რა არის მიზნობრივი და არამიზნობრივი სესხი?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კრედიტები მტკიცედ შემოვიდა თითქმის ყველა ადამიანის ცხოვრებაში. საბანკო სესხზე განაცხადით შეგიძლიათ მრავალი პრობლემის გადაჭრა ან უბრალოდ სამოგზაუროდ წასვლა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფინანსური მხარდაჭერა ბანკისგან ნებისმიერი საჭიროებისთვის. ამ მიზეზით, სესხები იყოფა მიზნობრივ და არამიზნობრივ სესხებად.

სესხის სახეები

სესხები საკმაოდ დიდი ხანია დიდი მოთხოვნაა მთელს მსოფლიოში. სესხები სხვადასხვა ტიპისაა. მაგრამ ზოგადად, ისინი შეიძლება დაიყოს ორ მთავარ ჯგუფად:

• არამიზნობრივი სესხი;
• მიზნობრივი სესხები.

თავის მხრივ, ისინი ასევე შეიძლება დაიყოს რამდენიმე ტიპად. ასე რომ, სამიზნეები არიან:

• იპოთეკა;
• მანქანის სესხი;
• სასწავლო სესხები;
• საქონლის ან აღჭურვილობის შეძენა მაღაზიაში.

კრედიტის ბოროტად გამოყენება უნდა მოიცავდეს:

• ნებისმიერი სამომხმარებლო სესხი;
• მიკროკრედიტი;
• საკრედიტო ბარათები.

ვის შეუძლია მიიღოს?

რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერი მოქალაქე, რომელიცმიაღწია უმრავლესობის ასაკს. გარდა ამისა, პოტენციური მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის სხვა მოთხოვნებს. ეს მოიცავს:

• რუსეთის ერთ-ერთ რეგიონში რეგისტრაციის მუდმივი ადგილის სავალდებულო ყოფნა.
• პოტენციურ მსესხებელს უნდა ჰქონდეს შემოსავლის რეგულარული წყარო. სასურველია, რომ ეს იყოს დოკუმენტირებული შემოსავლის სერთიფიკატით 2-NDFL-ის სახით. მისი მიღება შესაძლებელია ბუღალტრული აღრიცხვის განყოფილებიდან სამუშაო ადგილზე.
• მიმდინარე პოზიციაზე ბანკის მომავალმა სესხის კლიენტმა უნდა იმუშაოს მინიმუმ სამი კალენდარული თვის განმავლობაში;
• ზოგადი დანიშნულების სესხზე განაცხადის შევსებისას უნდა მიუთითოთ მოქმედი მობილური ტელეფონის ნომერი. საჭირო იქნება ბანკის თანამშრომლების დაკავშირება პოტენციურ მსესხებელთან.

სამიზნე სესხი

ამ ტიპის დაფინანსებას ეწოდება სესხი, რომლის გაცემისას ბანკი მსესხებელს უთმობს თანხებს კონკრეტული მიზნით. ძალიან ხშირად ამ ტიპის სესხის მიღებისას კლიენტი იხდის საწყის თანხას. მაგალითად, მაღაზიაში შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი შერჩეული პროდუქტი. მსესხებელი იხდის მის ღირებულებას მცირე ოდენობას, დანარჩენს კი ბანკი აფინანსებს. თანხა ირიცხება მაღაზიის ანგარიშზე და კლიენტი იხდის გამოყოფილ თანხას გარკვეული პროცენტის დარიცხვით თანხის სარგებლობისთვის.

გასათვალისწინებელია, რომ ბანკი თითქმის არასოდეს გასცემს მიზნობრივ სესხს პირადად კლიენტზე. ის პირდაპირ ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე. ამ ტიპის სესხით შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა ან ბინა, ასევე გადაიხადოთ განათლება.უნივერსიტეტში.

ამ ტიპის დაკრედიტების წლიური საპროცენტო განაკვეთი ერთ-ერთი ყველაზე დაბალია. ხშირად ეს ასევე დამოკიდებულია თავად სესხის ოდენობაზე.

იმ შემთხვევაში, როდესაც შეძენილ საქონელს აქვს დაბალი ღირებულება, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს და ზოგჯერ ორმოც პროცენტს აღწევს. მაგრამ ბინის, სახლის ან მანქანის ყიდვისას ეს ბევრჯერ ნაკლები იქნება. ასე რომ, მანქანის შეძენა შესაძლებელია სესხით, რომლის განაკვეთი შვიდი ან ათი პროცენტია. იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი საშუალოდ ათი პროცენტი.

გაუცნობი სესხი

ამ ტიპის სესხი არის ნაღდი ფული ბანკში. ამ შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია თავისი შეხედულებისამებრ განკარგოს გამოყოფილი თანხა. ეს თანხა ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას სწავლის საფასურის ან იპოთეკის წინასწარ გადახდისთვის.

