სტანდარტული და გრძელვადიანი სესხები: ყველაფერი, რაც უნდა იცოდეთ სესხების შესახებ

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველას სმენია გრძელვადიანი სესხების შესახებ ცხოვრებაში ერთხელ მაინც. მაგრამ ყველამ არ იცის ზუსტად რა არის ისინი. მოკლედ, ეს არის ბანკებისა და სხვა ფინანსური ინსტიტუტების მიერ გაცემული სესხი ხანგრძლივი ვადით (სამი წლიდან). მაგრამ თემა შეიცავს ბევრ დეტალს და მინდა მათზე ვისაუბრო.

მომსახურების შესახებ

გრძელვადიანი სესხები ყველაზე ხშირად გაიცემა ორი ტიპის კლიენტებზე. პირველში შედის პირები, რომლებსაც სურთ ბინის ყიდვა ან სახლის აშენება. მაგრამ სახსრები არ არის საკმარისი, ამიტომ ისინი გადაწყვეტენ იპოთეკას. ცნობილია, რომ იგი გათვალისწინებულია 5-დან 30 წლამდე ვადით. ამ ტიპის სესხის აღება შეუძლია ნებისმიერს 21-დან 65 წლამდე, ვინც აკმაყოფილებს სხვა მოთხოვნებს, რაზეც მოგვიანებით იქნება განხილული.

ასევე, გრძელვადიან სესხებს ხშირად გასცემენ იურიდიული პირები. მათი მიზანია გამოიყენონ სახსრები ძირითადი კაპიტალის დასაფინანსებლად. აღსანიშნავია, რომიურიდიული პირების შემთხვევაში გრძელვადიან სესხებს უფრო ფართო ცნება და განმარტება აქვს. მათ შორისაა სააქციო კაპიტალი (მმართველი კომპანიები და ბანკის ფონდები), ობლიგაციების ემისია, დეპოზიტები ერთ წელზე მეტი ვადით. მაგრამ ყოველივე ზემოთქმულს ერთი მიზანი აქვს - ფულის დაბანდება საინვესტიციო წარმოების პროექტში, რაც მოგებას მოუტანს მომავალში.

იპოთეკური და მანქანის სესხი

ეს არის ფიზიკური პირებისთვის ხელმისაწვდომი სესხები. ყველაზე პოპულარული გრძელვადიანი სესხები ჩვენს დროში.

იპოთეკის თავისებურება ის არის, რომ ნაყიდი საცხოვრებელი ხდება გირავნობა. იმ შემთხვევაში, თუ პირი ვერ დაფარავს ვალს, ბანკი მიიღებს ბინას/სახლს/მიწას ზარალის ასანაზღაურებლად. საშუალოდ იპოთეკური სესხი აღებულია 10-30 წლით. დასამტკიცებლად ადამიანმა უნდა დაადასტუროს გადახდისუნარიანობა. ამისათვის ის აწვდის ცნობას შემოსავლის შესახებ, დოკუმენტს დასაქმებისა და სამუშაო გამოცდილების შესახებ და ის, რაც ადასტურებს მის ვინაობას. თუ ადამიანი იღებს მართლაც მნიშვნელოვან თანხას, შეიძლება საჭირო გახდეს "პარტნიორი" გადახდებში, ანუ თანამსესხებელი. მაგალითად, წყვილი უფრო მეტად მიიღებს დიდ სესხს, ვიდრე მარტოხელა.

მანქანის სესხი ასევე არის გრძელვადიანი საბანკო სესხი. როგორც წესი, ის იღება მოკლე პერიოდებით, მაგრამ ზოგიერთი ანაზღაურებს ვალს ათი წლის განმავლობაში. მინიმალური თანხა არის 150,000 რუბლი, ხოლო მაქსიმალური არ არის შეზღუდული. კიდევ ერთი პლიუსი არის ის, რომ მანქანის გრძელვადიანი სესხის შემთხვევაში, თქვენ არც კი გჭირდებათ საწყისი გადახდა. ძალიან კომფორტულია. მაგრამგრძელვადიან სესხებზე პროცენტი უფრო მაღალია - არა 12-15%, არამედ 15-20% წლიურად. თუ, მაგალითად, ადამიანი იღებს 10 მილიონ რუბლს 10 წლის განმავლობაში, მაშინ საბოლოო ჯამში მისი ზედმეტად გადახდა (20%-ის შემთხვევაში) იქნება 2 000 000 რუბლი..

დოკუმენტები

არსებობს საბუთების სტანდარტული ნაკრები, რომელიც მოგიწევთ მიაწოდოთ გრძელვადიანი სესხის (და სესხების) განაცხადის დროს. კონკრეტული ბანკის მოთხოვნებიდან გამომდინარე, დოკუმენტების ჩამონათვალი შეიძლება განსხვავდებოდეს. მაგრამ აუცილებლად დაგჭირდებათ დადგენილი მოდელის მიხედვით შედგენილი განცხადება, მსესხებლის კითხვარი, პასპორტის ორიგინალი და ასლი და შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობა. როგორც წესი, ვადა, რომლისთვისაც საჭიროა განცხადება, მერყეობს 3 თვიდან 2 წლამდე.

