მოსობლბანკის პრობლემები: ლიცენზიის გაუქმება. რა მოუვა ბანკს?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ჯერ კიდევ 1992 წელს დაღესტანში დაარსდა ბანკი სახელწოდებით "Vatan", რომელიც შემდგომში გამოისყიდა და გადავიდა მოსკოვის რეგიონის ქალაქ ფრიაზინოში. პარალელურად მას ეწოდა Mosoblbank. 2011 წლის ნოემბერში ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა მას ექვსი თვით აუკრძალა დეპოზიტების მიღება ფიზიკური პირებისგან, რომლებიც არ არიან ბანკის აქციონერები. მაგრამ ამ ფინანსურმა ინსტიტუტმა გვერდი აუარა მითითებულ ინსტრუქციას. მან თითოეულ მეანაბრეს მისცა საკუთარი წილი, არავის აუხსნია რა ხდებოდა Mosoblbank-თან.

პრობლემის დასაწყისი

ბანკის ლიკვიდურობის გაუმჯობესებამ, რომელიც მიღწეული იქნა მოზიდული სახსრების წყალობით, მიიპყრო რუსეთის ცენტრალური ბანკისა და დეპოზიტების უსაფრთხოების გარანტი უწყების ყურადღება. 2012 წლის იანვარში იქ დაიწყო ფართომასშტაბიანი შემოწმება, რამაც ხელი შეუწყო ამ თაღლითობების იდენტიფიცირებას. შემდგომში, ბანკმა განაგრძო კლიენტების სახსრების მოზიდვა და მათ შესთავაზა ყველაზე მიმზიდველი განაკვეთები. 2013 წელს Mosoblbank-მა, ერთ-ერთი ავტორიტეტული ბეჭდვითი მედიის ცნობით, შეძლო მოხვდა ტოპ 30 სანდო ბანკში.

მაგრამ 2014 წლის მაისის დასაწყისში პრესაში გავრცელდა ინფორმაცია, რომ დაახლოებით 60მილიარდი რუბლი, ამისთვის გამოიყენეს თაღლითური სქემები. მიუხედავად იმისა, რომ მენეჯმენტმა რეპუტაციის დასაცავად სარჩელი შეიტანა, Mosoblbank-თან პრობლემები უკვე დაიწყო. 19 მაისს ცნობილი გახდა, რომ ცენტრალურმა ბანკმა მიიღო გადაწყვეტილება, რომ საჭირო იყო ბანკის საქმეებში ჩარევა. უკვე იმავე თვის 21-ს გადაწყდა მისი გამოჯანმრთელების პროცედურის ჩატარება.

სანქციების გვერდის ავლით

2013 წლის დასაწყისშიც კი მოსობლბანკმა გამოიცა ბრძანება საქმიანობის შეზღუდვის შესახებ - ახალი ფილიალების გახსნა სამი თვის განმავლობაში აკრძალული იყო, ხოლო ფიზიკურ პირებთან და ნაღდი ფულით საქმიანობა შეზღუდული იყო ექვსი თვით. ამის მიუხედავად, ფინანსური ინსტიტუტის ხელმძღვანელობამ შექმნა სპეციალური სისტემა, რომლის წყალობითაც ინახებოდა ორი ანგარიში, იყო ორი პარალელური ბალანსი. ანუ რუსეთის ცენტრალური ბანკისგან ყველა აქტივობა დამალული იყო, Mosoblbank-ის პრობლემები დიდი ხნის განმავლობაში იმალებოდა..

შედეგად, ამ ფინანსურმა კომპანიამ შეძლო ფიზიკური პირებისგან 100 მილიარდის მოზიდვა მათ ანგარიშებზე, მართალია, მოწოდებულ ანგარიშებში ამ თანხის მხოლოდ 1/5 ჩანდა. თითქმის შეუძლებელია იმის გარკვევა, სად არის დარჩენილი თანხები. ფული ჩაიდო კომუნალურ კომპანიებში, კლინიკებში, სხვადასხვა საწარმოებში. ბანკს თითქმის 70 ათასი კვადრატული მეტრი ჰქონდა. მ უძრავი ქონება დედაქალაქში და რეგიონებში, დიდი მიწის ნაკვეთები, სასახლეები მოსკოვის ცენტრში.

სანიტარიის მიზეზები

იმ დროს ბევრს ეჩვენებოდა, რომ მოსობლბანკის ყველა პრობლემის დალაგებას აზრი არ ჰქონდა, ლიცენზიის გაუქმება ბევრად უფრო ადვილი იყო. მაგრამ ამის მფლობელებიინსტიტუტებმა მოპარული სახსრების ინვესტიცია მოახდინეს აქტივებში, რომელთა გაყიდვაც რთულია. სააგენტოს, რომელიც დაკავებულია ფიზიკური პირების დეპოზიტების დაბრუნებით, მეანაბრეებს უნდა დაუბრუნოს საკმაოდ სოლიდური თანხა რუბლით - 100 მილიარდი და ამის კომპენსაცია ძნელად შეუძლებელი იქნებოდა..

