რა არის სესხები? ფულადი სესხი. ექსპრეს სესხი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თანამედროვე ეკონომიკაში ფართოდ გამოიყენება საკრედიტო ურთიერთობები. ამიტომ, აუცილებელია ვიცოდეთ, რა არის სესხები და რა ეკონომიკური საფუძვლები აქვთ მათ. ეს აუცილებელია სესხებისა და სესხების ეფექტური და სწორი გამოყენებისთვის, როგორც ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად.

ნაღდი სესხი. რა არის ეს?

საკრედიტო ტრანზაქციისას ურთიერთობის სუბიექტები არიან კრედიტორი (ფიზიკური პირი, ორგანიზაცია ან ბანკი, რომელიც გასცემს სესხს გარანტიების გარეშე) და მსესხებელი, ფიზიკური ან იურიდიული პირი, რომელსაც ესაჭიროება ფული, ჩვეულებრივ ნაღდი ფული.

სამომხმარებლო კრედიტი ყველაზე გავრცელებულია. ყველამ იცის, რა არის სესხები, მაგრამ ყველა არ გიპასუხებს, თუ როგორ უნდა მიიღოს ისინი გარანტირებული. ძირითადად, ეს სესხები მოქალაქეებს ეძლევათ უნაღდო ან ნაღდი ანგარიშსწორებით. პირველ შემთხვევაში, ეს არის სესხები ორგანიზაციების ან საქონლის (მაგალითად, სტომატოლოგიური მომსახურება, ტურისტული პაკეტები და ა.შ.) გადასახდელად, მეორე შემთხვევაში, მიზნობრივი სესხები.

სესხის დანიშვნა

როგორც წესი, სესხის მთავარი არსი არისმოსახლეობის გადახდისუნარიანობის ზრდა და შედეგად ვაჭრობის ზრდა. კრედიტზე მოთხოვნა საქონელზე მოთხოვნასთან ერთად იბადება, მეორე მხრივ, სესხების ზრდა ზრდის მოთხოვნას საქონელზე. ეს ეფექტი ძალიან შესამჩნევია საქონლით გაჯერებულ ბაზარზე. დღეს სამომხმარებლო სესხის აღება ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული და საჯარო ბანკის ოპერაციაა. სესხის აღება სრულწლოვანთა ასაკიდან (ან ბანკის მიერ დადგენილი ასაკიდან) შეუძლია აბსოლუტურად ნებისმიერ მოქალაქეს სამუშაო წიგნის, შემოსავლის დეკლარაციისა და ბანკის მიერ მოთხოვნილი სხვა დოკუმენტების წარდგენით. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით, თქვენი შემოსავლის შეტყობინების გარეშე. მაგრამ ბანკების მიერ სესხის დამტკიცების ნაკლები შანსია. იმის გასარკვევად, თუ რა სესხები არის სასაქონლო ან მიზნობრივი, უნდა გვახსოვდეს, რომ მსესხებელს მხოლოდ პასპორტის წარდგენა სჭირდება (მიუხედავად იმისა, არის ეს ტელეფონის მაღაზია თუ ტურისტული სააგენტო). მაგრამ ამ ტიპის სესხის მიღება შესაძლებელია არა ბანკიდან, არამედ ორგანიზაციებისგან, რომლებიც ყიდიან საჭირო საქონელს და მცირე თანხით. ბანკი გასცემს სამომხმარებლო სესხს მსესხებელზე სერიოზული საჭიროებისთვის (მანქანის ყიდვა, განათლების გადახდა) გარკვეული პირობებით, მაგალითად, შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის, ქონების საკუთრების შესახებ დოკუმენტის წარდგენისას და ა.შ. თითოეულ ბანკს აქვს თავისი პირობები. ნაღდი ფულის სესხის გაცემისთვის.

სამომხმარებლო კრედიტის ნაკლოვანებები

სამომხმარებლო სესხებს, ეჭვგარეშეა, არაერთი უპირატესობის გარდა, აქვს უარყოფითი მხარეები. საშუალო მოქალაქეს შეუძლია აიღოს საბანკო სესხი მოულოდნელი ხარჯების პრობლემის გადასაჭრელად (სასწრაფო გამგზავრებასხვა ქალაქი, მანქანის შეკეთება და სხვა გარემოებები) ან სხვა სურვილების რეალიზება, რომლებიც განუხორციელებელი ჩანდა: ლეპტოპის, სახლის თეატრის ყიდვა ან საზღვარგარეთ დასვენება.

