სახელმწიფო ბანკი. ბანკები სახელმწიფო მონაწილეობით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის სახელმწიფო ბანკებს აქვთ საინტერესო ისტორია და მუშაობის სპეციფიკა ჩვენი ქვეყნის პირობებში. ვნახოთ, როგორ მუშაობს ხელისუფლებისა და საბანკო სექტორის ურთიერთობის სეგმენტი.

ცენტრალური ბანკი და სახელმწიფო ბანკი: ცნებების კორელაცია

ფილისტინურ გარემოში ზოგჯერ იდენტიფიცირებულია ტერმინები "ცენტრალური ბანკი" და "სახელმწიფო ბანკი". ერთი მხრივ, აქ განსაკუთრებული შეცდომა არ არის: ცენტრალური ბანკი არის სახელმწიფო ბანკი, რომელიც მთლიანად ეკუთვნის ხელისუფლებას. მეორეს მხრივ, არსებობს სიტყვა "სახელმწიფო ბანკის" კიდევ ერთი გავრცელებული ინტერპრეტაცია - ეს არის კომერციული საკრედიტო დაწესებულება, რომლის საკონტროლო წილი (აქციონერების 50%-ზე მეტი) ეკუთვნის სახელმწიფოს (ჩვეულებრივ, მთავრობას წარმოადგენს). მეორე ინტერპრეტაცია ჩვეულებრივ გამოიყენება რუსულ პრესასა და ჟურნალისტიკაში. თანამედროვე მსხვილი ბანკები სახელმწიფო მონაწილეობით არის VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. თავის მხრივ, არასახელმწიფო („კომერციული“) იქნება საკრედიტო დაწესებულება, რომლის საკონტროლო წილის მფლობელი კერძო პირები არიან (ერთი ან მეტი).

რატომ ჰქვია "ცენტრალურ ბანკს" სახელმწიფო ბანკი? ძირითადად იმიტომ, რომ ძლიერი დაწესებულების მსგავსად, ის განცალკევებულია კომერციული კრედიტისგანინსტიტუტები, მართავს ფულის საკითხს, აწესრიგებს ეროვნულ საფინანსო სისტემას, ზოგადად, პრობლემების გადაჭრას, ძირითადად არა მოგების მიღებასთან, არამედ სახელმწიფოს ფუნქციებთან ახლოს.

სახელმწიფო და არასახელმწიფო ბანკი: ძირითადი განსხვავებები

სახელმწიფოს წილის ზომა ბანკის მფლობელობაში მხოლოდ ფორმალური განმასხვავებელი მახასიათებელია. სახელმწიფო ბანკები და კომერციული დაკრედიტების დაწესებულებები ერთმანეთისგან განსხვავდებიან მრავალი სხვა ინდიკატორის გამო, რაც, როგორც წესი, მათი საქმიანობის პრაქტიკით განისაზღვრება. შეიძლება გამოიყოს შემდეგი. სახელმწიფო ბანკი ყველაზე ხშირად გვთავაზობს სესხებს უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე კერძო ფინანსური ინსტიტუტები. ამის მიზეზი მთავრობის მიერ გარანტირებული შეღავათიანი სამუშაო პირობებია.

კომერციულ დაწესებულებას არავინ ანიჭებს ასეთ პრივილეგიებს და ის იძულებულია ზარალი აუნაზღაუროს დაკრედიტების განაკვეთების გაზრდით. სახელმწიფო ბანკებს დეპოზიტებზე უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, ვიდრე კერძო სტრუქტურებს და ეს ასევე გასაგებია: პირველები სარგებლობენ მოსახლეობის ტრადიციული ნდობით, მეორენი კი იძულებულნი არიან მოიზიდონ საბრუნავი კაპიტალი. სახელმწიფო ბანკები, როგორც წესი, უფრო მოქნილები არიან თავიანთი იპოთეკური განაკვეთის პოლიტიკაში შემცირებული რისკის გამო (რაც მთავრობის მიერ შეღავათიანი პირობების შედეგია).

