PJSC MezhTopEnergoBank: ლიცენზიის გაუქმება. მიზეზები და შედეგები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

PJSC "MezhTopEnergoBank" 2017 წელს კაპიტალის მიხედვით რუსეთის 110 საუკეთესო ბანკს შორის მოხვდა. მაგრამ 2017 წლის ივლისში ცენტრალურმა ბანკმა გააუქმა ლიცენზია მოსკოვის კრედიტორს, რაც მოულოდნელი იყო მოსკოვის ათიათასობით მაცხოვრებლისთვის. MezhTopEnergoBank-ის ლიცენზიის გაუქმებამ გამოიწვია მომხმარებლების უკმაყოფილება, რომლებსაც არ ჰქონდათ დრო გაკოტრებულის ანგარიშებიდან თანხის ამოღების მიზნით.

ცოტა რამ ბანკის ისტორიის შესახებ

ადრე ცნობილი როგორც სს "ინტერრეგიონული საწვავის და ენერგეტიკული ბანკი", "MezhTopEnergoBank" ძირითადად მოქმედებდა როგორც კრედიტორი საწარმოებისთვის რუსეთის საწვავის და ენერგეტიკისა და გაზის სამრეწველო რეგიონებში. ბანკის საქმიანობა ენერგეტიკულ ინდუსტრიებში მომხმარებლების დაკრედიტების სფეროში გაგრძელდა 1994 წლიდან 1998 წლამდე.

მოგვიანებით მოსკოვის "მეჟტოპ ენერგობანკმა" დაიწყო საქმიანობის გაფართოება. დასაწყისი იყო ახალი პროდუქტების საცალო ბაზარზე შემოტანა. 2007 წლიდან დაიწყო MezhTopEnergoBank-ის დამატებითი ოფისების გამოჩენამოსკოვის რეგიონი და ქვეყნის სხვა რეგიონები (მაგალითად, ნოვოსიბირსკი).

2010 წლიდან 2011 წლამდე ბანკი ალემარი OJSC თანდათან შეაღწია MezhTopEnergoBank-ის ჯგუფში. 2017 წელს, MezhTopEnergoBank-ის ლიცენზიის გაუქმებამდე ექვსი თვით ადრე, გამსესხებელმა აქტივების მიხედვით ქვეყანაში ას მერვე ადგილი დაიკავა. დედაქალაქში, MezhTopEnergoBank იყო ერთ-ერთი ასი უმსხვილესი ბანკი რეგიონში.

სიძნელეების დასაწყისი

MezhTopEnergoBank-მა აქტივებთან დაკავშირებული პრობლემები მხოლოდ 2017 წელს დაიწყო. იმ დროს ის უკვე იყო მოსკოვისა და რეგიონის ასი საუკეთესო ბანკიდან ერთ-ერთი. MezhTopEnergoBank-ის ბრენდი ცნობადი იყო დედაქალაქის მოსახლეობაში. ფილიალები ფუნქციონირებდა 2017 წლის ივლისამდე და სხვა რეგიონებში.

სიძნელეები, რომლებიც საზოგადოებისთვის გახდა ცნობილი, 2017 წლის 29 ივნისს დაიწყო. მედიაში გაჩნდა ინფორმაცია MezhTopEnergoBank-ის მეშვეობით ტრანზაქციების შეფერხების შესახებ. ბანკის ოფიციალურმა პირებმა უარყვეს პრობლემები, მაგრამ კლიენტებმა დაიწყეს ფიქრი მათ მიერ დაბანდებულ ფულზე.

30 ივნისს დეპოზიტების გატანის შესახებ განაცხადების რაოდენობა ცამეტჯერ გაიზარდა. მომხმარებელთა შემოდინების გამო MezhTopEnergoBank-ის სერვერებს ნამდვილად შეექმნათ ტექნიკური პრობლემები, რამაც გაზარდა მასობრივი არეულობა. 4 ივლისიდან ფილიალებმა დაიწყეს კლიენტებზე ნაღდი ფულის გაცემაზე უარის თქმა. MezhTopEnergoBank-ის ბანკომატებმა შეწყვიტეს ბარათის მფლობელებისთვის ნაღდი ფულის გაცემა.

რას ამბობს მენეჯმენტი?

კომენტარები საბჭოს წევრებისგან„მეჟტოპენერგობანკი“თავის გაკოტრებასთან დაკავშირებით უკიდურესად დაინტერესებულია მეანაბრეებით, რომლებიც დარჩნენ თავიანთი ინვესტიციების გარეშე და ახლა იძულებულნი არიან დააბრუნონ თანხები „DIA“-სგან სადაზღვევო კომპენსაციის გზით. მენეჯმენტის განცხადებით, მეჟტოპენერგობანკ PJSC-ს ლიცენზიის გაუქმების მიზეზები იყო:.

