როგორ გავხსნათ MFI (მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია): ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მიკროკრედიტის ბიზნესი რუსეთში არც ისე დიდი ხნის წინ ვითარდებოდა, მაგრამ უკვე გახდა ლიდერი მომხმარებელთა შორის. ბევრი ადამიანი ეძებს მომსახურებას ასეთი ინსტიტუტებისგან. მაგრამ იმისათვის, რომ შექმნათ თქვენი ბიზნესი, მნიშვნელოვანია მისი რეგისტრაცია. როგორ გავხსნათ MFI აღწერილია სტატიაში.

MFI-ების ტიპები

თითოეულ ქვეყანას აქვს MFI-ების საკუთარი ტიპები. კანონმდებლობის მიხედვით, მათი რეგისტრაციის ფორმა განისაზღვრება. MFI-ების მთავარი მახასიათებელია დაკრედიტების გამარტივებული სისტემა. ეს ინსტიტუტები იყოფა შემდეგ ტიპებად:

1. ფინანსური ჯგუფი.
2. საწარმოთა მხარდაჭერის ფონდი.
3. საკრედიტო კავშირი.
4. საკრედიტო საზოგადოება.
5. საკრედიტო სააგენტო.
6. საკრედიტო კოოპერატივი.

ზოგიერთი MFI ითვლება ბანკების შვილობილი კომპანიად. ამ უკანასკნელისთვის ასეთი თანამშრომლობა მომგებიანია. ბანკები იღებენ შესაძლებლობას გასცენ სესხები, რომელთა განაკვეთები გაცილებით მაღალია, ვიდრე მის მიერ გაცემული. მაგრამ არსებობს სესხის გადაუხდელობის რისკი. MFI-ების საქმიანობას აკონტროლებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. დაწესებულების მუშაობაში ნებისმიერი დარღვევა იწვევს პასუხისმგებლობას.

განსხვავებები ორგანიზაციასა და ბანკს შორის

ორივე ფინანსური ინსტიტუტი გასცემს სესხებს მოქალაქეებს. რით განსხვავდება MFI ბანკისგან? მათი განსხვავება მდგომარეობს გაცემული სესხების მოცულობაში. განსხვავებები შემდეგია:

1. სესხი გაიცემა მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში.
2. MFR-ს არ შეუძლია ცალმხრივად შეიტანოს ცვლილებები განაკვეთის, ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების განსაზღვრის პროცედურის, მათი მოქმედების ხანგრძლივობის, საკომისიოს მიმართ.
3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას არ აქვს უფლება დააკისროს ჯარიმა მსესხებელს, რომელმაც ვადაზე ადრე გადაიხადა მიკროსესხი მთელი ან ნაწილი, თუ მან ამის შესახებ შეატყობინა.
4. MFI არ მონაწილეობს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე.
5. MFI ნაკლებ მოთხოვნებს უყენებს კლიენტს.

ბევრ ქალაქში შეგიძლიათ იპოვოთ ასეთი კომპანიები. მათ აქვთ ნათელი რეკლამა მომხმარებლების მოსაზიდად. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს განსხვავებები ორგანიზაციებს შორის, ზოგადად, MFI-ები მოსკოვში და სხვა რეგიონებში მუშაობენ იმავე პრინციპით.

რატომ არის ასეთი დაწესებულებები მოთხოვნადი?

პირველი ორგანიზაციების გახსნა 2011 წელს დაიწყო. მას შემდეგ მათი რიცხვი იზრდება. ეს გამოწვეულია იმით, რომ სახელმწიფო მსხვილ ბანკებთან შედარებით ნაკლებად აკონტროლებს ფირმების საქმიანობას. MFI უპირატესობებში შედის:

1. იურიდიული პირის მარტივი რეგისტრაცია, საიდანაც განხორციელდება სამუშაოები.
2. ოპტიმალური ბერკეტი და რბილი ეკონომიკა.
3. დაზღვევის დარიცხვა არ არის საჭირო.
4. რეზერვის მოთხოვნა არ არის საჭირო.
5. კაპიტალის მოთხოვნები არ არის.