ისტორია: რუსეთის იმპერიის სახელმწიფო ბანკები

სახელმწიფო ბანკების გამოჩენა არ უკავშირდება სოციალიზმის ეპოქას, როდესაც სახელმწიფო აკონტროლებდა ყველაფერს, მათ შორის საკრედიტო ინსტიტუტებს. საბანკო სისტემას აქვს სახელმწიფოს წამყვანი როლი რუსეთშიძველი ისტორია. ეგრეთ წოდებული სახელმწიფო დაწესებულებები (რომლებიც გაჩნდა მე-18 საუკუნეში) გახდა თანამედროვე სახელმწიფო ბანკების პროტოტიპი. მათ შორის ცნობილია სასესხო ბანკი (დაარსდა 1733 წელს), სასესხო ბანკი დიდგვაროვნებისთვის და კომერციისა და ვაჭრების ბანკი (ორივე გამოჩნდა 1754 წელს). საინტერესო ფაქტია, რომ სამივე დაწესებულება „უიმედო ვალების“წინაშე აღმოჩნდა და გაკოტრდა, რადგან გაცემული სესხები ვერ დაფარეს..

მე-18 საუკუნის ბოლოს გამოჩნდნენ სახელმწიფო ბანკები, რომლებიც იღებდნენ დეპოზიტებს (უსაფრთხო სალარო) და გაჩნდა დეპოზიტების საშუალებით კაპიტალის დაგროვების პრაქტიკა. 1786 წელს დაარსდა „სახელმწიფო მიწის ბანკი“, სადაც იწყებენ მუშაობას დღევანდელი იპოთეკური პროგრამების პროტოტიპები. პირველი ფულის გადარიცხვები რუსეთის იმპერიაში მე-19 საუკუნის დასაწყისში გამოჩნდა. დაიწყეს „სახელმწიფო კომერციული ბანკის“ჩატარება. საუკუნის შუა ხანებში საკრედიტო დაწესებულებების პრივატიზება აქტიურად ხდებოდა, მათში ძალაუფლების წილი მცირდებოდა. მე-20 საუკუნის დასაწყისისთვის რუსეთში დარჩა ათზე ნაკლები სახელმწიფო ბანკი, ფუნქციონირებდა 50-მდე კერძო ფინანსური ორგანიზაცია, რამდენიმე ასეული ფინანსური დახმარების საზოგადოება და ათასობით მცირე პარტნიორობა. 1917 წლის რევოლუციის შემდეგ საკრედიტო ინსტიტუტების სისტემამ განიცადა მასიური რეორგანიზაცია.

ისტორია: სახელმწიფო საბანკო სისტემა სსრკ-ში

ბოლშევიკებმა გამოაცხადეს ძალაუფლების ექსკლუზიური მონოპოლია საბანკო საქმეზე. კომერციული დაკრედიტების ინსტიტუტები ნაციონალიზებულ იქნა. ქვეყნის წამყვანი ფინანსური ორგანიზაცია იყო რსფსრ სახალხო ბანკი, რომელიც ანგარიშვალდებული იყო ნარკომფინის წინაშე, აკრძალული იყო უცხოური სტრუქტურების მუშაობა. ATსაბჭოთა ხელისუფლების პირველ წლებში საკრედიტო ინსტიტუტებს მიენიჭათ გარკვეული დამოუკიდებლობა, მაგრამ 1920-იანი წლების ბოლოს მათი მუშაობა რეალურად იქცა ეროვნული დაგეგმვის ქვესახეობად. გაჩნდა „სსრკ სახელმწიფო ბანკი“, პარტიული ხაზის ფარგლებში ხორციელდებოდა კონტროლი სესხების გაცემასა და დეპოზიტების მიღებაზე..

მე-20 საუკუნის შუა წლებში სსრკ-ში ძალიან ცოტა საკრედიტო ინსტიტუტი მუშაობდა. მთავარი იყო სახელმწიფო ბანკი, სტროიბანკი, ვნეშტორგბანკი, ასევე შემნახველი ბანკები. პერესტროიკის წლებში გამოჩნდა რამდენიმე სექტორული ფინანსური ორგანიზაცია - პრომსტროიბანკი, ჟილსოტსბანკი, აგროპრომბანკი და შემნახველი ბანკი. საგარეო ვაჭრობის ანგარიშსწორების მომსახურე საკრედიტო დაწესებულება შეიქმნა - ვნეშეკონომბანკი. 90-იანი წლების დასაწყისისთვის გამოჩნდა კანონები, რომლებმაც შექმნეს თანამედროვე რეალობასთან მიახლოებული საბანკო სისტემა.

