ბანკი "ლეგიონი": ლიცენზიის გაუქმება. ცენტრალურმა ბანკმა ლეგიონს ლიცენზია ჩამოართვა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსული, ლანდშაფტის, მონოქრომული მინიატურების გამომშვები და ამერიკის პრეზიდენტების პორტრეტების გალერეით დამაბალანსებელი მოქმედების ოსტატი რამდენიმე წლის წინ მიხვდა, რომ სტამბა პანაცეა არ არის. საჭიროა მკაცრი ზომები. მხოლოდ მარეგულირებელი იღებს ზომებს მას შემდეგ, რაც გაკოტრებული ინსტიტუტის აღშფოთებული მეანაბრეების არმია უიმედოდ იკითხავს: „სად არის ჩვენი ფული?“

ასეთი გართულება ლეგიონ ბანკის სხვადასხვა კლიენტებს 2017 წლის ზაფხულში გაუჩნდა. ლიცენზიის გაუქმებამ ქვეყნის ათ ქალაქში მეანაბრეების კეთილდღეობა დააზარალა და ფინანსურ სექტორში 832 სამუშაო ადგილი გაანადგურა. კრედიტორთა მოთხოვნების რეესტრი 29 ნოემბერს დაიხურა. საგარეო ადმინისტრაცია იღებს ზომებს ფინანსური ბაზრის მონაწილის ლიკვიდაციისთვის.

გმირის პორტრეტი

ორგანიზაცია ემზადება იურიდიულ პირთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან გასარიცხავად. კომპანია ფინანსური მომსახურების ბაზარზე 23 წელია ოპერირებს. LLP და LLC, CJSC, OJSC და ბოლოს სს - ორგანიზაციათა ქსელი.

სახელმწიფო არასოდეს ყოფილა ჩამოთვლილი როგორც აქციონერი. სრულიად კერძო კომპანია. ნორმატიულიფონდი იყოფა მაჟორებს შორის მენეჯმენტის ელიტის სახით 85.31% წილით და მინორიტარი აქციონერები 14.69%..

ლეიბორისტული გამარჯვებები გამოცხადებული გაკოტრების შემთხვევაში აბსოლუტურად არავის აინტერესებს. ცენტრალური ბანკის ლიცენზიის გაუქმებაზეა საუბარი. „ლეგიონ ბანკი“დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს რეესტრში იყო. ცალკეულ მეანაბრეებს გარანტირებული აქვთ კომპენსაცია ანგარიშებზე განთავსებული თანხის ფარგლებში, მაგრამ არაუმეტეს 1,4 მილიონი რუბლისა.

ბანკმა მოიზიდა უფასო ნაღდი ფული მშრომელი ადამიანებისგან და პენსიონერებისგან. რთული იყო ლეგიონის ბარათებით მუშაობა. KFU-ში ორი ათეული საკუთარი ბანკომატია. გადაარჩინა "ურალსიბი" ფართო ტექნოლოგიური ქსელით OBB "ატლასი".

სესხები გაიცა რისკის სათანადო გაანგარიშების გარეშე. ამრიგად, 2016 წლის იანვრისთვის დაგროვდა 22 მსესხებლის დავალიანება 7,2 მილიარდი რუბლის ოდენობით. უცნაური პროექტები, როგორიცაა თურქეთში ჯინსის ყიდვა 1,5 მილიარდ რუბლში, იყო სესხის აღება, შემდგომში ფულის კერძო ჯიბეებში გადანაწილებით..

რუბლი და ხალხი

ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების ოდენობა ფიქსირდება 12 მილიარდი რუსული რუბლის დონეზე. გარდა ამისა, იურიდიულმა პირებმა ზედმეტად შეძენილი 2 მლრდ. სააგენტომ შეამოწმა KFU-ს ფორმები და აქტივების ოდენობა 5,2 მილიარდად შეაფასა. საერთო ჯამში, პირველადი აუდიტის მიხედვით, სხვაობამ ვალდებულებებსა და საკუთარ აქტივებს შორის შეადგინა 8,8 მილიარდი რუსული რუბლი. მეანაბრეების ფული სამუდამოდ გაფრინდა.

