რეიტინგი. სადაზღვევო კომპანიები: სანდოობის რეიტინგი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რუსეთის ფედერაციაში, ისევე როგორც ყოფილი საბჭოთა კავშირის სხვა ქვეყნებში, დაზღვევა ორაზროვანია. რატომ მოხდა ეს, გაუგებარია. ალბათ სლავების მენტალიტეტის გამო, რომელთაც ყოველთვის საუკეთესოების იმედი აქვთ და ეშინიათ რაიმე უბედურებამდე იფიქრონ.

ევროპის უმეტეს ქვეყნებში, ამერიკის შეერთებულ შტატებში და სხვა განვითარებულ ქვეყნებში, დაზღვევის საჭიროების საკითხს ძალიან განსხვავებულად განიხილავენ. ამ სამყაროში უკვე დიდი ხანია გაიგეს, რომ მოგვწონს თუ არა, ყოველთვის არის უბედური შემთხვევის, ავადმყოფობის შესაძლებლობა და ხანდახან ჯობია საკუთარი თავის და ახლობლების გადაზღვევა, ვიდრე მოგვიანებით რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში ჩავარდნა..

ასევე ამბობენ, რომ რუსეთის ფედერაციის ბაზარზე სუსტი სადაზღვევო კომპანიები მოქმედებენ, რომელთა სანდოობის რეიტინგი სასურველს ტოვებს. მოგვწონს თუ არა, ჩვენ სტატიაში გავაანალიზებთ.

რა სახის დაზღვევა არსებობს?

დაზღვევის უამრავი სახეობა არსებობს. ის შეიძლება დაიყოს პირად და ქონებრივ. პირველ ჯგუფში შედის ისეთი სერვისები, რომლებიც დაკავშირებულია ადამიანის ჯანმრთელობასთანპირი: სიცოცხლის დაზღვევა, ჯანმრთელობა, უბედური შემთხვევა, სამედიცინო და სხვა. მეორე ჯგუფში შედის ყველა ის სერვისი, რომელიც დაკავშირებულია ადამიანების ქონებრივ ინტერესებთან: უძრავი ქონების დაზღვევა, მანქანის დაზღვევა, შესყიდვები და სხვა.

ასევე არსებობს სადაზღვევო მომსახურება, რომელიც ეწევა იურიდიულ პირებს: ტრანზაქციების, პროდუქტების, გაყიდვების დაზღვევა და მრავალი სხვა.

თუკი ადამიანი გადაწყვეტს დაზღვევას, მაშინ მას აწყდება სადაზღვევო კომპანიის არჩევის პრობლემა, რომელიც დააკმაყოფილებს მის საჭიროებებს და უზრუნველყოფს საჭირო სერვისებს.

რატომ გვჭირდება სადაზღვევო კომპანიის რეიტინგი?

ბაზარი ივსება სადაზღვევო სერვისების მომწოდებელი სხვადასხვა კომპანიებით და ზოგჯერ ძნელია არჩევანის გაკეთება, რომელია საუკეთესო. მაგალითად, სადაზღვევო კომპანიები მოსკოვში დიდ ფულს ხარჯავენ თვითრეკლამაზე. რეიტინგი, ამის წყალობით, უმჯობესდება კლიენტების ნაკადის ზრდის გამო. მაგრამ იქნება ეს მზღვეველის საიმედოობის რეალური დონის სრული ასახვა?

დაზღვევის ბიზნესში, ალბათ, არაფერია უფრო მნიშვნელოვანი მზღვეველისთვის, ვიდრე უმაღლესი რეპუტაცია გაწეული მომსახურების ბაზარზე. თუ კომპანია კარგად არ არის ცნობილი, მაშინ მისი მომსახურებით ისარგებლებენ მხოლოდ ძველი მომხმარებლები, რომლებიც უკვე მეტ-ნაკლებად ლოიალურები არიან მის მიმართ.

