რა მომგებიანი დეპოზიტების შეთავაზება შეუძლიათ ბანკებს პენსიონერებისთვის?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მათი დანაზოგის შენარჩუნებისა და გაზრდის ამოცანა პენსიონერებისთვის ყოველთვის მნიშვნელოვანი იყო. თქვენი დანაზოგის შენარჩუნება და გაზრდა არც ისე ადვილია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს.

მაგრამ კომპეტენტური მიდგომით, ხელმისაწვდომი წინადადებების ანალიზისადმი კომპეტენტური მიდგომით, სახსრების დაზოგვის ყველაზე ცნობილი და პოპულარული მეთოდის - საბანკო დეპოზიტების შესახებ - შეგიძლიათ, ნებისმიერ შემთხვევაში, მიიღოთ მცირე შემოსავალი და ინვესტიციის საკმაოდ მაღალი დონის საიმედოობა, ხოლო არ აქვს რაიმე განსაკუთრებული ცოდნა. მაშ, ვნახოთ, როგორია პენსიონერებისთვის მომგებიანი დეპოზიტები, საპენსიო დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთები და საერთოდ სად უნდა წახვიდეთ ანაბრის გასახსნელად?

როგორ ხდება შენატანი პენსიონერებისთვის?

მაგრამ მცირე ფინანსური ცოდნა მაინც საჭიროა მარჯვენა სანაპიროს განსაზღვრისას. დეპოზიტის შესატანად საჭიროა რამდენიმე დოკუმენტი:

- პასპორტი ან სხვა დოკუმენტი პირადობის მოწმობისთვის;

- TIN და, საჭიროების შემთხვევაში, ბანკის მიერ მოთხოვნილი სხვა დოკუმენტები (ბანკში მისვლამდესია საუკეთესოდ არის მითითებული წინასწარ);

- პენსიონერის ცნობა - თუ იგეგმება საპენსიო ანაბრის გახსნა.

იმ სიტუაციაში, როდესაც პენსია სხვა ანგარიშიდან გადაირიცხება, უნდა მიუთითოთ მისი დეტალები. ანაბრის გახსნის დანარჩენი ოპერაცია ძალიან მარტივია: ხელშეკრულების შესრულებას და თანხის შეტანას არა უმეტეს ერთი საათისა სჭირდება. პენსიონერებისთვის მომგებიანი დეპოზიტები არ ითვალისწინებს სპეციალურ მოთხოვნებს. გარდა ამისა, პენსიაზე გასვლის მიზეზს არ აქვს მნიშვნელობა. თუ ხელთ გაქვთ საპენსიო მოწმობა, მაშინ ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას ანაბრის გახსნაზე, მაშინაც კი, თუ პენსია არ არის დანიშნული სიბერისთვის.

რა პირობით იდება დეპოზიტები?

რადგან პენსიაზე გასული მეანაბრეები არ არიან ბანკის მომხმარებლების ცალკეული კატეგორია, ამიტომ ღირს როგორც მარტივი საბანკო დეპოზიტების, ასევე სპეციალური საპენსიო დეპოზიტების გათვალისწინება.

თქვენთვის ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზების არჩევისას, პირველ რიგში, ყურადღება უნდა მიაქციოთ რამდენიმე კრიტერიუმს:

1. საპროცენტო განაკვეთი ნებისმიერი ანაბრის ძირითადი პარამეტრია. დეპოზიტის რეალური მომგებიანობისთვის ის ინფლაციის მაჩვენებელზე მაღალი უნდა იყოს (2014 წელს ინფლაცია 6,5% იყო) და რაც უფრო მაღალია ეს მაჩვენებელი მით უფრო მომგებიანი იქნება ფულის დაბანდება. პენსიონერებისთვის ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტები ყოველთვის არ იხსნება მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით. ეს ასევე უნდა გახსოვდეთ ანაბრის გახსნისას.

2. დეპოზიტის მინიმალური თანხა. საპენსიო დეპოზიტები, როგორც წესი, გაიცემა ათასი რუბლიდან (თუმცაასევე არის დეპოზიტები ასი რუბლის მინიმალური ბარიერით).

3. თანხების ჩარიცხვის შესაძლებლობა მომავალში და როგორ გამოითვლება პროცენტი თანხის გაზრდისას.