სსბ "ლეგიონის" თანამფლობელები ორი ათეული ადამიანია. დირექტორთა საბჭოში ხუთი ადამიანი იყო. ხუთი ადამიანი მუშაობდაგამგეობა. სამუშაოს ხელმძღვანელ პერსონალს შორის იყვნენ პიროვნებები, რომელთა გამოცდილება შეიცავს "თანხების ქურდობის", "თანხების გაფლანგვის" ცნებებს ფიქტიური ხელშეკრულებებით. ერთ-ერთი ლიდერი იყო სამწუხარო წარსულის მქონე სამეცნიერო-საწარმოო ასოციაციის დამფუძნებელი - ამ არასამთავრობო ორგანიზაციის დირექტორს სასამართლოს განაჩენით სხვა ქვეყანაში ქონება ჩამოართვეს..

უფლებამოსილების ჩამორთმევის მიზეზები

მარეგულირებელი ცდილობდა საკანონმდებლო მიმართულებით ჩართული პირის წარმართვას. მკაცრად დაემუქრა და აუკრძალა პირდაპირ პირებს ოქროს მთები განთავსებული დეპოზიტების სანაცვლოდ.

მაგრამ შეკავების მცდელობები არაპროდუქტიული იყო. ზაფხულის არდადეგების დროს მათ მოაწყვეს, რომ ლეგიონ ბანკმა გააუქმოს ცენტრალური ბანკის ლიცენზია.

პირად ოფისს უფლება აქვს დამოუკიდებლად დაგეგმოს სამუშაო სფეროები. ბანკთან დაკავშირებულმა პირთა ჯგუფმა დაიწყო საინვესტიციო პროექტები მეანაბრეების მოზიდული სახსრების გამოყენებით აქციონერების - მაიორების ინტერესების გათვალისწინებით.

ინვესტიციები არის გრძელვადიანი ინვესტიციები. და ინვესტიციის დაბრუნება არ არის მყისიერი საკითხი.

ფინანსური შედეგის დინამიკა ასეთია:

2014 პოზიტიურ ტერიტორიაზეა 91 მილიონი რუბლის მოგებით.

2015 კვლავ პოზიტიურ ტერიტორიაზეა, 9,5 მილიონი რუბლი

2016 - ღრმა წითელში, სამასი მილიონი რუბლის ზარალი.

2017, ივნისის ბოლოს - პრობლემა მრავალრიცხოვან კლიენტებზე დეპოზიტების გაცემასთან დაკავშირებით.

თუ ბანკი გემით არის წარმოდგენილი, მაშინ 7 ივლისს შესასვლელთან დელტას დროშა იქნება შესაბამისი - თავი შორს დაიჭირე, ძლივს მოვახერხე. ლეგიონის ბანკის ლიცენზიის გაუქმება ეფუძნება სამ მიზეზს:

1. ნორმატიულიკაპიტალმა შეადგინა 973,068,400 რუბლი. აუდიტის დროს დადგინდა, რომ საკუთარი სახსრების ოდენობა ნაკლებია საწესდებო კაპიტალის მინიმალურ ღირებულებაზე, რომელიც დაფიქსირდა KFU-ს სახელმწიფო რეესტრებში შეყვანის დროს.

2. კატეგორიის „საკუთარი სახსრების ადეკვატურობა“სპეციალური პარამეტრები აუდიტის თარიღისთვის დაეცა 2%-ზე დაბლა..

3. ცენტრალური ბანკის მითითებებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ ფედერალური კანონმდებლობის დებულებების განმეორებითი დარღვევა.

კერძო ფინანსისტის თვითდასაქმება

Legion Bank შევიდა 45 CFU-ის სიაში, რომლებმაც გადაურჩნენ ლიცენზიის გაუქმებას 2017 წელს, ივლისში.

პირადი სესხის გამცემი ფინანსური ინსტიტუტი არ აპირებდა ავტორიზაციის ფორმის წარდგენას მარეგულირებელ ორგანოში. ფინანსისტებმა უზრუნველყონ სერვისების სტანდარტული ნაკრები:

• ფულადი შუამავლობა, როგორც სამუშაოს ძირითადი ტიპი;
• დილერის ოპერაციები;
• ფასიანი ქაღალდების მართვა;
• ბროკერის ფუნქციები;
• დეპოზიტარი;
• ბარგის შესანახი.