1. სიტუაციის გაუარესება სამშენებლო და საინვესტიციო სექტორში. MezhTopEnergoBank ძლიერ იყო დამოკიდებული საბაზრო ეკონომიკაზე, ისევე როგორც ყველა ბანკი, რომელიც სესხს აძლევს კორპორატიულ კლიენტებს. სამშენებლო სექტორში აქტივობის კლებამ გამოიწვია გაცემული სესხების მოცულობის შემცირება, რამაც გავლენა მოახდინა საპროცენტო შემოსავალზე.
2. რიგი მსხვილი მსესხებლებისგან ვადაგადაცილებული ვალების მოცულობის ზრდამ გამოიწვია ლიკვიდობის გაუარესება.
3. MezhTopEnergoBank-ის მნიშვნელოვანი პროექტების რეფინანსირების გადადება.

როგორც MezhTopEnergoBank-ის ლიდერებმა თავიანთ ინტერვიუებში აღნიშნეს, მიზეზებმა გამოიწვია რეპუტაციის დაკარგვა და მომხმარებლის ნდობა. ამან გამოიწვია ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის გამოტანის მასობრივი მიმართვები. კლიენტებმა დაიწყეს ანგარიშების დახურვა ოფისებში.

საკუთარი აქტივების მკვეთრმა შემცირებამ მიაღწია კრიტიკულ დონეს (2 პროცენტზე ნაკლები), მაგრამ ამან ხელი არ შეუშალა MezhTopEnergoBank-ს ვალდებულებების სრულად შესრულებაში 2017 წლის 2 ივლისამდე. MezhTopEnergoBank PJSC-ს ლიცენზია გაუუქმდა 18 დღის შემდეგ, 2017 წლის 20 ივლისს, ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილებით.

ეკონომისტების და დამოუკიდებელი ექსპერტების აზრი

ექსპერტები არ ეთანხმებიან მენეჯმენტის კომენტარებს„მეჟტოპენერგობანკი“ორგანიზაციის გაკოტრების მიზეზებზე. მოქალაქეები, რომლებმაც დაწერეს მიმოხილვები ბანკთან არსებული ვითარების შესახებ, მხარს უჭერენ ექსპერტების პოზიციას.

მეჟტოპენერგობანკისთვის ლიცენზიის გაუქმება არ უკავშირდება ქვეყანაში არსებულ საბაზრო მდგომარეობას, როგორც ამის დამტკიცებას ცდილობდნენ ფინანსური ორგანიზაციის ხელმძღვანელები. რუსეთში საბაზრო ეკონომიკის პრობლემები 2017 წელს კი არ დაწყებულა, არამედ 2012 წლის კრიზისის შემდეგ. ბანკები, რომლებმაც მოახერხეს კრიზისის ტალღის დაძლევა 2012-დან 2016 წლამდე, ახლა რუსეთის აქტივების მიხედვით ტოპ 100-ში არიან.

„MezhTopEnergoBank“2017 წლის დასაწყისში რუსეთის ფედერაციის აქტივების რეიტინგში ას მერვე ადგილზეა. მაგრამ უკვე 2017 წლის მარტში აშკარა გახდა კომპანიის ფინანსური პრობლემები. ცენტრალური ბანკის ექსპერტები დარწმუნებულები არიან, რომ MezhTopEnergoBank-ის ლიცენზიის გაუქმების მიზეზი, უპირველეს ყოვლისა, იყო ინვესტიციები დაბალი ხარისხის აქტივებში.

ლიცენზიის გაუქმების მიზეზები

რუსეთის კანონმდებლობის დარღვევამ, კერძოდ ფინანსური მონიტორინგის თავიდან აცილებამ და დიდი სესხებით თაღლითობამ ასევე მნიშვნელოვანი როლი ითამაშა ბანკის კოლაფსში. საბანკო სფეროში რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების სისტემატურმა შეუსრულებლობამ (მაგ. აქტივების ლიკვიდურობის დონის შეუსრულებლობა) გამოიწვია ლიცენზიის გაუქმება 2017 წელს..

2017 წლის დასაწყისიდან მეჟტოპენერგობანკს პერიოდულად ჰქონდა პრობლემები საკრედიტო სექტორში. საკუთარი აქტივების დიდი პროპორციის არარსებობამ აიძულა მენეჯმენტი გაეცა სესხები ფულისთვის, რომელიც ორგანიზაციას არ გააჩნდა.

ზარალზე მუშაობისას, კრედიტორს იმედი ჰქონდა, რომ დააბრუნებდა ლიკვიდურობის დონეს პროცენტის ხარჯზე. ამან გამოიწვია ირაციონალური საკრედიტო პოლიტიკა. იგი გამოირჩევა განაცხადების დამტკიცების მაღალი პროცენტით. „მეჟტოპენერგობანკმა“სესხები გასცა იმ კომპანიებზეც, რომლებმაც ფინანსური საქმიანობის სერტიფიკატი არ გასცეს. არასანდო მსესხებლებზე სესხების გაცემამ გამოიწვია ვადაგადაცილებული ვალების მოცულობის ზრდა, რამაც დაამძიმა ბანკის უარყოფითი ფინანსური მდგომარეობა..

სახელმწიფო მარეგულირებლის ზომები

ცენტრალურმა ბანკმა არაერთხელ შემოიღო MezhTopEnergoBank-ის მონიტორინგის პროცედურა. მაგრამ პრევენციულმა ზომებმა არ გამოიწვია აქტივების მდგომარეობის გაუმჯობესება. სახელმწიფო მარეგულირებლის განცხადებით, მეჟტოპენერგობანკის ლიცენზიის გაუქმებაზე პასუხისმგებელი მენეჯმენტია.