თუმცა ფულადი სესხის აღებისას უნდა გავითვალისწინოთ ყველა ის ნაკლი, რომელიც ძნელად შესამჩნევია მოუმზადებელი ადამიანისთვის.

ბანკები საუბრობენ დაბალ საპროცენტო განაკვეთებზე (წლიური საშუალოდ 15%) და იდეალურ პირობებზე, მაგრამ რეალურად ამან შეიძლება დამალოს უზარმაზარი დამატებითი გადასახადები - წელიწადში 70%-მდე.

ბევრი ბანკი იღებს უზარმაზარ საკომისიოს სესხის დაფარვის ვადამდე.

ბანკი ვალდებულია შეატყობინოს მხოლოდ სესხის პროცენტი წლის განმავლობაში. წლიური პროცენტის გარდა არის სხვა გადახდები, მაგალითად, საკომისიო სესხის განხილვისთვის, თავად სესხის გაცემისთვის, ნასყიდობის ხელშეკრულების გაფორმებისთვის, ანგარიშის შესანახად. როგორ ავიღოთ ფულადი სესხი და თავიდან აიცილოთ ეს პრობლემები? ყველაზე მარტივი და წარმატებული გზაა სპეციალისტებთან დაკავშირება, რომლებმაც იციან ყველა ფინანსური და საბანკო ნიუანსი და დახვეწილობა.

ნაღდი სესხი, როგორც სასწრაფო გადაწყვეტა

სესხის გაცემა არის საკმაოდ რთული ტიპის ურთიერთობა ეკონომიკაში გამსესხებელსა და მსესხებელს შორის. მსესხებლებს, რომლებიც არიან საბანკო ფინანსური სერვისების მომხმარებელი, არ აქვთ საკმარისი გამოცდილება სასესხო პროდუქტების მიღების, დაზღვევის, ხელშეკრულებების დადებისა და საკომისიოს აღრიცხვაში. ამიტომ, ბევრი საკმაოდ მნიშვნელოვანი ინფორმაცია მათთვის უცნობი რჩება.

ყველას ჰქონია სიტუაცია, როდესაც ფული კრიტიკულად სასწრაფოდ არის საჭირო. რისთვის არიან ისინი არ არის მნიშვნელოვანი: ეს შეიძლება იყოს საჩუქარი საყვარელი ადამიანისთვის, ან ახლის ყიდვა.საყოფაცხოვრებო ტექნიკა და დიდი ხნის ნანატრი მოგზაურობა არდადეგების დროს და რემონტი ბინაში, ისევე როგორც ბევრი სხვა რამ, რომლის გარეშეც თანამედროვე სამყაროში - კარგი, არაფერი. თქვენ შეგიძლიათ დაელოდოთ ძალიან დიდხანს, სანამ საჭირო თანხა იქნება ხელთ. რა უნდა გააკეთო?

სწორედ ამ სიტუაციაში მიდიან ხალხი ბანკში. ფულადი სესხი იდეალურია. ეს სერვისი საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მიიღოთ ნაღდი ფული.

იბადება კითხვა, რა არის სესხები და როგორ მივიღოთ ისინი? ამ სესხის აღება კარგად დამკვიდრებული და საკმაოდ მარტივი პროცედურაა, რომელსაც მხოლოდ ერთი დღე სჭირდება. სესხის აღების პირობები ელემენტარულია, საბუთების რაოდენობა მინიმალურია: რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, რეგისტრაცია, პლუს კიდევ ერთი დოკუმენტი თქვენი არჩევანით. მაგრამ აქ არის მნიშვნელოვანი მინუსი - ბანკი იღებს გაბერილ პროცენტს ასეთი სესხისთვის.

ექსპრეს სესხები

რუსეთში ამჟამად ექსპრეს სესხის აღება სულ უფრო პოპულარული ხდება; ეს არის სამომხმარებლო დაკრედიტების ერთ-ერთი სახეობა. ეს ტიპი მომგებიანია ბანკებისთვის, ამიტომ ეს მეთოდი გამოიყენება ნებისმიერ ფინანსურ ინსტიტუტში. ეს სესხი განკუთვნილია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, მენეჯერებისთვის ან კომერციული ორგანიზაციების მფლობელებისთვის, ფიზიკური პირებისთვის.