ლიცენზიები გაცემულია ჩამოთვლილი ტიპის სამუშაოებზე. მაგრამ ბოლო ორი წლის განმავლობაში ოპერაციების შედეგები უარყოფითი დარჩა. ოდიოზური გამოთქმა „ხვრელი ჯიბეში“საუკეთესოდ აღწერს KFU-ს მდგომარეობას.

დარღვევების ბნელი ღრუ

დაფიქსირდა გადამოწმების დროს:

1. ნაღდი ფულის დეფიციტი 360 მილიონი რუბლის ოდენობით.

2. 370 მილიონი რუბლის ღირებულების მატერიალური აქტივების გაქრობა.

3. გადასახდელი ანგარიშების დაკარგვა.

როდესაც დაწესებულება გაკოტრდება, გაქცევის შესაძლო გზებია:

1.სანიტარული დასუფთავება ცენტრალური ბანკის ფრთის ქვეშ. აქ მხოლოდ მსხვილი, საყრდენი კომპანიები შეიძლება გამოჩნდნენ, როგორც ეს მოხდა KFU Otkritie-სა და Binbank-თან.

2. ლიცენზია არ არის გაუქმებული, აძლევენ ვადას ინვესტორების მოსაძებნად.

3. დანგრეული ფინანსისტები მიმართავენ აქციონერებს უფლებამოსილი ფონდისთვის თანხის შეწირვის მოთხოვნით.

მაგრამ რთულია აქციონერების ნდობაზე საუბარი, როცა კომპანიის მენეჯმენტის საქმიანობა კვალიფიციურად არის ასახული სისხლის სამართლის კოდექსში. მაგალითად, თურქ ბიზნესმენებთან ყალბი კონტრაქტების საფუძველზე დიდი თანხების გატანაში მონაწილეობა.

ყოფნა ვლადიმირში

2017 წლის ბოლოსთვის მარეგულირებლის მდებარეობამ დაკარგა 350 ბანკი. ლიკვიდაციის ყველაზე გავრცელებული მიზეზია ჩრდილოვან ეკონომიკაში მონაწილეობა, რუსული კანონების დარღვევით მოპოვებული კაპიტალის გათეთრება.

ვლადიმერში ლეგიონ ბანკის ლიცენზიის გაუქმება არ გაკვირვებია, მაგრამ მეანაბრეებს უსიამოვნება მოუტანა. საშუალო თვიური დარიცხული ხელფასი ქალაქში 27,1 ათასი რუბლია. ნაკლები შემოსავალი რჩება 23,5 ათასი. მაგრამ ამ შემოსავლებითაც კი ადამიანები ახერხებენ დეპოზიტებისა და დეპოზიტების გახსნას. გარდა ამისა, საშუალო კლასის თხელი ფენა იღებს საშუალოზე მაღალ შემოსავალს. ინვესტორები აღელვებულები არიან. კანონის თანახმად, ფიზიკური პირების სახსრები დაზღვეულია DIA-ში, მაგრამ არაუმეტეს 1,4 მილიონი რუბლის ოდენობით.

ბიზნესი ჩვეულებრივ იწყება კარგი ზრახვებით. კლიენტთა ბაზის გასაფართოებლად იხსნება ფილიალები და დამატებითი ოფისები. კორპორატიული კლიენტები დიდი ხანია იყოფა. იმედი რჩება ფიზიკურ პირებზე, სესხების გაცემასა და სესხის გაცემაზე.

ქალაქშივლადიმერ ბანკის ლეგიონმა იგივე ლიცენზია გამოიყენა, როგორც დანარჩენ რვა ქალაქში. როდესაც მარეგულირებელმა ბრძანება გასცა, გაკოტრების ცნობა გაიგზავნა ფილიალებში და განთავსდა მასობრივ საინფორმაციო გამოცემებში. ვლადიმირის მეანაბრეები წერდნენ განაცხადებს თანხის დაბრუნებაზე, იდგნენ რიგში და ელოდნენ ისევე, როგორც ეკატერინბურგის, პენზასა და მოსკოვის მეანაბრეები.