მომსახურების დონე დიდ როლს თამაშობს

ასევე, ძალიან მნიშვნელოვანია ხალხის დადებითი გამოხმაურება. ფსიქოლოგები ხშირად ამბობენ, რომ კმაყოფილი მომხმარებელი ფირმას ურჩევს 2-3 მეგობარს, ხოლო უკმაყოფილო 10 ან მეტ ადამიანს მოუყვება, თუ რა ემსახურა მას ცუდი ორგანიზაცია. ასე რომ, სიკეთის საკითხშიმომსახურება ყველა მზღვეველმა უნდა შეინარჩუნოს საუკეთესო დონეზე.

არსებობს კიდევ ბევრი კრიტერიუმი, რომელიც მნიშვნელოვანია სადაზღვევო კომპანიის წარმატებული ფუნქციონირებისთვის ბაზარზე, სადაზღვევო მომსახურების მიწოდების მიზნით სხვადასხვა რისკებზე.

იმისათვის, რომ გავიგოთ, რომელი მზღვეველია ბაზრის ლიდერი და რომელი დამარცხებული, რომელსაც არ უნდა დაუკავშირდეთ, შედგენილია სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი.

ამ რეიტინგის დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ მარტივად აირჩიოთ სწორი სადაზღვევო კომპანია და დარწმუნებული იყოთ, რომ ის თავის ვალდებულებებს ყოველგვარი ხარვეზების გარეშე შეასრულებს.

რომელ კრიტერიუმებს ექცევა მეტი ყურადღება შეფასებისას?

მოსკოვის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიების გასარკვევად, რეიტინგი ფრთხილად უნდა იყოს შედგენილი, ყველა შესაძლო ინდიკატორის გათვალისწინებით. მათ უნდა აჩვენონ სადაზღვევო კომპანიის გადახდისუნარიანობის დონე, მისი საქმიანი ურთიერთობების სტაბილურობა, სავალო ვალდებულებების არსებობა.

გარდა ამისა, აუცილებელია გავიგოთ სადაზღვევო გადახდების დონე, კლიენტის პორტფელის სტრუქტურა, ასევე სხვა ფინანსური მაჩვენებლები, რომლებიც დაგვეხმარება სადაზღვევო კომპანიის სტაბილურობისა და ფინანსური მდგომარეობის დონის დანახვაში.

ძირითადად, სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი შედგენილია ინდიკატორების შემდეგი ჯგუფების ანალიზის საფუძველზე:

1. გარე მდგრადობის ინდიკატორები.
2. დაზღვევის პორტფელი.
3. ფინანსური შესრულება.

მოდით განვიხილოთ ასეთი მაჩვენებლების თითოეული ჯგუფი.

გარე მდგრადობის ინდიკატორები

გარე სტაბილურობის ინდიკატორების გაანალიზებისას ისინი ითვალისწინებენ აქტივების მოძრაობას, მათ სტრუქტურას და დინამიკას. ამასთან, გათვალისწინებულია საწესდებო კაპიტალის ზომა, ასევე სადაზღვევო პრემიის მთლიანი თანხა.

ასევე მნიშვნელოვანი იქნება იმის გაანალიზება, თუ რა ასოციაციებშია კომპანია, რა პოზიცია აქვს მას ბაზარზე, მისი ურთიერთობა სახელმწიფო კონტროლის ორგანოებთან და მენეჯმენტ პერსონალის კომპეტენცია.

ამ ინდიკატორების გაანალიზებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ მზღვეველის მართვის სტრუქტურა, ასევე მისი ფინანსური შესაძლებლობები.

გარე სტაბილურობის გათვალისწინებით, გამოიტანეთ დასკვნები სადაზღვევო კომპანიის თითოეული რეგიონული ფილიალისთვის: მისი მოგება და ზარალი, პოზიცია ადგილობრივ სადაზღვევო ბაზარზე. უფრო მეტიც, სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი მოსკოვში შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს სხვა რეგიონების კომპანიების პოზიციებისგან. ყოველივე ამის შემდეგ, თითოეულ ქალაქს აქვს შემოსავლის საკუთარი დონე, რომელიც გამოიხატება გადახდისუნარიანობის დონით.