არსებითად, ეს არის ერთგვარი სამომხმარებლო სესხი: მსესხებელზე ექსპრეს სესხი გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით. ის სხვებისგან განსხვავდება იმით, რომ განაცხადები სწრაფად განიხილება და საჭიროა რამდენიმე დოკუმენტი. ჩვეულებრივ გჭირდებათ პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი, საერთაშორისო პასპორტი, საპენსიო დაზღვევის ბარათი და მართვის მოწმობა.თუ მსესხებელი, გადამოწმების დროს, აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს, მაშინ სესხის გაცემა შესაძლებელია ერთ დღეში. მაგრამ ნუ იქნებით ძალიან ბედნიერი ამ ტიპის სესხის მიღებით. ბანკი მას გასცემს თავისთვის მაქსიმალური სარგებლით, შესაბამისად, ექსპრეს სესხი სხვებისგან განსხვავდება გადახდების დიდი რაოდენობით. ასეთი სესხები ყველაზე ძვირია ყველა სამომხმარებლო სესხზე: საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, რადგან ბანკი მსესხებელს მინიმალურად ამოწმებს. ეს ნიშნავს, რომ ბანკს აქვს ასეთი სესხის გადაუხდელობის უზარმაზარი რისკი. ამიტომ ექსპრეს სესხები გაიცემა მხოლოდ მოკლე ვადით და მცირე ოდენობით.

თუ ავიღებთ კერძო მეწარმეზე მომენტალური სესხის აღების პროცედურას, მაშინ ის არაფრით განსხვავდება ჩვეულებრივისგან და სესხის ჭერი 500 000 რუბლს შეადგენს.

ექსპრეს დაკრედიტების თავისებურებები

1. გაცემული სესხი ყოველთვის გამოითვლება ექსკლუზიურად ეროვნულ ვალუტაში და ყოველთვის გაიცემა ნაღდი ანგარიშსწორებით.

2. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღების უმოკლეს დრო - როგორც წესი, ერთ დღეში.

3. მოპოვების ყველაზე გამარტივებული პროცედურა. საჭიროა საბუთების მინიმალური პაკეტი, სესხის გაცემა შესაძლებელია საკმაოდ სწრაფად და არ არის საჭირო თავდები.

მაგრამ ასეთი ხელსაყრელი პირობები ასევე იწვევს გარკვეულ ნიუანსებს. ბანკი სერიოზულ ნაბიჯს დგამს, აძლევს ადამიანს სესხს, ამასთან აქვს მის შესახებ ყველაზე მინიმალური ინფორმაცია. ამიტომ, როგორც წესი, ბანკები ამას ანაზღაურებენ მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ყოველთვიური საკომისიოებით, ასევე თანხის საკმაოდ მაღალი მოთხოვნებით.საბანკო მომსახურების ერთჯერადი გადახდა.

დაკრედიტების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

რაც არ უნდა შემაძრწუნებელი იყოს ცნება "მუდმივ ვალებში ცხოვრების" შესახებ, სესხის გაცემა ჩვენი ცხოვრების განუყოფელი და ხშირად ძალიან მოსახერხებელი თვისება გახდა. ეს ინდუსტრია შესამჩნევად ვითარდება, ისე, რომ მოსახლეობა სულ უფრო მეტს სესხულობს, რის შედეგადაც ისინი კიდევ უფრო მეტს ბრუნდებიან.

მიუხედავად ამისა, ასეთი ბნელი პერსპექტივა მაინც ეჯახება ჩვენი დროის ერთნაირად ბნელ რეალობას. საშუალო შემოსავლის გამო, ასეთი მაცხოვრებლების უმრავლესობას არ ექნება რეალური შანსი შეიძინოს საკმარისად დიდი ასორტიმენტი ყოველდღიურ ცხოვრებაში. თუ არ გადადებთ ძველებურად ბანკში თაროზე. მაგრამ მზარდი ინფლაცია და ბაზარზე ფასების რყევები ძალიან ცოტას უწყობს ხელს ამას, რაც ხელს უწყობს დანაზოგის დახარჯვას საკუთარ თავზე საჭიროებისამებრ. სიცოცხლის ბოლომდე სავსებით შესაძლებელია დაზოგვა, მაგრამ სამწუხაროდ…

აი, რატომაც დღეს ბევრ ადამიანს ურჩევნია დღევანდელი დღის მიღება, ვიდრე ლოდინი და განუსაზღვრელი გამძლეობა. ვალებში ყოფნის პერსპექტივა ადამიანს ოდნავ აშინებს, თუკი საქმისადმი ჭკვიანური მიდგომა არსებობდა და სახლში უკვე არის ახალი ნივთები, რომლებიც ანათებს ან აადვილებს ჩვენს ცხოვრებას.

