MFI-ების რეიტინგი დეპოზიტების სანდოობის თვალსაზრისით

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სიტუაცია 1: სასწრაფოდ საჭიროა მცირე თანხა. იმდენად მცირე, რომ ბანკები არ გასცემენ ამ ზომის სესხებს. სად უნდა სესხება ხელფასის დღემდე, ეს არ არის საკითხი. თუ კოლეგებთან, შეყვარებულებთან და მეზობლებთან ვარიანტები არ მუშაობს, მაშინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები - MFI-ები დაგეხმარებიან.

სიტუაცია 2: დასახულია მიზანი - გავამრავლოთ თავდაუზოგავი შრომით მიღებული მნიშვნელოვანი სახსრები. საბანკო დეპოზიტები გპირდებათ 6% წელიწადში, რისკიანი დეპოზიტების გარანტია 12%, IOUs - მოგება არაუმეტეს 4%. ფირმები მიიღებენ უფასო დაფინანსებას წელიწადში 20 პროცენტით.

MFI-ების რეიტინგი ხელს შეუწყობს განთავსებისა და დაკრედიტების რისკების შეზღუდვას.

სუბიექტის იდენტიფიკაცია

რუსეთის ფინანსურ ხარჯებში მიკროსესხების ბაზრის გამჭვირვალობისთვის ნებადართულია ორი ტიპის მინი საკრედიტო სტრუქტურების შექმნა.

მიკროსაფინანსო დაწესებულება არის კომპანია, რომლის სააქციო კაპიტალი 70 მილიონი ან მეტია. ისინი დაშვებულია მარეგულირებლის კანონებით:

• მოიზიდეთ იურიდიული პირებისა და მოქალაქეების უფასო სახსრები;
• მოზიდული თანხების ინვესტიცია;
• გასცეს სესხი მსესხებლებს მილიონამდე რუსული რუბლის ოდენობით;
• გამოცემა IOU - ობლიგაციები.

ამავდროულად, მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციები 70 მილიონ რუბლზე ნაკლები კაპიტალით მოქმედებენ ლეგალურ სფეროში. MCO-ებს უფლება აქვთ იმოქმედონ მხოლოდ საკუთარი სახსრების საფუძველზე. მათთვის დაწესდა აკრძალვა მოსახლეობისგან თანხების მოზიდვაზე და ინვესტირებაზე. MCO-დან მიკროსესხის მაქსიმალური ოდენობაა 0,5 მილიონი რუბლი.

რატომ და ვის სჭირდება სერიული ნომერი

მომხმარებლის ნდობით სარგებლობენ მდგრადი სტრუქტურები, რომლებიც ასრულებენ ფინანსურ ვალდებულებებს დროულად და სრულად. მჭიდროდ შეფუთულ მიკროსესხების სივრცეში ძნელია იმის გარკვევა, თუ ვინ არის სანდო და ვინ უნდა დატოვოს და დაივიწყოს მინიშნების გარეშე.

პრობლემა წყდება შეთანხმებული წესების მიხედვით ორგანიზაციების კლასიფიკაციით. მნიშვნელოვანი სააგენტოს სიაში ხაზი უკვე არის სიგნალი მსესხებლისა და ინვესტორისთვის კომპანიის შიდა პროცედურების გამჭვირვალობის შესახებ.

MFI რეიტინგი ხელს უწყობს კლიენტთა ბაზის გაფართოებას და ინვესტორებთან ურთიერთობაში ნდობის ჩამოყალიბებას.

სანდო კრედიტორები აძლევენ სესხებს ყველას.

პარამეტრები გაანგარიშებისთვის

MFI-ების სანდოობის რეიტინგის დონის განსაზღვრისას გამოიყენება შემდეგი პარამეტრების მნიშვნელობა:

1. მისაღები სესხის თანხა. ყურადღება მიაქციეთ რამდენ საკრედიტო ფირმას აქვს სახელწოდება სიტყვებით „სესხება ანაზღაურებამდე“ან „სესხი კვირაში“. აქ დიდი სესხები არ არის მოსალოდნელი, მომსახურების მომხმარებლის მაქსიმალური ნდობა 30-50 ათასი რუბლია. მხოლოდ სტაბილური ფინანსური ბაზის მქონე კომპანიებს შეუძლიათ მომსახურების ფართომასშტაბიანი გაწევა.