ამიტომ ფულის დაზოგვის მიზნით გადაწყდა, რომ უმჯობესი იქნებოდა მოსობლბანკის გაწმენდა. ლიცენზიის გაუქმებამ ყველა პრობლემა ვერ გადაჭრა. მაგრამ აღდგენის პროცესში მენეჯმენტი ვალდებული იყო დაებრუნებინა აქტივები რეალურ ბალანსზე.

რეაბილიტაციის პროცედურა

რუსეთის ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილებით, SMP-Bank-მა უნდა მოაგვაროს პრობლემური ფინანსური ინსტიტუტის რეაბილიტაციის პროცედურა. ის დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოსთან ერთად იმუშავებს. სხვათა შორის, SMP-Bank-ს დაევალა არა მხოლოდ მითითებული ფინანსური კომპანია, არამედ Inresbank და Finance-Business Bank. ყველა ამ ინსტიტუტის მფლობელი იყო მალჩევსკის ოჯახი.

რეაბილიტაციის პროცედურის განსახორციელებლად ძმები როტენბერგების საკუთრებაში არსებული SMP Bank დაიგეგმა 98,6 მილიარდი რუსული რუბლის სესხის აღება ათი წლის ვადით. CBR გეგმის მიხედვით, Mosoblbank-ის ყველა პრობლემა უნდა მოგვარებულიყო მას შემდეგ, რაც SMP-Bank-ს ექნება საკმარისი აქციები ძირითადი გადაწყვეტილებების მისაღებად.

რა თქმა უნდა, სანატორიუმს სურს, რომ ბანკის ლიკვიდურობა უკეთესი იყოს აღდგენის პროცედურის დასაწყისში, რადგან ბანკს ჰქონდა დიდი რაოდენობით ვალდებულებები და საეჭვო აქტივები, რომელთაგან ბევრის ღირებულება გადაჭარბებული აღმოჩნდა.. მაგრამ, მეორე მხრივ, SMP-Bank-ს ჰქონდა დაწერილი გარანტიები ზოგიერთი ყოფილისგანMosoblbank-ის აქციონერები მათი ქონების შესახებ, რომელსაც შეუძლია დაფაროს ვალდებულებების ნაწილი.

მომხმარებელთა ბედი

რა თქმა უნდა, პრობლემების შეცნობის შემდეგ, მეანაბრეებმა დაიწყეს ფიქრი, რა მოუვიდოდა Mosoblbank-ს. მიმზიდველი კურსით ჩადებული ინვესტიციების შედეგად, მათ შეეშინდათ, რომ ვერ შეძლებდნენ თავიანთი დეპოზიტების დაბრუნებას. ყველაზე მეტად, ახლადშექმნილმა აქციონერებმა დაიწყეს გამოცდილება. დეპოზიტების გახსნისას ბანკის თანამშრომლებმა შესთავაზეს ამ დაწესებულების აქციების ყიდვა, მათი საერთო რაოდენობის დაახლოებით 3% ამ სქემის მიხედვით გაიყიდა. ხოლო 97% SMP Bank-ს ეკუთვნის. მოქალაქეებს ყველაზე მეტად ის ფაქტი აშინებს, რომ არავინ არ არის ვალდებული გამოისყიდოს ფიზიკური პირების მიერ შეძენილი აქციები.

მაგრამ ჩვეულებრივ მეანაბრეებს შეშფოთების განსაკუთრებული მიზეზი არ აქვთ. Mosoblbank-ის პრობლემები ეტაპობრივად წყდება, ამ საფინანსო ინსტიტუტში გადახდები უკვე დაწყებულია.

აქტივობის შეწყვეტა

მთავარი მიზეზი, რის გამოც კლიენტები დაინტერესდნენ რა ხდებოდა მოსობლბანკთან, იყო გადახდების დროებითი შეჩერება და დეპოზიტების გაცემა. თუმცა ეს დიდხანს არ გაგრძელებულა, ჯერ კიდევ ივნისის ოპერაციები განახლდა. მართალია, ბევრი მომხმარებელი უსაფუძვლოდ აწუხებს AKB-ის რიგი ოფისების დახურვას. არ აქვს მნიშვნელობა ბანკის რომელ ფილიალში გაიხსნა ანაბარი, თანხა დაბრუნდება შესაბამის თანდართულ განყოფილებებში.

უფრო მეტიც, კლიენტს არ უნდა აწუხებდეს მოსობლბანკში არსებული პრობლემები, მათ შეუძლიათ აირჩიონ მისთვის შესაფერისი ნებისმიერი ოფისი (თუმცა ის იმავე ფილიალში უნდა იყოს განთავსებული). თითოეულ მოქალაქეს, განცხადების საფუძველზე, შეუძლია შეცვალოს თავისი ადგილიმომსახურება.

საქმიანობის დებულება

სანატორიუმის მუშაობის ნორმალიზებისთვის შემუშავდა სპეციალური პროგრამა, რომელიც უნდა ხელმძღვანელობდეს Mosoblbank-ს. პრობლემები დღეს, რა თქმა უნდა, კვლავ რჩება, მაგრამ აღდგენის პროცედურა დაეხმარება ამ ფინანსურ კომპანიას ბაზარზე დარჩენაში. ბანკმა შემოიღო მუშაობის სპეციალური რეგულაცია, რომელიც ითვალისწინებს როგორ და რა ოდენობით შეიძლება გაიცეს ფული მეანაბრეებზე.

