2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32
ბიზნესის წამოწყება მოითხოვს საწყის კაპიტალს. იქნება შენობების დაქირავება ან შეძენა, აღჭურვილობის, ნედლეულის შეძენა, თანამშრომლებისთვის ხელფასები. მაგრამ ყველა დამწყებ მეწარმეს არ აქვს საჭირო თანხა. ასეთ შემთხვევებში, მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხები გაიცემა. მათი დიზაინის შესახებ დეტალები წარმოდგენილია სტატიაში.
უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები
ყველა სერვისს აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები. გამონაკლისი არ არის დაუცველი სესხები მცირე ბიზნესისთვის. სერვისის მთავარი უპირატესობა არის უსაფრთხოების ნაკლებობა. მაგრამ ეს სავსეა გარკვეული ნიუანსებით. ყოველივე ამის შემდეგ, არცერთ ბანკს არ სურს დაუშვას თავისი სახსრების დაკარგვა. ამიტომ, ასეთი სესხები გაიცემა მოკლე ვადით. გარდა ამისა, თანხა გაცილებით ნაკლები იქნება.
დაუცველ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის უფრო მაღალი მაჩვენებელი აქვს. განაცხადის განხილვის ვადა უფრო მოკლეა, ვიდრე გირაოთი სესხებისთვის. გადაწყვეტილების მისაღებად არ არის საჭიროგირაოს დამოწმება: საჭიროა ანალიზის პროცედურის ჩატარება, დოკუმენტაცია, ობიექტის შეფასება. თუ პასუხი დადებითია, შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ გააგრძელოთ რეგისტრაცია.
რა მიზნებისთვის გაიცემა?
სესხის გაცემის დროს მიზნების დასადგენად მეწარმეები ხელმძღვანელობენ სპეციალური წესებით. ისინი მითითებულია თითოეულ პროდუქტზე თითოეულ ბანკში ცალ-ცალკე. მცირე ბიზნესის სესხები გირაოს გარეშე გაიცემა სხვადასხვა მიზნებისთვის, მაგრამ ყოველთვის ბიზნესისთვის და არა პირადი საჭიროებისთვის. საჭიროების შემთხვევაში მეწარმეს შეუძლია დაუკავშირდეს ბანკს:
- საწარმოს ფინანსური მდგომარეობის გაუმჯობესება;
- შეიძინეთ შენობა;
- რეალიზება საინვესტიციო მიზნები;
- ძირითადი აქტივების გაზრდა;
- დანერგვა ინოვაციური ტექნოლოგიები;
- განახლება საწარმოო ხაზი;
- ბრუნვის ზრდა.
სესხის გაცემა შესაძლებელია მომხმარებლების მოსაზიდად, ახალი მიმართულების გასახსნელად, სხვა სესხების რეფინანსირებისთვის. შეიძლება საჭირო გახდეს სახსრები ენერგოეფექტურობის, პროდუქტიულობის გასაუმჯობესებლად. არასაჭირო სესხების დამტკიცება ნაკლებად სავარაუდოა.
სესხის აღების ნიუანსები
პრაქტიკაში არცერთ ახალჩამოსულს არ აქვს ბანკიდან სესხის აღების შანსი, თუ არ არის უზრუნველყოფილი გირაო. ამის მიზეზი ის არის, რომ საწარმოს უნდა ჰქონდეს ფულადი ნაკადები თავისი საქმიანობისთვის. ბანკი აანალიზებს მოძრაობის მონაცემებს, რათა გამოიტანოს დასკვნები ბიზნესის სტაბილურობის, მისი პერსპექტივების შესახებ.
დამსაქმებლები, რომლებიც: უფრო მეტად მიიღებენ სესხს
- აღარ მუშაობს 1წელი;
- აქვს ბალანსის სტაბილურობა;
- წარმატებული ტრანზაქციებში პარტნიორებთან.
ეს დასტურდება დოკუმენტაციაში. ასეთ პირობებში გადაწყვეტილების მიღება ჩვეულებრივ სწრაფად ხდება. წარუმატებლობა ამ შემთხვევაში მინიმუმამდეა დაყვანილი.
პირობები
სესხი მცირე ბიზნესისთვის გირაოს გარეშე გაიცემა შემდეგი პირობებით:
- ასაკი 23-60;
- მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია;
- გარანტია;
- ბიზნესის კეთება ექვსი თვიდან.
სანამ მცირე ბიზნესისთვის დაუცველ სესხზე განაცხადთ, უნდა გაეცნოთ მისი დიზაინის ზოგიერთ ნიუანსს. თავისებურება ის არის, რომ მსესხებელი იქნება ორგანიზაცია, იურიდიული პირი. არის სესხები მცირე ბიზნესისთვის თავდების გარეშე. მაგრამ ამ შემთხვევაში, სხვა პირობები მოქმედებს. ფიზიკურ პირებთან შედარებით, მცირე ბიზნესის სესხის ამდენი პროგრამა არ არის მოქმედი.