4. ზუსტად როგორ იანგარიშება პროცენტი? მათი ჩართვა შესაძლებელია დეპოზიტის მთლიან თანხაში და მისი გაზრდა.

5. შესაძლებელია თუ არა თანხის ნაწილობრივი გატანა ანაბრის ადრეული დახურვის გარეშე. რაც უფრო დიდხანს იწურება, მით უფრო მნიშვნელოვანი ხდება ეს მდგომარეობა.

6. გარდა ამისა, პენსიონერებისთვის ასევე ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ დეპოზიტის განკარგვა შესაძლებელია გარდაცვალების შემთხვევაში დამატებითი ტრანზაქციის გარეშე. საბედნიეროდ, ბანკებიც გვთავაზობენ ასეთ ვარიანტს.

7. ანაბრის გაგრძელების შესაძლებლობა (მისი გახანგრძლივება). საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ამ ანაბრის პირობების მიხედვით მისი განახლების დროს.

გარდა ამისა, ყურადღება უნდა მიექცეს თავად ბანკს. თუ გავითვალისწინებთ ჩვენს ქვეყანაში საბანკო სისტემის ამჟამინდელ მდგომარეობას, უმსხვილეს ინსტიტუტებსაც კი დიდი სიფრთხილით უნდა ენდოთ დანაზოგებს: თითქმის შეუძლებელია წინასწარ წინასწარ განსაზღვროთ რომელი ბანკი მოხვდება მარეგულირებლების ხედვის ველში. პენსიონერებისთვის მომგებიანი დეპოზიტები შეგიძლიათ ნახოთ თითქმის ნებისმიერ ფინანსურ დაწესებულებაში, თქვენ უბრალოდ უნდა ნახოთ რა პირობებია შემოთავაზებული.

ამ მიზეზით, თუ თქვენ გჭირდებათ ანაბრის გახსნა მაქსიმუმზე მეტი თანხა, რომელიც შეიძლება ანაზღაურდეს დეპოზიტების დაზღვევის პროგრამით (შვიდასი ათასი რუბლი), მაშინ უმჯობესია დაუკავშირდეთ რამდენიმე ბანკს ერთდროულად და გაყოთ. თანხები ან კონტაქტიერთ-ერთი სახელმწიფო ბანკი.

რა განსხვავებაა საპენსიო დეპოზიტსა და მარტივ დეპოზიტს შორის?

ფორმალურად, ასეთი დეპოზიტები განსხვავდება მხოლოდ იმით, რომ საპენსიო მოწმობაა საჭირო პენსიაზე განაცხადისთვის. გარდა ამისა, ბანკების უმეტესობაში პენსიონერებისთვის მომგებიანი დეპოზიტების გახსნის უფლება აქვთ მხოლოდ იმ კლიენტებს, რომლებიც ინახავენ პენსიას ამ ფინანსური ინსტიტუტის ფონდში. ასევე, მარტივი დეპოზიტებისა და საპენსიო დეპოზიტების პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს ორი კრიტერიუმის მიხედვით:

- საპროცენტო განაკვეთი. საპენსიო დეპოზიტები, როგორც წესი, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით იხსნება. მაგრამ არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ საბანკო მომსახურების ბაზარს ასევე აქვს ჩვეულებრივი დეპოზიტები, რომელთა განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე პენსიებზე.

- უფრო რბილი პირობები კონტრაქტის ვადამდე შეწყვეტასთან დაკავშირებით.

რა ძირითადი დეპოზიტები შეუძლიათ ბანკებს შესთავაზონ პენსიონერებს?

საპენსიო დეპოზიტების ორი ძირითადი ტიპია მოთხოვნამდე დეპოზიტები და ვადიანი დეპოზიტები. პირველი ძალიან მოსახერხებელია გასახსნელად საპენსიო დანაზოგის მარტივად მიღებისა და შესანარჩუნებლად, ხოლო მეორე საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ და გაზარდოთ ისინი.

ყველა ბანკს არ შეუძლია შესთავაზოს სპეციალური პროდუქტი ხანდაზმულებისთვის. ძირითადად, მხოლოდ მსხვილ ორგანიზაციებს, რომლებიც აქტიურად ავითარებენ პენსიონერებთან მუშაობას, აქვთ ასეთი პროდუქტები და სთავაზობენ მათ ახალ პროდუქტებს.