ცხოვრების ნიუანსები ვალებში

კრედიტი გარდაქმნის ცხოვრებას. თქვენ გაქვთ კარგი მიზეზი თქვენი ყოველდღიური ცხოვრების რეორგანიზაციისთვის და იმუშაოთ ხარჯების შემდგომი ოპტიმიზაციისთვის, იმ მოლოდინით, რომ ხელფასის ნაწილი კვლავ უნდა გადაიხადოთ სესხისთვის გარანტიების გარეშე. აქედან გამომდინარეობს პირდაპირი სტიმული, ვიმუშაოთ უკეთ და უფრო ეფექტურად, რათა მიიღოთ დამატებითი სამუშაო გადასახადები ან თუნდაც დაწინაურება. სხვათა შორის, ეს არ არის ილუზორული წვლილისწორედ ის სარგებელი, რომლისთვისაც ახლა თქვენზეა ჩამოკიდებული სესხები. ისინი ხელს უწყობენ განვითარებას და ცხოვრების გამარტივებას ახლავე, ასევე აუმჯობესებენ ცხოვრების პირობებს - მობილურობას, დასვენების ხარისხს, ჯანმრთელობის ხარისხს და ა.შ. ეს, რა თქმა უნდა, იწვევს მორალურ და ფსიქოლოგიურ ზრდას, რადგან ცხოვრების ხარისხის მოსალოდნელი რეალური ზრდა ყოველთვის იძლევა საფუძველს იამაყოს საკუთარი თავით და კიდევ ერთხელ გაიხაროს ახალი დღე. და თუ თავს არ იწუხებთ იმით, რომ ძნელად მოპოვებული სახსრების დიდი პროცენტი წაერთმევა იმ ძალიან გაუთვლელი ვალებით, შეგიძლიათ გულწრფელად ისიამოვნოთ ცხოვრებით და გჯეროდეთ თქვენი წარმატების.

საკრედიტო პასუხისმგებლობა

მაგრამ ყველაფერი ასე ვარდისფერი არ არის. თუ დედამიწაზე დაბრუნდებით, მაშინ სესხი არ არის მხოლოდ ახალი მაცივარი აქ და ახლა, ეს ასევე დიდი პასუხისმგებლობაა. აუცილებელია ყოველთვიურად გადაიხადოთ სახსრების სავარაუდო ოდენობა, რომელიც, თავის მხრივ, უნდა იყოს მიღებული. გარდა ამისა, ჯერ უნდა გაარკვიოთ სად აიღოთ სესხი. შეიძლება იყოს რამდენიმე ვარიანტი - ბანკები, კერძო საკრედიტო ორგანიზაციები და ა.შ. ეს იწვევს სამუშაოს და ხელფასების შენარჩუნების შიშს, როგორც ვარიანტი - სხეულის ცვეთას, რომელიც გამოწვეულია სამსახურში გადაჭარბებული მონდომებითა და მონდომებით. სტრესი ნებისმიერი სესხის განუყოფელი ნაწილია. მუდმივი მარყუჟის განცდა, რომ ვიღაცის წინაშე მუდმივად ვალში ხარ, სასიამოვნო არ არის, მაგრამ თუ ის ასევე მყარად გიჯდება თავში 24 საათის განმავლობაში, ახალმა ნივთებმა შეიძლება სიამოვნება აღარ მოიტანოს.