ასევე დაგჭირდებათ სამუშაო წიგნის ასლი, დამოწმებული სამსახურში. მამაკაცებს დასჭირდებათ სამხედრო პირადობის მოწმობა. თუ თქვენ გაქვთ მართვის მოწმობა, მაშინ ის დაგჭირდებათ (როგორც მეორე პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი).

ჩვეულებრივ, განაცხადი განიხილება ერთი კვირის განმავლობაში. მაგრამ თუ ყველა დოკუმენტი წესრიგშია და კლიენტი აკმაყოფილებს მოთხოვნებს, მას შეუძლია ადრე დაამტკიცოს.

ინვესტიციის შესახებ

თუ იურიდიულ პირს სჭირდება გრძელვადიანი სესხი, მაშინ მას დასჭირდება საინვესტიციო პროექტის ანალიზი. ბანკის თანამშრომლებმა, მას შემდეგ რაც გაეცნენ, უნდა გააცნობიერონ, რომ რისთვისაც მათ სესხის გაცემას სთხოვენ, ნამდვილად მოიტანს მოგებას და დაფარავს ხარჯებს. პროექტმა მაქსიმალურად უნდა აჩვენოს თავისი ღირებულება და ეფექტურობა.

დოკუმენტი უნდა შეიცავდეს იდეისა და ბაზრის მოთხოვნის საინჟინრო შეფასებას, ხარჯთაღრიცხვას, სამუშაო გრაფიკს. ასევე საჭიროამიუთითეთ მომგებიანობა და ზუსტი პერიოდი, რომლისთვისაც ხარჯები გადაიხდება. ასევე დაგჭირდებათ გარემოსდაცვითი ანალიზი (პროექტის უვნებლობა გარემოსთვის), ასევე მტკიცებულება იმისა, რომ მსესხებელი შეძლებს გეგმის განხორციელებას.

ბანკმა უნდა გააცნობიეროს, რომ სესხი იქნება კარგად უზრუნველყოფილი, ინვესტიცია საკმაოდ სწრაფად გადაიხდება, რისკი მისაღებია, იდეა კი ორიგინალური. ყველა პირობის დაკმაყოფილების შემთხვევაში იურიდიული პირი გაიცემა სესხი.

მოკლევადიანი დაკრედიტება

ღირს მოკლედ ვისაუბროთ სესხებზე, რომლებზედაც დაფარვა ხდება ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე იგივე იპოთეკის შემთხვევაში. თანაბრად მოთხოვნადია გრძელვადიანი და მოკლევადიანი სესხები. მხოლოდ მეორე ტიპის სესხებს გასცემს ადამიანების გაცილებით დიდი რაოდენობა.

და ეს არის სამომხმარებლო კრედიტი. ამას იღებენ ეგრეთ წოდებული „შინაური“პრობლემების მოსაგვარებლად. თუ არ გაქვთ საკმარისი ბინის შესაძენად, ან გჭირდებათ რემონტის გაკეთება, იყიდეთ ტექნიკოსი და ა.შ. თითქმის ყველა ბანკი იძლევა სამომხმარებლო კრედიტს. მაგრამ უმჯობესია დაუკავშირდეთ სახელმწიფოს, რადგან იქ ყველაზე მისაღები პირობებია. იგი გაიცემა ხუთ წლამდე ვადით, საკმაოდ მისაღები პროცენტით (საშუალოდ 12-14% წელიწადში). თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ გარანტი, შეგიძლიათ შეამციროთ განაკვეთი. მაქსიმალური თანხაა 3,000,000 რუბლი. მაგრამ იმ თანხების ოდენობას, რომელიც ბანკი მზად არის ისესხოს, ფინანსური ანალიტიკოსები გადაწყვეტენ შემოსავლის ანგარიშგების დეტალური გაცნობის შემდეგ, მომსახურების ხანგრძლივობა და ა.შ. თუ ადამიანი, მაგალითად, იღებს 60 ტრ. თვეში, შემდეგ მას გადაეცემა 1,300,000 რუბლი 5 წლის განმავლობაში.

მიკროსესხი

ეს არის ბოლო, რისი თქმაც მინდა. სესხის გაცემის ყველაზე წამგებიანი ვარიანტი, მაგრამ ზოგჯერ მხოლოდ მას შეუძლია დახმარება. მიკროსესხის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. ასაკი არ არის მნიშვნელოვანი, რადგან ის 18 წელია. თანხები მცირეა - 15, 20, 35 ტრ. ზოგჯერ მეტი, ორგანიზაციის მიერ შემოთავაზებული პირობებიდან გამომდინარე. მაგრამ ინტერესი დიდია - 0,75%-დან 3%-მდე დღეში. რა თქმა უნდა, ერთი თვის განმავლობაში დიდი ოდენობის სესხის აღებით, შეგიძლიათ გატეხოთ. მაგრამ როგორც გადაუდებელი, კარგი ვარიანტია. მაგალითად, ხელფასამდე რამდენიმე დღეა დარჩენილი, ვისესხები არ არის და მაცივარი, რომელსაც ადამიანს დიდი ხანია თვალი ადევს, უცებ 50%-იანი ფასდაკლებით იყიდება. ამ შემთხვევაში ნამდვილად არის დანაზოგი - მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში პროცენტის სახით გადახდილი რამდენიმე ათასი საფულეს დიდად არ „არტყდება“იმის გათვალისწინებით, თუ რა თანხა დაზოგა მსესხებელმა ფასდაკლებით..