"ბალტიის ბანკი": პრობლემები "ცენტრალურ ბანკთან" (2014)

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

"ბალტიის ბანკი" ერთ-ერთი ძველი კომერციული დაწესებულებაა, რომელმაც თავისი საქმიანობა რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე 1989 წელს, რუსეთის ბანკისგან შესაბამისი ლიცენზიის მიღების შემდეგ დაიწყო. საფინანსო ორგანიზაციის მონაწილეობა დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში და SWIFT საზოგადოებაში მოწმობს საიმედოობასა და პროფესიონალიზმის დონეს. მაგრამ არც ისე დიდი ხნის წინ გაჩნდა მტკიცებულება, რომ ბალტიის ბანკთან არის პრობლემები ცენტრალურ ბანკთან.

განვითარების ისტორია

ლენინგრადის ინოვაციების კომერციულ ბანკს ორგანიზაციიდან რამდენიმე თვის შემდეგ ეწოდა "ბალტიის" სახელი. ოთხი წლის შემდეგ მან მიიღო სავალუტო ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია და შეუერთდა SWIFT-ს. 1994 წელს მან დაიწყო ძვირფას ლითონებთან მუშაობა და Mastercard ბარათების გაცემა. ამავდროულად გამოჩნდა პლასტიკური ბარათების მიღების ტერმინალები. ამოქმედდა ანგარიშებზე დისტანციური წვდომის სისტემა. ერთი წლის შემდეგ, ბანკმა დაიწყო სესხების შეთავაზება და გაყიდა პირველი ჩეკების წიგნი.

1997 წელს გამოჩნდა ბალტიის ბანკის პირველი ბანკომატები, ამოქმედდა უნაღდო ანგარიშსწორების სისტემა დაასევე კომუნალური გადასახადები. ორი წლის შემდეგ დაინერგა იპოთეკური და მანქანის სესხების პროგრამა. 2000 წელს გამოიცა პირველი VISA Electron, Gold, Business და Classic ბარათები. სადებეტო ბარათების შემდეგ დაიწყო საკრედიტო ბარათების გაცემა. ბალტიისკი გახდა Zolotaya Korona გადახდის სისტემის წევრი.

2010 წლისთვის ფინანსური სერვისების სპექტრი მოიცავდა: დეპოზიტებს ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში, საკრედიტო და ანგარიშსწორების ბარათების გაყიდვა, სხვადასხვა მიზნებისთვის სესხების გაცემა, ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება, ფულადი გზავნილები, მათ შორის დასავლური კავშირი, გადახდის მიღება, ოპერაციები ცენტრალურ ბანკთან, სეიფების დაქირავება და ასე შემდეგ.

სამუშაო შედეგი

ფუნქციონირების 24 წლის განმავლობაში ბანკმა შეიძინა 18000 კორპორატიული და 2,5 მილიონზე მეტი კერძო კლიენტი, განავითარა ოფისების ქსელი რუსეთის ფედერაციის 31 ქალაქში, გამოუშვა 1,3 მილიონზე მეტი პლასტიკური ბარათი და დაამონტაჟა 1500 ბანკომატები. WESTERN UNION-თან, MasterCard-თან და VISA International-თან თანამშრომლობამ ხელი შეუწყო ფინანსური ორგანიზაციის განვითარებას. 2012 წელს საკრედიტო დაწესებულებამ წმინდა აქტივების მხრივ 66-ე ადგილი დაიკავა, პლასტიკური ბარათებისა და ბანკომატების რაოდენობით მე-13..

"ბალტიის ბანკი": პრობლემები

20.08.2014 ცენტრალურმა ბანკმა ბალტიისკის დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება გამოაცხადა. ეს ფუნქცია ექვსთვიანი ვადით დაევალა შტრასის დეპოზიტების სააგენტოს. DIA-ს გეგმის მიხედვით, ლიკვიდობის შესანარჩუნებლად ბანკი წლის განმავლობაში 10 მილიარდი რუბლით დაფინანსდება. აღდგენის პროცედურაზე კონტროლს ახორციელებს DIA. ATსანატორები მალე უნდა აირჩიონ.