ეს იყო ივანოვოში

პატარძლების ქალაქში გაიხსნა ფილიალი და სამი დამატებითი ოფისი მომხმარებელთა საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. გამოხმაურება KFU მუშაობის ხარისხზე პოლარული იყო. ზოგიერთმა კლიენტმა აღნიშნა პროფესიონალიზმი და კლიენტისადმი ლოიალობა, სერთიფიკატების და კონტრაქტების პაკეტის დაჩქარებული დამუშავება. სხვა კლიენტებმა უსიამოვნო გაკვირვება გამოხატეს მანდატურებისთვის გადახდაზე უარის თქმის გამო.

ქალაქ ივანოვოში, Legion Bank-ის ლიცენზიის გაუქმებამ მომხმარებელთა მწუხარება და აურზაური გამოიწვია.

როგორც არ უნდა იყოს, გაცემული იყო სესხები, დეპოზიტებმა მოიტანა პროცენტი, სამშობიარო კაპიტალი მიიღეს სესხების დასაფარად.

ხელი, რომელიც მართავს ვალებს

ლეგიონის ბანკს ლიცენზია ჩამოართვეს. ამჟამინდელ ლიდერებს ნდობა დაკარგეს და რუსეთის ფედერაციის საგამოძიებო კომიტეტისა და გენერალური პროკურატურის მეთვალყურეობის ქვეშ მოხვდნენ. მარეგულირებელმა ორგანიზაციას დროებითი ადმინისტრაცია დანიშნა.

დანიშნულმა დროებითმა ადმინისტრაციამ თავდაპირველი სასესხო ხელშეკრულებების გაუჩინარების ფონზე ჩაატარა საკუთარი გამოძიება. შედეგები განსაცვიფრებელი იყო: სესხები გაცემული იყო ფირმებზე, რომლებსაც არ ჰქონდათ რეალური საწარმოო საქმიანობა და არ ჰქონდათ დადასტურებული გადახდისუნარიანობა; დაბრუნების რისკის შეფასების გარეშე. საგანიმოთხოვნის უფლებათა გადაცემის სახით ჩამოყალიბებული ცალკეული ხელშეკრულებები. მოხდა აქტივების გატანა.

ასე ხდება ჩვეულებრივ. თავიდან მენეჯმენტი უშვებს შეცდომას და შეცდომა ზედამხედველობის ორგანოებს შეუმჩნეველი რჩება. შემდეგ ჩნდება განმეორების ცდუნება, რადგან „შეცდომას“მოგება მოაქვს შენს ჯიბეში. ასეთი მოვლენების ტალღა უკონტროლო ხდება. საბოლოოდ, მამაკაცი გადაწყვეტს აიღოს დიდი, გარდაუვალი დასასრულამდე.

ასე მოხდა ლეგიონის ბანკში. ლიცენზიის გაუქმება 2017 წელს ივლისში შეივსო სხვა პირით. მოსალოდნელი დასასრული, რადგან დაქირავებული პერსონალი პასუხისმგებლობით შეაფასებს პროექტების დაკრედიტების რისკებს, არც იფიქრებს, პროექტს ოფისის მფლობელმა თუ დააწინაურებს. უფრო ზუსტად, თანამშრომლებს არ მიეცემათ უფლება ამ რისკის გახმოვანება.

შემნახველი მარცხნივ, კრედიტორები მარჯვნივ

ლეგიონის ბანკის ლიცენზიასთან დაკავშირებული პრობლემები ათასობით ადამიანის თავის ტკივილი გახდა. მნიშვნელოვანმა პირებმა მშრომელებსა და პენსიონერებს 11,9 მილიარდი რუბლი მოიპარეს. და გზაში მათ აიღეს 3,1 მილიარდი ფული იურიდიული პირებისგან.

"ფიზიკოსები", თუმცა ნაწილობრივ, მაგრამ სახელმწიფო დაცვის ქვეშ. კომპანიები და ინდივიდუალური მეწარმეები, რომლებმაც გახსნეს ანგარიშები საწარმოო საქმიანობისთვის, სამუდამოდ დაემშვიდობნენ ფულს.