ისტორია: სახელმწიფო ბანკები თანამედროვე რუსეთში

კანონი "რუსეთის ფედერაციის ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ", მიღებული სსრკ-ს დაშლის შემდეგ, დაადგინა, რომ არსებობს "ცენტრალური ბანკი", არის "სბერბანკი", ისევე როგორც დამოუკიდებელი კომერციული ინსტიტუტები.. ამ უკანასკნელს შეეძლო ემუშავა ცენტრალური ბანკის ლიცენზიის საფუძველზე, ჰქონდა უფლება თავად დაედგინა საპროცენტო განაკვეთები და განახორციელოს სავალუტო ოპერაციები. ასეთი დაწესებულებების რიცხვი ნახტომებით იზრდებოდა, ყოველწლიურად რამდენიმე ასეული მათგანი ჩნდებოდა. ამ "სწრაფი ბანკების" ფინანსური სტაბილურობა სასურველს ტოვებდა, ბევრი გაკოტრდა. თუმცა ყველაზე სტაბილური იყო რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო ბანკები.

ისტორია: ქვეყნის მთავარი სახელმწიფო ბანკი

Sberbank -სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ბანკი, რომელიც რუსეთში წამყვანად ითვლება, თავს იკავებს, როგორც დაწესებულებას საუკუნენახევარზე მეტი ისტორიის მქონე: 1841 წელს, იმპერატორ ნიკოლოზ I-ის ბრძანებულებით, რუსეთში შემნახველი ბანკები გამოჩნდა. მათი ნამუშევრების „რეკლამირება“დაიწყო სახელმწიფო სუბიექტებს შორის, აუხსნეს რა უპირატესობები ჰქონდა დეპოზიტებს. რევოლუციამდე პერიოდში ამ დაწესებულებებში რამდენიმე მილიონი შემნახველი წიგნი გამოიცა, ქვეყანაში რამდენიმე ათასი შემნახველი ბანკი იყო. სოციალიზმის მშენებლობის პირველ წლებში კომპლექსური გარდაქმნების მიუხედავად, სალაროები ძალიან დაეხმარა ქვეყნის ეკონომიკას. განსაკუთრებით დიდი სამამულო ომის დროს, როდესაც მოქალაქეებს შეეძლოთ ფრონტის დახმარება რუბლით და ამის შემდეგ მათ შეეძლოთ დანგრეული ეკონომიკის აღდგენა.

შემნახველი ბანკები არსებობდა 80-იანი წლების ბოლოს საბანკო სისტემის რეფორმებამდე - სწორედ მაშინ გამოჩნდა საკრედიტო დაწესებულება ჩვეულებრივი სახელით - Savings Bank, სახელმწიფო საკუთრებაში, მიუხედავად პერესტროიკის ბაზრის ტენდენციებისა. გამოჩნდა პირველი ბანკომატები. საბჭოთა პერიოდში განვითარებული ინფრასტრუქტურის წყალობით, რუსეთის სბერბანკი გახდა ქვეყნის წამყვანი საკრედიტო ინსტიტუტი.

სახელმწიფო ბანკების სარგებელი ეკონომიკისთვის

სოციალისტური დრო დასრულდა, ახლა ჩვენი ქვეყანა აშენებს კაპიტალისტურ ეკონომიკას. როგორც ჩანს, არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ბანკები არიან სახელმწიფო საკუთრებაში, ვინ ფლობს გარკვეულ წილებს. თუმცა, ეკონომისტებს შორის არის მოსაზრება, რომ ეს ასე არ არის. ფაქტია, რომ კერძო ბანკების ინტერესები, როგორც წესი, ყოველთვის არ ემთხვევა ეროვნულს: ეს უკანასკნელი გულისხმობს, რომ ფულადი პროცესები დიდად არ იტვირთება.ეკონომიკა, ხოლო მოსახლეობამ მიიღო სესხებისა და დეპოზიტების ადეკვატური მომსახურება. კომერციული ბანკები, თავის მხრივ, ზრუნავენ მოგებაზე და სოციალური როლი მათ გაგებაში უკანა პლანზე ქრება. ისინი დაინტერესებულნი არიან ინფლაციის გაბერვით, რაც ასტიმულირებს ფულზე მოთხოვნას, იზრდება საპროცენტო განაკვეთები და იზრდება სპეკულაციური კაპიტალის შემოდინება ბანკებში. ქვეყნის ეკონომიკასა და სოციალურ სტაბილურობას შესაძლოა ახლდეს კრიზისული მოვლენები. ეს არ შედის ხელისუფლების ინტერესებში და არ არის საჭირო მოქალაქეების უმეტესობას. ამიტომ ქვეყანაში სტაბილურობის შესანარჩუნებლად საჭიროა სახელმწიფო რუსული ბანკები. მათი არსებობა საერთოდ არ ეწინააღმდეგება საბაზრო ეკონომიკის პრინციპებს: სახელმწიფო ბანკები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ განვითარებულ დასავლურ ქვეყნებშიც.