სულ ცოტა ხნის წინ გახდა ცნობილი საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების შესახებ ბანკის შენობიდან გამოსახლების შესახებ. ფართის იჯარის ხელშეკრულებას ვადა 2013 წლის მაისში გაუვიდა. დოკუმენტს ხელი მოეწერა როსიმუშჩესტვოსთან ჯერ კიდევ 2004 წელს. მოიჯარეა „ბალტიის ბანკი“(სანქტ-პეტერბურგი). რეორგანიზაციის პრობლემებს აქციონერთა შიდა კონფლიქტიც ამწვავებს. საიტის მიხედვით, ფინანსური ინსტიტუტის აქტივებს ეკუთვნის მისი პრეზიდენტი ოლეგ შიგაევი, შპს B altic Trading House (თითოეული 49,877%) და ელენა პროხორენკო (0,13%). ერთ წელზე მეტი ხნის წინ გავრცელდა ხმები, რომ ბანკის გაყიდვა სურდათ. მაგრამ აქციონერები ფასზე ვერ შეთანხმდნენ. ისინი სასამართლოში წავიდნენ უთანხმოების მოსაგვარებლად.

მეტი სანიტარიის შესახებ

ანალიტიკოსების აზრით, თანხა, რომელიც ცენტრალურმა ბანკმა შესთავაზა აღდგენისთვის, ძალიან მცირეა, ამიტომ სანატორიუმებიდან რიგში ლოდინი არ არის საჭირო. საკუთარი სახსრებიდან რუსეთის ბანკი გამოყოფს სესხს 10 მილიარდი რუბლის ოდენობით და მარეგულირებელმა უნდა მოძებნოს ინვესტორი საკრედიტო ინსტიტუტის გასაუმჯობესებლად. მაგრამ აქტივებთან ფინანსური ინსტიტუტების თაღლითური ტრანზაქციების შესახებ ანგარიშების გაჩენამ სიტუაცია გააუარესა. ინფორმაციის დადასტურების შემთხვევაში, მონაცემები გადაეცემა სამართალდამცავ ორგანოებს. ამ დრომდე ბანკი აგრძელებს ფუნქციონირებას და უზრუნველყოფს მომსახურების სრულ სპექტრს შეფერხებისა და პანიკის გარეშე.

პრობლემები "ბალტიის ბანკში" გამოწვეულია დიდი რაოდენობით "არასამუშაო" აქტივების არსებობით. ამან გამოიწვია ლიკვიდობის დაკარგვის რისკი. აქციონერებს და მენეჯერებს არ შეუძლიათ მართონ 40 მილიარდ რუბლზე მეტი.ასეთი ვითარება, ერთის მხრივ, იწვევს ფინანსურ პრობლემებს, მეორე მხრივ კი შესაძლებელს ხდის ახალი ინვესტორების მოზიდვას ბალტიის ბანკში..

პრობლემები ცენტრალურ ბანკთან არის გამოწვეული იმითაც, რომ ფინანსურ ინსტიტუტს ბოლო პერიოდში არც ერთი საკრედიტო რეიტინგი არ ჰქონდა. არ ინახავდა რეგიონული სახელმწიფო მოხელეების სახსრებს. გასული წლის ბოლოს Expert RA-მ ბანკის რეიტინგი შეამცირა კაპიტალის ადეკვატურობის დაბალი კოეფიციენტებისა და დებიტორული დავალიანების დიდი რაოდენობის გამო.