2. სესხის პროცენტი. შეაფასეთ თქვენი სესხის მომსახურების ვარიანტები. თუ შეუძლებელია დაბრუნებახელშეკრულებით განსაზღვრული ვადა, დღეში 1% განაკვეთი, მინიმუმ 30% გადის თვეში, ხოლო სესხით 5000 რ. მომხმარებელი იძულებული გახდება თვეში 6,5 ათასი რუსული ფული გადაიხადოს.

3. როგორია მიკროსესხის ხანგრძლივობა? დღე, კვირა, თვე ნახევარი - პირობები ყველა ორგანიზაციისთვის განსხვავებულია.

4. მიკროკრედიტის ფულის მიღების მრავალფეროვანი გზა. ზოგიერთი ორგანიზაცია მუშაობს მხოლოდ საბანკო ბარათებით, რათა არ გაართულოს ცხოვრება ნაღდი ფულის პრობლემებით. სხვები გვთავაზობენ არჩევანს - ნაღდი ფული ან ბარათი. მესამე მხარის სიაში შედის ბარათები, საბანკო ანგარიშები და ელექტრონული საფულეები.

დაათვალიერეთ თითოეული პარამეტრის ღირებულება. დამატებითი ხარჯები ზრდის საკრედიტო ტვირთს.

ფული დედაქალაქის მაცხოვრებლების გადაუდებელი საჭიროებისთვის

პროდუქტის შეძენამდე ან სერვისის მიღებამდე, პოტენციური მყიდველი სწავლობს მიმოხილვებს. ფინანსურ ინდუსტრიაში არანაკლებ მნიშვნელოვანია მომხმარებელთა გამოხმაურება. MFI რეიტინგი არის ფორმალიზებული პარამეტრი, რომელიც არ ითვალისწინებს პერსონალისა და მენეჯმენტის პროფესიული თვისებების ნიუანსებს. ავტორიტეტების სიაში შეკვეთის ნომერი ზოგჯერ არ ემთხვევა მოლოდინს.

მიკროსესხის ბაზრის მკვლევარებმა გამოავლინეს კანონზომიერება - რაც უფრო ფართო და ღრმაა კომპანიის მოთხოვნები კონტრაგენტის მიმართ, მით უფრო სწორი იქნება სესხის ღირებულება. პირიქით, პროცედურების აგება პრინციპით „ერთი პირადობის მოწმობა - და ხუთ წუთში ნაღდი ფული კლიენტის ხელშია“საბოლოო ჯამში მივყავართ ზღაპრულ პროცენტს მიღებულ სერვისზე.

სანდო საკრედიტო ფირმების ინდიკატორების ჩამონათვალი თითოეულ რეგიონში შეიცავს ინფორმაციას სხვადასხვას შესახებბაზრის მონაწილეები. MFI-ების რეიტინგი მოსკოვში განსხვავდება, მაგალითად, ჩელიაბინსკის მსგავსი რეესტრისგან. დედაქალაქში მიკროკრედიტების ოფისები წვიმის შემდეგ სოკოსავით იზრდება: ზოგი იზრდება, ზოგი კი გადასამუშავებლად იგზავნება.

ნებისმიერი ქალაქის მაცხოვრებლებმა მინი სესხის მიღებამდე უნდა შეაფასონ არა მხოლოდ ორგანიზაციის წარმატების საჯარო მაჩვენებელი, არამედ დაფინანსების სფეროში ფუნქციონირების გამოცდილება, პოპულარობა ხალხში. და შემდეგ მიიღეთ საკუთარი ინფორმირებული გადაწყვეტილება.

მოსკოვის მიკროსაფინანსო ლიდერები

MFI-ების რაოდენობა რუსეთის დედაქალაქში რამდენიმე ასეულია. ყველაზე სანდო კომპანიების ათეულში არიან ისეთები, რომელთა სიცოცხლის ხანგრძლივობა 2-დან 6 წლამდეა. მსესხებლისათვის ფულის გაცემის მეთოდები - საბანკო ანგარიში ან სბერბანკის ბარათი; საბანკო ბარათზე ან ელექტრონულ საფულეზე; QIWI საფულის ან საკონტაქტო სისტემის მეშვეობით.