შესაძლებელია მსგავსი გართულებების თავიდან აცილება, თუ საკითხს უბრალოდ გონივრული და სათანადო გათვლებით მიუდგები. არათქვენ უნდა გადააფასოთ თქვენი შესაძლებლობები. ასევე მნიშვნელოვნად ამარტივებს სესხის სწორი ტიპის არჩევის საკითხს, რომელთაგან, საბედნიეროდ, ჩვენს დროში საკმარისი რაოდენობაა და თითოეული მაქსიმალურად არის მორგებული სასურველ მიზნებთან. ძალიან კარგია, თუ მიღებული სესხი იხარჯება ისეთ რამეზე, რაც არ მოძველდება და დროთა განმავლობაში არ ცვდება. მაგალითად, საცხოვრებლად. საცხოვრებლისთვის არის სპეციალური იპოთეკური სესხი, რომელიც განკუთვნილია საშუალოდ ქუჩაში მცხოვრები ადამიანებისთვის, მაგრამ ამავე დროს - ხანგრძლივი და დიდი ოდენობით. იპოთეკურმა სესხმა შეიძლება დაგიტოვოთ 10-20 წლით ვალში ყოფნის შეუდარებელი განცდა, მაგრამ შემდეგ სწორედ ამ სახლის ნამდვილი მფლობელი გახდებით. ეს ბევრად უფრო პრაქტიკული და უკეთესია, ვიდრე მუდმივი იჯარა და ინვესტიცია შეიძლება მოგვიანებით ანაზღაურდეს.

როგორ სწორად გავიგოთ დაკრედიტების შესაძლებლობები და ტიპები? საკრედიტოაგენტები ყოველთვის მზად არიან დაგეხმაროთ ამაში. თუ მიმართავთ მათ, თქვენ მიიღებთ ფასდაუდებელ დახმარებას და უფასო რჩევას.

ქულა, ან რატომ არ აძლევენ კრედიტს

დღეს რუსეთში ბანკირები აფართოებენ დაკრედიტების ბაზარს. მაგრამ სწორი გზა და დამტკიცებული გეგმა ჯერ არ არის გამოგონილი. ხდება ისე, რომ წესიერ კლიენტს სესხს არ აძლევენ ან მაღალი პროცენტით აძლევენ. და მათ შეუძლიათ მოთხოვნილი თანხის მხოლოდ ნაწილის მიცემა. კიდევ უფრო უარესი, თუ ასეთი ვითარება ბევრ ბანკში იწყებს განმეორებას და კლიენტი ვერ ხვდება რაშია საქმე.

როგორც წესი, კლიენტი ავსებს კითხვარს, რომელიც შეიცავს რთულ კითხვებს. და ყველა პასუხის ქულას აყენებს მანქანა საკრედიტო ქულის გამოყენებით. და მასთან კამათი აზრი არ აქვს.

ქულა არისკომპრომისი მსესხებლების კრედიტის დაფარვის შესაძლებლობის შეფასებაში. საკრედიტო კომიტეტს არ შეუძლია პირადად განიხილოს ყველა განცხადება და გაცემული სესხების რაოდენობა უნდა გაიზარდოს. ქულები ეფუძნება მათემატიკურ მოდელს, რომელიც ცდილობს განსაზღვროს სავალდებულო და გადახდისუნარიანი მსესხებელი. ხდება ისე, რომ ასეთი მსესხებლები არ იღებენ სესხს. რუსეთში ქულების სისტემა ახლახან დაიწყო ფუნქციონირება, ბანკებმა ჯერ კიდევ არ იციან როგორ გამოიყენონ ის რაც შეიძლება სწორად. უნდა გვახსოვდეს, რომ ქულები მხოლოდ მათემატიკური პროგრამაა და ის არ არის გამიზნული მსესხებლის დამცირება. მისი ამოცანაა დაკრედიტების საჭირო დონეზე რისკის მისაღები ოდენობა. ბანკები მინიმუმამდე ახდენენ გადაუხდელობის რისკს, მაგრამ ისე, რომ მოგება იყოს ბიზნესის მასშტაბებიდან.

ზოგადად, ბანკებს აქვთ ჩვევა, შეაფასონ თავიანთი ყოფილი მომხმარებლები სხვადასხვა სამიზნე ჯგუფების მიხედვით, კეთილსინდისიერებიდან არასანდო გადამხდელებამდე. პოზიცია შეიძლება დინამიურად შეიცვალოს. შეფასება, როგორც წესი, ხდება ათეულ ძირითად პარამეტრზე, როგორიცაა მანქანის არსებობა, სამუშაო ადგილზე ყოფნის სტაბილურობა და სხვა მრავალი. ასეთ ინდიკატორებზე აგებულია შესაბამისი ქულების მოდელები. მაგალითად, თუ მსესხებელი რეგულარულად ცვლის სამუშაო ადგილს, საცხოვრებელ ადგილს და ხშირად სვამს, ლოგიკურია, რომ მისთვის სესხის გაცემა უკიდურესად სარისკოა.

