შესაძლებელია თუ არა რუსეთში იპოთეკის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე

2026 ავტორი: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19:23

რუსეთში იპოთეკა ასოცირდება უვადო მონობასთან, რისი მიზეზიც არის ბინის მაღალი ფასები საშუალო შემოსავლებთან შედარებით და მაღალი საპროცენტო განაკვეთები (10%-დან და ზემოთ). შედეგად, საშუალო ოჯახისთვის გადახდის განრიგი თითქმის პენსიაზე გასვლამდეა გადაჭიმული. იპოთეკური სესხის საშუალო ვადა 17 წელია. ამ დროის განმავლობაში მსესხებელი ზედმეტად იხდის ორ-სამჯერ ბინის ღირებულებას.

მიუხედავად "მტაცებლური" განაკვეთებისა, იპოთეკა ჩვენს ქვეყანაში მოთხოვნადი და გამართლებულია. ქირავნობა იპოთეკის დილემაში, იპოთეკა უკეთესად გამოიყურება, რადგან ყოველთვიური გადასახადები მიდის საკუთარი სახლის ყიდვისკენ და არა ფიქსირებულ ხარჯებში.

ხშირად მსესხებელს უჭირს წინასწარ გადახდა, არამედ მისი არარსებობა. რა უნდა გააკეთოთ, თუ ჯერ არ დაგიგროვდათ იპოთეკის პირველი განვადება, მაგრამ აღარ გსურთ სახლის დაქირავება? დიახ, და როგორ დაზოგოთ ფული, თუ ბინის დაქირავება შემოსავლის შთამბეჭდავ ნაწილს „ჭამს“!? იპოთეკის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე ხშირად ჩანს, როგორც ერთადერთი საბინაო გამოსავალი მრავალი მსესხებლისთვის, მაგრამეს რეალურია? რა თვისებები და ხარვეზები აქვს ასეთ სესხს?

მნიშვნელოვანი პუნქტი - იპოთეკის აღება წინასწარი გადახდის გარეშე შესაძლებელია მხოლოდ უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე, რადგან პირველადი საბინაო სექტორში დაკრედიტება სავსეა მაღალი რისკებით (ორმაგი გაყიდვები, გრძელვადიანი მშენებლობა და სხვა.). თუ ამ რისკებს დავუმატებთ წინასწარი გადახდის გარეშე გაცემული გრძელვადიანი სესხის დაუფარვის ალბათობას, ბანკის რისკები მრავალჯერ იზრდება. ბუნებრივია, საკრედიტო ინსტიტუტები არ არიან მზად და არ იმუშავებენ ასეთ პირობებში.

ნულოვანი წინასწარი გადახდის იპოთეკა განკუთვნილია მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს სტაბილური და მაღალი ხელფასი, რადგან ყოველთვიური გადასახადები იქნება დიდი. ასევე მნიშვნელოვანია ასაკი: აუცილებელია, რომ სესხი დაიხუროს მსესხებლისა და მისი თავდები საპენსიო ასაკამდე.

როგორც მართებულად თვლიან ბანკებს, იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე საკმაოდ სარისკო ბიზნესია, ამიტომ საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ავანსით იპოთეკური სესხისთვის.

ასევე გაითვალისწინეთ, რომ საბინაო იპოთეკაზე განაცხადისას დაგჭირდებათ შემფასებლის მომსახურება და თავად ქონების დაზღვევა.

იპოთეკის მიღების ორი გზა არსებობს წინასწარი გადახდის გარეშე. პირველი ვარიანტია სამომხმარებლო სესხის გაცემა პირველ განვადებაზე და თავად იპოთეკა ერთ ბანკში. ამავდროულად, შემოსავალმა უნდა იძლეოდეს ორივე სესხის დაფარვის შესაძლებლობა, შესაბამისად, ეს ვარიანტი შესაფერისია მაღალი გადახდისუნარიანობის მქონე მსესხებლებისთვის. ბანკების მოთხოვნების მიხედვით, წმინდა ყოველთვიური შემოსავლის არაუმეტეს 30% უნდა წავიდეს იპოთეკური სესხის დასაფარად.მსესხებელი. წმინდა შემოსავალი - ყველა დოკუმენტირებული შემოსავალი (ხელფასები, პენსიები, შეღავათები და ა.შ.) გამოკლებული ვალდებულებები (სესხები, ალიმენტი).

მეორე ვარიანტი არის სხვა ხელმისაწვდომი საცხოვრებლის დაგირავება. ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ ბანკი გასცემს სესხს ბინის ღირებულების არაუმეტეს 90%-ის ოდენობით, რითაც შეამცირებს მისი ზარალის რისკს უძრავი ქონების ფასების ვარდნისას. ზოგიერთი ბანკი მსესხებლის ახლობელი ადამიანების (მაგალითად, მშობლების) ბინის იპოთეკასაც კი გვთავაზობს წინასწარ გადახდის სახით. იპოთეკური სესხის ამ სფეროს დიდი მოთხოვნა აქვს, რადგან მშობლები მიდრეკილნი არიან დაეხმარონ ზრდასრულ შვილებს, მაგრამ წინასწარი საპენსიო და საპენსიო ასაკი არ აძლევს მათ გრძელვადიანი სესხის აღების საშუალებას. მეორე ბინის გირავნობისას უნდა გესმოდეთ, რომ იპოთეკის დაგვიანების შემთხვევაში საფრთხეს უქმნით თქვენს ახლობლებს და თავად კარგავთ სანუკვარ კვადრატულ მეტრებს. ამიტომ, მნიშვნელოვანია გონივრულად შეაფასოთ თქვენი შესაძლებლობები, იყოთ დარწმუნებული თქვენი გადახდის უნარში, გრძელვადიან პერსპექტივაში შეინარჩუნოთ და გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი (ხელფასი).

ასე რომ, მაღალი თანამდებობრივი ხელფასების მქონე ახალგაზრდა შრომისუნარიან ადამიანებს, დადებითი საკრედიტო ისტორიით, რომელთაც სურთ იყიდონ საცხოვრებელი მეორად ბაზარზე და იდეალურ შემთხვევაში, ჰქონდეთ უფასო თხევადი უძრავი ქონება (საკუთარი ან მესამე პირები) მეორე გირაო.