MFI-ების უარყოფითი მხარეები

ეს ხედიბიზნესს აქვს შემდეგი უარყოფითი მხარეები:

1. სესხის გაცემისას არსებობს გადაუხდელობის რისკი. ეს გასათვალისწინებელია ხარჯების დაგეგმვისა და მოგების მიღებისას.
2. აქტივობების დროს დარღვევის შემთხვევაში მოსალოდნელია სანქციების და ჯარიმების დაწესება.

სანამ ახალ MFI-ს გახსნით, უნდა გაეცნოთ საქმიანობის იურიდიულ ასპექტებს და ყურადღებით შეისწავლოთ ინფორმაცია კლიენტების შესახებ. მაშინ ბიზნესი ნამდვილად მომგებიანი იქნება.

ბიზნესის დაწყების ვარიანტები

როგორ გავხსნათ MFI უფრო მომგებიანი? აქტივობების დაწყების 2 გზა არსებობს:

1. ფრენჩაიზის სამუშაო.
2. დამოუკიდებელი აქტივობა - ორგანიზაციის გახსნით.

ორივე ვარიანტი გავრცელებულია რუსეთში. რეგულარულად, ახალი MFI იხსნება ფრენჩაიზის ქვეშ. ეს არის მომგებიანი ვარიანტი ფინანსური თვალსაზრისით, ამიტომ მას ხშირად ირჩევენ დამწყები მეწარმეები. ბევრ სამუშაოს აკეთებს ფრენჩაიზორი, რომელიც უზრუნველყოფს ბუღალტრული აღრიცხვისა და იურიდიული მხარდაჭერას, უზრუნველყოფს სახსრებს.

აუცილებლად მოამზადეთ სპეციალისტები, რაც ამცირებს დაუბრუნებლობის რისკებს და ზრდის ანაზღაურების სიჩქარეს. მინუსებში შედის მაღალი ინვესტიციები, თუმცა ფრენჩაიზის ფასი განსხვავებულია. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ შენატანების ოდენობა, ინვესტიციის დაბრუნება, სამუშაოში ფრენჩაიზორის მონაწილეობის დონე.

კიდევ ერთი ვარიანტია თავად შექმნათ ფირმა. ამ მეთოდს მეტი დრო სჭირდება, გარდა ამისა, გჭირდებათ ცოდნა მსესხებლებთან მუშაობის შესახებ, მათ შორის პრობლემურებთან. მაგრამ სახსრების ინვესტიციით, არსებობს დიდი მოგების მიღების შესაძლებლობა, რომელიც რჩება მფლობელთან. თუ არ გაქვთ თქვენიიურიდიული დეპარტამენტი და დაცვის სამსახური, პრობლემურ მოვალეებთან მუშაობა გადადის კოლექციონერებზე.

რეგისტრაცია

როგორ გავხსნათ MFI? კანონში წერია, რომ ასეთი კომპანია შეიძლება დააარსოს იურიდიულმა პირმა, რომელიც რეგისტრირებულია ფონდების, დაწესებულებების სახით, გარდა საბიუჯეტო, ავტონომიური არასავაჭრო ორგანიზაციების, ამხანაგობების, ეკონომიკური კომპანიების. არ არის აუცილებელი MFI ლიცენზიის აღება. ეს მოთხოვნა ვრცელდება ბანკებზე. საჭიროა მხოლოდ ფინანსური ბაზრების ფედერალური სამსახურის სერთიფიკატი MFI-ების რეესტრში შესვლის შესახებ. ეს დოკუმენტი ადასტურებს ქმედებების კანონიერებას. რეგისტრაციის შემდეგ შეგიძლიათ დაიწყოთ ბიზნესი.

შპს MFO გასახსნელად, თქვენ უნდა გქონდეთ:

1. კომპანიის წესდება.
2. გადაწყვეტილებები ფირმის შექმნის შესახებ.
3. ფორმები 11001.
4. ბრძანება გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ მთავარი ბუღალტრის მოვალეობებით.
5. განცხადებები საგადასახადო სისტემის შესახებ.
6. სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითრები.
7. მოითხოვეთ წესდების ასლი.