სახელმწიფო შემოწმებისას საზღვარგარეთ დიდი ფინანსური თანხების გატანის შემთხვევები გამოვლინდა. მათ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ კრედიტორების ინტერესებზე. MezhTopEnergoBank-ის აქტივების უკანონო გატანა გაიგივებულია თაღლითობასთან (რუსეთის ფედერაციის სისხლის სამართლის კოდექსის 159-ე მუხლი)..

2017 წლის განმავლობაში ბანკის საქმიანობის გამოძიების შედეგი იყო MezhTopEnergoBank-ის ლიცენზიის გაუქმება ცენტრალური ბანკის მიერ 2017 წლის 20 ივლისს. მზღვეველი, დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო, მოქმედებდა როგორც გაკოტრების მმართველი.

შედეგები მომხმარებლებისთვის

ის, რომ ბანკს ფინანსური სირთულეები აქვს, 4/5-ზე მეტმა მომხმარებელმა მხოლოდ 30 ივნისს გაარკვია, როდესაც მან ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან მუშაობა შეაჩერა. ამან გამოიწვია ანგარიშებიდან ნაღდი ფულის გატანის აქტიური მცდელობები.

მაგრამ მეანაბრეებმა ვეღარ მიიღებდნენ თანხებს MezhTopEnergoBank-ის ოფისებში. პრობლემები წარმოიშვა ქსელის ბანკომატებზე ფინანსების გაცემასთან დაკავშირებით.

ვინაიდან კრედიტორი 2005 წლიდან არის დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი, ბანკის კლიენტებს არ სჭირდებათ ფიქრი 1,4 მილიონ რუბლამდე თანხებზე. ისინი დაზღვეულია მთავრობის მიერ.

დანგრეული "MezhTopEnergoBank"-ის მეანაბრეებს შეუძლიათ ნაღდი ფულის აღება აგენტ ბანკებში. ბანკების სია განთავსებულია დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ოფიციალურ ვებგვერდზე.

როგორ მივიღო თანხის დაბრუნება?

თუ ბანკი, რომელიც იყო DIA დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის ნაწილი, დაინგრა, კლიენტები არ უნდა იმედგაცრუებულნი იყვნენ. სახელმწიფო მზღვეველის ზედამხედველობით მათ სრულად აუნაზღაურდებათ 1,4 მილიონ რუბლამდე თანხა.

MezhTopEnergoBank-ის ლიცენზიის გაუქმებამ აიძულა მოსკოველები და სხვა რეგიონების მაცხოვრებლები ეძიათ ბანკები, რომლებიც გახდნენ გაკოტრებული კრედიტორის აგენტები. MezhTopEnergoBank-ის წარმომადგენლებმა გაიმარჯვეს "DIA"-ს "MezhTopEnergoBank"-ის დეპოზიტების გადახდის კონკურსში:

• Sberbank;
• "როსელხოზბანკი";
• ურალსიბის ბანკი.

ამ საფინანსო ინსტიტუტების ფილიალებში მსესხებლებს შეუძლიათ სესხის გადახდა საკომისიოს გარეშე და დაითვალონ სადაზღვევო თანხის ანაზღაურება.

ნოვოსიბირსკში მომხმარებელს შეუძლია მიიღოს ანაზღაურება, მათ შორის Otkritie Bank-ის დამატებით ფილიალებში. ლიცენზიის გაუქმების შესახებ ინფორმაცია"MezhTopEnergoBank" ნოვოსიბირსკში განთავსებულია ფილიალის ოფიციალურ გვერდზე. როსელხოზბანკი და ოტკრიტიე ჩამოთვლილია აგენტებად.

ვალის დაფარვა სესხზე MezhTopEnergoBank

გაკოტრებული ბანკების მსესხებლები ვალდებულნი არიან დროულად შეასრულონ სასესხო ხელშეკრულებებით ნაკისრი ვალდებულებები. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მათ ემუქრებათ ჯარიმები, ჯარიმები და ცუდი საკრედიტო ისტორია.

არც MezhTopEnergoBank-ის მსესხებლები არიან გამონაკლისი. მათ უნდა დაფარონ გაკოტრებამდე გაცემული სესხები გადახდის გრაფიკის მიხედვით. დეტალები წარმოდგენილია „დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს“ვებგვერდზე. "DIA" გვერდზე მონაცემების შეცვლისას, გადამხდელებს შეუძლიათ გაარკვიონ სად გადარიცხონ თანხები ონლაინ.

გადახდა საკომისიოს გარეშე შესაძლებელია ტრანსკაპიტალბანკში.

ოფისის მისამართები მოსკოვში:

• ქ. 36 ოქტომბერი;
• ტრანს. დოკუჩაევი, 5, კორპუსი 3;
• ქ. პოლკი, 3, გვ. 4;
• ქ. რიაბინოვაია, 55, კორპუსი 1;
• შ. ვარშავა, 138a.