოთ ვალის რესტრუქტურიზაციაზე.

მსესხებლის აზრით, ეს პროცედურა ძალიან რთულად და ბიუროკრატიულად ითვლება. თუმცა ეს ასე არ არის. ზოგჯერ ბანკისთვის სესხის რესტრუქტურიზაცია საუკეთესო გამოსავალია მსესხებლის სიტუაციიდან, ვიდრე საინკასო სერვისებზე გადასვლა ან სასამართლოში წასვლა. მით უმეტეს, თუ მსესხებელს აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია და უარს არ ამბობს ვალის დაფარვაზე.

რა არის სესხის რესტრუქტურიზაცია

ბანკის თანამშრომლების აზრით, ე.წ. "Workout tool" ფინანსური და მათემატიკური ურთიერთობების საკმაოდ რთული თემაა. ზოგჯერ მასში გამოცდილი საბანკო სპეციალისტებიც კი „ცურავდნენ“. სესხის რესტრუქტურიზაცია არის ვალის ტვირთის შემცირების შესაძლებლობაყოველთვიური გადასახადების შემცირების სახით. ამასთან, იცვლება სასესხო ხელშეკრულების პირობები, სადაც დაფიქსირდა დათმობის ან უპირატესობის ფაქტი, რომელზეც მიდის ბანკი..

რესტრუქტურიზაციის სქემები

ამჟამად ბანკი იყენებს რამდენიმე სტანდარტულ ვარიანტს გადახდების შეცვლისა და სავალო ხელშეკრულების გადასინჯვისთვის. სესხის ვადის გახანგრძლივება საკრედიტო ინსტიტუტის ერთ-ერთი ტიპიური სქემაა. ამ შემთხვევაში სესხის რესტრუქტურიზაცია შესაძლებელია მხოლოდ იმ პირობით, რომ ვადა არ აღემატებოდეს ამ პროდუქტისთვის გათვალისწინებულს. ასე, მაგალითად, თუ მსესხებელს აქვს მანქანის სესხი 5 წლით, ხოლო მაქსიმალური დასაშვები ვადა არის 7 წელი, მაშინ ის შეიძლება გაგრძელდეს მხოლოდ 2 წლით.

გადახდების გაადვილების შემდეგი გზა არის სესხის ორგანოს თანხის დაფარვის გადავადება, ანუ ე.წ. „სესხის არდადეგები“. ამ შემთხვევაში თითოეულ ბანკს აქვს თავისი პროგრამა, რომელიც გათვლილია 3-დან 6 თვემდე ვადით. უფრო დიდი ვადით გრძელდება ხელშეკრულება, თუ კლიენტი მოელის რაიმე ქონების გაყიდვას ან მისგან შემოსავლის მიღებას, რაც დოკუმენტირებულია. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ სესხის ნაწილზე გადახდა შეჩერებულია, მაშინ მსესხებელმა პროცენტი რეგულარულად უნდა გადაიხადოს. სესხის რესტრუქტურიზაცია შესაძლებელია განხორციელდეს დაფარვის გრაფიკის შეცვლით. ან ამ შემთხვევაში გამოიყენება დაფარვის კომბინირებული მეთოდი (კლიენტის მოთხოვნით). ვალის რესტრუქტურიზაციის არატრადიციული მეთოდები მოიცავს პროცენტის შემცირებასგანაკვეთები და ჯარიმების გაუქმება. ბანკი თითოეულ საქმეს ინდივიდუალურად უდგება.

სესხის რესტრუქტურიზაცია არის დამატებითი პირობა, რომელიც თან ერთვის ბანკთან ძირითად ხელშეკრულებას. და ყველაფერი გაფორმებულია მკაცრად ორივე მხარის ურთიერთშეთანხმებით. თუმცა, რესტრუქტურიზაციის ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ, არავითარ შემთხვევაში არ უნდა დაისვენოთ. ამ მომენტიდან მსესხებელი და მისი სესხი პრობლემურად ითვლება. რა თქმა უნდა, მოსაწყენი სატელეფონო ზარები არ იქნება, მანდატურები არ მოინახულებენ, მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში ვადაგადაცილებული გადახდების მართვის საბანკო სერვისს ასეთი კლიენტი ეყოლება ფანქარზე.