სტატუსის მიღება

MFI-ის რეგისტრაციისთვის საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები:

1. აპლიკაცია MFI-ების რეესტრში ინფორმაციის შეტანისთვის.
2. იურიდიული პირის რეგისტრაციის მოწმობა (ასლი).
3. გადაწყვეტილება იურიდიული პირის შექმნის შესახებ და შემადგენელი დოკუმენტები (ასლები).
4. გადაწყვეტილება იურიდიული პირის ორგანოების არჩევის შესახებ (ასლი).
5. ინფორმაცია დამფუძნებლების შესახებ.
6. მონაცემები რეალურ მისამართზე.
7. დოკუმენტების ინვენტარიზაცია.

განაცხადზე გადაწყვეტილება მიიღება 14 დღის ვადაში. FFMS-ის მიერ დოკუმენტების მიღებიდან 10 დღის შემდეგ, შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი ორგანიზაციარეესტრი.

ფულის შეგროვება

მნიშვნელოვანია იცოდეთ არა მხოლოდ როგორ გახსნათ MFI, არამედ როგორ შეაგროვოთ ფული. ინსტიტუტებს შეუძლიათ სახსრების მოზიდვა ფიზიკური პირებისგან: დამფუძნებლები, მონაწილეები, ინვესტორები. არ არსებობს შეზღუდვა მოზიდული თანხის ოდენობაზე. თუ სხვა პირი გასცემს სახსრებს სესხისთვის, ერთ მსესხებელთან ხელშეკრულების დადების პირობით, მაშინ მაქსიმალური თანხაა 1,5 მილიონი რუბლი..

თუ ფიზიკური პირი გადარიცხავს ფულს MFI-ში, მაშინ ორგანიზაციის შემოსავლიდან გამოიქვითება 13% გადასახადი. ამ ვითარებაში დაწესებულებები თანხას ინდივიდუალურად აკავებენ და ანგარიშობენ სახელმწიფო ბიუჯეტიდან. მეანაბრეს ეძლევა შემოსავალი, გარდა პირადი საშემოსავლო გადასახადისა.

ორგანიზაცია ქმნის დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის წესებს:

1. კაპიტალი – არანაკლებ 5%.
2. ლიკვიდობა – 70%-დან.

MFI-ების საკუთარი სახსრები მოსკოვში და სხვა რეგიონებში მოიცავს კაპიტალს, რეზერვებს, სესხებს. როდესაც კომპანია გაკოტრდება, სესხის მოთხოვნები დაკმაყოფილებულია მხოლოდ მას შემდეგ, რაც ყველა დავალიანება დაფარულია. ეს პირობები ითვლება უდავო, სავალდებულო და მითითებულია ყველა ხელშეკრულებაში. კვარტალური გამოთვლები ხორციელდება ფინანსური ანგარიშგების მიხედვით, რომლებიც წარდგენილია FFMS-ში.

ინვესტიციები და მოგება

ინვესტიციის სწრაფი ანაზღაურების მისაღწევად, თქვენ უნდა შეადგინოთ ბიზნეს გეგმა ორგანიზაციისთვის. ბიზნესის დაწყება ღირს:

1. კაპიტალური ინვესტიცია.
2. სესხების გაცემის კაპიტალი - 900 ათასი რუბლი.
3. აღჭურვილობის შეძენა - 100 ათასი რუბლი.
4. ინვენტარის შეძენა - 50 ათასი რუბლი.

მიმდინარე ხარჯები მოიცავს:

1. ოფისის ქირა - 20 ათასი რუბლი.
2. ხელფასი 4 თანამშრომლისთვის - 120 ათასი რუბლი.
3. რეკლამა - 50 ათასი რუბლი.
4. ღირებულებები - 30 ათასი რუბლი.