დაზღვევის პორტფელი

დაზღვევის პორტფელის შესწავლისას, თქვენ უნდა გესმოდეთ სადაზღვევო კომპანიის სტრუქტურა. აუცილებელია დადგინდეს, რამდენად მომგებიანია დაზღვევის თითოეული სახეობა და შესაძლო რისკების საერთო რაოდენობა.

მიღებული მონაცემები შედარებულია კლიენტთა ბაზასთან. გაანალიზებულია კლიენტის პორტფელის რაოდენობა, სტრუქტურა და დინამიკა. ის ამოწმებს რამდენად მომგებიანი არიან ამჟამინდელი მომხმარებლები სადაზღვევო კომპანიისთვის, რა დონის სამუშაო მოცულობას ქმნიან მუდმივი მზღვეველები და ასევე რამდენად სწრაფად ჩნდება ახალი სადაზღვევო კონტრაქტები.

მნიშვნელოვანია სადაზღვევო კომპანიის მიერ გადაზღვევის ფარგლებში გატარებული პოლიტიკაც.გარანტირებულია სერიოზული რისკები, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს სადაზღვევო გადახდების დიდი დონე? სადაზღვევო გადახდების მაქსიმალური დონე შედარებულია საკუთარი სახსრების მთლიან ოდენობასთან.

ფინანსები

ფინანსური მაჩვენებლები იყოფა სამ ჯგუფად.

1. ლიკვიდობისა და გადახდისუნარიანობის ინდიკატორები.

კომპანიის სხვადასხვა დონის ლიკვიდურობის ანალიზი გვიჩვენებს, თუ რამდენად სწრაფად შეუძლია მას გადაიხადოს ვალები, თუ რაღაც მომენტში ყველა კრედიტორი მოითხოვს ინვესტიციების დაბრუნებას. გადახდისუნარიანობის ინდიკატორები აჩვენებს სადაზღვევო კომპანიის საჭიროებას დამატებითი სახსრების მოზიდვის გარედან.

გარდა ამისა, გაანალიზებულია გადასახდელების სტრუქტურა, რაც ცხადყოფს მისი წარმოშობის მიზეზებსა და სრულად დაფარვისთვის საჭირო დროს. ასევე გამოითვლება გადახდისუნარიანობის ნიშანი და კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი.

2. მოგება-ზარალის კოეფიციენტები.

ROA გვეხმარება კომპანიის მოგების მარჟის განსაზღვრაში გაწეული სერვისისთვის. ზარალის კოეფიციენტების გაანგარიშება საშუალებას გაძლევთ შეაფასოთ ხარჯების დონე, რომელსაც მზღვეველი ხარჯავს თავისი საქმიანობის განხორციელებაზე. კეთდება ანალიზი იმ შემოსავლის საკმარისად, რომელსაც სადაზღვევო კომპანია იღებს სადაზღვევო გადახდებისთვის და ასევე ფარავს ბიზნესის წარმოების საკუთარ მიმდინარე ხარჯებს..

3. საინვესტიციო პოლიტიკის ინდიკატორები.

შესაბამისი ინდიკატორების დახმარებით სადაზღვევო კომპანიის განვითარება, ინვესტიციის დაბრუნება, ასევეგაანალიზებულია საქმიანობის იმ სფეროების გავლენა, რომლებშიც ოპტიმიზაცია ხორციელდება.

თქვენ არ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ მხოლოდ საზოგადოებრივ აზრს

სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი არის კომპლექსური გაანგარიშების შედეგი, რომელიც მოიცავს თითქმის ყველა ინდიკატორს, რომელიც შეგიძლიათ მოიფიქროთ სადაზღვევო კომპანიის რეიტინგისთვის. ასეთი ანალიზები უნდა ჩატარდეს მხოლოდ ექსპერტების მიერ.