აღდგენის დაბრკოლებები

ინტერფაქსის მიხედვით, B altic Bank აქტივების მიხედვით 69-ე ადგილს იკავებს. 2014 წლის პრობლემები შესაძლოა შეხორცების პროცედურის დროს წარმოიშვას. მსხვილ საკრედიტო ინსტიტუტს შესაძლოა ახალი ვალდებულებები ჰქონდეს. აქტივების მნიშვნელოვანი ნაწილი დაკავშირებული იყო მესაკუთრეთა ბიზნესთან. ამიტომ, ბანკის გაწმენდის მსურველი ცოტაა. აფილირებული აქტივების ზუსტი რაოდენობა ცნობილი გახდება DIA-ს მუშაობის შედეგების საფუძველზე. მაგრამ გარკვეული მონაცემები უკვე არსებობს. ბანკს აქვს 4,6 მილიარდი რუბლის მინდობილი სახსრები. მათი უმეტესობის საბაზრო ღირებულება ნულს უახლოვდება. სასესხო პორტფელის მნიშვნელოვანი ნაწილი - 18,7 მილიარდი რუბლი - არ დაბრუნდება. ფორმალურად, ბალტიისკიმ მოგება მიიღო 2014 წლის სამი თვის შედეგების საფუძველზე. მაგრამ თუ ამ თანხიდან გამოაკლებთ საჩუქრებს აქციონერებს და შემოსავალს უსასყიდლოდ მიღებული ქონებიდან, მაშინ მოგება ზარალში გადაიქცევა. სანატორის როლის მთავარი კანდიდატები არიან ალფა-ბანკი და ჯგუფი Life.

უარესისიტუაციები

აღდგენის კიდევ ერთი დაბრკოლება არის დაუბალანსებელი პორტფელი. ბანკმა თანხები მოიზიდა ძვირადღირებული დეპოზიტების საშუალებით. მაგრამ მათ დასაბრუნებელი არაფერია. ბალტიისკის აქტივები დაბალშემოსავლიანია. დღეს ძირითადი საქმიანობა იურიდიულ პირებზე სესხების გაცემა და უძრავ ქონებაში ინვესტირებაა.

ექვსი თვის წინ ცენტრალურმა ბანკმა აუკრძალა ფინანსურ ინსტიტუტს საზოგადოებისგან დეპოზიტების მიღება. სარჩელი არ მიიღეს. შედეგად, ივნისში გაჩნდა ინფორმაცია გადახდების დაგვიანების შესახებ. ბალტიისკიმ ეს ახსნა ნაღდი ფულის მცირე ნაკლებობით. დღეს რუსეთის ბანკის ვებსაიტზე ფინანსური ინსტიტუტის ლიკვიდურობის მოთხოვნებთან შესაბამისობის შესახებ მონაცემები არ არის.

ბალტიის ბანკი: კლიენტების პრობლემები

პრობლემების შესახებ შეტყობინებების გავრცელების შემდეგ, ხალხი გაიქცა ანგარიშიდან თანხის გამოსატანად. ეს არ შეიძლება გავლენა იქონიოს ფინანსური ინსტიტუტის გადახდისუნარიანობაზე. კლიენტებს - თუნდაც ყველა საჭირო დოკუმენტის არსებობის შემთხვევაში - არ შეეძლოთ დეპოზიტების გატანა დაგეგმილი წესით. რომ აღარაფერი ვთქვათ კონტრაქტის ვადამდე შეწყვეტაზე.

ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, მომსახურების დონე პრაქტიკულად უცვლელი დარჩა. ბანკში ანაბრის გასახსნელად, კლიენტმა ჯერ უნდა გაეცნოს მთელ რიგ შეზღუდვებს. პირველ რიგში, დიდი საკომისიო ხელშეკრულების ნაადრევი შეწყვეტისთვის. მეორეც, ანგარიშზე მხოლოდ მცირე თანხის ჩარიცხვაა შესაძლებელი. ბოლო და ყველაზე გაუგებარი ის არის, რომ ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ შეუძლებელია სახსრების სხვა ფინანსური ინსტიტუტისთვის გადარიცხვა.ბალტიის ბანკი 2014 წლის პრობლემებს დროებითი ადმინისტრაციის პოლიტიკით ხსნის. მაგრამ სანქციების დაწესებამდე დიდი ხნით ადრე, მომხმარებელთა მომსახურების დონე სასურველს ტოვებდა. ფორუმებზე მომხმარებელთა მრავალი მიმოხილვა ამას ადასტურებს. იმისთვის, რომ უსაფუძვლო არ იყოს, ჩვენ მხოლოდ ზოგიერთ მათგანს მივცემთ.