მაგალითად, "Simply Borrow" უკვე ექვსი წელია მუშაობს მოსკოვის ბაზარზე და მომხმარებელს სთავაზობს ფულის გადახდის 2 ვარიანტს - ბარათზე ან მიმდინარე ანგარიშზე. ფიზიკური ოფისები არ არის. დაუკავშირდით მხოლოდ ინტერნეტით.

კონტრაქტის გასაფორმებლად საჭიროა პასპორტი, მობილური ტელეფონის ნომერი, დასაქმების მოწმობა. კრედიტი 3-15 ათასი რუბლი. გაიცემა ორი კვირიდან ერთ თვემდე ვადით. სამი ათასიანი სესხის ღირებულება ორი კვირის განმავლობაში არის 915 რუბლი, ანუ 30,5 პროცენტი.

მოსკოვის მიკროსაფინანსო კომპანიების TOP სიის ლიდერია Vivus. მუშაობს 1.6% დღეში. სესხით 3000 რ. მოგიწევთ 4440-ის დაბრუნება. თანხის ამოღების გზების ფართო სპექტრი: ნაღდი ანგარიშსწორებით Contact and Leader-ის მეშვეობით; ელექტრონულზეQIWI საფულეები და Yandex. ფული ; საბანკო ანგარიშზე და ბარათზე.

მოსკოველებს შეუძლიათ გამოიყენონ საჭირო თანხის ნებისმიერი გადაუდებელი ქვითარი. კითხვა ემყარება მხოლოდ სესხის პროცენტს.

ლიდერი რუსეთში

მიკროსაფინანსო ბიზნესი აგებულია იმაზე, რომ უზარმაზარი ქვეყნის მოქალაქეები რეგულარულად სესხულობენ ფულს. გაუჩინარებული საკრედიტო ფირმის ნაცვლად დაუყოვნებლივ დარეგისტრირდება სხვა გუნდი. რუსეთის MFI-ების რეიტინგი აღარ შეიცავს 10, არამედ 208 ერთეულს.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ასუფთავებს არა მხოლოდ საბანკო დაწესებულებებს, არამედ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს. ამიტომ, ლიდერები იცვლებიან და თავად სია, როგორც მთლიანობაში, დროდადრო განიცდის ცვლილებებს.

ახლა სიაში პირველია კომპანია Ezaem ("Ezaem") საპროცენტო პირობებით:

• 0, 00 პირველი სესხისთვის 4 ათას რუბლამდე;
• 2, 18 დღეში სხვა სესხებისთვის.

რატომ გახდა ეს კომპანია რუსეთის ლიდერი, გაუგებარია, რადგან მისი მუშაობის ხარისხის შესახებ ნეგატიური მიმოხილვები დატბორა ინტერნეტში. მტაცებლურ ინტერესზე კი არაა საუბარი, მათზე ინვესტორი წინასწარ არის გაფრთხილებული. კლიენტები აცხადებენ კომპანიის უცნაურ ქმედებებზე: ბარათიდან თანხის ჩამოწერა კონტრაგენტის შეტყობინების გარეშე, ვალების დარიცხვა არარსებული დარღვევებისთვის; სესხის დაფარვის დაგვიანება; ცრუ ზარები მოვლენებზე, რომლებიც არ მომხდარა.

არის ასევე დადებითი მიმოხილვები ორგანიზაციის შესახებ, მაგალითად, რამდენად სწრაფად მოვიდა ფული ელექტრონულ საფულეზე, ან რა სასიამოვნოა 4 ათასი ვალი უპროცენტოდ.

წესებიინვესტიცია

დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთები განსხვავდება ბანკებში, რაც დამოკიდებულია ცენტრალური ბანკის მიმდინარე განაკვეთის ზომაზე. მიმდინარე შესრულება სულ უფრო და უფრო ნაკლებად მიმზიდველი ხდება. ამ პირობებში, უფასო ფულის განთავსების შეთავაზებები წლიური განაკვეთით 20, 25 და თუნდაც 30 პროცენტით გამოიყურება მაცდური.

რაც შეეხება საკრედიტო მომსახურებას, რაც შეეხება საინვესტიციო ოპერაციებს, გამოითვლება და ქვეყნდება MFI-ის დეპოზიტების რეიტინგები. ამ ინდიკატორიდან გამომდინარე, უნდა გვახსოვდეს, რომ ყველა მცირე კომპანიას არ შეუძლია კონკურენტებთან შედარების გამოთვლის ხარჯების გაწევა.