საფინანსო ინსტიტუტი, რომელმაც გასცა არამიზნობრივი სესხი, არ გააკონტროლებს მსესხებლის მიერ გამოყოფილი სახსრების ხარჯვას. ამასთან, სესხზე განაცხადის დროს შედგენილ ხელშეკრულებაში მიეთითება ყოველთვიური გადახდის განხორციელების თარიღი და მისი თანხა. ეს გრაფიკი მკაცრად უნდა იყოს დაცული, წინააღმდეგ შემთხვევაში ბანკი დაჯარიმდება.

თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ასეთ სამომხმარებლო სესხებს ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვს. ეს გამოწვეულია იმით, რომ ბანკმა უნდა დააზღვიოს თავისი რისკები. ამ სამომხმარებლო სესხის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი არის 25-30 პროცენტი წელიწადში.

როგორ მივიღოთ სამომხმარებლო სესხი?

მიზანმიმართულიბანკები კლიენტებს მუდმივად სთავაზობენ სესხებს. მაგრამ ზოგიერთი შეთავაზება შეიძლება განსხვავდებოდეს. ასე რომ, ზოგიერთ ბანკში მისი აღება შესაძლებელია მხოლოდ ორი დოკუმენტით. სხვა ფინანსური ინსტიტუტები გვთავაზობენ არამიზნობრივი უზრუნველყოფილი სესხის გაცემას.

პირველ შემთხვევაში სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გადაჭარბებული იქნება. თქვენ შეგიძლიათ განაცხადოთ სესხის უფრო ხელსაყრელი განაკვეთით დოკუმენტების სრული პაკეტის მოწოდებით. მოიცავს:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• სახელმწიფო საპენსიო დაზღვევის მოწმობა;
• ხელფასის მოწმობა;
• სამუშაო წიგნის ასლი, დამოწმებული დამსაქმებლის ბეჭდითა და ხელმოწერით.

მსესხებელი უნდა იყოს 21 წელზე მეტი ასაკის. გარდა ამისა, ბანკის კლიენტს უნდა ჰქონდეს ექვსი თვის ან მეტი სამუშაო გამოცდილება.

შეგიძლიათ შეავსოთ განაცხადი თავად ბანკის ოფისში. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ფული თქვენს ხელში ბანკის სალაროდან ან პირდაპირ თქვენს საბანკო ბარათზე.

სესხზე განაცხადის იგივე პროცედურა მსგავსია მიზნობრივი სესხისთვის.

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი საერთო დანიშნულების სესხი

ერთ-ერთ საფინანსო დაწესებულებაში პერსონალური ხარჯებისთვის დიდი თანხის მისაღებად, ღირს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ზოგადი დანიშნულების სესხის აღება.

ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ნებისმიერ ფილიალს დოკუმენტების გარკვეული პაკეტით. მოიცავს:

• მოქმედი ორიგინალური პასპორტი;
• სადაზღვევო საპენსიო მოწმობა;
• ხელფასის სერთიფიკატი, გაცემული ბუღალტერიის მიერ სამუშაო ადგილზე;
• სამუშაო წიგნის ასლი;
• TIN სერთიფიკატი;
• უძრავი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

გარდა ამისა, პოტენციური მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის ყველა საჭირო მოთხოვნას. უპირველეს ყოვლისა, მან უნდა მიაღწიოს უმრავლესობის ასაკს. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს ასაკობრივ შეზღუდვებს ოცდაერთი წლიდან პენსიაზე გასვლამდე. პოტენციურ მსესხებელს უნდა ჰქონდეს შემოსავლის რეგულარული წყარო. სასურველია იყოს დოკუმენტირებული.

ღირს ამ არამიზნობრივი სესხის აღების პროცედურის ჩატარება ბანკში. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ განაცხადოთ ონლაინ, მაგრამ მაინც უნდა ეწვიოთ ბანკის ოფისს. იქ აუცილებელია გირავნობის სახით დარჩენილი ქონების საბუთების აღება.

აღსანიშნავია, რომ საკრედიტო ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში მსესხებლის ქონება ხდება ბანკის საკუთრება. ის ემსახურება არა მხოლოდ როგორც გირავნობას, არამედ სახსრების დაბრუნების გარანტისაც.

არამიზნობრივი სესხი უზრუნველყოფილია Sberbank-ის მიერ

რუსეთის სბერბანკი თავის პოტენციურ მომხმარებლებს სამომხმარებლო სესხის აღების რამდენიმე ვარიანტს სთავაზობს. არამიზნობრივი სესხის მიღება ასევე შესაძლებელია სხვადასხვა პირობებით და საპროცენტო განაკვეთით.

თუმცა, რაც არ უნდა აირჩიოთ სესხის გაცემის ვარიანტი, პოტენციური მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის მოთხოვნებს. ისინი არ არიან ხისტი. სესხზე განაცხადის მისაღებად უნდა იყოთ ოცდაერთი წლიდან სამოცდახუთ წლამდე ასაკობრივ ჯგუფში. აუცილებელია, რა თქმა უნდა, მუდმივი შემოსავლის წყარო. სასურველია გქონდეთ ოფიციალური სამუშაო. გარდა ამისა, წინაპირობაასბერბანკიდან არამიზნობრივი სესხის მიღება არის რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა, ასევე მუდმივი რეგისტრაციის ადგილი ქვეყნის ერთ-ერთ რეგიონში.