სახელმწიფო ბანკების უარყოფითი როლი ეკონომიკაში

არსებობს თვალსაზრისი, რომლის მიხედვითაც სახელმწიფო ბანკების საქმიანობა გარკვეულ ზიანს აყენებს ეროვნულ ეკონომიკას. რამდენიმე წლის წინ ექსპერტებმა გააანალიზეს რამდენიმე ათეული ქვეყნის საბანკო სისტემა სახელმწიფო ბანკების მუშაობასა და ბიუჯეტის დეფიციტს შორის (ანუ სახელმწიფო ვალის დონეს) შორის. აღმოჩნდა, რომ ხელისუფლების ვალდებულებები საგარეო სესხებზე უფრო დაბალია იმ ქვეყნებში, სადაც საკრედიტო ინსტიტუტები უპირატესად კერძოა.

სადაც SOE-ები წამყვან როლს ასრულებენ, სახელმწიფო ვალი საშუალოდ მშპ-ს 45%-ს შეადგენს. ქვეყნებში, სადაც დომინირებს კომერციული ფინანსური ინსტიტუტები, საგარეო სესხების ვალდებულებები 7%-ით ნაკლებია. თუმცა, ბიუჯეტის დეფიციტი ოდნავ მაღალია სახელმწიფოებში, სადაც დომინირებს კერძო კრედიტები.ინსტიტუტები, მაგრამ არც ისე ბევრი - მშპ-ს დაახლოებით 0.4%.

სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ბანკები საზღვარგარეთ: გერმანული გამოცდილება

გერმანია არის ქვეყანა, სადაც სახელმწიფო ბანკები მნიშვნელოვნად განსხვავდებიან კერძო ბანკებისგან თავიანთი პრაქტიკით, მიუხედავად იმისა, რომ მეორე ტიპის ინსტიტუტები უმრავლესობაშია. გერმანიის სახელმწიფო ბანკებისთვის დაკისრებული მთავარი ამოცანაა მთელი ეკონომიკისთვის მნიშვნელოვანი პროექტების დაკრედიტება. გერმანიის სახელმწიფო ბანკებში შეგიძლიათ მიიღოთ საკმაოდ მიმზიდველი სესხი ბიზნესისთვის: განაკვეთები არის დაახლოებით 1,5-2% წელიწადში. საინტერესოა, რომ უცხოელ ინვესტორებსაც შეუძლიათ ამ პირობების იმედი, მხოლოდ საჭიროა საკრედიტო ინსტიტუტს აჩვენონ, რომ პროექტს შეუძლია შექმნას სამუშაო ადგილების მნიშვნელოვანი რაოდენობა და სარგებელს მოუტანს გერმანიის ეკონომიკას.

არსებობს გერმანული სახელმწიფო ბანკები, რაც არ უნდა ფანტასტიურად ჟღერდეს, სესხები უპროცენტო და თუნდაც ისეთები, რომელთა დაბრუნებაც გარკვეულ პირობებში შეუძლებელია. ყველა ეს ფაქტი მიუთითებს იმაზე, რომ განვითარებულ კაპიტალისტურ გერმანიაში „სახელმწიფო ბანკის“ტიპის ორგანიზაციასა და კერძო საკრედიტო დაწესებულებას შორის გამყოფი ხაზი ბევრად უფრო გამოხატულია, ვიდრე რუსეთში..