ამიტომ, სანამ საკუთარი ფული არაავტორიზებულ ხელთ გადაიტანთ, უნდა შეამოწმოთ:

• გამოხმაურება სამუშაოს ხარისხზე;
• PSRN ნომერი სახელმწიფო რეესტრში საიტზე tax.ru;
• რეგისტრაციის ნომერი თვითმარეგულირებელ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში "Unity" ან "Peace".

ადამიანებს შეუძლიათ გაზარდონ ფული მიკროსაფინანსო ოფისებში. მაგრამ არსებობს შეზღუდვები ინვესტიციების ოდენობაზე. კანონი საშუალებას აძლევს ფიზიკურ პირებს ინვესტიციები განახორციელონ MFI-ებში მინიმუმ 1,5 მილიონი რუბლის ოდენობით.

მაგალითი: ერთი და ნახევარი მილიონი რუსული რუბლის ინვესტიციის 20%-იანი განაკვეთით, გენერირებულია 300 ათასი რუბლის მოგება. საინვესტიციო შემოსავლის მიღებისას კლიენტი ვალდებულია გადაიხადოს საშემოსავლო გადასახადი 13%-ის ოდენობით. ინვესტორი მიიღებს 261 ათას რუბლს სუფთად ხელში.

პატიოსანი MFI აცნობებს მეანაბრეს, რომ იგი იღებს საგადასახადო აგენტის მოვალეობებს, იკავებს საჭირო თანხებს, გადარიცხავს ხაზინას, გასცემს პირადი საშემოსავლო გადასახადის მოწმობას მოთხოვნის შემთხვევაში.

სად უნდა წავიდეს ინვესტორი

MFI-ების რეიტინგები დეპოზიტების სანდოობის შესახებ უნდა განიხილებოდეს სხვა პარამეტრებთან ერთად. მაგალითად, გამჭვირვალე სისტემებში ინფორმაცია საშემოსავლო გადასახადის დაკავებისა და მისი ოდენობის შესახებ განთავსებულია კომპანიის ვებგვერდზე და ფლაერებში. პირადი საშემოსავლო გადასახადის შესახებ ინფორმაციის ნაკლებობამ უნდა გააფრთხილოს პოტენციური ინვესტორი.

გამოქვითვების შესამცირებლად და შესვლის ბარიერის შესამცირებლად, არსებობს გზა: დარეგისტრირდით როგორც ინდივიდუალური მეწარმე. ეს არის სპეციალური საგადასახადო სტატუსის მქონე მოქალაქე - და არა ფიზიკური და არა იურიდიული პირი. საინვესტიციო შემოსავლიდან გადასახადის გამოქვითვა უკვე იქნება 6%, ხოლო დეპოზიტის ოდენობა შეიძლება იყოს 1,5 მილიონ რუბლზე ნაკლები.

MFI-ების რეიტინგი დეპოზიტებზე მოსკოვში რეგულარულად განიხილება. მაგრამ კომპანია "Home money" ლიდერად რჩება. სამასმა ადამიანმა ჩადო დაახლოებით სამი მილიარდი რუბლი მის საქმიანობაში.

აუცილებელი და მდიდარი მამაკაცები 40 წელზე უფროსი ასაკის, უმაღლესი ტექნიკური, ეკონომიკური და იურიდიული განათლებით, ინვესტირებას ახდენენ. ასეთი ინვესტორები - 83 პროცენტი, ორგანიზაციის ცნობით. ბიზნესის გენდერული პროპორცია შენარჩუნებულია, იქ ქალების 20%-ზე მეტი არ არის.

კლიენტმა გულდასმით უნდა აწონოს ინვესტიციის რისკები. საბანკო დეპოზიტებს უდავო უპირატესობა აქვს - სახსრებს იცავს დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო DIA. ხოლო MFI-ის გაკოტრების შემთხვევაში ინვესტორს, დიდი ალბათობით, არც ერთი რუბლი არ აუნაზღაურდება.

ზოგიერთი ფირმა მიუთითებს, რომ დეპოზიტები დაზღვეულია აისი "დერჟავაში" ან აი სი "ალიანსში". შეამოწმეთ პრეტენზიები სადაზღვევო კომპანიების ვებსაიტებზე. ინვესტიცია ექვემდებარება"შვიდჯერ შეამოწმეთ" პრინციპი.