Sberbank
სბერბანკში მცირე ბიზნესის სესხები მოთხოვნადია. ბევრი მეწარმე მიმართავს ამ ინსტიტუტს. ბანკის ვებსაიტზე არის განყოფილება მცირე ბიზნესის შესახებ. მომხმარებელს სთავაზობენ რამდენიმე პროდუქტს. სიაში შედის რეფინანსირება, აღჭურვილობისა და ტექნიკის შესაძენად დაკრედიტება, სხვადასხვა დანიშნულების არაუზრუნველყოფილი სესხები. ბანკს აქვს დაკრედიტების წახალისების პროგრამა.
როგორია სბერბანკში მცირე ბიზნესის დაკრედიტების წესები? მაგალითად, "ბიზნესი - ბრუნვა" გათვალისწინებულია მაქსიმუმ 4 წლის ვადით, განაკვეთი არის 11,8%-დან, ხოლო მინიმალური თანხა 150 ათასი რუბლია. ამ სესხს შეუძლიაისარგებლეთ ინდივიდუალური მეწარმეებითა და მცირე ბიზნესებით, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს. საიტი შეიცავს საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალს. გადაწყვეტილება მიიღება ბიზნესის ფინანსური და ეკონომიკური სფეროს გაანალიზების შემდეგ.
ალფა-ბანკი
შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესზე გაცემულია ალფა-ბანკის მიერ. მეწარმეებს შეუძლიათ სესხის აღება უზრუნველყოფის გარეშე, საბუთების შეგროვებით, ონლაინ რეჟიმში. ამისთვის ფუნქციონირებს „სტრიმის“სერვისი. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის და მცირე ბიზნესისთვის სთავაზობენ „სათადარიგო საფულეს“ოვერდრაფტის სახით.
კურსია 15-18%. ახალ მომხმარებელს შეუძლია მოითხოვოს 500 ათასი რუბლის მიღება - 6 მილიონი და თუ ადრე იყო თანამშრომლობა, მაშინ თანხა 10 მილიონი რუბლია. ლიმიტის გახსნა თანხის 1% ღირს.
საშუალო ბიზნესისთვის არის ექსპრეს დაკრედიტება. არის შეთავაზებები საკუთრების უფლების დაცვის შესახებ. ამასთან, ყველა კლიენტისთვის სესხის გაცემის პირობები ინდივიდუალურია.
როსელხოზბანკი
საიტზე შეგიძლიათ იპოვოთ სექციები მცირე და მიკრო ბიზნესისთვის, ასევე საშუალო და დიდი. სესხის განაცხადები მიიღება ონლაინ. არსებობს სპეციალისტთან კომუნიკაციის მოსახერხებელი ფუნქცია გამოძახების სახით. „როსელხოზბანკი“მონაწილეობს მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერაში, ამიტომ მომხმარებელს სთავაზობენ სხვადასხვა პროგრამებს ხელსაყრელი პირობებით.
"VTB-24" და "VTB Bank of Moscow"
როგორც სხვა ორგანიზაციებში, ბანკის ვებსაიტზე არის განყოფილება ბიზნესზე. არსებობს რამდენიმე სასესხო პროგრამა მცირე ბიზნესისთვის: ექსპრეს, შეთანხმებით და საინვესტიციოპროგრამები. ასევე არის სესხები ბიზნესის განვითარებისთვის, ოფისების, საწყობების, საცალო ვაჭრობის ობიექტების შესაძენად.
მაქსიმალური გადასახადები მცირე ბიზნესის სესხის ყველა პროგრამისთვის განსხვავდება. მაგრამ, როგორც წესი, ისინი 10 წლამდეა, ხოლო განაკვეთები განსხვავებულია - 13.5% (ბიზნესის იპოთეკა), 11.8 (საინვესტიციო და შეთანხმებით). განაცხადები მიიღება ვებგვერდის მეშვეობით.
Tinkoff Business
ეს ბანკი აქტიურად მუშაობს მცირე ბიზნესთან და ინდივიდუალურ მეწარმეებთან. კლიენტებს სთავაზობენ ოვერდრაფტს და სტანდარტულ სესხს. სესხზე განაცხადის გაკეთება შეგიძლიათ ვებგვერდზე. მისი შევსების შემდეგ დაუკავშირდება სპეციალისტი და ითხოვს დოკუმენტაციას.
ბიზნეს სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ TIN, ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან, PSRN, საგადასახადო დეკლარაცია. დოკუმენტაციის მიღების შემდეგ ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის შესახებ. თუ გადაწყვეტილება დადებითია, ხელშეკრულება სრულდება.