ყველაზე ელემენტარული ოპერაციების შესრულება (გადასახადების გადახდა, კომუნალური გადასახადები და ა.შ.) ფილიალში იღებს ნახევარ საათს - მენეჯერთან და ბანკის გამყიდველთან უწყვეტი კომუნიკაციით. ინტერნეტ ბანკინგით გადახდების მსურველებს დამატებითი სიურპრიზი ექნებათ მხოლოდ Windows ოპერაციულ სისტემასთან თავსებადი დამატებითი პროგრამული უზრუნველყოფის დაყენების სახით (Is და Android გამორიცხულია). მაგრამ ეს არაფერია დირექტორის მიერ იურიდიული პირის თითოეულ საგადახდო დავალების „ინდივიდუალურ“ხელმოწერასთან შედარებით. მიმდინარე დღის განცხადებების მიღების დროა 13:00 საათამდე.

"წინასწარი" ქმედებების დიდი რაოდენობა, სესხებისა და მომსახურების მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, მოულოდნელად დაბლოკილი ბარათი, ბინძური საოფისე ფართი, არაკომპეტენტური პერსონალის მომსახურება - საერთო პრობლემები B altic Bank-თან, მაგრამ, როგორც აღმოჩნდა, შორს. ყველაზე კრიტიკული…

სისტემის უკმარისობა

ამ ბოლო დროს ფორუმებზე გაჩნდა შეტყობინებები, რომლებიც უჩივიან ანგარიშებიდან ფულის მოპარვას. კლიენტები ტელეფონებზე იღებენ შეტყობინებებს ინტერნეტ სერვისებით ფულის გამოტანის შესახებ, მაგალითად, Yandex. Money, ბარათის მფლობელის მიერ ოპერაციის დადასტურების გარეშე. თუნდაცფილიალში განცხადების დროული წარდგენა პრობლემას არ მოაგვარებს. თანხა ანგარიშზე არ დაბრუნდება. რა თქმა უნდა, როდესაც ანგარიშიდან ფული იპარება, ეს კლიენტის საკუთარი ბრალია. კიდევ ერთხელ არ დატოვოთ ინფორმაცია თქვენი ბარათის შესახებ მესამე მხარის საიტებზე. მაგრამ დღეს, ნებისმიერი თავმოყვარე ბანკი მაინც დააწესებს შეზღუდვებს ინტერნეტით უნაღდო ტრანზაქციებზე და, მაქსიმუმ, დაელოდება კლიენტისგან SMS დადასტურებას თანხის ყოველი ამოღებისას.

ფორუმებზე ხშირად შეგიძლიათ იპოვოთ კლიენტების პრეტენზიები სესხის გაცემის გადაწყვეტილებებში ცვლილებების შესახებ ბოლო მომენტში. „ბალტიის ბანკი“სისტემაში არსებულ პრობლემებს განმარტავს. არის პრეცედენტები, როდესაც სესხზე განაცხადიდან რამდენიმე საათში კლიენტს დაურეკეს ბანკიდან და მიიწვიეს ოფისში საბუთებისთვის. მაგრამ უკვე განყოფილებაში მათ განაცხადეს, რომ პროგრამის წარუმატებლობამ განაპირობა განაცხადის არასწორი დადასტურება. კომენტარები არ არის საჭირო…

CV

ასე რომ, კიდევ ერთი საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც მოექცა ცენტრალური ბანკის "გაწმენდის" ქვეშ - "ბალტიის ბანკი". ცენტრალურ ბანკთან პრობლემები გამოწვეულია დიდი რაოდენობით აფილირებული აქტივების არსებობით. ამ საკითხს DIA განიხილავს. შესაძლოა, თუ ეს დადებითად გადაწყდება, ახალი ინვესტორები დაინტერესდებიან სერვისის გაუმჯობესებით. ბალტიის ბანკის მთელი არსებობის მანძილზე სერვისის დაბალ ხარისხთან დაკავშირებული პრობლემები დამოუკიდებლად ვერ გადაიჭრა.