კაპიტალური ინვესტიციის ოდენობა იქნება 1 მილიონ 50 ათასი რუბლი, ხოლო მიმდინარე ხარჯები - 220 ათასი რუბლი. ხარჯები შეიძლება იყოს განსხვავებული, ეს ყველაფერი საქმეზეა დამოკიდებული, მაგრამ ამ მაგალითის მიხედვით, შესაძლებელი იქნება ყველა ნიუანსის გამოთვლა. თუ გსურთ, შეგიძლიათ მოაწყოთ MFI ფრენჩაიზის ქვეშ ხელსაყრელი პირობებით.

ბიზნეს გეგმა

MFI-ს გახსნისას გაითვალისწინეთ:

1. კომპანიის მოვლა-პატრონობის ხარჯები, მათ შორის ოფისის ქირა, რემონტი, ხელფასები.
2. საწყისი ინვესტიცია.
3. პერსონალი.
4. რეკლამა.
5. ზარალი.
6. ანაზღაურებადი პერიოდი.
7. მომგებიანობა.

MFI ბიზნესი მომგებიანია, მაგრამ ამავე დროს მას აქვს დიდი კონკურენცია. ამიტომ, კომპანიის მენეჯმენტი კონკურენტებს წინ უნდა უსწრებდეს. ეს მიიღწევა რეკლამით, რომელიც მოგვითხრობს აქციებისა და სპეციალური შეთავაზებების შესახებ. მნიშვნელოვანი ასპექტია თანამშრომლების ხარისხიანი მუშაობა, რაც ავტომატურად უწყობს ხელს ბიზნესს.

რისკების აღრიცხვა და მოვალეებთან მუშაობა

კრედიტორები ყოველთვის წარმატებული იყვნენ. ახლა ბევრი ადამიანი მიმართავს MFI-ებს ფულის მისაღებად, თუმცა იქ ტარიფები საკმაოდ მაღალია. აუცილებელია ფოკუსირება ადამიანებზე, რომლებიც არ იცნობენ ფინანსურ სექტორს. სასწრაფო სესხი უნდა შესთავაზოს, როდესაც ადამიანს სჭირდება სახსრები აქ და ახლა.

თითქმის ყველა MFI უზრუნველყოფს ფულს პასპორტით.ეს ლოიალობა ზრდის მოგების ოდენობას, მაგრამ ასევე ზრდის რისკებს, რადგან კლიენტებმა შეიძლება არ დაფარონ დავალიანება. ასე რომ, ფსონები საკმაოდ მაღალია. მოგებაში რომ დარჩე, რისკი შედის ფსონში. იგი განისაზღვრება ბიზნეს გეგმის შედგენისას.

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ შემდეგი ნიუანსი:

1. თუ მსესხებელი გულდასმით შემოწმდება, მაშინ დაახლოებით 10% არის გათვლილი დეფოლტის რისკისთვის.
2. სესხის გაცემისას საკრედიტო ისტორიის შემოწმებით, დეფოლტის რისკია 10-20%.
3. პასპორტით გაცემულ სასწრაფო მიკროსესხებს აქვს მაღალი რისკის პროცენტი - 30-40%.

აღდგენა და მოგება განისაზღვრება იმის მიხედვით, თუ როგორ განხორციელდება მოვალეებთან მუშაობა. როგორც წესი, მცირე ფირმებში არ არის პირადი დაცვის სამსახური და იურისტები. შესაბამისად, თანხის დაბრუნება რთული იქნება. ფრენჩაიზის ფარგლებში ასეთი საკითხები არ იქნება. დამოუკიდებლად მუშაობისას ვალები ყიდიან კოლექციონერებს, მაგრამ მათი ღირებულება ნაკლები იქნება დავალიანების მთელ ოდენობაზე.

ამგვარად, MFI-ის გახსნისას მნიშვნელოვანია ბევრი ნიუანსის გათვალისწინება მომგებიანი ბიზნესის დასამყარებლად, ყველა რისკის გათვალისწინებით. ბიზნესისადმი კომპეტენტური მიდგომით, შესაძლებელი იქნება დაწესებულების წარმატებული ფუნქციონირება, რომელიც მხოლოდ დროთა განმავლობაში განვითარდება.