ადამიანების გამოკითხვა მათი აზრის შესახებ ამა თუ იმ სადაზღვევო კომპანიის სერვისების შესახებ მხოლოდ ნაწილობრივი ელემენტია იმ ხანგრძლივი და შრომატევადი პროცესისა, რომელიც უნდა დასრულდეს ჭეშმარიტად ობიექტური რეიტინგის შესაქმნელად.

თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ კვლევის ჩატარებისას, ადამიანური ფაქტორი მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს შედეგებზე. ხალხზე მიდრეკილია რეკლამის, დაკისრებული მოსაზრებების გავლენის ქვეშ. ანუ სადაზღვევო კომპანიების გაანალიზებისას ხალხის რეიტინგი არ უნდა იქნას მიღებული როგორც ერთადერთი ჭეშმარიტი.

შეიძლება სადაზღვევო კომპანია არ იყოს საუკეთესო, მაგრამ გაზეთებმა, ჟურნალებმა, ტელევიზიამ და სხვა მარკეტინგულმა ხრიკებმა შეიძლება საზოგადოებას მცდარი წარმოდგენა მისცეს მის სანდოობაზე.

ნებისმიერი დასკვნის გაკეთებამდე აუცილებელია ყველა სადაზღვევო კომპანიის სათანადო ანალიზი. სანდოობის რეიტინგი, რომელიც შედგენილია სწორი ინდიკატორების საფუძველზე, შეუძლია სწორად განსაზღვროს ბაზრის ლიდერები.

მოდით ვნახოთ, როგორ დაასრულეს სადაზღვევო კომპანიებმა გასული წელი და ვინ მოხვდნენ TOP-ში.

სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგი 2014 წლის შედეგების მიხედვით

2014 წელს სადაზღვევო კომპანიების მიერ ნაჩვენები შედეგების გაანალიზების შემდეგ, შეგვიძლიადავასკვნათ, რომ გასული წელი რთული იყო მთელი სადაზღვევო ბაზრისთვის. მიღებულ შემოსავალში სიურპრიზები არ ყოფილა, პოზიციების მკვეთრი ცვლილება 2013 წლის რეიტინგებთან შედარებით.

თუ შევადარებთ მიღებული სადაზღვევო პრემიის ოდენობას (დაზღვევის მიერ გადახდილი ფული), მაშინ პოდიუმზე დარჩა სამი ლიდერი, რომლებიც აჩვენებდნენ საუკეთესო შედეგებს რუსეთის ბაზრისთვის..

პირველი ადგილი სადაზღვევო კომპანია Rosgosstrakh-მა დაიკავა, რომელმაც 105,2 მილიარდი რუბლი მიიღო. მეორე არის SOGAZ შემოსავლით 105,2 მილიარდი რუბლი, ხოლო ინგოსტრახი დამაჯერებლად იკავებს მესამე ადგილს, რომელმაც მოახერხა სადაზღვევო პრემიის შეგროვება 65,8 მილიარდი რუბლის ოდენობით..

თუ გავაანალიზებთ მათი შემოსავლების სტრუქტურას, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ყველაზე დიდი თანხა მოვიდა ქონების ნებაყოფლობითი დაზღვევის ხელშეკრულებების გაფორმებიდან.

გადახდების კუთხით, რომელიც სადაზღვევო კომპანიებისთვის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელია, პირველი სამეული უცვლელი დარჩა. გადახდების მხრივ პირველ ადგილზეა სადაზღვევო კომპანია „როსგოსტრახი“, რომელმაც ზარალის კომპენსაცია 55,1 მილიარდი რუბლის ოდენობით განახორციელა. მეორე და მესამე ადგილებზე ინგოსტრახი და SOGAZ არიან.

თუ გავითვალისწინებთ გადახდების მოცულობას მიღებულ სადაზღვევო პრემიასთან მიმართებაში, მაშინ პირველ ადგილზე იქნება აისი "ალიანსი", "ინგოსტრახი", ასევე აისი "თანხმობა"..