სესხის გაცემის წესები
დაკრედიტების პროგრამები შექმნილია ისე, რომ საკრედიტო რისკები მინიმუმამდე იყოს დაყვანილი. და ისინი ეხება მსესხებელს და გამსესხებელს. კლიენტის მიერ დაკისრებული რისკი დაკავშირებულია სესხისა და პროცენტის დროულად დაფარვის შეუძლებლობასთან, რაც იწვევს გაკოტრებას.
კრედიტორის რისკები დაკავშირებულია სესხის პირობებთან. ეს შეიძლება იყოს გრძელვადიანი ან მოკლევადიანი, რისკის დონის მიხედვით. რისკის შესამცირებლად, კრედიტორები:
- შეისწავლეთ მსესხებელი, საკრედიტო ისტორია, შეასრულეთ ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი.
- გაეცანით გირავნობას (თუ ეს არის გათვალისწინებული),გადახდის წყაროები.
- გააანალიზეთ რისკები და როგორ უნდა მოგვარდეს ისინი.
ახლა თითქმის ყველა თანამედროვე ბანკს აქვს პროგრამები ბიზნესისთვის. მომხმარებლებმა უნდა განიხილონ რამდენიმე ბანკის შეთავაზება და შემდეგ აირჩიონ ყველაზე ხელსაყრელი ვარიანტი.
გირჩევთ:
კრიტერიუმები მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის. რომელი ბიზნესი ითვლება მცირე და რომელი საშუალო
სახელმწიფო განსაკუთრებულ პირობებს უქმნის მცირე და საშუალო საწარმოების მუშაობას. ისინი იღებენ ნაკლებ შემოწმებას, იხდიან შემცირებულ გადასახადებს და შეუძლიათ უფრო გამარტივებული სააღრიცხვო ჩანაწერების შენახვა. თუმცა, ყველა ფირმა არ შეიძლება ჩაითვალოს მცირედ, თუნდაც მცირე ფართობი უჭირდეს. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის არსებობს სპეციალური კრიტერიუმები, რომლის მიხედვითაც მათ ადგენს საგადასახადო სამსახური
მცირე ბიზნესის პრობლემები. მცირე ბიზნესის სესხები. მცირე ბიზნესის დაწყება
მცირე ბიზნესი ჩვენს ქვეყანაში პრაქტიკულად არ არის განვითარებული. სახელმწიფოს ყველა მცდელობის მიუხედავად, მას ჯერ კიდევ არ აქვს სათანადო მხარდაჭერა
მინი ქარხნები მცირე ბიზნესისთვის - კარგი მოგების მიღების შესანიშნავი შესაძლებლობა
სტატიაში მოკლედ არის აღწერილი ისეთი ტიპის ბიზნესის უპირატესობა, როგორიცაა მინი ქარხნები. მაგალითი გვიჩვენებს ცინდრის ბლოკის მინი ქარხნის მომგებიანობას
სახელმწიფო დახმარება მცირე ბიზნესისთვის. როგორ მივიღოთ სახელმწიფო დახმარება მცირე ბიზნესისთვის?
დღეს ბევრი ადამიანი არ არის კმაყოფილი დაქირავებით, მათ სურთ იყვნენ დამოუკიდებლები და მიიღონ მაქსიმალური მოგება. ერთ-ერთი მისაღები ვარიანტია მცირე ბიზნესის გახსნა. რა თქმა უნდა, ნებისმიერი ბიზნესი მოითხოვს საწყის კაპიტალს და დამწყებ ბიზნესმენს ყოველთვის არ აქვს საჭირო თანხა ხელთ. ამ შემთხვევაში სასარგებლოა სახელმწიფოს დახმარება მცირე ბიზნესისთვის. როგორ მივიღოთ და რამდენად რეალურია, წაიკითხეთ სტატიაში
"ალფა-ბანკი": სესხები, მიღების პირობები
"ალფა-ბანკი" არის ყველაზე დიდი კერძო ფინანსური ინსტიტუტი რუსეთში, რომელიც სპეციალიზირებულია მოსახლეობის დაკრედიტებაზე. ქვეყანაში არსებული ეკონომიკური მდგომარეობა აიძულებს მოქალაქეებს სულ უფრო მეტად მიმართონ დახმარებას. დაგვიანებული ხელფასები, გაუთვალისწინებელი ფინანსური ხარჯები, რემონტი, საცხოვრებლის მშენებლობა ან შეძენა, სამედიცინო და საგანმანათლებლო მომსახურების გადახდა - ამ ყველაფრის და კიდევ ბევრის გადახდა შესაძლებელია ალფა-ბანკის სესხებით