ამ მოთხოვნების დაკმაყოფილების შემთხვევაში, კლიენტს შეუძლია მიიღოს სესხი 1,5 მილიონ რუბლამდე 6 თვიდან ხუთ წლამდე ვადით.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი და მიიღოთ მაქსიმალური თანხა, თუ მიმართავთ სბერბანკში უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ზოგადი დანიშნულების სესხს. ასეთი სესხი შეიძლება მიაღწიოს ათ მილიონ რუბლს. მისი ოდენობა განისაზღვრება დაგირავებული ქონების ღირებულების შესაბამისად.

მაგრამ დაფარვის მაქსიმალური ვადა შეიძლება იყოს ოცი წელი. საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე, მაგრამ საშუალოდ არის თხუთმეტი პროცენტი წელიწადში.

სესხი თავდებულთან

თუ თქვენ გჭირდებათ არამიზნობრივი სესხის აღება, მაგრამ არ გაქვთ ქონების დაგირავება, მაშინ უნდა მიმართოთ ბანკს თავდებებთან.

ისინი შეიძლება იყოს ნებისმიერი ფიზიკური პირი, რომელსაც აქვს რუსეთის მოქალაქეობა, ასევე შემოსავლის მუდმივი წყარო. მსესხებლის მსგავსად მასაც სჭირდება ბანკში პასპორტის წარდგენა და შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობა. გასათვალისწინებელია, რომ თავდების ასაკი არ შეიძლება იყოს ოცდაერთ წელზე ნაკლები და სამოცდახუთ წელზე მეტი.

მსესხებლის მიერ სასესხო ვალდებულებების შეუსრულებლობის შემთხვევაში სესხის გადახდა გადაეცემა თავდებს.

სესხის თანხა გარანტიის თანდასწრებით შეიძლება მიაღწიოს სამ მილიონ რუბლს. საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში შემცირდება დაახლოებით ერთი პროცენტით.

მიზნობრივი სესხი Sberbank-ისგან

ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ მიზნობრივი სესხი სბერბანკიდან. ამისათვის თქვენ ასევე უნდა შეასრულოთ ბანკის მოთხოვნები. მათ შორისაა:

• რუსეთის მოქალაქეობის და მუდმივი რეგისტრაციის ადგილის შესაძლებლობა;
• მსესხებლის ასაკი უნდა იყოს მინიმუმ თვრამეტი წლის, მაგრამ არაუმეტეს სამოცდახუთი;
• უნდა ჰქონდეს შემოსავლის მუდმივი წყარო.

მიზნობრივი სესხის მისაღებად დოკუმენტების პაკეტი სტანდარტულია. თუმცა, სესხის მიზნიდან გამომდინარე, შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი დოკუმენტაცია.

ასე რომ, განათლების მისაღებად სესხის მისაღებად, პასპორტის გარდა, ბანკში დაგჭირდებათ უნივერსიტეტში ჩარიცხვის დამადასტურებელი საბუთების წარდგენა. ამ ტიპის სესხის დაფარვა შეიძლება გადაიდოს მსესხებლის დამთავრებამდე.

იპოთეკა

სბერბანკში იპოთეკური სესხის პროგრამა ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე მომგებიანად. ამ ტიპის მიზნობრივი სესხის მიღების პროცედურა დამოკიდებულია შეძენილი საცხოვრებლის ტიპზე. ეს შეიძლება იყოს:

• პირველადი საცხოვრებელი, ანუ ბინის ყიდვა ახალ სახლში.
• გადამყიდველები. ამ შემთხვევაში სახლი ან ბინა შეძენილია კერძო პირისგან.
• შენი საკუთარი სახლის აშენება.

საკუთარი საცხოვრებლის შესაძენად, სბერბანკი მზად არის თავის მომხმარებლებს მიაწოდოს თანხა სამასი ათასიდან რვა მილიონ რუბლამდე. დედაქალაქისა და პეტერბურგის მაცხოვრებლებისთვის თანხა შეიძლება გაიზარდოს თხუთმეტ მილიონ რუბლამდე. მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ საწყისი გადახდა დამოუკიდებლად უნდა განხორციელდეს. მაინც უნდა იყოსშეძენილი საცხოვრებლის ღირებულების ოცი პროცენტი.

იპოთეკური სესხის ვადა შეიძლება მიაღწიოს ოცდაათ წელს. გარდა ამისა, სავალდებულო იქნება შეძენილი საცხოვრებელი ფართის დაზღვევა.

Sberbank გთავაზობთ ერთ-ერთ ყველაზე დაბალ იპოთეკურ განაკვეთს. საშუალოდ 9-10 პროცენტია.