2014 წელს სადაზღვევო კომპანია როსგოსტრახი ლიდერობს დადებული ხელშეკრულებების რაოდენობით. არც მეტი არც ნაკლები, მან მოახერხა მათი დადება 34,5 მილიონი ერთეულის ოდენობით. მეორე ადგილზეაAlfaStrakhovanie-მ, რომელმაც 11,8 მილიონი კონტრაქტი გააფორმა. მესამე ადგილი სადაზღვევო კომპანია RESO-Garantiya-მ დაიკავა, რომელმაც 8,4 მილიონზე მეტი კონტრაქტი გააფორმა.

რა არის ახლა 2015 წელს და როგორია პროგნოზები?

ექსპერტები აღნიშნავენ მომხმარებელთა აქტივობის მნიშვნელოვან შემცირებას. ეს მდგომარეობა ეკონომიკური მაჩვენებლების გაუარესებასა და მშპ-ის ვარდნას უკავშირდება. მართლაც, რუბლის გაუფასურებამ საგრძნობლად დაარტყა როგორც რიგითი მაცხოვრებლის, ისე სხვადასხვა ბიზნეს სტრუქტურების ჯიბეებს, რომლებსაც სჭირდებათ პროდუქციის მიწოდება საზღვარგარეთიდან.

პროგნოზების მიხედვით, 2015 წელს სადაზღვევო კომპანიების რეიტინგის მხარდაჭერას მხოლოდ ორი სახის სადაზღვევო სერვისი შეძლებს: life და OSAGO.

ბევრს სჯერა, რომ ბაზარი შემცირდება, უფრო დიდი კომპანიები მზად არიან სიტყვასიტყვით ისაუზმონ მცირე ფირმებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სადაზღვევო მომსახურებას. ანუ კომპანიების შთანთქმის გამო ბაზრის გაფართოების ტენდენცია შეინიშნება.

მაგალითად, ამას მოწმობს დაზღვევის ისეთი სახეობა, როგორიცაა OSAGO. სადაზღვევო კომპანია Rosgosstrakh-ის რეიტინგი წლის პირველი ნახევრისთვის ამ ტიპის სადაზღვევო სერვისებში 2014 წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით გაიზარდა. თუ გასულ წელს ამ კომპანიის წილი მძღოლის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის სავალდებულო დაზღვევაში 29,5% იყო, ახლა უკვე 36%-ს აჭარბებს..

და თუ გავაანალიზებთ სსიპ გადასახადების ზრდას, გაუმჯობესებულია სადაზღვევო კომპანია აი სი "რესო-გარანტიას" რეიტინგიც. ასე რომ, 2015 წელს მან მოახერხა გადასახადების მთლიანი ოდენობის 48,5%-ით გაზრდა..

2015 წელს ბაზარი იზრდება უფრო დიდი

პოპირველი ნახევრის შედეგების მიხედვით, ტოპ ათეულში შემავალი სადაზღვევო კომპანიების ბაზრის ჯამური წილი 77%-მდე გაიზარდა, რაც ასევე ბაზრის კონსოლიდაციაზე მიუთითებს..

თუ გსურთ გაიგოთ, ითანამშრომლოთ თუ არა კონკრეტულ მზღვეველთან, უმჯობესია გაიგოთ მისი რეიტინგი. სადაზღვევო კომპანიებს სანქტ-პეტერბურგში ან დედაქალაქებში შეიძლება ჰქონდეთ შეგროვებული პრემიების განსხვავებული მოცულობები სხვადასხვა რეგიონალური პოზიციების გამო, რაც განსაზღვრავს მომხმარებელთა ნაკადის საერთო დონეს. ამავდროულად, კარგად შემუშავებული ანალიზი დაგეხმარებათ ამ გარემოების გათვალისწინებაში და იმის გაგებაში, თუ რომელი სადაზღვევო კომპანიაა თქვენთვის შესაფერისი.