პენსიონერებისთვის დეპოზიტების სხვა პირობები პრაქტიკულად არ განსხვავდება მარტივი დეპოზიტების პირობებისგან:

- გახსნის თარიღები მერყეობს ერთიდანთვიდან ხუთ წლამდე.

- ნებისმიერი ვალუტა, გარდა ამისა, ზოგიერთმა ორგანიზაციამ შეიძლება შესთავაზოს მრავალვალუტიანი ანაბარი.

- საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 3-დან 11 პროცენტამდე და ძირითადად გადახდილია ყოველთვიურად.

- თუ ხელშეკრულება ვადაზე ადრე შეწყდება და საპენსიო დეპოზიტიდან ამოიღება მთელი თანხა, პროცენტი დადგინდება რეფინანსირების განაკვეთის მიხედვით საბანკო ფორმულის მიხედვით.

სად შემიძლია გავხსნა ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტები პენსიონერებისთვის?

1. Sberbank, ტრადიციულად, ძალიან მზად არის იმუშაოს საპენსიო ასაკის ადამიანებთან. რა თქმა უნდა, მათ არ სთავაზობენ სპეციალურ დეპოზიტებს მოსახლეობის ამ კატეგორიისთვის, მაგრამ ამავდროულად, ანაბრის ვადის მიხედვით, უზრუნველყოფილნი არიან ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით..

2. გაზპრომბანკი გაზფონდის კლიენტებს სთავაზობს დეპოზიტებს სპეციალური პირობებით. გასახსნელი თანხა არის ასი რუბლი, საპროცენტო განაკვეთი მაქსიმუმ ექვსი პროცენტი და ვადა ექვსი თვიდან წელიწადნახევარამდე.

3. როსელხოზბანკს აქვს სპეციალური ანაბარი "პენსია პლუსი". რეგისტრაციის მინიმალური თანხაა 500 რუბლი, ხოლო განაკვეთი 8.5% -მდე, ვადა ერთიდან ორ წლამდე. ამავდროულად, შესაძლებელია თანხის ნაწილობრივი გატანა, განაკვეთის შენარჩუნებით მინიმალური ზღვრის 500 რუბლის მიღწევამდე. დეპოზიტი ავტომატურად გაგრძელდება, თუ მას არ მოითხოვენ.

4. პენსიონერებისთვის მომგებიან დეპოზიტებს სთავაზობენ ევროკომერც ბანკშიც. მას დღემდე აქვს ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი - 10,5% „საპენსიო შემოსავალზე“დეპოზიტზე და 10,25% დეპოზიტზე."საპენსიო კაპიტალი". ეს დეპოზიტები იხსნება ერთი და ნახევარიდან სამ წლამდე ვადით, გახსნის მინიმალური თანხა ორი ათასი რუბლია. ასევე ორივე დეპოზიტს აქვს შევსების შესაძლებლობა. მათი ერთადერთი განსხვავება ერთმანეთისგან არის ის, რომ მეორე ითვალისწინებს პროცენტის კაპიტალიზაციას, ანუ ანაბრის ოდენობის გაზრდას პროცენტის დამატებით..

5. გარდა ამისა, Unicornbank ამაყობს მაღალი განაკვეთებით - 10% -მდე, გახსნის მინიმალური ზღვარი არის ათასი რუბლი, ანაბრის ვადა ერთ წლამდეა და ნაწილობრივი განაღდება არ არის გათვალისწინებული.

ზემოთ ჩამოთვლილთა გარდა, ბევრ სხვა ბანკს შეუძლია საპენსიო დეპოზიტების შეთავაზება.

დასკვნა

საპენსიო დეპოზიტები არის ყველაზე ხელმისაწვდომი გზა დაზოგვისა და მცირედ გაზრდის დანაზოგის მოკლე ან გრძელვადიან პერიოდში. დღეს სხვადასხვა ბანკს შეუძლია პენსიონერებისთვის მომგებიანი დეპოზიტების შეთავაზება. ამ სიტუაციაში შეთავაზებების ძებნა და შედარება ყველაზე შესაფერისია. მიუხედავად იმისა, რომ დღეს საპროცენტო განაკვეთები არც თუ ისე მაღალია, ძნელი არ არის ისეთი შეთავაზების პოვნა, რომელშიც ეს მაჩვენებელი ინფლაციაზე მაღალი იქნება, თუნდაც ყველაზე დიდ სახელმწიფო ბანკებში.