სხვა ადამიანების ჭკუის გაკვეთილები

საქმე უკვე წარსულშია, მაგრამ სასარგებლოა სხვა CFU-ების კლიენტებისთვის, განსაკუთრებით არა საუკეთესო ათეულში, პროცედურის ცოდნა.

შეამოწმეთ, არის თუ არა კლიენტი DIA სიაში ანაზღაურებისთვის. თუ გვარი ვერ მოიძებნა, ან კლიენტი შედის, მაგრამ ანაზღაურებადი თანხა ნაკლებია ანაბრის ოდენობაზე, მაშინ სასწრაფოდ დაწერეთ განცხადება.სააგენტოს უთანხმოებისთვის. ის უნდა დაიწეროს ქაღალდზე და გაიგზავნოს რეგისტრირებული ფოსტით შეტყობინებით. მხოლოდ ერთი განცხადება საკმარისი არ არის. სანოტარო ოფისში აუცილებელია ფულადი მოწმობების დამოწმებული ასლების გაკეთება: სადეპოზიტო ხელშეკრულება და გადახდები ანგარიშზე ოპერაციების ოდენობით. მიამაგრეთ საბუთები განაცხადს. უმჯობესია შეინახოთ ორიგინალები, სანამ პრობლემა დადებითად არ მოგვარდება.

Legion Bank-ის ლიცენზიის ჩამორთმევა არ აუქმებს მეანაბრის უფლებას მიმართოს DIA-ს თანხის დაბრუნების თაობაზე, მაშინაც კი, თუ პირს დაბრუნებული აქვს გადასახდელის ნაწილი. გარდა სააგენტოს მეშვეობით, მოვალეს თანხის მოთხოვნა სასამართლოშიც შეიძლება. მიზანშეწონილია გაკოტრების მომსახურებით მომხმარებელმა შეიტანოს განცხადება სასამართლოში, განაცხადოს მტკიცებულებებით; მოითხოვეთ დეპოზიტის ოდენობის აღდგენა და მასზე კომპენსაციის გადახდა.

უნდა შეიტანოს საჩივარი სამართალდამცავებს ფინანსისტების მიერ თაღლითობის შესახებ დეპოზიტის მიღებისას.

კრედიტორის გაკოტრება არ ათავისუფლებს მსესხებლებს ვალების დაფარვის ვალდებულებისგან. ოფისი სექტემბრამდე იღებდა გადახდებს სესხების დასაფარად. გარდა ამისა, ალფა-ბანკმა აიღო გადასახადების მიღება დოლარში და ევროში გაცემული სესხებისთვის.

საიტი დაიხურა, ყველა წავიდა ფინანსურ ფრონტზე

საფინანსო ინსტიტუტის ვებგვერდი მიუწვდომელია. იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის რეესტრში კომპანია კვლავ ჩამოთვლილია PSRN 1097711000100-ით. სასარგებლო ინფორმაცია დაზარალებული პირებისთვის დეპოზიტების გადახდის დროისა და მისამართების შესახებ იხსნება ვებგვერდის მისამართთან დაკავშირებისას. დაგეგმილია კრედიტორების ქმედებების თანმიმდევრობა - ყოველივე ამის შემდეგ, ფიზიკური პირები, რომლებმაც განათავსეს უფასო ნაღდი ფული ანგარიშებზეოფისები რეალურად აძლევს ორგანიზაციას სესხს.

გაიმეორეთ წარსული

KFU-ს კლიენტებმა უნდა იცოდნენ, რომ ქვეყანაში ყოველი მეხუთე ბანკი უკვე ორი წელია წამგებიანია. ტოპ 100-შიც კი, კომპანიების 20%-მა 24 თვეში წმინდა ზარალი დააფიქსირა. CFU სახელმწიფო გარანტიით უფრო საიმედოდ გამოიყურება. სისტემურად მნიშვნელოვანი ინსტიტუტების ფინანსური პოლიტიკა მოქმედებს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით სესხებზე და ახორციელებს მოულოდნელი გაკოტრების მიერ გაცემული სესხების რეფინანსირებას, რაც ამცირებს განაკვეთს. შეგიძლიათ ენდოთ ასეთ კომპანიებს.