შეფასების მეთოდები

ბანკები ჩვეულებრივ იყენებენ 3 განსხვავებულ მეთოდს სწორი მომხმარებლის ასეთი მოდელების შესაქმნელად. პირველ რიგში, ეს არის თვითნაკეთი მოდელი, რომელიც ეფუძნება სამიზნე მსესხებლის პროფილს. საკმაოდ მოსახერხებელი და ობიექტური მოდელი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაარეგულიროთ სისტემა საუკეთესო შესრულებისა და ეფექტურობისთვის. შიგნითმეორეც, ეს არის სხვა ბანკის სკორინგის მოდელის გამოყენება. პლაგიატი არის პლაგიატი, მაგრამ რატომ არ შეიძლება გამოიყენო სხვისი, მაგრამ უკვე არსებული გამოცდილება? როგორც წესი, ასეთი მოდელები ჯერ კიდევ უნდა დასრულდეს იმ დონეზე, რომელსაც მოითხოვს კონკრეტული ბანკი, მაგრამ სამუშაოს დიდი ნაწილი უკვე შესრულებულია და, რაც მთავარია, დამუშავებულია. და მესამე, ეს არის იდეალური კლიენტის მოდელის შექმნა. მაღალი მოთხოვნები, რომლებსაც მხოლოდ „ოქროს“კლიენტი შეუძლია. ბანკი მხოლოდ კიდევ ერთხელ დარწმუნდება, რომ ეს „ოქროს“კლიენტი რეალურად არსებობს და პატივს სცემს მათ ფულის თხოვნას. ასეთი სქემა ჩვეულებრივ გამოიყენება მხოლოდ გარკვეული ტიპის სესხებისთვის და არა მთელი ბანკებისთვის და გარანტირებულია კარგ დაცვაზე, მაგრამ, სამწუხაროდ, პოტენციური მომხმარებლების მაღალი პროცენტი გაქრება, რაც ასევე უზრუნველყოფს ბანკს კარგ ზარალს. მაგრამ ისინი დაცულნი არიან თაღლითებისგან.

შიდა ბანკები ჯერ კიდევ მხოლოდ ამ სფეროში სწავლობენ, შესაბამისად მათ ჯერ კიდევ არ აქვთ მსგავსი მეთოდების გამოყენების მნიშვნელოვანი გამოცდილება. როგორც წესი, თანმხლები რისკები იფარება სესხზე საპროცენტო განაკვეთების ზრდით, ხოლო მიზნობრივი მსესხებლის შეფასება სულ უფრო მეტად ეფუძნება საკრედიტო ისტორიას, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. ასეთი ნიუანსი აფერხებს მომხმარებელთა მოთხოვნის განვითარებას. ყველა ეს ფაქტორი უზრუნველყოფს გარანტირებულ სესხს გაცილებით ძვირს, ვიდრე იგივე იპოთეკა, მაგალითად.

ბანკები ყოველთვის არ მუშაობენ სუფთად და გამჭვირვალედ. ზოგი აგროვებს დამატებით ფარულ საკომისიოს და პროცენტს, ათავსებს რეკლამებში სესხების არარეალურ მაჩვენებლებს და ა.შ. ეს პრაქტიკა ძალიან სასარგებლოა გაზრდაშიბანკის ბიუჯეტი, მაგრამ სავსეა იმით, რომ ბანკს არ სჭირდება კლიენტების საკრედიტო ისტორია - ყველაზე ხშირად ისინი მიმართავენ სესხს სხვა ბანკებში, იმის გაგებით, რა არის.

არ დაგავიწყდეთ, რომ სესხზე უარის თქმა ყოველთვის არ არის ბანკის ბრალი. კლიენტები ხშირად ცდილობენ თავიანთი ნამდვილი მახასიათებლების შელამაზებას ან დამალვას. ძალიან ხშირად, უარი ხდება სხვა ბანკებიდან მიღებული სესხების აღმოჩენისას. როგორც წესი, ბანკები თითოეული კლიენტის მთლიანობას საკრედიტო ისტორიით უყურებენ, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.