წინასწარ განსაზღვრული დეპოზიტის პროცედურებითა და დღიური გადახდის ლიმიტით, მთავრობას სურს, თავიდან აიცილოს პანიკა და თავიდან აიცილოს მოქალაქეებს ყველა არსებული თანხის ამოღება მათი ანგარიშებიდან. ასევე, პრობლემური ბანკი აწესებს იმ დოკუმენტების ჩამონათვალს, რომლებიც უნდა იყოს წარმოდგენილი გადახდის მისაღებად. ამრიგად, მენეჯმენტს სურს დაიცვას კონტროლირებადი ფინანსური ინსტიტუტი არაკეთილსინდისიერი მოქალაქეების შესაძლო პრეტენზიებისგან, რომლებსაც სურთ ისარგებლონ კრიტიკული სიტუაციით, რომელშიც ახლა მდებარეობს Mosoblbank. 2014 წლის პრობლემები ბევრს შეეხო, რადგან მთლიანობაში მას 300 ათასზე მეტი მეანაბრე ჰყავს.

ფინანსების მიღების პროცედურა

Mosoblbank-ის დროებითი ხელმძღვანელობა აცხადებს, რომ ფულს იხდიან ოფისების სალაროებში მკურნალობის დღეს. მაგრამ პრაქტიკაში გამოდის, რომ გადახდისთვის უმჯობესია დატოვოთ მოთხოვნა და წინასწარ შეათანხმოთ მისი მიღების თანხა და თარიღი. დღეში არაუმეტეს 100 ათასის მიღება შეგიძლიათ, უფრო დიდი თანხები გაიცემა განვადებით.

100 ათას რუბლში გადახდის მისაღებად საკმარისია პასპორტის წარდგენა.მითითებულ ლიმიტს აღემატება თანხის მისაღებად აუცილებელია ბანკთან გაფორმებული ხელშეკრულების ორიგინალი და თანხის ჩარიცხვის დამადასტურებელი დოკუმენტები. მაგრამ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტს სურს საბანკო ანგარიშებიდან 700 ათასზე მეტი თანხის ამოღება, მაშინ მან უნდა მოამზადოს ზემოთ აღწერილი ყველა დოკუმენტი, წარადგინოს განცხადება და მზად იყოს რამდენიმე დღე დაელოდო. არ უნდა ინერვიულოთ იმაზე, თუ რა მოუვა Mosoblbank-ს და იფიქროთ, რატომ არ გასცემს მთელ დეპოზიტს ერთდროულად. დიდი თანხები გაიცემა ეტაპობრივად, თანხის სრულად მისაღებად მოგიწევთ ბანკში რამდენჯერმე მისვლა.

აქტივობის თავისებურებანი კრიზისის პერიოდში

იმის გათვალისწინებით, რომ ცენტრალურმა ბანკმა აღნიშნული ფინანსური ინსტიტუტის აღდგენა გადაწყვიტა, კლიენტები კვლავ აგრძელებენ ბანკის მომსახურებით აქტიურ სარგებლობას. საბედნიეროდ სანატორებისთვის, ბევრმა არ პანიკა და სასწრაფოდ არ დაარღვია სადეპოზიტო ხელშეკრულებები, რითაც გააუარესა სიტუაცია, რომელშიც მდებარეობს Mosoblbank. 2014 წლის პრობლემებმა დიდად არ იმოქმედა ძირითად საქმიანობაზე. ის ასევე აგრძელებს ფიზიკური პირებისგან დეპოზიტების მოზიდვას, თუმცა საპროცენტო განაკვეთები ახალმა ადმინისტრაციამ შეცვალა. ასევე, ივნისიდან შემოღებულ იქნა კომუნალური გადასახადების მიღების საკომისიო 1%. ოდენობით.

ამჟამად სესხები გაიცემა ფიზიკურ პირებზე და 2014 წლის ივნისში გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით 35%-ით მეტი გაიცა. მართალია, იურიდიულ პირებზე სესხების გაცემა ჯერ არ განახლებულა, თუმცა ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება იმავეში ხორციელდება.მოცულობა, როგორც პრობლემების დაწყებამდე.

მომავალში დროებითი ადმინისტრაცია მოსობლბანკის კლიენტური ბაზის გაფართოებას მოელის. ლიცენზიის გაუქმება მათ არ ემუქრება კომპეტენტური რეორგანიზაციის გაგრძელებით. ბანკი გეგმავს სხვადასხვა კატეგორიის ფიზიკური და იურიდიული პირების მომსახურების ხარისხის გაუმჯობესებას, ტრანზაქციების მთლიანი მოცულობის გაზრდას, შესაძლო ხარჯების შემცირებას და მისი მართვადობის დონის ამაღლებას. მაგრამ სხვა სტრუქტურებში შეერთების ან სხვა ბანკებთან შერწყმის პროცედურის განხორციელება არ იგეგმება.